银行模拟实训报告(2020年整理).doc
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航运经济系(金融管理与实务)《银行业务模拟实训》课程考核报告
任课教师:樊薇
个人业务
每天开始办理业务前的准备工作,即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取重要空白凭证;学会根据系统中的案例办理个人业务中活期定期储蓄存贷款、代理国债等各项业务中的开户、续存、取款、兑换、销户等,重点掌握个人活期储蓄业务的操作。学会运用模拟系统中会计报表模块通过客户号和账号进行业务查询和审核。
.每天完成业务交易后的后续整理核对工作,即日终操作中的尾箱核对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退
进行个人业务的操作
储蓄柜员初始操作:登录个人储蓄系统---修改密码和学号并增加尾箱---用尾箱登录
储蓄柜员日初操作:凭证领用---重要空白凭证出库---现金出库---凭证综合查询---重要空白凭证查询
储蓄日常业务操作之个人储蓄业务:开普通客户和一卡通客户---为其开活期储蓄账户进行存取款,销户操作—开整存整取账户,部分提前支取---开定活两便账户并销户---开零存整取账户,存款并销户---开存本取息账户,取息并销户---开通知存款账户,支取部分款项并销户---普通支票账户开户,存款,取款,结清,销户---开教育储蓄账户,存款,销户---一卡通,凭证,挂失,解挂储蓄日常业务操作之个人贷款:住房贷款---综合消费贷款储蓄日常业务操作之汇款业务:人民币汇款---人民币退汇
储蓄日常业务操作之代理业务:凭证式国债---记账式国债---基金业务---代理缴费业务
在个人业务中,共包括存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务。而存款业务下面又有开户申请、活期账户、定期账户、一本通账户,每个账户下面的基本操作也大体相同,包括开户、存款、取款、密码挂密码挂失解挂、换单、销户。
先给个人活期储蓄开户,1,.填写“开立个人银行结算账户申请书”2.填写“存款凭条”3.进入柜员签到窗口4.柜员受理客户业务5.查收客户提交的现钞6.审核客户提交的凭证7.输入业务数据8.填写空白凭证9.打印凭证10.盖章11.
结束业务。其实,现实中我们柜员是从第5步开始做的,前面的4步是属于客户的提交业务。
有/无折存款中,1.查收客户提交的现钞2.审核客户提交的凭证3.输入业务数据4.打印凭证5.盖章6.结束业务
有/无折取款,1.审核客户提交的凭证2.输入业务数据3.打印凭证4.盖章5.从尾箱取出现钞6.验证从尾箱取出的钱钞7.结束业务
有/无折转账和存取款类似,不外乎审核客户提交的凭证,输入数据,打印凭证,盖章,结束业务。
挂失,挂失又分为口头挂失、正式挂失、密码挂失。口头挂失和正式挂失的操作基本一致,印象最深的是密码挂失,密码挂失解挂的步骤为,审核桌面提交的凭证,输入数据,授权,解挂,最后结束业务。
换单的操作包括,审核桌面提交的凭证,输入数据,从空白凭证中拿出所需的,打印凭证,盖章,最后结束业务。销户的操作与上雷同,首先审核桌面提交的凭证,在计算机输入数据,授权,销户,最后结束业务。
其中定期存款业务中的个人教育储蓄,个人存本取息储蓄,个人零存整取存款,个人定活俩便储蓄,以及个人通知存款都有各自的特点,在客户窗口办理申请时,他们所对应的数据输入也是很有特色的。在银行窗口办理业务时,如果你选择了错误的步骤,系统也会通知你即使去修改,我感觉这就是这个系统很人性化的一面,在此同时,我们也会有更深的印象去注意我们做错的部分。
银行卡业务主要包括借记卡和贷记卡。而借记卡又包括开卡申请,存现,挂失和解挂,具体操作与存款业务操作类似,这里就不一一赘述了。接下来就是汇款业务,在客户窗口填写汇款信息时,要填写自己的卡号,对方的姓名和卡号,以及汇款金额等,在银行窗口办理业务时,先要审核桌面提交的凭证,再填写计算机上面的信息,再打印存折,盖章,最后结束业务。
接下来的就是贷款业务,贷款业务的主要操作就是审核桌面提交的凭证,并写上开户行的意见,最后结束业务。但是贷款业务里面,申请贷款到发放贷款中间历经了两天多,不知道是自己的原因还是系统的原因。
我认为,相比上面的业务而言,外汇业务就稍显得复杂了,因为我们要算出外汇折算成人民币的数值,这确实是条拦路虎,后来一不小心按到结束业务键,
发现结果就会自己出来,哈哈!不会计算时是一个好办法啊。在客户窗口我们要填写自己要买入和卖出的外汇种类以及具体金额,再转到银行窗口,首先要审核桌面提交的凭证,再输入数据,再取出相应的凭证,打印凭证,再盖章,最后从尾箱拿出相应的金额,并在点钞机进行点钞,最后结束业务。
一现金收入
受理审核处理初点
清点
交易处理
二现金付出
受理审核处理复点
柜面日初操作处理
1.安全检查
2.清洁环境
3.开户设备
4.接库
5.系统签到
6.钱箱领用
7.碰库
日常柜台业务流程
1.柜面日初操作处理日初
2.一般柜台业务流程业务办理
3.错账和挂账处理日终
4. 柜面日终操作处理
柜面日终操作处理
一 . 柜员平账与签退
1.平账查询
2.账实核对
3.清点印章
4.传票整点
5.柜员签退
6.换人复核
7上缴电子钱箱
学习效果
综合柜员的主要职责
1.领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证,办理各柜员的领用、上交;2.负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴,并做好登记;
3.处理与管辖行会计部门的内部往来业务;
4.监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务,并办理储蓄所年度结息;
5.监督柜员工作班轧帐;
6.银行科技风险识别与控制
7.办理储蓄所结帐、对帐,编制凭证整理单和科目日结单;打印储蓄所流水帐,定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿;备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料,负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督;
8.编制营业日、月、季、年度报表。
柜员的主要职责
1.对外办理存取款、计息业务,包括输入电脑记帐、打印凭证、存
折、存单,收付现金等;2.办理营业用现金的领解、保管,登记
柜员现金登记簿;
2登记重要空白凭证和有价单证登记簿
3.办理柜台轧帐,现金和结存重要