车辆定损与理赔分析

题目：车辆定损与理赔分析

专业：汽车检测与维修技术班级学号：

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摘要 (2)

第一章汽车保险概述 (2)

(一) 汽车保险种类 (2)

(二) 保险的运行原则 (3)

(三) 保险合同 (3)

第二章车险理赔流程及勘查方法 (4)

(一) 基本流程 (4)

(二) 详细操作步骤 (4)

(三) 勘查员现场勘查规范 (5)

第三章现场勘查及车损评估技巧 (7)

(一) 现场勘查技巧 (7)

(二) 车损评估 (8)

第四章典型案例分析 (9)

(一) 双车事故 (9)

(二) 玻璃单独破碎 (11)

总结 (11)

摘要

随着经济的发展，社会的进步，汽车在人类的生活中成了不可欠缺的一员，每年的汽车产量与销售量也在节节攀高。可以说，家家户户都有一辆汽车或者多辆车。然而，随着车辆的”J”型增长，车辆发生的交通事故次数也一年比一年多，从中导致的人身伤害与财产损失也就随之增加。这时，车险理赔就给当事人减少了相对的一些损失，而车辆的查勘与定损在车险理赔的工作中起了重中之重的作用，维修或理赔的程度等多个方面，查勘和定损都是理赔工作中的重点，损失的实际程度，也为客户迅速快捷的得到赔付提供了重要的依据。查勘与定损都是为了确定事故损失而存在的，交通事故的汽车查勘和定损通常能为保险公司对事故的处理提供良好的基本依据，包括损失的真实性。

第一章汽车保险概述

（一）汽车保险种类

汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。

车险主要概括为交强险和商业险两种。交强险（强制汽车责任保险）是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡，财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。特征一般强调“以人为本，保护弱者”；具有强制性；对第三者的利益有基本保障；无过错性和坚持公益原则。商业险的种类又可以分为基本险和附加险两类：基本险包括车辆损失险，商业第三者责任险，全车盗抢险，车上人员险四种；附加险又有玻璃单独破碎险，自燃损失险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款等。

险种之一：车辆损失险(主险)

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。

险种之二：第三者责任险(主险)

属于强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

险种之三：盗抢险(附加险)

如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那么保盗抢险就能相对的帮你减少损失。

险种之四：玻璃单独破碎险(附加险)

指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，玻璃的赔

偿就不在这个险种里了，而在别的车损险里有的赔。

险种之五：自燃险(附加险)

车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

险种之六：划痕险(附加险)

在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。

险种之七：不计免赔率(附加险)

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。

（二）保险运行原则

1.最大诚信原则：诚信即诚实守信，要求保险买卖双方在保险交易活动中，必须具有最大诚意。最大诚信原则包括告知与说明、保证、弃权与禁止反言等基本内容。

2.保险利益原则：保险利益是投保人或被保险对保险标的具有的经济利益，是保险合同生效的前提条件

3.近因原则：近因原则是保险实务中处理赔案时所遵循的重要原则之一。通过判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，来确定保险赔付责任。

4.损失补偿原则

5.代位原则和分摊原则：代位原则的含义是保险人对被保险人因保险事故发生遭受的损失进行赔偿后，依法或按保险合同的约定取得向对财产损失负有责任的第三方进行追偿的权利或对受损标的的所有权。

（三）保险合同

所谓保险合同是投保人与保险人之间约定保险权利和义务的协议。保险合同的主体包括当事人和关系人，当事人是保险合同双方缔约人，就订立保险合同的缔约人而言，当事人是保险人和投保人。保险合同的关系人是指虽然不是保险合同缔约人，但却享有保险合同中的权利或承担保险合同中的义务的人。一般包括被保险人和受益人。保险合同的客体是合同当事人的权利和义务共同指向对象。

第二章车险理赔流程及勘查方法

（一）基本流程

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。

(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。

(16)车主将车辆交于维修站维修。

（二）详细操作步骤

1. 报案

(1)出险后，车主向保险公司理赔部门报案;

(2)内勤接报案后，要求车主将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);

(3)内勤根据车主提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。

(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求车主填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号;

(5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责);

(6)通知检验人员，报告损失情况及出险地点。

以上工作在半个工作日内完成。

及时报案很重要

保险车辆若发生道路保险事故后，应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时拨打保险公司报案电话。

保险车辆若发生非道路(如小区等)保险事故后应向公安管理部门报案，并及时(48小时内)向保险公司报案。

保险车辆若发生涉及人伤的保险事故，应及时抢救伤者、严重人伤向医疗部门报案，并及时向保险公司报案并向医疗核损部门咨询。

保险车辆若发生盗抢事故，应立即向当地公安部门报案(不可抗力因素除外)，同时向保险公司报案，之后还应配合保险公司理赔人员做笔录及现场勘查;到报社办理登报声明;到养路费稽核处办理停驶手续;公安机关侦察;三个月内被盗车辆找回，保险公司赔付因盗抢引起的修理费用，三个月后车还未找回就到保险公司办理权益转让书;向保险公司提交索赔手续，办理理赔。