个人住房贷款百问百答

个人住房贷款百问百答

１．问：我可以申请住房公积金贷款吗？

房博：先拿出你的工资单，看一看上面“公积金”一栏里有没有扣缴金额？有？很好！那么，你从开始缴纳公积金到现在是否不到两年？最近六个月内你有没有漏缴公积金？你家里有没有大宗债务？都没有？太棒了！最后请问，购房合同中的购房人是你本人吗？是？ＯＫ，你符合公积金贷款申请条件。

提示申请个人住房公积金贷款的基本条件：１、有本市城镇常住户口、参加住房公积金并能正常缴交；２、连续缴存住房公积金不少于六个月、累计缴存住房公积金不少于两年；３、贷款申请人与购房合同中的购房人为同一人；４、借款人家庭（一对夫妻）中没有住房公积金贷款或其他数额较大、可能影响还贷能力的债务。

２．问：“尚未还清的数额较大、可能影响个人住房公积金贷款偿还能力的债务”如何界定？

房博：问得好！“房博”就此曾专门查过有关规定，你所说的那种债务，其实就是指由于债务人不履行而进入或将进入法律程序的债务，如果有这种债务纠纷是不能申请公积金贷款的。

“个人购房贷款偿还能力的债务”的定义。《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法实施细则》将该债务定义为：已进入诉讼或仲裁程序或其他法律程序的债务，或者虽未进入上述程序但已有明确的证据表明将进入上述程序或为不可避免的债务。

“不可避免”的情形主要包括５个方面：

１、债务人有违约的事实。

２、债务人已明确表示或者以自己的行为表明不履行债务，有促成债权人提起诉讼或仲裁或其他法律程序的可能性。

３、债务人投资失败或者有其他法律纠纷影响到该债务的履行能力而造成违约的可能性。

４、债务人经济状况发生重大变化，失去稳定的经济收入来源致使违约可能性增加。 ５、其他能证明债务人违约可能性的事实。

３．问：配偶已借了公积金贷款，我还能再申请吗？

房博：在这个问题上，你可得有“整体”观念哦！夫妻两人可以共同申请一笔公积金贷款，但不能分别申请两笔贷款。像你这样夫妻中有一个已借了住房公积金贷款的，只要贷款还没有还清，就不能再获得住房公积金贷款了。

４．问：我购买的是商业用房，请问可以申请个人住房公积金贷款吗？

房博：公积金贷款范围是有具体规定的，有两种房产不在贷款范围之内：一是使用权房，二是商业用房，你购买的是公积金贷款范围外的商业用房，当然就不能申请个人住房公积金贷款了。

提示个人住房公积金贷款的贷款范围：

１、购买房地产企业开发的商品住房；

２、购买按规定可出售的公有住房；

３、购买房地产交易市场具有产权的二手住房

４、为配合深化住房制度改革，经公积金中心认可的其他购房贷款项目。

５．问：申请个人住房公积金贷款，最多可以借多少？

房博：想知道如何确定公积金贷款额？“房博”教你一招！综合考虑“三项基本标准”：第一，贷款额不能超过１０万元的最高限额。第二，贷款额不能超过你住房公积金账户储存余额的１５倍。第三，贷款额不能超过按照你房屋总价款的一定比例算出来的贷款限额。

提示计算贷款限额的房屋总价款比例：１、２０００年起新建商品房以房屋总价款的８

０％作为贷款限额；２、２００１年２月１５日起二手房以房价的７０％作为贷款限额。 ６．问：申请个人住房公积金贷款，最长可以借多久？

房博：公积金贷款期限与你购买的房屋性质有直接的关系，可分为两种情况：如果你购买的是新建商品房，那么你最长可以借３０年的贷款，如果你购买的是二手房，那么你最长可借１５年的贷款。对了！工作年限较长的老同志们注意了！公积金贷款期限最长不能超过法定离、退休时间后５年。

７．问：共同申请公积金贷款最多可借多少？最长可借多久？

房博：共同申请个人住房公积金贷款，顾名思义，当然就是指有几个人一起申请的公积金贷款，其最高贷款额度是根据每一申请人来分别计算贷款额度的，经相加后即为总额度，而最长贷款期限是根据共同申请人中最年轻的一位来计算的，最长不超过这位申请人法定离休或退休年份后的５年。

８．问：我可以申请补充住房公积金贷款吗？补充公积金贷款的最高额度是多少？

房博：只要你符合贷款条件就可以申请。补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请条件差不多，但最高贷款额度要比公积金贷款低，为３万元，而且贷款额不得高于你补充住房公积金账户储存余额的２倍。

提示申请补充公积金贷款的条件：

１、履行补充公积金缴存义务；

２、购买的是具有所有权的住房；

３、累计缴存补充住房公积金的时间不少于２年，且在申请补充住房公积金贷款前连续缴存补充住房公积金的时间不少于６个月。

９．问：申请个人住房公积金贷款需要提供哪些材料？

房博：在申请公积金贷款时你要准备的资料主要包括：

一是证明你及配偶身份的资料。二是证明你购房行为的资料。三是进行贷款申请的资料。四是进行还款结算的资料。

提示申请个人住房公积金贷款应提供的材料：

１、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的身份证复印件；

２、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的户口簿复印件；

３、符合规定的购房合同原件；

４、房价２０％或以上的购房预付款发票；

５、借款申请表（配偶及参与计算额度的直系血亲同意使用其住房公积金的，须在借款申请表上签字）；

６、借款人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的个人住房公积金账号；

７、若通过工行申请公积金贷款，则需工商银行牡丹信用卡、灵通卡或活期储蓄存折。 １０．问：个人住房公积金贷款的还款方式有哪些？

房博：一种叫做等额本息还款法，另一种叫做等额本金还款法。两种还款方式的区别主要在于每月的还款额，前一种每月还款额固定不变，后一种还款额逐月减少，你可以根据自己的实际情况进行选择。

提示两种还款方式的区别：１、按月等额本息还款方式是指借款人在还款期内每月偿还的贷款本金和利息之和不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加，利息比重逐月减少的一种还款方式。

２、按月等额本金还款方式是指借款人每月偿还的贷款本金固定不变，但所付贷款利息逐月减少，还款期内月还贷额逐月递减的一种还款方式。

１１问：住房公积金的存储利率是多少？

房博：存储住房公积金与一般居民储蓄不同，实行的是政策性利率。且听我一一道来：当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率计息，上一年结转的住房公积金存储本息