票据风险防范及反假识别

票据风险防范及反假识别

一、票据的疑点、难点和重点——案例精选和解析

通过分析案件发生原因及法院审理结果，对案例进行剖析制定应对措施。使学员通过实际案例，对实际的法律和规范的原理都能搞清和明白，懂得在实际工作中防范风险、遵纪守法、开拓创新。

1、查询查复注意事项，内容分析，及查询查复技巧。

2、票据能否冻结问题；错误冻结与补救措施。

3、票据的要式性、有价性、文义性和无因性；票据的基本制度

（1）票据行为

（2）票据权利的取得

（3）票据抗辩的限制

（4）票据丧失的补救

（5）票据的具体制度如a、出票制度b、背书制度c、承兑制度d、保证制度f、付款制度等；

4、伪造变造票据案例分析与防范技巧。

5、票据挂失止付、公示催告案例防范。

6、贴现与转贴现注意事项。

7、背书转让相关规定及要求。

8、《票据法》规定商业汇票必须具有“真实贸易背景”贸易背

景审查与票据权利介绍。

案例一:100万变900万；

案例二：5张500万挂失4张案例(出票人开具5张除票号不一样的银承后，将4张挂失票变造成没有挂失票据的案

例介绍)。

案例三：金额挖补案例介绍；

案例四：票号涂改案例介绍；

案例五：恶意挂失案例介绍防范；

案例六：2014年主要案例分析及操作注意事项；

案例七: 执法机构正确与错误冻结票据分析，错误冻结给银行造成的损失与应对措施。

二、2010版银行票据防伪技术与鉴别方法

(防伪设计及技术研究角度原理介绍防伪要点)

1、油墨防伪技术；

2、印刷防伪技术；

3、纸张防伪技术；

4、暗记介绍。

三、2010版银行票据号码综合防伪介绍。

1、四种工艺；

2、两种油墨；

3、两种字体；

4、双色底纹；

5、无色荧光花团防伪；

6、号码信息防伪。

四、承兑出票密押备注运用技巧。

1、保证票据到期解付百分之百安全；

2、保证接受我行票据企业资金安全；

3、保证贴现行和转帖行贴我行票据安全。

五、票据物理防伪与信息防伪介绍。

六、银行承兑汇票盈利主要模式。

1、承兑；

2、承兑－贴现；

3、承兑－贴现－转贴现（转卖）；

4、商票贴现－转贴现（卖出）；

5、贴现－转贴现（卖出）；

6、贴现－持票托收；

7、转贴现（买入）－持票托收；

8、承兑－贴现－转贴现（回购）－持票托收。

七、银行承兑汇票基础知识。

1、出票；

1）出票人申请条件；

2）提交资料；

3）承兑人审查、审批和承兑。

2、背书；

1）背书的种类；

2）背书行为的特点；

3）回头背书；

3、承兑；

4、保证；

5、付款。

八、票据签章与背书对票据权利的影响。

九、票面审查及票据无效的6种情况。

十、商业汇票对买卖双方企业的好处与优势。

1、信用好，承兑性强；

2、流通性强，灵活性高；

3、增加卖方企业销售，提高市场竞争力；

4、实现买卖双方共赢；

5、相对于贷款融资，可以明显降低企业财务费用；

6、提升企业信用。

十一、2010版票据案例介绍及注意事项。

十二、贴现业务产品介绍。

1、贴现业务的日常工作；

2、银行承兑汇票即时贴；

3、买方付息贴现；

4、协议付息贴现；

5、票据置换；

6、代理贴现。

十三、兑费率市场化引领利率市场化的改革

1、银行承兑费率将实行市场化定价

2、经济资本占用将成为承兑定价基础

3、现行存贷利差的形成机制

4、未来存贷利差的形成机制

5、承兑费率市场化将体现企业信用价值

6、承兑费率市场化将促进信用机构创新

7、中小银行机构如何提升银票承兑中的信用增级

十四、商业汇票实务中常见的法律误区与释疑及票据风险防范

1、介绍信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、政策风险的定义类型举例

2、《票据法》规定商业汇票必须具有“真实贸易背景”

3、票据的收益权可进行转让

4、商业汇票可以合同方式转让

5、票据质押可以协议方式设定

6、商业汇票保证可以协议方式设定

7、解除质押后的商业汇票不可流通转让

8、票据纠纷可向原告所在地法院起诉

9、遇收款人签章与名称不符时可以附纸方式更正

10、票据更改事项可以附纸方式记载

11、承兑人遇承兑保证金被冻结可予拒付汇票

12、承兑人可按自定标准对兑付票据上所有前手进行审核

13、商业汇票无追索权转让后可免除所有追索

14、出票人可提前赎回未到期的银行承兑汇票