家庭理财基础知识[1]
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家庭理财基础知识[1]
投资工具4--基金
是一种利益共享、风险共担的集合投资方式， 即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人托管、基金管理人管理和运用
从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投 资收益和资本增值。 基金分为封闭型基金与开放型基金。
家庭理财基础知识[1]
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势
家庭理财基础知识
2020/11/18
家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
2020/11/18
家庭理财基础知识[1]
客户最担心的问题
走的太早 残疾失能 重大伤病费用 活的太久
Hale Waihona Puke Baidu
投资 子女教育 资产转移
家庭理财基础知识[1]
遗产规划
3 应急基金
4 购置住房
节财计划
应急基金
应急基金
特殊目标
规划
资产增值
应急基金
管理
特殊目标
应急基金
规划
应急基金
特殊目标
家庭理财基础知识[1]
规划
大众财务规划目标分解
短期
应急的现金保障
中期
子女教育、住 房、赡养费用
长期 高品质的退休生活
家庭理财基础知识[1]
客户形态
咨询型 授权型 自主型
家庭理财基础知识[1]
人们所担心的问题—财务问题
资产转移—— 遗产税合理分配 子女教育—— 教育基金 投 资—— 积累财富、改善生活 活得太久—— 养老费用 重大伤病费用—— 医疗费用、看护费用 残疾失能—— 康复费用、收入补偿 走得太早—— 生活费用、子女教育、
贷款债务、奉养父母
家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
家庭理财基础知识[1]
我们为什么要投资理财？
遗产规划
应急基金
税务计划
购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件
特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用
高水平医疗规划
节财计划
家庭理财基础知识[1]
收入曲线
支出曲线
22岁
60岁
年龄
理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低
在我国， 基金托管人必须由合格的商业银行担任， 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任， 基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏 损的风险。
家庭理财基础知识[1]
投资工具5—房产
二手房： 稳定且高 商 铺： 稳定性、良好的成长性、不可比性 期 房： 有投资潜力、开盘价低、规模不大 老洋房： 抗跌性强 稀缺景观房： 不可替代性、抗跌能力强
专业致胜
家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
2020/11/18
家庭理财基础知识[1]
投资工具简介
家庭理财基础知识[1]
国内常见投资理财工具
投资工具 本金安全性 获利性 变现性
储蓄
高
低
好
短期票据 高
家庭理财基础知识[1]
理财失败的原因
缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法
家庭理财基础知识[1]
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
家庭理财基础知识[1]
投资理财三原则
资本原则 复利原则 时间原则
家庭理财基础知识[1]
人生不同阶段与理财目的
单身期
家庭 形成期
家庭 成长期 子女大学 教育期
家庭 成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房
子女教育 规划
子女教育 规划
资产增值 管理
养老规划
2 资产增值
管理 购置硬件
资产增值 管理
债务计划
养老规划
2020/11/18
家庭理财基础知识[1]
理财阶段
生活理财：指的是如何把现在和未 来妥善安排设计好，不断提高生活 品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不 断调整存款、股票、基金、债券等 投资组合，以取得资产最大增值。
家庭理财基础知识[1]
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
低
好
长期债券 高
低
尚可
股票
低
高
好
房地产 高
不确定 差
黄金
价格波动大 中等 一般
外币存款 有汇率风险 中等 好
期货
低
高
好
保险
高
中
一般
免税优势 保障功能
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
有
有
家庭理财基础知识[1]
投资工具1--银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承 诺到期支付约定利息和本 金的债权债务凭证 目前，国内存款利率是由 央行规定的，金融机构无
2020/11/18
家庭理财基础知识[1]
现代家庭如何进行
投资与理财
家庭理财基础知识[1]
家庭理财
•理财的定义：所谓理财就是根据对 风险的偏好和承受能力，合理安排资 金的运用，并使之最大程度增值的过 程。 •家庭理财并不是简单的开源节流， 保值增值， •而是通过对家庭（个人）财务资源 的适当管理，实现自己目标的过程。
家庭理财基础知识[1]
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级
基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
家庭理财基础知识[1]
债券的类型
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳
20％的所得税
家庭理财基础知识[1]
投资工具3--股票
股份有限公司公开发行的、 用以证明投资者的股东身份 和权益、 并据此获得股息和红利的有 价证券。
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
家庭理财基础知识[1]
股市定理
定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值 与市场的噪声无关。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
权根据市场情况进行调整。
家庭理财基础知识[1]
投资工具2--债券
定义
指政府、金融机构、 工商企业等社会各类 经济主体为筹措资金 而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、 约定期限支付利息并 按约定条件偿还本金 的债权债务凭证。
特征
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
投资工具4--基金
是一种利益共享、风险共担的集合投资方式， 即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人托管、基金管理人管理和运用
从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投 资收益和资本增值。 基金分为封闭型基金与开放型基金。
家庭理财基础知识[1]
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势
家庭理财基础知识
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家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
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客户最担心的问题
走的太早 残疾失能 重大伤病费用 活的太久
Hale Waihona Puke Baidu
投资 子女教育 资产转移
家庭理财基础知识[1]
遗产规划
3 应急基金
4 购置住房
节财计划
应急基金
应急基金
特殊目标
规划
资产增值
应急基金
管理
特殊目标
应急基金
规划
应急基金
特殊目标
家庭理财基础知识[1]
规划
大众财务规划目标分解
短期
应急的现金保障
中期
子女教育、住 房、赡养费用
长期 高品质的退休生活
家庭理财基础知识[1]
客户形态
咨询型 授权型 自主型
家庭理财基础知识[1]
人们所担心的问题—财务问题
资产转移—— 遗产税合理分配 子女教育—— 教育基金 投 资—— 积累财富、改善生活 活得太久—— 养老费用 重大伤病费用—— 医疗费用、看护费用 残疾失能—— 康复费用、收入补偿 走得太早—— 生活费用、子女教育、
贷款债务、奉养父母
家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
家庭理财基础知识[1]
我们为什么要投资理财？
遗产规划
应急基金
税务计划
购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件
特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用
高水平医疗规划
节财计划
家庭理财基础知识[1]
收入曲线
支出曲线
22岁
60岁
年龄
理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低
在我国， 基金托管人必须由合格的商业银行担任， 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任， 基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏 损的风险。
家庭理财基础知识[1]
投资工具5—房产
二手房： 稳定且高 商 铺： 稳定性、良好的成长性、不可比性 期 房： 有投资潜力、开盘价低、规模不大 老洋房： 抗跌性强 稀缺景观房： 不可替代性、抗跌能力强
专业致胜
家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
2020/11/18
家庭理财基础知识[1]
投资工具简介
家庭理财基础知识[1]
国内常见投资理财工具
投资工具 本金安全性 获利性 变现性
储蓄
高
低
好
短期票据 高
家庭理财基础知识[1]
理财失败的原因
缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法
家庭理财基础知识[1]
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
家庭理财基础知识[1]
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
家庭理财基础知识[1]
投资理财三原则
资本原则 复利原则 时间原则
家庭理财基础知识[1]
人生不同阶段与理财目的
单身期
家庭 形成期
家庭 成长期 子女大学 教育期
家庭 成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房
子女教育 规划
子女教育 规划
资产增值 管理
养老规划
2 资产增值
管理 购置硬件
资产增值 管理
债务计划
养老规划
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家庭理财基础知识[1]
理财阶段
生活理财：指的是如何把现在和未 来妥善安排设计好，不断提高生活 品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不 断调整存款、股票、基金、债券等 投资组合，以取得资产最大增值。
家庭理财基础知识[1]
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
低
好
长期债券 高
低
尚可
股票
低
高
好
房地产 高
不确定 差
黄金
价格波动大 中等 一般
外币存款 有汇率风险 中等 好
期货
低
高
好
保险
高
中
一般
免税优势 保障功能
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
无
有
有
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投资工具1--银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承 诺到期支付约定利息和本 金的债权债务凭证 目前，国内存款利率是由 央行规定的，金融机构无
2020/11/18
家庭理财基础知识[1]
现代家庭如何进行
投资与理财
家庭理财基础知识[1]
家庭理财
•理财的定义：所谓理财就是根据对 风险的偏好和承受能力，合理安排资 金的运用，并使之最大程度增值的过 程。 •家庭理财并不是简单的开源节流， 保值增值， •而是通过对家庭（个人）财务资源 的适当管理，实现自己目标的过程。
家庭理财基础知识[1]
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级
基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
家庭理财基础知识[1]
债券的类型
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳
20％的所得税
家庭理财基础知识[1]
投资工具3--股票
股份有限公司公开发行的、 用以证明投资者的股东身份 和权益、 并据此获得股息和红利的有 价证券。
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
家庭理财基础知识[1]
股市定理
定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值 与市场的噪声无关。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
权根据市场情况进行调整。
家庭理财基础知识[1]
投资工具2--债券
定义
指政府、金融机构、 工商企业等社会各类 经济主体为筹措资金 而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、 约定期限支付利息并 按约定条件偿还本金 的债权债务凭证。
特征
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀