商业银行业务与经营PPT.ppt

合集下载

商业银行业务与经营课件

负债业务
存款业务
吸收客户存款是商业银行最主要的资金来源之一，包括活期存款、定期存款等。
借款业务
商业银行通过向其他金融机构或市场发行债券等方式筹集资金，以满足流动性需求。
其他负债业务
包括同业拆借、回购协议等，都是商业银行为了满足流动性需求而进行的负债运作。
中间业务
支付结算业务
商业银行提供各种支付结算服务，如汇款、转账等，帮助客户实现资金转移。
资产业务
贷款业务投资业务租赁业务其他资产业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务之一。根据贷款对象和用途的不同，可以分为企业贷款、个人贷款等
。
商业银行通过购买债券、股票等金融工具进行投资，以获取收益。
商业银行提供租赁服务，帮助企业获得设备或资产的使用权，并从中获取收益。
包括外汇买卖、同业拆借等，都是商业银行为了获取收益而进行的资产运作。
数字化转型
银行业务将加速向数字化转型，利用大数据、云计算、人工智能等技术提升服务效率和客户体验。
金融科技融合
银行业务将与金融科技更加紧密地融合，创新业务模式和服务方式，拓展服务范围和渠道。
风险管理强化
随着金融市场的复杂性和不确定性增加，银行业务将更加注重风险管理，加强内部控制和合规管理。
02 商业银行主要业务
商业银行业务与经营课件
目录
• 商业银行业务概述 • 商业银行主要业务 • 商业银行经营策略与管理 • 商业银行业务创新与发展
01 商业银行业务概述
银行业务的定义与分类
定义
银行业务是指银行在经营活动中所从事的具体业务，包括资产业务、负债业务和中间业务等。
分类
按照业务类型，银行业务可以分为传统银行业务和新兴银行业务；按照服务对象，可以分为对公业务、对私业务和金融市场业务等。

第五章个人业务《商业银行业务经营与管理》PPT课件

等额本 2.计算比较：有一笔住房抵押贷款，总额300万元，期限25 年，固定利率6%，按月还款。请用等额本金和等额本息两种还款法计算，并对计算结果进行比较。 3.考虑到货币时间价值，把上题两种方法计算的结果再折算成现值或终值，然后再比较，看看两种还款法的最后区别。
资本 Capital
担保品 Collateral
个人信用分析方法
1.判断式：是通过对贷款申请人的资产负债的分析，来判断贷款申请人的信用状况。
资产分析、负债分析、收入分析、综合分析
2.经验式:消费信用的评分体系，即建立信用评价模型, 赋予影响贷款申请人信用各项因素以具体的分值。
判断式——资产、负债分析
◎内容：企业信用分析的6ห้องสมุดไป่ตู้原则也适用于个人信用分析。
而个人信用分析更侧重于借款人的品德，即还款意愿。
◎方法：人民银行个人信用查询系统；
个人信用等级评分；个人征信。
判断式综合式
6C原则
品德 Character
事业连续性 Continuity
裸、婚姻、信用记录
才能 Capacity
信用 6C
经营环境 Condition
（一）个人综合消费贷款的种类
按照贷款的使用用途分：
1.个人汽车贷款
2.个人教育贷款
3.个人耐用消费品贷款 4.个人消费额度贷款
5.个人旅游消费贷款 6.个人医疗贷款
（二）个人综合消费贷款的要素
1.有完全民事行为能力，年龄在65岁以下； 2.有正当的职业和稳定的收入，有还款能力； 3.信用良好，无不良信用记录； 4.能够提供合法、有效、可靠的担保； 5.贷款用途明确。
二、个人综合消费贷款
◎定义：个人综合消费贷款是借助商业银行的贷款支持，以消费者的信用及未来的购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。 ◎内容：

商业银行PPT演示课件PPT38页

法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
17
第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)

第六章机构业务《商业银行业务经营与管理》PPT课件

1.加快商业银行改革进程，为银政合作提供一个可靠的平台 2.合理定位，制定合理的银政合作业务发展目标和管理制度 3.加强银政合作的外部监管力度
思考与讨论
1.银政合作业务的主要种类有哪些？ 2.你认为政府投融资平台贷款有何问题？？
第四节银证合作业务
主要内容一、银证合作业务的概念二、银证合作业务的内容三、银证合作业务的管理
3.业务特点：（1）证券公司可以通过此业务获得稳定的低成本资金来源。（2）质押物存放于银行特别席位，可通过银行股票质押贷款管理信息系统进行卖出、配股和申购，也可以通过银行为借款人开发的远程委托系统，由借款人自行卖出，实施配股认购和新股申购等。
（三）商业银行贷款资产证券化
1.概念资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为而使其具有流动性，是通过在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。
第一节机构业务概述
主要内容一、机构业务的概念二、机构业务的特点三、机构业务的种类四、商业银行机构业务的发展
一、机构业务的概念
商业银行机构业务是指商业银行为金融机构类客户和政府类机构客户提供的综合性金融服务业务。
二、机构业务的特点
（一）商业银行机构业务的客户特征
（二）商业银行机构业务的经营特征
（一）财政直接支付
财政直接支付是代理银行根据支付指令通过财政部零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户的业务行为。
特点和优势： ➢ 庞大的经营网络 ➢ 先进的支付系统 ➢ 多元化的信息反馈平台
（二）财政授权支付
财政授权支付是指代理银行根据支付指令，通过国库单一账户体系将资金支付到商品劳务供应者或用款单位账户的业务行为。

商业银行业务经营与管理PPT课件

• （2）低质量贷款／贷款总额
– 低质量贷款由逾期贷款、可疑贷款、重组贷款资产构成 – 该指标估计了潜在的贷款损失 – 比值越高，银行贷款中信用风险越大，未来发生的可能的贷
款损失越大
• （3）贷款损失准备／贷款损失净值
– 该项指标比值越高，表明银行抗信用风险的能力越强
• （4）贷款损失保障倍数
– 是当期利润加上贷款损失准备金后与贷款净损失之比 – 比值越大，说明银行有充分的实力应付贷款资产损失，可以
– 1、利率风险
• 当缺口为0或比值为1时，银行不存在利率风险，利差收益不受利率运动影响，其他指标值均意味着存在利率风险。
• 样本银行指标值与均衡值(0或1)偏差越大，银行面临的利率风险越大
<< 上一页 10 上一页 >>
可编辑
– 2.信用风险
• （1）贷款净损失／贷款余额
– 衡量了银行贷款资产的质量状况，比值越大，说明银行贷款资产质量越差，信用风险程度越高
– 1、资产收益率(ROA)
• 将资产负债表、损益表中相关信息有机结合起来，是银行运用其全部资金获取利润能力的集中体现
• 包括一些特殊的营业外项目的税后收入，其变动不能简单理解为银行正常营业获利能力的改变，还应结合具体情况分析
– 2、营业利润率
• 排除了特殊项目的影响 • 反映了银行真实、稳定的获利能力
商业银行业务经营与管理
清华大学
2005年
1
可编辑
第十九章商业银行业绩评价
第一节商业银行业绩评价体系第二节商业银行绩效的评价方法
<< 上一页 2 上一页 >>
可编辑
第一节商业银行业绩评价体系
3

商业银行业务与经营课件PPT

（二）支付中介 1.通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 2.支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。
（三）信用创造 1.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 2.商业银行的货币创造功能。（四）金融服务
商业银行业务经营与管理
前
一、课程的性质
言
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容
四、教学目的和要求
掌握商业银行业务与经营的基本理论、基本知识、基本方法，培养和提高学生分析问题解决问题的能力。
五、教学方法
课堂教学（课堂讲授和案例分析）和实验教学六、参考教材、课程考核方式、成绩评定
1.股东大会：最高权力机构
股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银行的优先股东，购买银行发行的普通股票的投资者成为银行的普通股东。股东大会的主要内容和权限
• • • 选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项；审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案进行表决；修改公司章程等。
2.董事会：由股东大会选举产生的决策机构，代表股东大会执行股东大会的决议，对股东大会负责。董事会具有权力
网络化银行
商店的中央处理器（帐户确认）
在商店、购物中心、客户容易使用场所的ATM
网络转换单元
（将交易信息传送给有关银行）
POS终端
A银行的计算机
（贷记或借记商家和客户的帐户）
B银行的计算机（贷记或借记商

商业银行业务与经营第二章商业银行负债业务-PPT精选文档

商业银行业务与经营
存款利率（ %）
商业银行业务与经营
值得思考的几个问题
1.我国商业银行提供的存款服务有哪些？
icbc-ltd/index.jsp
2.你对存款服务创新有何认识？ ——基于对教育储蓄的分析 3.近年来，我国商业银行存款服务有何创新？ 4.分析我国商业银行的负债结构及特点（以国有银行和股份制银行各两家为例）。
商业银行业务与经营
该银行的加权平均资金成本是多少？
商业银行业务与经营
该银行的加权平均资金成本=1/4×10%/（1-15%） +2/4 ×11%/（1-5%） +0.5/4 ×11%/（1-2%） +0.5/4 ×22% =0.1288 =12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。请问：该银行12.88%存款定价是否可行？
（2）将每一成本率乘以该种资金来源占银行资金的
相对比重（3）加总各项乘积，得出银行资金的加权平均成资金，各筹资方式及有关
数据如下：
筹资方式筹资金额成本率准备率活期存款 1亿 10% 15% 定期与储蓄存款 2亿 11% 5% 货币市场筹集 0.5亿 11% 2% 股权资本 0.5亿 22%
边际成本率＝总成本变动额/ 新增资金额
商业银行业务与经营
某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计，如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元；如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元；如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元；如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率，请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？

商业银行业务与经营PPT

一方面是出于提高效率、控制风险、降低成本的需要; 另一方面也是因为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、集中化、工厂化处理提供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会董事会监事会各专门委员会国际业务部科技研发部稽核监察部人力资源部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化产值最大化
利润最大化
股东权益最大化
股东增加值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机内部约束外部约束
追求利润最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需对银行的债务人：按期向银行还本付息金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。对银行的债权人：对其按期还本付息以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容
广义负债
狭义负债
主要指银行存款、借款等一切非资本性的
Chapter 10

全套课件商业银行业务与经营

第一章商业银行导论
第一章商业银行导论
• 第一节商业银行的起源与发展 • 第二节商业银行的性质和职能 • 第三节商业银行的组织形式和组织机构 • 第四节商业银行的经营原则
‹#›
第一节商业银行的起源和发展
• 一、商业银行的产生
– 商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。
‹#›
第三节商业银行的组织形式和组织机构
特点：在法律上，这些独立的业务与经营政策，统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最为流行。
优点：银行持股公司使得银行更便利地从资本市场筹集资金，增强实力，弥补单元制银行的不足；通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。
‹#›
第二节商业银行的性质和职能
4、调节经济
调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调整经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对投资的引导作用。
‹#›
第三节商业银行的组织形式和组织机构
缺点：容易形成垄断，降低经济效率；内部层次复杂，管理困难。
第三节商业银行的组织形式和组织机构
3、银行控股制
也称集团制银行。是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。
持股公司：对银行的控股权是指能控制一家银行 25%以上的投票权。分为银行性持股公司和非银行性持股公司。控制一家银行的叫单一银行持股公司，控制两家或两家以上银行的叫做多银行持股公司。
‹#›
第三节商业银行的组织形式和组织机构