第一章 风险及保险知识概述
风险管理课程讲解

风险源
案例:教材58页
1.概念
是指那些可能导致风险后果的因素或条件的 来源
2.分类
客观风险源:自然环境、人为环境(社会环 境、政治环境、经济环境、法律环境、操作 环境)
主观风险源
三、风险识别的方法
风险损失清单法 现场调查法 财务报表法 流程图法 事故树法
正常期望损失:风险管理单位在正常的风 险防范措施下遭受损失的期望值
可能的最大损失:风险管理单位在某些风 险防范措施出现故障的情况下,可能遭受 的最大损失
最大可能损失:风险管理单位在最不利的 条件下,可能遭受的最大损失额
五、风险评价的方法
风险度评价法 检查表评价法 优良可劣评价法 单项评价法
风险损失清单不是识别风险的万能方法,不 可能概括风险管理单位面临的特殊风险
风险损失清单只考虑了纯粹风险,没有考虑 投机风险
2.现场调查法
现场调查法是指风险管理部门、保险公司、 有关咨询机构等方面的工作人员,就风险管 理单位或可能面临的损失,进行详尽的调查, 并出具调查报告书。
优点
可以获得风险管理单位从事活动的现场调查 资料
事故树法简单、形象、逻辑性强,应用广泛
举例
经试验发现,泵失效的概率为0.5次/年, 过度输入的概率是1.5次/年,安全阀失效 的概率为-410-4
箱体爆炸的概率 如果更换泵,新泵失效率为0.25次/年,箱
体爆炸的概率 如果更换阀门,新阀失效率1*10-6,箱体爆
炸的概率
缺点
事故树法的绘制需要专门的技术 采用事故树法识别风险的管理成本比较高 相关概率的准确程度直接影响着估测的结果
保险基础知识(通用版)

第三章 保险合同
1 第五节 保险合同的变更、中止及终止 2 第六节 保险合同的解释与争议的处理
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义 合同(契约):平等主体的当事人为了实现一定的目的,以双
方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同:投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
注:自然人、法人可作为财产险被保险人,人身险的被保险 人只能为自然人 受益人:被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
(一)保险条款及其分类 按性质分:基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分:法定条款和任意条款
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务(最基本) 2、说明合同内容(特别是责任免除条款)
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前,当事人根据情况变化, 按照法律规定的条件和程序,对保险合同的某些条款或事项进行修改或补 充。
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿,使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序, 实现良性循环
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术,可分为控制型和财务型
(一)控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度,重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
人寿保险的数理基础。 4. 责任保险:始于19世纪欧美国家,发达于20世
最全保险知识题库(带答案)

个人代理销售人员资格考试题库中国人民财产保险股份有限公司个人营销业务部·2016目录第一部分保险基础知识 (1)第一章风险与风险管理 (1)第一节风险概述 (1)第二节风险管理 (11)第二章保险概述 (19)第一节保险的要素与特征 (19)第二节保险的分类 (26)第三节保险的功能 (31)第四节保险的产生与发展 (34)第三章保险合同 (38)第一节保险合同的特征与种类 (38)第二节保险合同的要素 (43)第三节保险合同的订立与效力 (51)第四节保险合同的履行 (59)第五节保险合同的变更、中止及终止 (64)第六节保险合同的解释与争议处理 (68)第四章保险基本原则 (73)第一节最大诚信原则 (73)第二节保险利益原则 (81)第三节损失补偿原则 (90)第四节近因原则 (102)第五章保险公司业务经营环节 (107)第一节保险销售 (107)第二节保险承保 (119)第三节保险理赔 (127)第四节保险客户服务 (133)第六章财产保险 (143)第一节财产保险概述 (143)第二节企业财产保险 (161)第三节家庭财产保险 (181)第四节机动车辆保险 (201)第五节国内货物运输保险 (227)第六节责任保险 (240)第七章人身保险 (251)第一节人身意外伤害保险 (251)第二节健康保险 (268)第八章保险代理人 (272)第一节保险代理人概述 (272)第二节保险代理机构 (278)第九章保险销售从业人员职业道德 (282)第一节职业道德概述 (282)第二节保险销售从业人员职业道德 (286)第二部分保险中介相关法规制度 (297)第一章保险法 (297)第二章保险销售从业人员监管办法 (325)第三章中华人民共和国民法通则 (340)第四章中华人民共和国消费者权益保护法 (352)第五章中华人民共和国反不正当竞争法 (373)第三部分公司企业文化 (381)第一章公司历程与企业文化 (381)第二章销售人员职业生涯规划 (396)第一部分保险基础知识第一章风险与风险管理第一节风险概述单选选择题1、风险事故产生的过程为(A )。
企业风险管理教材

企业风险管理教材企业风险管理教材第一章:企业风险管理概述1.1 企业风险管理的定义和重要性1.2 企业风险管理的目标和原则1.3 企业风险管理的基本框架第二章:风险识别与评估2.1 风险识别的方法和工具2.2 风险评估的方法和指标2.3 风险分级与排名第三章:风险处理与控制3.1 风险处理策略的选择3.2 风险控制措施的制定和实施3.3 风险应急预案的制定和演练第四章:风险监控与溯源4.1 风险监控的方法和手段4.2 风险信息的收集和分析4.3 风险溯源与责任追究第五章:案例分析与实操演练5.1 典型风险案例分析5.2 风险管理实操演练5.3 风险管理的成功案例分享第六章:企业风险管理体系建立6.1 风险管理职责与组织结构6.2 风险管理规范和流程6.3 风险管理工具和系统第七章:风险文化与内控建设7.1 建立积极的风险文化7.2 内部控制的作用和要求7.3 风险教育与培训第八章:风险传导与转移8.1 风险传导的途径和效应8.2 风险转移的方式和限制8.3 风险管理保险的选择和使用第九章:全球化背景下的企业风险管理9.1 全球化带来的新风险和挑战9.2 跨国企业风险管理的策略和方法9.3 国际风险管理标准与实践第十章:未来发展趋势与展望10.1 互联网和信息技术对风险管理的影响10.2 创新型企业风险管理的发展趋势10.3 风险管理与企业可持续发展的结合结语企业风险管理教材是企业员工和管理人员必备的学习资料,通过系统地学习和实操,能够帮助企业更加全面和科学地管理风险,提高企业的抗风险能力和竞争力。
本教材以概念介绍、案例分析和实操演练相结合的方式进行,旨在帮助读者深入理解企业风险管理的理论和实践,并能够应用到实际工作中去。
在风险管理的过程中,企业要始终保持风险意识,并积极主动地进行风险识别、评估、处理和监控。
同时,企业还需要建立完善的风险管理体系和内部控制机制,培养良好的风险文化,并在需要的时候进行风险转移和保险保障。
保险学原理期末复习南京大学网络教育学院.pptx

合同当事人:投保人&保险人
合同关系人:被保险人(财产保险中,投保人大多 数情况就是被保险人;人身保险中,投保人和被保 险人可以不同),保单所有人(主要用于寿险合同; 享有的权利),受益人(一人或多人,可撤销&不可 撤销;受益人的确定和变更)
特殊要件
(1)保险利益;
(2)以死亡为给付保险金条件的,必
须征得被保险人的书面同意;
(3)重复保险的投保人不是出于恶意;
(4)附约定生效条件或生效时间
含义:以最大的诚意履行自己应尽的义务,互不欺 骗和隐瞒,恪守合同的认定与承诺,否则合同无效。
原因:信息的不对称/保险合同的附合性与机会性
基本内容 1、保证 分类:明示保证&默示保证
2、风险事故 (1)定义:也称为风险事件,是导致损失的 直接原因或外在原因 ——.风险因素(损失的间接原因)
(2)思考:一位心脏病患者投保了意外伤害 险。某日被突如其来的汽车紧急刹车惊吓而 亡。能否获得保险赔偿? 不能。因为汽车紧
3、损失 (1)定义:非故意的、非计划的、非预期的经 济价值的减少 (2)分类: 直接损失:承保风险造成的标的物本身的损失 间接损失:包括额外费用损失、收入损失、责 任损失
保险需求(需求弹性) 保险供给 保险市场价格的决定
(1)本案的投保人故意违反了如实告知义务。高某投保前已患癌症,健康状 况不正常是事实,因此他有意对“健康状况”一栏不予填写,实际上是以不 作为的形式没有履行法律规定的如实告知义务。
(2)保险人明知投保人未履行如实告知义务。本案中投保人未填写“健康状况” 这一重要询问内容,这对保险人来说是显而易见的。保险人是从事保险业务的专 业经营者,具有丰富的业务知识和业务经验,仔细阅读投保书是其核保必须的程 序和应尽的义务。即使保险人在核保时未尽审慎义务而忽略了投保人的填写情况, 也应当认定保险人对投保书上所载明的内容已明知。 (3)本案中保险人的行为构成了弃权,不得反悔。理论上保险人的弃权有两个 构成条件:a.保险人必须知晓权利的存在;b.保险人须有明示或默示的弃权意思 表示。
第一章 风险与保险概述讲解

风险因素是发生事故的隐患,它在一定的内外部条件下转变为现实结果;风险事故是 从风险因素到风险损失的一个中间环节,是导致风险损失的直接因素;风险损失则是风险 事故的直接结果。
(1)自然终止:因保险合同期限届满而终止。
(2)因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止。
(3)因合同主体行使合同终止权而终止。
(4)因保险标的全部灭失而终止。
(5)因解除而终止。
九、保险合同的解释与争议处理
1. 保险合同条款的解释原则
(1)文义解释原则,即按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则。 (2)意图解释原则,即必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。 (3)有利于被保险人和受益人的原则。 (4)批注优于先批的解释原则。 (5)补充解释原则。
(1)保险合同变更必须经过一定的程序才可以完成。 (2)保险合同变更必须采用书面形式,对原保单进行批注。
八、保险合同的中止与终止
1. 保险合同的中止
保险合同的中止:在保险合同存续期间,由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时 失效。
第二节 保险合同
2. 保险合同的终止
保险合同的终止:保险合同成立后,因法定的或约定的事由发生,使合同确定的当事人 之间的权利、义务关系不再继续,法律效力完全消灭的事实。
2. 风险管理基本程序
1)风险识别 2)风险估测 3)风险管理法 4)风险管理效果评价
第一节 风险与保险概述述
三、保险
1. 保险的含义
保险定义包括四方面内容:一是指商业保险行为;二是合同行为;三是权利义务行为; 四是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为条件。
风险与保险

第一篇保险基础第一章风险与保险内容提要风险的客观存在是保险产生与开展的自然根底,无风险,无保险。
为此,本章主要讲述保险存在的风险根底理论,深入浅出地解释了什么是风险以及风险的分类,简明扼要地介绍了风险的处理方法及可保风险的条件。
具体内容包括:风险的概念及构成要素、风险管理的含义与根本方法、风险管理与保险的联系与区别。
通过本章的学习,读者可以清晰地了解风险与保险的关系,为进一步学习保险知识打下坚实的根底。
学习目标与重点◆深刻理解风险的含义与特征;◆熟悉风险管理的概念与根本程序,掌握风险管理的根本方法;◆重点掌握衡量风险的两个指标、风险处理方法的选择与可保风险的条件。
关键术语风险风险管理保险引入案例“5·12〞汶川大地震保险学原理与应用〔第 2 版〕2021 年 5 月 12 日 14 时 28 分,四川省汶川县映秀镇发生了里氏8.0 级特大地震。
全国多个省、区、市均受其涉及,甚至几乎整个东南亚和东亚地区都有震感。
汶川地震主要发生在山区,从而引发了破坏性比拟大的崩塌、滚石、滑坡、堰塞湖等灾害,这一系列次生灾害给当地人民的生产、生活造成了极大的破坏。
截至2021 年 9 月 8 日 12 时,四川汶川大地震遇难人数到达了69 226 人,受伤人数374 643 人,失踪人数达17 923 人。
据估计,这次汶川大地震导致的直接经济损失到达 1 500 亿~ 1 900 亿元,灾害的严重程度和涉及范围十分罕见。
截至 2021 年 8 月 20 日,保险业共接到客户报案 12.4 万件,主动联系客户 14.9 万件。
已初步核查 25.9 万件,其中有效赔案 18.1 万件;涉及被保险人死亡 1.19 万人,伤残 214 人,医疗 3 316 人。
目前已结案 16.5 万件,已赔付保险金 6.1 亿元,已预付保险金 3.72 亿元。
“天有不测风云,人有旦夕祸福。
〞面对强大的自然灾害、意外事故等,每一个人、家庭、企业、社会都面临着不同程度的风险,在日常生活或者生产经营过程中都承当着不同的风险后果。
朱明-汽车保险与理赔教案

“汽车保险与理赔”教案内容第一章保险的基础知识第一节危险的概念与特征一、危险的概念;二、危险的特征:(一)危险是普遍是客观存在;(二)危险是不以人们的意志为转移;(三)危险在特定的条件下是可以转化的;(四)危险的发生和后果具有一定的规律性。
第二节风险的概念与种类一、风险(一)定义——风险是指人们在生产、生活或某一事项作出决策的过程中,未来结果的不确定性,包括正面效应和负面效应的不确定性。
从经济角度而言,前者是收益,后者是损失。
我所理解的“风险”——办一件事,如果有预期多于一个结果的,那这件事就是有风险。
(二)风险的组成要素:1.风险因素;2.风险事故;3.损失;4.风险因素、风险事故和损失三者之间的关系:(三)风险的特点1.风险存在的客观性;2.风险存在的普遍性;3.某一风险发生的偶然性;4.大量风险发生的必然性;5.风险的可变性。
二、风险的分类(一)按风险损害的对象分类1.财产风险;2.人身风险;3.责任风险;4.信用风险。
(二)按风险的性质分类1.纯粹风险;2.投机风险。
(三)按损失的原因分类1.自然风险;2.社会风险;3.经济风险;4.技术风险;5.政治风险;6.法律风险。
(四)按风险涉及的范围分类1.特定风险;2.基本风险。
第三节可保风险与风险管理办法一、可保风险(一)不是投机性的;(二)损失必须是可以用货币计量的;(三)必须是具有偶然性和不可预知性的;(四)必须是意外发生的;(五)必须要有大量标的均有发生重大损失的可能性。
二、风险管理(一)风险管理定义定义——风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价,对风险实施有效的控制和妥善处理所致损失,期望达到最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
1.损失发生前的风险管理目标(降低损失成本,减轻和消除精神压力);2.损失发生后的风险管理目标(维持企业的生存,生产能力的保持与利润计划的实现,保持企业的服务能力,履行社会责任);3.风险管理的作用。
样章--风险与保险

样章--风险与保险第一章风险与保险本章精粹? ? ? ? ?风险的概念与特征风险管理程序保险的要素与特征保险的职能与作用保险与类似制度的比较保险原理与实务案例导入成都公安全力侦破“6・5”公交车特大放火案纪实2021年6月5日,这是个再平常不过的日子。
早上8时,也是个再平常不过的时间。
但对正行驶在成都北三环川陕立交的川A49567九路公交车上的乘客来说,却是一场生死劫难。
火光冲天、浓烟滚滚,仅仅几分钟,25条鲜活的生命就被吞噬,74人被不同程度烧伤,其中2人经抢救无效离开人世,至7月10日仍有8名危重伤员徘徊在生死边缘。
事件发生后,公安机关全力以赴,开展了大量的勘查检验、侦查实验和走访调查工作。
经过大量艰苦、细致的工作,认定成都公交车燃烧事件为一起故意放火刑事案件,烧死在车内后部的张云良是故意放火案的犯罪嫌疑人。
资料来源:四川警察网四川省公安厅 2021年7月10日这件事告诉我们,在我们的生活中到处都存在风险。
那么我们是否对风险有足够的认识?面对各种风险我们是否能正确处理呢?〖核心概念〗风险风险管理保险可保风险保险的职能保险的作用保险与风险属于保险知识中最基础的环节,从中可以了解到我们所面临的各种风险以及相应的对策、风险的构成要素与分类、保险的含义与特征、保险的职能与作用等,为后续学习奠定良好的基础。
第一节风险的概念、特征与分类一、风险的概念什么是风险?简单地说,风险就是损失的不确定性。
风险的一般定义为某种事件发生的不确定性。
只要某一种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性,那么,该事件即存在着风险。
如果用概率来描述的话,就是某一事件的概率区间为(0,1)。
如果表示事件发生的概率就是0或就是1,那么就不存在不确定性,也就没有风险。
从风险的一般定义可知,风险既可以指积极结果的不确定性,也可以指损失的不确定性。
例如,购买股票就有三种可能:赚钱、赔钱和不赔不赚,这三种可能性都属于风险的不确定性范畴。
但是,由于保险是通过其特有的处理风险的方法对被保险人提供保险经济保障的,即当被保险人由于保险事故的发生而遭受经济损失时,由保险人给予赔偿2第一章风险与保险或给付,所以,保险理论上的风险就是指损失的不确定性。
保险

第一章风险及保险知识概述一、风险因素:是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件。
二、保险的定义(判断选择)保险是一种有效的财务安排,体现了一定的经济关系;保险是一种合同行为,体现了一种民事法律关系。
三、保险的要素(多选)1、可保风险的存在2、大量同质风险的集合和分散3、保险费率的厘定4、保险基金的建立5、保险合同的订立四、保险的基本职能:分担风险、补偿损失五、保险的分类p261、按保险性质分类:商业保险、社会保险和政策保险2、按风险标的分类:人身险、财产险、责任险和信用保证险3、按危险转移层次分类:原保险和再保险、复合保险和重复保险、共同保险(理解)4、按按保险实施方式分类:强制保险和自愿保险5、其他分类方式:课本P311) 按保额确定方式分类:(理解)定值:在保险合同中列明当事人双方事先确定的保险标的物的实际价值,即保险价值不定值:在合同中不事先列明保险标的的实际价值,仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度2)按是否足额投保分类:足额:投保人以全部保险价值投保,与保险人订立保险合同,建立保险关系不足额:也称部分保险,指的是保险合同中约定的保险金额小于保险价值超额:约定的保险金额大于保险价值原保险:投保人与保险人之间直接签订合同,确立保险关系,投保人将危险损失转移给保险人。
再保险:也称分保,是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承担。
(名解A/B卷)六、复合保险和重复保险的区别投保人在同一期限内就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保,如果保险金额之和没有超过标的财产的实际可保价值,成为复合保险;如果超过,则为重复保险。
七、构成复合保险或重复保险必须满足的条件(了解)p281. 保险标的相同,否则保险合同之间没有关系2. 保险利益相同,对于同一个保险标的物,如果投保人针对不同的可保利益投保,不构成重复保险3. 保险事故相同4. 分别与两个或两个以上的保险人签订保险合同5. 保险金额之和未超过保险价值,属于复合保险;超过保险价值,属于重复保险第二章一、中国近代保险业的起源:以英国为代表二、保险密度:按全国人口计算人均交纳保险费保险深度:保险费总额占国内生产总值的比重(A/B卷)三、体制改革p 421. 按照产、寿险分业经营的原则,对混合经营的保险公司进行规范和改组2. 按照现代企业制度的要求,对保险企业进行股份制改造3. 按照银行、保险、证券分开经营、分别监管的原则,有证监会、银监会和保监会监管四、保险资金的运用渠道逐渐拓宽五、伦敦劳合社的发展:是以个人的名义承保业务的保险,这种保险制度只存在于英国的劳合社P46第三章保险的基本原则(四大)一、最大诚信原则(理解)1.含义:保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实,同时绝对信守合同缔结的保证与承诺。
第一章 风险及保险知识概述

• 社会保险是指国家通过立法对社会劳动者暂时或 永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助 以保障其基本生活的一种社会保障制度。当劳动 者遭受生 育、年老、疾病、死亡、伤残和失业等 危险时 , 国家以法律的形式为其提供基本的生活 保障 , 将某些社会危险损失转移于政府或者某一 社会组织。 • 政策保险是政府为了一定政策的目的运用普通保 险的技术而开办的一种保 险。
• 图1.5 概括了风险管理的主要方法。这些方法并 丌是完全独立的,可以把它们大致分为三类:(1) 损失控制; (2) 损失融资;(3) 内部风险抑制。 损失控制和内部风险抑制通常包括公司为了增加 企业价值而迚行投资(戒放弃投资)的各种决策, 它们不其他一些投资决策 , 比如是否购买新厂房 的决策 , 戒者个人是否购买电脑的决策在概念上 是等同的。 损失融资决策指的是在损失发生时为 支付损失额所采取的各种融资决策。
• 人们对亍风险管理的认识只是从20世纪50年代才 开始。 • 它的开始是因为美国的15次重大火灾给美国经济 带来了巨大的损失,如通用汽车公司的自劢变速 装置厂家火灾,直接损失300万,导致停工36个 月,通用汽车的其他卫星厂、玻璃厂、钢铁厂均 出现了业务停顿,损失达到5000万(间接损失), 但是保险公司的保险赔偿仅限亍直接损失,进丌 能弥补实际损失。
国际货物运输保险
黄海东主编
第一章 风险及保险知识概述
• • • • • 第一节 风险及其相关概念 第二节 风险管理 第三节 保险的要素和特征 第四节 保险的职能和作用 第五节 保险的分类
概念引入
• “坐飞机的风险很高,我宁愿坐火车”; • “我劝你还是丌要购买股票,你可以购买一些国 债戒基釐,这些投资工具的风险较低”; • “本公司核保部主要是为了选择好的风险给予承 保” • 问:上述的风险分别指的是什么?
中国非寿险精算实务笔记

中国非寿险精算实务笔记第一章非寿险基础1.1 风险管理与保险概述1.1.1风险概述风险的含义及特征:风险一般指某种事件发生的不确定性。
其特征主要表现为:客观性、损失性、不确定性、风险的可测性性。
风险的构成要素:包括:风险因素、风险事故和损失三个要素。
风险因素:指引起风险事故或风险事故发生时致使损失增加的原因或条件。
风险因素主要包括两类:有形的风险因素和无形的风险因素(道德风险因素和心理风险因素)风险事故:也称风险事件,是引起损失的事故或事件,是损失的直接原因。
损失:指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。
在保险实务中,通常将损失分为直接损失和间接损失。
风险的分类:根据风险性质分类:纯粹风险(指只有损失机会没有获利可能的风险)和投机风险(指既有损失机会又有获利可能的风险)。
一般情况下,保险1)重程度降到最低。
可分为:经济目标(尽可能使风险管理计划成本降低),安全系数目标(将风险控制在可承受的范围内),社会工种责任目标(一个良好的风险管理计划不仅要转嫁自身风险,还要以降低社会损失为目标。
)2)损失后的目标:指在损失发生后,尽可能的将损失程度降到最低,减少物质财富的损失,尽可能恢复正常的生产生活秩序。
包括:生存目标,持续经营目标,稳定收益目标,社会责任目标。
风险管理的特点:风险管理的对象具有特殊性(对象是风险),风险管理的范围具有广泛性(风险的复杂性及普遍性),风险管理的原理具有很强的应用性,风险管理具有全面性。
风险管理的常用方法:1)避免风险:指主动放弃和拒绝实施某项可能引起风险损失的方案,以免遭受损失。
具有很大的消极性,且对于已经存在的风险部适用。
2)损失预防:是指风险损失发生之前又针对性的采取措施,消除或减少可能引起损失的各种因素。
3)损失抑制:是指在事故发生之时和发生之后为减少损失程度而采取的各项措施。
4)自留风险:是指行为主体自己承担风险损失后果的处理方法。
5)转移风险:是指把可能发生的风险损失通过某种方式转嫁给其他单位的风险管理方法。
保险学知识点

保险学的四个特性:跨学科性、领域广泛性、法律保障性、应用实践性。
第一章风险与保险1、风险的概念风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。
2、风险的特征(一)客观性:不可能消灭危险(二)损害性:危险的后果必然造成某种损失(三)不确定性1.空间上的不确定性。
2.时间上的不确定性。
3.损失程度的不确定性.(四)可测定性:危险损失的概率(五)普遍性:危险无处不在,无时不有(六)社会性:危险损失与人类的利益直接相关。
3、风险因素、风险事故和损失风险因素(Hazard)是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。
因此,风险因素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况来说的。
分类:物理风险因素、道德风险因素主观故意、心理风险因素主观无意风险事故(Peril)也称风险事件,是指损失的直接原因或外在原因,也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因,风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。
判定的标准就是看是否直接引起损失。
损失(Loss) 损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念,是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
风险因素、风险事故与损失的关系三者之间存在因果关系,即风险因素引发风险事故,而风险事故导致损失。
4、风险的分类按风险的环境分类静态风险:自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。
地震、火灾动态风险:由社会经济的或政治的变动所导致的风险.毁林开荒、文革、罢工按风险的性质分类纯粹风险:只有损失机会而无获利可能的风险投机风险: 既有损失机会又有获利可能的风险按风险的对象分类财产风险:导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险。
人身风险:可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。
责任风险:个人或团体行为上的疏忽或过失,造成他人的财产损失或人身伤亡,依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
保险基础知识章节练习题答案

第一章风险与风险管理1、从广义上讲风险是指( C )A、损失的不确定性B、盈利的不确定性C、既包括损失的不确定性,也包括盈利的不确定性D、损失的可能性2、风险由( A )三个要素所构成A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任3、一个人的身体状况属于( B )A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素4、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图,故意促使风险事故发生,以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指( C )A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素5、风险因素是风险事故发生的( D ),是造成损失的()。
A、间接原因外部原因B、直接原因间接原因C、外部原因内部原因D、潜在原因间接原因6、损失的直接的或外在的原因是( B )A、风险因素B、风险事故C、风险单位D、风险责任7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸,造成人员伤亡。
此事件的风险因素是(A )A、冰雹B、路滑C、车祸D、人员伤亡8、空气污染属于( D )A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险9、盗窃属于( A )A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险10、依据风险性质分类,风险可分为( D )A、静态风险与动态风险B、基本风险与特定风险C、责任风险与信用风险D、纯粹风险与投机风险11、( A )是指在社会经济正常的情况下,由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A、静态风险B、动态风险C、基本风险D、特定风险12、只有损失机会而无获利可能的风险是( B )A、投机风险B、纯粹风险C、社会风险D、政治风险13、风险管理的基本目标是( C )A、以最小的成本获得最小的安全保障B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障D、以最大的成本获得最小的安全保障14、风险管理开始进入到了“国际化阶段”,是在( B )A、1960年B、20世纪70年代中期C、20世纪90年代D、21世纪15、风险管理的第一步是( A )A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果16、风险管理的基本程序正确的是( A )A、风险识别—风险估测—风险评价—选择风险管理技术—评估风险管理效果B、风险识别—风险评价—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果C、风险评价—风险识别—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果D、风险评价—风险估测—风险识别—选择风险管理技术—评估风险管理效果17、风险管理中最为重要的环节是( C )A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果18、风险管理中损失前目标是( B )A、消除和降低风险发生的必然性B、消除和降低风险发生的可能性C、使受损企业的生产得以迅速恢复D、使受损家园得以迅速重建。
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• 第三种主要的损失融资手段是对冲 (hedging) 。正如上文提到的,诸如远期合 约、期货合约、期权合约以及互换合约等 金融衍生合约已经在对多种类型的风险管 理中得到了广泛应用 , 当然最主要的还是用 于价格风险管理。这些合约可以用来对风 险进行对冲 , 也就是说 , 可以用来抵消由于 利率、商品价格、汇率以及其他价格变动 带来的损失。
二、风险管理的演进过程
• 从理论发展以及所涉及的核心内容来看 , 风险管 理科学大体上经历了三个发展阶段: 第一阶段为 可保风险管理阶段;第二阶段为可保风险管理与 金融风险管理并存的发展阶段;第三阶段为整体 风险管理阶段。
三、风险管理的含义和过程
• 在不同发展阶段 , 风险管理有不同的含义。 在 20 世纪 60 年代左右 , 风险管理是指保 险管理 , 因为风险管理的主要内容就是如何 有效对付纯粹风险 , 如何在保险和风险自留 之间进行合理选择。随着风险管理理论的 发展和应用的深入 , 风险管理有了新的含义。
• 第二种主要的损失融资手段是购买保险合 同。正如许多读者所了解的那样,保险合 同一般会规定保险公司为约定的损失支付 资金 ( 也就是为这些损失融资 ) ; 作为交换, 在合同开始时, 购买保险合同的一方要向 保险公司支付一笔保险费。保险合同降低 了购买保险一方的风险 , 因为它把损失风险 转嫁给了保险公司。而保险公司则是通过 分散化来降 低自身的风险。
•
1. 由于物理损坏、被盗以及政府征收 ( 也就是被 外国政府没收财产 ) 而引起的公司资产价值减少的风 险。 • 2. 由于给客户、供应商、股东以及其他团体带来 人身伤害或财产损失而必须承担法律责任的风险。 • 3. 由于对雇员造成人身伤害而引起的按照员工赔 偿法必须进行赔偿的风险 , 以及除此之外必须承担的 其他法律责任风险。 • 4. 由于雇员 ( 有时也包括其家庭成员 ) 死亡、生病以 及伤残而引起的按照雇员福利计划支付费用的风险 , 还包括养老金和其他退休储蓄计划中对雇 • • • • • • • • 1、 风险因素(Hazard):增加损失发生的频率 或严重程度的因素 (1)有形(物质形态)风险因素 Physical (Tangible) Hazard (2)无形(非物质形态)风险因素 Non-physical (Intangible) Hazard ——道德风险因素 Moral Hazard ——行为(心理)风险因素 Morale Hazard 2、 风险事故(Peril):损失的直接原因 3、 损失(Loss):价值的消灭或减少
• 通过获取资金来支付或褂偿损失的办法称 为损失融资 (loss financing) ( 有时也称为风 险融资 ) 。通常有四种损失融资手段:(1) 自留;(2) 购买保险合同;(3) 对冲;(4) 其他合约化风险转移。这些手段并不是相 互独立的,换句话说,它们经常是组合在 一起使用。
• 自留 ( retention) 是指公司或个人承担了部 分或全部的损失。举例来说, 卡车运输公 司可能决定自己承担由于燃油价格上涨而 导致现金流减少的风险。对大中型公司来 说,如果它们通过一个正式的损失融资计 划来自留风险,这时的自留通常称为自我 保险 (self-insurance) 。
• 当风险是指损失概率或几率 , 而不仅仅是 损失可能性的情形下 , 风险的大小是可以度 量的 , 而且通常有一定的精度保证。比如 , 你和朋友打赌 , 从一副扑克牌 (52 张 ) 中随 机抽取一张牌不是黑桃 A, 则你输掉这次打 赌即损失的概率是?
• 在某些情况下 , 风险的大小是无法度量的。 比如 , 在一次国际跳水比赛中 ,前世界冠军 在跳最后一轮动作之前已经领先对3分 , 他 还有可能输掉这场比赛吗 ? • 再看一个例子 , 假设小李是一位健康的40岁 男性 , 他在未来一年中有可能死亡吗 ?
• 价格风险 (price risk) 是指由于输出价格或 者输入价格的可能变动所导致的现金流量 的不确定性。 • 输出价格风险指的是公司所提供的产品和 劳务的价格变动风险; • 输入价格风险指的是公司为其生产过程顺 利进行所支付的劳动力、原材料以及其他 输 入要素的价格变动风险。
• 价格风险又可细分为商品价格风险、汇率 风险和利率风险。 商品价格风险指的是诸 如煤、铜、燃油、天然气以及电力等商品 的价格波动。 这些商品对一些公司来说是 输入 , 而对另一些公司来说是输出。由于经 济活动的全球一体化 , 许多公司的输出和输 入价格还要受到汇率波动的影响
( 一 ) 风险管理的含义
• 我们把风险管理定义为一门管理学科 , 企业 或组织用以系统、全面、科学地分析和评 价所面临的各种不确定性和风险因素及其 影响 , 并在此基础上 , 合理使用各种管理风 险的方法和措施 , 以有效防范和控制不性和 风险可能引起的各种损失后果。
( 二 ) 风险管理的过程
美国货币监理署将美国银行潜在的 风险划分为:
• • • • • • • •
(1) 信贷风险。 (2) 利率风险。 (3) 流动性风险。 (4) 价格风险。 (5) 外币换算风险。 (6) 交易风险。 (7) 法律风险。 (8) 战略风险。 (9) 信誉风险。
(二)个人风险
• 对个人和家庭面临的风险可以用多种方法 进行分类。在图 1.4 中 , 我们将个人风险 分成 6 类 : 收入风险、医疗费用风险、责任 风险、实物资产风险、金融资产风险和长 寿风险。
• 信用风险当公司的客户和借款方拖延或不 能履行所承诺的支付时 , 公司就面临着信用 风险 (credit risk) 。绝大多数公司在应收账 目上都面临着一定程度的信用风险。对于 一些金融机构而言 , 例如商业银行 , 由于它 们的贷款可能会被借款人拖欠不还 , 从而具 有很 高的信用风险。
• 传统上的风险管理职能 ( 或 " 风险管理 " 一 词 ) 主要是指对纯粹风险 (pure risk) 的管理。 以下列出了影响公司商务活动的几类主要 的纯粹风险 :
四、企业风险和个人风险
• 从广义上讲 , 任何原因引起的企业价值可能 的减少都可以被定义为企业风险 , 从而都属 于企业风险管理的范畴。企业风险中对现 金流量以及企业价值变动影响最大的为 : 价格风险、信用风险和纯粹风险 ( 见图 1. 3) 。
(一)企业风险
• 从广义上讲 , 任何原因引起的企业价值可能 的减少都可以被定义为企业风险 , 从而都属 于企业风险管理的范畴。从根本上说 , 企业 价值是由公司未来净现金流量 ( 现金流入减 去现金流出 ) 期望值的大小、获得的时间以 及风险 ( 波动 ) 因素决定的。企业风险中对 现金流量以及企业价值变动影响最大的为 : 价格风险、信用风险和纯粹风险
• 收人风险指的是家庭收入的潜在波动 , 这类风险 是由于收人的获得者因为死亡、伤残、年 龄和技 术变革等原因导致的劳动能力下降而引起的。家 庭费用支出也具有不确定性 , 特别是医疗和责任 诉讼会带来巨大的非预期费用。家庭同时还面临 着实物资产价值损失的风险 , 汽车、房屋、船只 和电脑可能会遗失、被窃或损坏。金融资产的价 值也会因为通货膨 胀和股票债券实际价值的变动 而发生波动。最后 , 长寿风险指的是退休后个人 可能会比 他们所拥有的财务资源更加长寿。
六、风险管理的方法
• 图1.5 概括了风险管理的主要方法。这些方 法并不是完全独立的,可以把它们大致分 为三类: • (1) 损失控制; • ( 2) 损失融资; • (3) 内部风险抑制。
六、风险管理的方法
• 损失控制和内部风险抑制通常包括公司为 了增加企业价值而进行投资(或放弃投资) 的各种决策,它们与其他一些投资决策 , 比 如是否购买新厂房的决策 , 或者个人是否购 买电脑的决策在概念上是等同的。 • 损失融资决策指的是在损失发生时为支付 损失额所采取的各种融资决策。
五、风险的度量
• 为确保损失估计的准确性和费率厘定的 可靠性 , 保险公司必须积累相当的经验 数据。作为分析基础的统计总体或样本 总体必须同时具备以下两个特征:足够 大的样本量和同质性。 ( 一 ) 足够大的样本量 (二)同质性
• •
• 假设某保险公司观察某城市 10000家独立的、砖 混结构的居民住房 , 发现在过去一年中有 10 家发 生了火灾 , 该保险 公司由此可以推断,该地区砖 混结构居民住房发生火灾损失的概率约为 1‰, 并以此作为计算预期损失和厘定保险费率的重要 依据。 • 当然 , 如果只考察了10家居民住房 , 发现没有一 家发生火灾或发现一家发生火灾 , 并由此推断没 有发生火灾 的概率或发生火灾的概率为 10% , 那 绝对是不可靠和不可取的。
• 不论什么类型的风险 , 其管理过程一般都包括以下几个主 要步骤 : • 1. 识别各种重要风险。 • 2. 衡量潜在的损失频率和损失程度。 • 3. 开发并选择适当的风险管理方法。 • 4. 实施所选定的风险管理方法。 • 5. 持续地对公司风险管理方法和战略的实施情况和适用性 进行监督。 • 上述风险管理框架适用于企业和个人的风险管理。在本章 中,为了使读者能对风险管理的基本内容更熟悉一 些 , 我 们将对风险管理的主要方法做一个综述。
• 风险事故又称风险事件,它是损失的直接 原因。风险之所以会发生,是因为风险事 故导致损失 , 是因为风险事故的作用 , 风险 事故的发生使得潜在的危险转化为现实的 损失 , 因此,风险事故是损失的媒介。
二、风险因素、风险事故与损失
• 损失是指价值的消灭或减少。本书所讨论 的大部分情况是可能会发生的经济损失 , 因 此 , 损失必须能够以一种便于计量的经济单 位 , 例如人民币表示出来。
风险因素、风险事故与损失的关系
风险因素
增加 风险事故 引 起 产生
损失的可能 即 损 失
三、风险的分类
• (一) 纯粹风险和投机风险 • 只带来损失机会的风险;既可带来损失也 可带来收益的风险 • ( 二 ) 可分散风险和不可分散风险 • ( 三 ) 纯粹风险的类型