中央银行学知识点总结

1.银行券发行问题，统一发行银行券

2.票据交换问题，帮助商业银行促进其业务运作

3.支付保证（最后贷款人）问题，提供支付保证

4.金融管理问题，代替一国政府进行金融管理，更专业

5.政府财政问题，为政府提供融资——政治上，最现实、最具决定性的理由。

形成标志：货币兑换商→(贷款)→商业银行→(统一货币发行)→中央银行（NFL芬兰）

*中央银行鼻祖:英格兰银行（1694成立，晚于瑞典银行）1844年《皮尔条例》的颁布为其独占货币发行权奠定基础。[是否独占货币发行权是中央银行的判断标准]*）

*世界成立最早银行：瑞典银行（前身：斯德哥尔摩银行）

**发展历程——各时期的央行共同特点：

初创期（1844-1913）：

1由普通银行自然演进2逐步集中货币发行3对商业银行提供服务

扩展时期（1914-1945）：

1适应客观需要而设立2活动中心在稳定货币3集中银行准备金成为稳定金融的手段强化时期（1945-）：

1国有化成为设立中央银行的重要原则2维持物价稳定的同时追求经济增长与就业

3货币政策法制化、规范化、工具多样化4金融监管不断完善

5国际合作加强BIS（1930）/WORLDBANK（1946）/IMF（1947）成立

**最新发展趋势：

1.中央银行体制类型的多样化，欧洲央行与欧元区出现

2.1990年代以后，央行经营目标简化为维持物价稳定与支付健全

3.重视央行治理，强调货币政策独立性，提高其专业性、可行度、透明度以及责任性。中国央行的发展：

**1905年户部银行（萌芽）——大清银行——1912中国银行（袁世凯）——中央银行（1924孙中山提出；1928蒋介石政府）——1935法币银行（3个）

1932年中华苏维埃共和国国家银行（毛泽民）

***1948年中国人民银行（华北银行+北海银行+西北农民银行）成立并发行第一套人民币***法币集团：1中央银行2交通银行3中国银行

**中国人民银行：

1.“大一统”的银行体制（1948-1978）只有一家银行，一身二任

2.“群龙无首”的银行体系（1979-1983）出现专业银行等，仍一身二任

3.全能制的中央银行得到强化（1984-1998）

A 1986.9国务院《关于中国人民银行专门形式中央银行职能的决定》

B 1984.1.1 中国工商银行成立

C 1995.3 《中国人民银行法》颁布

4.职能的调整变化（1998至今）

A 职能监管的分离：1992证监会成立、1998保监会成立、2003银监会成立

B分支机构改革

C 成立中央及金融工委（1998-2003）

D分行货币政策权利取消

一、具有国家机关的性质

1政府所有或控股，人事任命（国家主席任命）

2代表国家管理金融业、调控宏观经济（间接经济手段）

3不同于一般行政机关：a具有银行的业务特征，经营可以盈利（存放汇业务）

b通过经济手段进行宏观调控

c在政策制定上有一定独立性

二、具有金融机构的性质

1仍然是银行，办理“存放汇”业务

2有收入、利润

3不同于普通的金融机构：

a业务对象（不直接对接居民企业）和内容（存放汇业务）

b经营目的（宏观调控目标，不以盈利为目的）

c 地位和作用（核心、是“银行、发行、政府的银行”、“银行的领导”）

一、发行的银行

1独占货币发行权（一些国家硬辅币由财政部铸造发行）2掌管货币发行准备

二、银行的银行

1集中存款准备金——存

2充当最后贷款人——放（中央银行—→商业银行—→企业）

3全国的资金清算中心——汇

三、政府的银行

1代理国库，代理发行政府债券

2为政府融通资金

3代表政府管理国内外金融事务：a制定执行货币政策b监督管理金融业

c掌管黄金外汇储备d代表政府参加国际金融活动、会议

1.单一式中央银行制度

a一元式（单独的中央银行机构）

b二元式【美联邦储备体系】（中央机构+地方机构）

2复合式中央银行制度【马尔代夫】（集中央银行和存款货币银行于一身）

3准中央银行制度【香港、新加坡】（商业银行+类似中央银行的机构）

4！跨国中央银行制度【a西非国家中央银行（1962）、殖民地，相邻小国家

b中非国家银行（1973）、

c东加勒比中央银行（1965,1983）

d欧洲中央银行（1998）

***中央银行的资本结构：——（体现独立性：资产负债表没有所有者权益）1全部资本为国家所有（中英法挪印埃）

2全部资本为私人所有（美意瑞士）

3公私混合所有（日墨比）

4多国所有（欧洲中央银行）

5无资本（韩国）

*权利结构决策、执行、监督权力的分配

1三权统一（美中）2三权分离（日银行政策委员会）

中国人民银行分支结构中国人民银行总行—分行（31个）—中心支行（300个）—支行

*相对独立性的内容：垄断货币发行权、目标独立、工具独立

中央银行的独立性含义（20世纪20年代提出）

1实质：中央银行与政府保持相对独立

2不可能独立于司法、立法

3与行政、政府只能相对独立

1受到政治压力的中央银行，可能导致偏向通货膨胀的货币政策

2货币政策具有较高的专业性和技术性，不能交给政治家们去做

3中央银行应该富有社会性责任，不能为政客服务

1货币政策目标不能背离国家总体经济目标

2货币政策应与其他宏观政策相配合

3央行通常是政府机构，领导人由政府任命

！！！独立性分析的维度：

1.隶属关系（国会——独立性最强/政府/财政部）（中国央行隶属于国务院）

2.法律授权

3.与财政部的资金关系

4.中央银行的人事任命

5.决策机构的组成（有无政府代表）（中国央行理事会组成：货币政策委员会）

1非盈利性【一切业务活动不以盈利为目的，但有盈利结果】

2流动性【资产业务需要保持流动性，负债高】

3主动性【资产负债业务需要保持主动性，宏观调控】

4公开性【定期向社会公布业务与财务状况】 3.4是央行独有的，区别于其他银行。

*商业银行的经营原则：盈利性、流动性、安全性。

***商业银行：负债决定资产；

中央银行：资产决定负债

央行：资金负债表。

**中央银行的资产业务与其货币政策操作有何关系（复习题）：

储备货币=货币发行+准备金

和货币政策的关系：

货币政策：买入有价证券、再贷款