关于农发行合规管理的思考及建议

关于农发行合规管理的思考及建议

【摘要】对于正处于转型期的农发行来说，加强合规管理已迫在眉睫，强化合规管理不再可有可无，也不再浅尝辄止，而是有方向、有规则、有监督的系统工程。本文阐述了农发行现行合规管理的现状，分析了在合规管理建设中存在的问题，结合银行业合规管理的新特点，提出了进一步加强我行合规管理的措施及建议。

【关键词】发行；合规；管理；思考建议

“合规”一词是由英文“compliance”翻译而来的。它通常包含以下三层含义：（1）遵守法规，即遵守法律法规及监管规定；（2）遵守规制，即企业内部规章制度；（3）遵守规范，即职业道德和道德规范等。合规是一个企业走向规范经营的系统化过程。广义的“合规”泛指企业在经营活动中各个环节全流程的合规。对于正处于转型期的农发行来说，加强合规管理已迫在眉睫，强化合规管理不再可有可无，也不再浅尝辄止，而是有方向、有规则、有监督的系统工程。

一、行业合规管理的新特点

（一）理从被动应对到主动掌控

最初银行合规管理的目的更多的是应对风险，即按照外部法规的要求统一制定合规政策并建立相应的制度规范，使

银行能够有效识别、评估、检测合规风险，从而免受法律制裁或声誉等方面的损失。

然而，随着银行的经营活动日益综合化、国际化，业务和产品越来越复杂，其对合规风险管理的要求也越来越高。一方面，银行需要遵循的法律、规则和准则越来越广，不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、自律性组织制定的相关标准和行为准则，既涉及具有法律约束力的文件，也涉及更加广义的诚实守信和道德行为操守。这意味着，银行合规管理包含的内容在不断扩大，以应对风险为核心的合规管理已经不能满足银行的要求。

（二）合规管理从管理手段上升为文化理念

银行作为专门为客户提供产品或服务的特殊机构，其经营活动受到各种因素的影响始终与风险为伴，所以其经营活动就是管理风险的过程。这就要求银行建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范，合规管理最初正是作为一种管理手段来应对合规风险的。

合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行运营的各个流程、各个工作环节和每个员工息息相关。这是因为，好的合规管理制度需要具体的人来执行，再好的制度设计总是有漏洞的，银行建立一个良好地合规文化、形成合规运作的氛围才是最重要的。

二、农发行现行合规管理的现状

（一）缺乏辩证看待业务发展与持续合规经营的先进理念

相当多的农发行业务人员面对激烈的市场竞争，有时想依靠“闯一下红灯”、打一些“擦边球”来赢得市场和客户，认为合规管理是职能部门的事情，对业务发展会起约束作用。片面强调严格按照上级行或监管部门的要求去做，使全员对合规的重要性缺乏足够认识，对合规操作目的及合规理念宣传不够，没有形成企业合规管理文化。片面的绩效考核机制和不健全的激励约束机制，使守规与违规不能得到相应的奖励和惩罚，在经营过程中常常为了业绩和短期利益而放弃制度约束。

（二）合规管理岗位人员配备薄弱

合规经营离不开胜任各岗位的人才。目前，农发行业务和合规管理普遍存在复合型人才缺乏的情况，若只懂业务但对法规和规则认识不深的人员在一线业务岗位工作，则很难保证农发行的合规经营；若只懂合规管理但对业务不是十分了解的合规人员，在进行合规管理过程中就不能促进业务在合规前提下有效发展。主要表现有两点：其一，专职人员少、兼职人员多。当前大多数基层行合规岗位人员占各行总人数的比例在1-2%左右，但从具体情况看，专职人员较少，个别行专职的合规岗位人员仅有1人，甚至无专职的合规岗位人

员。由于合规岗位人员大都为兼职，在工作开展中存在顾此失彼的情况。其二，业务素质参差不齐、专业人才匮乏。据了解，目前各行精通法律、风管理、信贷、财务、计算机等业务的复合型的合规管理人才较少，因此职责难以进一步细化，真正落实合规风险管理建设的要求具有较大的难度。特别是偏远地区基层行人才缺乏的现象尤为突出。人才不足限制了合规风险管理水平的提高，“重定性计量、轻定量监测”、“重事后管理、轻前瞻性分析”、重“结果”、轻“过程”的现象普遍存在。

（三）缺乏强有力的监督制约机制

现阶段有章不循、“知其不可而为之”的现象屡见不鲜，日常违规往往会导致业务经营中出现漏洞与隐患。事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需要持续改进的后续制度建设体系相对弱化和欠缺，合规管理长效机制建设工作有待进一步深化。

（四）合规经营理念的认知尚不适应合规风险管理的要求

主要是“合规人人有责”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯，而“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文

化具有较深的影响力，从而导致部分人员合规风险意识不强，对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互动”缺乏明确认识。体现在：一是重案件防范轻合规风险管理。不少管理人员简单地将合规风险管理等同于案件防范，对合规风险管理的特性和价值认知较低。二是对合规风险管理具体操作缺乏明确的认识。三是如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识。有的员工有意无意地在合规经营和违规经营之间打“擦边球”，主动合规意识不强，被

动合规行为居多。

三、加强合规管理的措施及建议

（一）建立专门的合规管理队伍

无论合规部门的组织结构如何，保持其独立性是最重要的原则。第一、银行合规管理的独立性一般包含三个相关元素：第一，合规部门应在银行内部享有正式地位；第二，应有一名合规负责人全面负责协调银行的合规管理；第三，在合规部门的职员应避免他们的合规职责与其所承担的其他

职责之间产生利益的冲突。第二，改善合规岗位人员配备情况。一是选拔有一定资质、经验、从业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标准，具有诚实正直品格的人员担任合规部门负责人，提高合规工作的权威性。二是改变目前专业合规人员偏少的现状，将既懂法律又懂业务的人员、诚信与正直的人员充实到合规人员的队伍中，探索专职和兼职合