理财需求分析
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划—应急基金
理财建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金，
40%用于定期存款、债券及保险，10%用于活期储蓄，但 随着退休年龄渐渐接近，用于风险投资的比例还应渐渐减 少。
核心保险需求：医疗保险、重大疾病保险、养老保险、投
连险
wenku.baidu.com
退休期
指退休后，该时期的投资和消费通常比较保守， 理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以 稳健、安全、保值为理财目的。
股票、股票型基金或外汇；30%选择定期储蓄、债券或债 券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保 证其流动性，以备不时之需。
核心保险需求：定期寿险、意外保险、万能险、投连险
家庭形成期
一般为1-5年，即从结婚到孩子出生这段时间，由 于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的 理财重点放在合理安排家庭建设的支出。
少儿教育金保险、少儿医疗保险、少儿重疾保险、养老保 险、投连保、万能险
家庭成熟期
一般约为15年
指子女参加工作到家长退休的这段时间，在该阶段，由于 自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态， 因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。
理财优先顺序：资产增值管理—养老规划—特殊目标规
理财优先顺序：购置住房—购置硬件—节财计划— 应急基金。
理财建议：可将可投资资本的50%投资于股票或成 长型基金，35%投资于债券和保险，15%留作活期 储蓄。
核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、住院医 疗保险。
家庭成长期
一般为9-12年，指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时 期的最大开支是子女教育、保健医疗费等 。
单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟 期、退休期，不同的人生阶段，有不同的需求。
单身期
一般为2-5年,指从参加工作至结婚的时期 由于这个阶段的经济收入比较低,花销大,投资重点不在于
获利,而在于积累经验.
理财优先顺序:
节财计划—资产增值计划—应急基金—购置住房
理财建议:可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的
80定律———股票占总资产的合理比重等于80减去年 龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可 占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律———家庭保险设定的恰当额度应 为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭 年收入的10%。
房贷三一定律———每月房贷金额以不超过家庭当月 总收入三分之一为宜。
理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财，财不理 你”，你知道吗？每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相关 2.375倍，你了解过聪明的理财五大定律（4321定律、72定律、80定律、家庭 保险双十定律、房贷三一定律）吗？如何走出理财误区 ：误区一：理财是有 钱人的事。误区二：有了理财就不用保险。误区三：投资操作“短、平、 快”，误区四：盲目跟风，冲动购买。误区五：过度集中投资和过度分散投 资。 下面做一份简单的社会调查，感谢您的支持与配合！ 1、您的性别（男、女）年龄（） 2、您的职业（学生、公务员、金融机构、其它） 3、您的月收入（1000元以下，1000-3000元，3000-5000元，5000元以上） 4、您的家庭情况（单身、二口之家、三口之家、其它） 5、你能承受的投资理财产品占您收入的比重（5%以下， 5-15%，15-25%，2535%，35%以上） 6、你希望理财产品给您带来的收益率：（越高越好、5%、5-10%，10%以上， 稳定也比银行利率高就好） 7、你怎样看待投资理财的收益和风险的（高风险高收益，稳健收益） 8、你是个偏向风险偏好型的（是，否） 9、你觉得理财的目的是（增值保值，赢得收益） 10、你想通过哪些途径了解银行理财类产品（讲座、宣传广告、来电咨询、网 上在线、其它（请注意））
提交答卷
4321定律———家庭资产合理配置比例是：家庭收入 的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活 开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律———不拿回利息利滚利存款，本金增值一 倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在 银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能 变20万元？答案是72/2=36年。
理财优先顺序：子女教育规划—资产增值管理—应急基
金—特殊目标规划
理财建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本
的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于 股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及 保险，10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、女性疾病保险、
理财优先顺序：养老规划—遗产规划—特殊目标规 划—应急基金
理财建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型 基金，50%投资于定期储蓄或债券，40%进行活期 储蓄，对于资产较多的老年投资者，此时可采用 合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
核心保险需要：趸缴型 投资类保险。
理财需求调查问卷
理财建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金，
40%用于定期存款、债券及保险，10%用于活期储蓄，但 随着退休年龄渐渐接近，用于风险投资的比例还应渐渐减 少。
核心保险需求：医疗保险、重大疾病保险、养老保险、投
连险
wenku.baidu.com
退休期
指退休后，该时期的投资和消费通常比较保守， 理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以 稳健、安全、保值为理财目的。
股票、股票型基金或外汇；30%选择定期储蓄、债券或债 券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保 证其流动性，以备不时之需。
核心保险需求：定期寿险、意外保险、万能险、投连险
家庭形成期
一般为1-5年，即从结婚到孩子出生这段时间，由 于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的 理财重点放在合理安排家庭建设的支出。
少儿教育金保险、少儿医疗保险、少儿重疾保险、养老保 险、投连保、万能险
家庭成熟期
一般约为15年
指子女参加工作到家长退休的这段时间，在该阶段，由于 自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态， 因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。
理财优先顺序：资产增值管理—养老规划—特殊目标规
理财优先顺序：购置住房—购置硬件—节财计划— 应急基金。
理财建议：可将可投资资本的50%投资于股票或成 长型基金，35%投资于债券和保险，15%留作活期 储蓄。
核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、住院医 疗保险。
家庭成长期
一般为9-12年，指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时 期的最大开支是子女教育、保健医疗费等 。
单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟 期、退休期，不同的人生阶段，有不同的需求。
单身期
一般为2-5年,指从参加工作至结婚的时期 由于这个阶段的经济收入比较低,花销大,投资重点不在于
获利,而在于积累经验.
理财优先顺序:
节财计划—资产增值计划—应急基金—购置住房
理财建议:可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的
80定律———股票占总资产的合理比重等于80减去年 龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可 占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律———家庭保险设定的恰当额度应 为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭 年收入的10%。
房贷三一定律———每月房贷金额以不超过家庭当月 总收入三分之一为宜。
理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财，财不理 你”，你知道吗？每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相关 2.375倍，你了解过聪明的理财五大定律（4321定律、72定律、80定律、家庭 保险双十定律、房贷三一定律）吗？如何走出理财误区 ：误区一：理财是有 钱人的事。误区二：有了理财就不用保险。误区三：投资操作“短、平、 快”，误区四：盲目跟风，冲动购买。误区五：过度集中投资和过度分散投 资。 下面做一份简单的社会调查，感谢您的支持与配合！ 1、您的性别（男、女）年龄（） 2、您的职业（学生、公务员、金融机构、其它） 3、您的月收入（1000元以下，1000-3000元，3000-5000元，5000元以上） 4、您的家庭情况（单身、二口之家、三口之家、其它） 5、你能承受的投资理财产品占您收入的比重（5%以下， 5-15%，15-25%，2535%，35%以上） 6、你希望理财产品给您带来的收益率：（越高越好、5%、5-10%，10%以上， 稳定也比银行利率高就好） 7、你怎样看待投资理财的收益和风险的（高风险高收益，稳健收益） 8、你是个偏向风险偏好型的（是，否） 9、你觉得理财的目的是（增值保值，赢得收益） 10、你想通过哪些途径了解银行理财类产品（讲座、宣传广告、来电咨询、网 上在线、其它（请注意））
提交答卷
4321定律———家庭资产合理配置比例是：家庭收入 的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活 开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律———不拿回利息利滚利存款，本金增值一 倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在 银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能 变20万元？答案是72/2=36年。
理财优先顺序：子女教育规划—资产增值管理—应急基
金—特殊目标规划
理财建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本
的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于 股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及 保险，10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、女性疾病保险、
理财优先顺序：养老规划—遗产规划—特殊目标规 划—应急基金
理财建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型 基金，50%投资于定期储蓄或债券，40%进行活期 储蓄，对于资产较多的老年投资者，此时可采用 合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
核心保险需要：趸缴型 投资类保险。
理财需求调查问卷