浙江泰隆商业银行小微企业关系型贷款模式案例分析

浙江泰隆商业银行小微企业关系型贷款模式案例分析

在当前经济下行压力不断加大的情况下,小微企业在我国经济中的地位日益上升,成为国民经济发展的重要推动力量。然而,长期以来,小微企业始终面临着融资难问题的困扰,其发展速度受到了严重制约。据民营经济研究会对小微企业的调查显示,有51%的小微企业认为融资是发展中的最大困难。如何化解小微企

业的融资难题,以充分发挥小微企业的力量,更好的促进我国经济的健康发展,有着重要的意义。

受自身规模与经营条件的限制,从商业银行获取贷款是小微企业最主要的外源性融资渠道,而商业银行作为我国金融行业的中流砥柱,应多为小微企业融资

创造条件,以缓解小微企业融资困境,促进小微企业更好的发展。当然,小微企业融资难问题的解决,离不开以城商行为主的众多小型银行的发展。浙江泰隆商业银行作为一家地方性城市商业银行,通过广泛使用关系型贷款技术,在成立之初

便定位于服务小微企业,在为小微企业提供融资方面取得了很大的成就,其成功

经验也得到了国务院等部门的高度关注,并先后5次被中国银监会授予“全国小微金融服务先进单位”。泰隆银行的成功,证明了关系型贷款技术在解决小微企业融资难问题上的突出作用,同时为其他商业银行的小微企业贷款实践提供了较好的借鉴意义。

因此本文选取了浙江泰隆商业银行作为研究对象,采用案例研究方法对其展开了具体分析,试图为更多从事于小微金融服务的商业银行提供一些建议与参考。本文采取理论和实际案例相结合的分析方法,从银企关系角度出发,在总结与归

纳国内外相关研究成果的基础上,首先对关系型贷款模式进行理论概述,包括关

系型贷款模式的运行机制、特征以及优势和局限性;其次以浙江泰隆商业银行的成功经验为案例,对其进行了分析研究:先是对浙江泰隆商业银行的相关情况、小微企业贷款业务现状与关系型贷款业务操作流程进行了介绍,再对浙江泰隆商业银行的小微企业关系型贷款模式特点、关系型贷款的风险管理、关系型贷款模式的优势及存在的问题进行了具体的分析;最后本文结合浙江泰隆商业银行关系型贷款模式的优势为我国政府部门与其他商业银行提供启示,并针对浙江泰隆商业银行关系型贷款模式存在的问题提出了相关建议,包括:减少民间作风加速程序

化建设、利用金融大数据降低银行运营成本、推进业务转型,注重轻资本、轻资

产发展。