[VIP专享]国际贸易融资产品
国际贸易融资产品ppt课件
2020/2/17
国际结算基本概念介绍
托收--是指银行根据委托人（出口商/债权人）的指 示，向付款人（进口商/债务人）取得付款/ 承兑后交付单据的一种结算方式。
进口商
5
4
代收行
托收业务流程
1
6 3
委托人（出 口商）
7
2
托收行
1、签定合同，约定托收方式结算 2、交单托收 3、委托代收 4、提示赎单 5、付款/承兑交单 6、解付款项给托收行 7、托收行将款项解付给委托人
出口押汇对客户有什么好处？
1、为出口商提供资金融通，加速资金周转。 2、提前融资收汇可规避汇率风险。
2020/2/17
国际结算基本概念介绍
信用证--是指开证行应开证申请人（进口商/债务
人）的要求并按其指示，向受益人（出口
商/债权人）开立的、载有确定金额的、在
规定期限凭符合信用证条款规定的单据付
款的书面保证文件。
信用证业务流程
申请人 （进口商）
111
受益人
（出口商）
2 7 3
开证行 6
4
5
通知行/议付行
1、签定合同 2、申请开证 3、开立信用证并传递 4、通知信用证 5、交单 6、寄单索汇 7、通知承兑/付款
2020/2/17
国际贸易融资定义
什么是国际贸易融资？ 银行在汇款(T/T)、托收(Collection)、 信用证(L/C)等的国际贸易结算方式下， 以贸易合同为基础，向进口商或出口商 提供的一种专项资金融通或便利。
出口商装运货物取得信用证下单据后，及时向我行交单，由我行议付 收汇以还贷款。
2020/2/17
打包贷款
案例分析
A公司是一家服装贸易企业，服装产品出口到日本、欧美等国家，公司 经营多年，业务稳定。A公司出口使用信用证结算方式，年出口量约2000万 美元。由于业务量的不断扩大，公司需要银行融资，增加资金扩大商品采购， 向银行申请短期资金融通。
国际结算及国际贸易融资产品介绍1
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
非信用证结算方式
装船前
装船后
交单承兑后
10
国际贸易融资－基本信贷政策（授信政策）
·对BB级（含）以下客户，不得为其办理国际贸易融资业 务（低风险业务除外）
配套融资产品
汇款 托收 出口发票融资 出口订单融资 出口托收押汇或贴现 打包贷款 出口信用证押汇/贴现
信用证
福费廷
出口信用证项下押汇与贴现
• 概念
• 特色优势 贵公司仅需凭借出口商单方面提供的国外采购 商的订单，即可向工商银行申请融资，在出货 前提前获得融资款项，帮助您及时按照贸易订 单合同规定发货收款，缓解您的流动资金压力。
出口订单融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A级（含）以上 • 融资比例：出口订单融资业务融资本息一般不得超过订单 实有金额的70% • 融资期限：出口订单融资期限应根据订单中约定的履约交 货期限合理确定，融资到期日不得晚于购销双方约定的履 约交货日后30天，融资期限最长不超过180天，到期后不 得办理展期和再融资。
常用国际贸易融资产品简介-资料
进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
为什么会产生国际贸易融资
出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没 有足够的资金备货，银行会为我提 供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地 得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够 在银行贴现吗？
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
打包放款
定义：银行在出口商收到信用证后 为企业提供的用于备货的资金融通
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
出口押汇
定义：银行凭出口商质押的单据， 向出口商提供的短期资金融通
常用国际贸易融资产品简介
中国农业银行安徽省分行 2019年7月28日外汇业源自是银行业务的一翼 本外币一体化
经营
人民币业务
外汇业务
提高农行市场 营销的竞争力
商业银行开放 式商业经营的 基石
公司 客户
个人 机构 客户 客户
客户简介
2019年安徽省50强企业中近一半有进出 口业务，其中绝大部分为进出口大户
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
福费廷
定义：银行无追索地买入出口商的 远期承兑汇票
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
谢谢！
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
感谢观看
供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
国际结算与贸易融资产品
国际结算与贸易融资产品: 信用证、托收、汇款、进口押汇、海外代付、汇出汇款融资、出口通汇达、国内信用证、国内商业发票贴现、出口商业发票贴现、订单融资一、开立信用证中国银行应您的申请向国外出口商出具付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时向出口商履行付款责任。
借助开证行信用，您可在贸易谈判中争取到有利的报价条件，还可通过信用证条款有效约束出口商履行合同，保障交易安全。
中行优势信用证品种齐全，不仅能够开立议付、承兑、付款等常规信用证，而且可根据您的需求开立可转让、可循环、背对背、假远期等特殊类型的信用证。
拥有大批精通国际惯例及相关知识的专业人士，在条款审核、单据把关、合理拒付及函电交涉等方面能够为您提供高水平的专业服务。
信誉卓越，开出的信用证被世界各地客户和银行广为接受，有助于提升您的市场形象。
二、托收出口跟单托收中国银行受您委托，凭您提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项，包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
出口跟单托收操作简便、费用较低，与赊销方式相比承担的风险较小。
业务流程三、汇款1、汇出汇款中国银行按您指示，委托国外银行将一定金额的款项付给指定收款人，包括票汇、信汇和电汇，其中电汇最为常用。
中行优势凭借发达的清算网络和丰富的专业经验，在国内率先推出了“环球汇兑一日通”服务和对韩美元汇款的“韩汇通”服务，可为您选择最为便捷的汇款路径。
与主要清算银行建有多币种往来账户，可为您提供各种可自由兑换货币的汇款服务。
依靠先进的科技手段和良好的代理行关系，可提供大额汇款全程跟踪服务，确保款项安全到达。
2、汇入汇款中国银行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的结算方式，包括电汇、票汇、信汇，其中电汇最为常用。
中国银行与主要清算银行建有多币种往来账户，清算环节少、解付快。
四、进口押汇中国银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代您垫付进口款项。
进口押汇在满足融资需求的同时，还可通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，帮助您提高对国外出口商的议价能力。
中国银行国际结算与贸易融资产品介绍
▪ 中国银行在进口信用证或进口代收项下，应 开证申请人或进口代收项下付款人的要求向 其提供的短期资金融通，用以对外支付该单 据项下款项。押汇分为授信，存单/保证金质 押两种情况。
进口押汇
▪ 开办条件
▪ 进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
▪ 进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
▪
2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；
▪
3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；
▪
4）银行要求的其他材料等。
开立国际信用证
▪ 目标客户
▪ 具有进出口经营权的、在外汇管理局公布的“进口 单位付汇名录”中或已按规定办理外汇管理局出具 的进口付汇业务登记证明的工商企业。
▪ 客户交保证金、有工商客户授信额度、工商客户单 笔授信、有价凭证质押（如：银行存单、我行可接 受的银行承兑汇票）、以及我行可接受的其他付款 保证，如：应收账款等担保形式可以单独使用也可 以混合使用开立国际信用证。
二、进口代收业务
进口代收业务
▪ 产品概述
▪ 在国际贸易中，中国银行接受国外托收银行 委托，按其指示向客户提示单据并收取款项， 包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
▪ 业务特点及产品优点
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
进口代收业务
▪ 开办条件
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
国际贸易融资产品及组合运用0906
③出具提货担保 ④放货 ⑦用正本提单换回提货担保
船务公司
开证行
⑤寄单
国外交单行
June 2009 江西
16
提货担保
提货担保注意事项
额度占用
保证金比例
开出提货担保后管理
June 2009 江西
17
进口代付
进口代付
定义
适用对象
操作流程
June 2009 江西
18
进口代付
进口代付定义 指我行与境内外代理行及我行境外分行（简称代付行） 联合为进口商提供的一种短期贸易融资业务。我行根据进 口商的申请，指示代付行先行支付货款，在融资到期日，
June 2009 江西
28
出口融汇通
结算方式/ 贸易环节 接到订 单/信用 证 出货后（收汇前） 备注 配套资 金交易 及理财 产品 本即 外期 币结 理汇 财、 产远 品期 结 汇 等 外 汇 资 金 交 易 及
出口押汇
加速公司资金周转， 一定程度上规避汇 率风险
票据需经农业银行 代理行承兑或保付 在向中国出口信用 保险公司投保后办 理，无需其他担保 规避收汇及汇率风 险、美化报表、提 前核销退税
誉难以确定，要求第三方（一般是银行）对进口商的资信和清偿能力
进行担保，担保银行在已承兑的汇票上加注“PER AVAL”字样，并签 注担保银行名字，从而构成担保银行不可核销的银行担保。
June 2009 江西
23
保付加签
保付加签办理条件
客户条件
结算方式 D/A（远期付款交单） T/T 汇票付款期限
国际贸易融资产品及组合运用
June 2009
提纲
国际保理
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
国际贸易融资产品
进口信用证一、基本概念和规定（一）进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行（我行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行承付；或授权另一银行进行承付；或授权另一银行议付。
承付，是指在即期付款信用证项下的即期付款，在延期支付信用证项下作出的延期付款承诺并到期付款，在承兑信用证项下凭承兑受益人出具的汇票并于汇票到期日付款。
议付，是指指定银行在相符交单前提下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意预付款项，从而购买汇票（不以指定银行为付款人的）及/和单据的行为。
（二）本规定适用于我行境内分支机构办理的进口跟单信用证[1]业务（包括受理审批、开立、修改、撤销、单据的审核与处理环节）。
进口信用证项下的进口押汇、提货担保业务管理办法另行规定。
二、业务受理与审批（一）在我行申请开证的客户，除符合总行国际贸易融资信贷管理规定外，还需具备下列条件：1、具有进出口业务经营权；2、在当地外汇管理局颁布的《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）；3、服务贸易项下开证的客户应具备国家外汇管理政策规定的付汇资格。
（二）在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料外，还需向我行提交下列材料：1．企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预留样本（限于首次在我行办理开证的客户）；2．进口开证申请书（分页打印的申请书，应加盖骑缝章）和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议；3．进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）；4．代理进口协议（代理进口业务方式下）；5．进口付汇备案表（如需）；6．我行要求的其他材料。
三、收费管理进口信用证业务手续费须按总行中间业务收费相关规定在国际结算业务处理系统内收取。
进口押汇一、基本概念和规定（一）进口押汇系指我行开立的信用证以及我行叙做的进口代收项下进口押汇业务，即我行应开证申请人或代收付款人要求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
贸易金融产品知识简介
贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。
这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。
本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。
1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。
贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。
a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。
这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。
预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。
因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。
b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。
在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。
信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。
2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。
贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。
a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。
它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。
买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。
b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。
如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。
3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。
信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。
在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。
信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。
b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。
国际结算贸易融资产品介绍PPT课件( 28页)
融资便利，您一旦取得融资款项，就不必再对债务人 偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。 • 改善现金流量——将远期收款变为当期现金流入， 有利于您改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占 压，进一步提高筹资能力； • 节约管理费用——您不再承担资产管理和应收帐款 回收的工作及费用，从而大大降低管理费用； • 提前办理退税----办理福费廷业务后您可立即办理外 汇核销及出口退税手续。
国际结算贸易融资产品
第二、出口贴现：最方便易行的出口贸易 融资
指银行保留追索权地买入已经银行承兑、 未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融 通的业务。
国际结算贸易融资产品
出口贴现能为您带来哪些好处 – 简化融资手续——银行最愿提供的贸易融
资业务，手续最简便； – 加快资金周转——即期收回远期债权，加
•
5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
•
6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。
国际结算贸易融资产品
业务流程：
国际结算贸易融资产品
第四、福费廷(Forfaiting)：改善出口商现金 流和财务报表的无追索权融资方式
福费廷也称包买票据或票据买断，指中国 银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买 由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出 口商提供融资的业务。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着全球贸易的飞速发展，贸易融资这一服务也越来越受到关注。
在国际贸易活动中，融资方面的需求更加频繁。
贸易融资产品方案，就是为了满足客户的贸易场景而推出的金融服务产品。
我们将在本文中详细介绍贸易融资产品方案的相关知识和特点。
一、贸易融资的定义贸易融资，是指银行或其它金融机构根据客户的贸易合同或订单，提供融资服务的一种金融产品。
通俗点来说，就是在贸易过程中，借助银行的资金或信用，为客户提供资金支持。
二、贸易融资产品方案的种类及特点1. 预付货款融资方案预付货款融资方案是指客户向银行提出预付货款申请，银行审查后向客户提供资金，帮助客户解决货款的付款问题。
客户在向银行申请前，需要与供应商达成预付款协议，协议中需要写明分批付款的具体比例和期限。
预付款通常是提前支付给供应商一定比例的货款，用来保障货物能够按时交付。
优点：通过预付款，客户可以在贸易中获得更多好处，如获得更有吸引力的价格，或能够获取稀缺的产品。
2. 进口信用证融资方案进口信用证融资方案是指银行根据客户提交的进口信用证，审核信用证内容，向客户提供资金，为客户在进口过程中提供融资支持。
优点：可以有效降低客户的贸易风险，并保障客户交货合同的履行。
同时，还能有效减少来自供应商的压力，提升客户对供应商的信任。
3. 出口保理融资方案出口保理融资方案是指银行向出口商提供融资服务，采取保理手段，为客户解除销售货物后的收款风险，并预先提供货款融资。
优点：在货物发运之后，由于收款时间较长或客户不信任销售对象的还款能力等原因，客户可由我们提供货款垫付，并在合同约定的期限内收回货款。
这样就能够提高客户的资金利用率，降低客户的贸易风险，为出口商带来现金流稳定的保证。
4. 货物质押融资方案货物质押融资方案是指客户使用存放在仓库中的货物，向银行申请贷款的一种方式。
客户通过将存储在仓库中的货物进行质押，以获取资金支持。
优点：相对于其它融资方案，货物质押方案的申请流程较为简单，并且资金利用率高，相较于其他方案的借款成本更加低廉，适合中小企业和个体工商户。
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进口信用证一、基本概念和规定（一）进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行（我行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行承付；或授权另一银行进行承付；或授权另一银行议付。
承付，是指在即期付款信用证项下的即期付款，在延期支付信用证项下作出的延期付款承诺并到期付款，在承兑信用证项下凭承兑受益人出具的汇票并于汇票到期日付款。
议付，是指指定银行在相符交单前提下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意预付款项，从而购买汇票（不以指定银行为付款人的）及/和单据的行为。
（二）本规定适用于我行境内分支机构办理的进口跟单信用证[1]业务（包括受理审批、开立、修改、撤销、单据的审核与处理环节）。
进口信用证项下的进口押汇、提货担保业务管理办法另行规定。
二、业务受理与审批（一）在我行申请开证的客户，除符合总行国际贸易融资信贷管理规定外，还需具备下列条件：1、具有进出口业务经营权；2、在当地外汇管理局颁布的《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）；3、服务贸易项下开证的客户应具备国家外汇管理政策规定的付汇资格。
（二）在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料外，还需向我行提交下列材料：1．企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预留样本（限于首次在我行办理开证的客户）；2．进口开证申请书（分页打印的申请书，应加盖骑缝章）和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议；3．进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）；4．代理进口协议（代理进口业务方式下）；5．进口付汇备案表（如需）；6．我行要求的其他材料。
三、收费管理进口信用证业务手续费须按总行中间业务收费相关规定在国际结算业务处理系统内收取。
进口押汇一、基本概念和规定（一）进口押汇系指我行开立的信用证以及我行叙做的进口代收项下进口押汇业务，即我行应开证申请人或代收付款人要求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
（二）信托收据是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表明我行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,开证申请人或代收付款人在还清我行进口押汇款项之前仅作为我行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还我行进口押汇本息及相关费用。
二、受理与审查（一）企业申请办理进口押汇业务前应向我行提交下列材料：1、进口押汇申请书；2、与我行签订进口押汇协议或总协议；3、信托收据；4、我行要求的其他材料。
三、收费管理押汇利率比照同期同档次本外币贷款利率执行。
押汇利息应按月收取。
押汇币种可以是付汇币种或人民币。
买方远期信用证及信用证代付业务一、基本规定（一）信用证代付业务是指即期信用证项下单到后或远期信用证付款日前，开证申请人如有融资需求，即时提出申请，在开证申请人承担贴现利息的前提下，开证行指定或授权其代理行（偿付行）向受益人（或议付行）代为偿付。
俟融资到期日，再由开证申请人偿付信用证项下款项、利息及相关银行费用。
（二）信用证代付业务仅限以下两种情况：我行境内机构作为开证行，指定我行境外营业机构作为偿付行；他行作为开证行指定我行作为偿付行。
我行作为开证行的情况下，不得自行作为偿付行办理信用证代付业务。
（三）本规定适用于我行境内外经营机构间办理的买方远期信用证及信用证代付业务。
以下所称偿付行均指我行境内外经营机构。
（四）买方远期信用证业务在部门分工、业务受理审查、宽护准入条件、保证金与担保、授权授信、风险控制等方面按照我行进口远期信用证业务管理办法有关规定执行；信用证代付业务在部门分工、业务受理审查、授权授信、风险控制等方面按照我行进口信用证项下押汇业务管理办法有关规定执行。
业务处理时，审查审批环节应在CM2002系统中操作，严禁系统外操作。
二、业务处理1、企业申请开立买方远期信用证，应向我行提交《开立买方远期信用证业务承诺书》（见附件1），约定提前付款期限和利率，承诺在远期付款到期日无条件支付信用证项下款项、利息及费用。
2、在企业递交的进口开证申请书上应加注以下条款：“USANCE DRAFT TO BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS，DISCOUNT INTEREST AND ACCEPTANCE COMMISSION ARE FOR ACCOUNT OF APPLICANT”或“ USANCE DRAFT TO BE NEGOTIATED AT XXX DAYS AFTER SIGHT（OR B/L DATE）BASIS AND THE REMAINING XXX DAYS DISCOUNT INTEREST ARE FOR ACCOUNT OF APPLICANT”，以明确付款期限及我行或偿付行付款后的银行利息和有关费用由开证申请人承担。
3、买方远期信用证的开立、修改、撤销、注销及来单的审核等比照进口信用证业务办理。
4、开立买方远期信用证，我行根据实际对外开证金额收取开证手续费。
按约定期限付款的，融资期间可免收承兑费。
5、信用证项下到单后，开证申请人应向我行办理承兑交单手续并提交《信托收据》。
6、对于买方远期信用证条款规定即期付款的，我行在收到全套相符的单据后的合理时间内履行付款责任或授权偿付行即期付款给交单行。
7、对于买方远期信用证条款规定按约定期限付款的，我行在收到全套相符的单据后在合理时间内向交单行承兑；我行自行偿付的，应于我行与开证申请人约定的付款日履行付款责任；对授权偿付行付款的，应在我行与开证申请人约定的付款日前授权偿付行向交单行付款。
8、若来单中存有不符点并办理对外拒付的，应在开证申请人书面同意接受不符点，并确定了付款到期日后按上述第6、7款要求办理。
三、收费管理买方远期信用证和信用证代付业务手续费须按总行中间业务收入相关规定在国际结算业务处理系统内收取。
进口T/T融资业务一、进口T/T融资业务基本规定（一）进口T/T融资业务，是指我行在货到付款项下，应付款申请人的要求，在审核其汇款业务依法合规，并落实合法有效的担保或抵押后，为其办理融资并代办对外付款的行为。
（二）本规定适用于我行境内各一级（直属）分行权限范围内办理的进口T/T融资业务。
二、进口T/T融资业务受理与审查（一）客户申请办理进口T/T融资业务，须与我行签订融资协议，对经办行以自有资金提供融资的须签订进口T/T融资协议，对经办行以代付形式提供融资的须签订进口T/T融资代付协议，签订上述协议的同时须提交以下资料：1、进口T/T融资业务申请书；2、汇出汇款业务申请书；3、进口T/T融资应提交的付汇单据，包括贸易合同、报关单正本、商业发票、汇票（如有）及国家外汇管理政策所要求的其他材料；4、借据（进口T/T项下代付无需提供）；5、我行要求的其他资料。
（二）对超出一级（直属）分行审批权限的进口T/T融资业务，须报总行审批。
具体包括以下材料：1、业务申请。
主要包括企业基本情况、财务及融资情况和评级授信情况，企业与我行的业务往来情况及分行审查意见；2、申请企业最近一期的财务报表；3、进口合同（转口贸易项下应同时提交进口和出口合同）；4、代理进口协议（代理进口业务方式下）；5、进口批件（限于进口货物属于国家控制的进口商品）；6、企业在对外付汇进口单位名录内或提供进口付汇备案表；7、报关单、商业发票的复印件；8、其他要求报送的文件和材料。
对总行审批的进口T/T融资业务，各行要严格按照总行的批复办理。
（三）进口T/T融资业务申请书、汇出汇款业务申请书、进口T/T融资协议、进口T/T融资代付协议原则上必须使用我行统一格式，如客户提出修改或补充，需经一级（直属）分行法律事务部门审核认可。
（四）进口T/T融资业务申请书、汇出汇款业务申请书、进口T/T融资协议、进口T/T融资代付协议须由申请人加盖经审核与我行预留印鉴相符的有效签章（财务章或公章），且填写内容必须完整、清楚、合理。
（五）办理T/T进口融资业务除符合我行国际贸易融资业务信贷管理规定外，还应同时满足下列条件：1、融资企业具备进口业务经营权；2、进出口贸易具备真实的贸易背景。
（六）进口T/T融资币种可以是付汇币种或人民币，融资利率比照同期同档次本外币贷款利率执行。
采取优惠利率应在分行有权范围内浮动，超出分行权限的须报总行审批。
（七）进口T/T融资计息方式为按月计息，代付方式下的记息方式为利随本清。
（八）进口T/T融资款项只能用于此笔进口业务项下的对外付汇，进口T/T融资可提前归还，但本章法另有规定的除外。
（九）进口T/T融资项下的付汇、核销手续，有关延期付汇、远期付汇及外债管理等方面的处理要按照国家外汇管理的有关规定办理。
三、进口T/T融资项下代付（一）进口T/T融资项下代付是指经办行对审批通过后的进口T/T融资业务，委托且仅限我行境外机构代为支付进口货款,到期后由客户偿还融资本息以及相关费用的行为。
（二）办理进口T/T融资项下代付，要按照国家有关外汇管理规定做好外债管理和有关申报工作。
（三）进口T/T融资项下代付期限最长为120天（含），且不得展期。
（四）办理进口T/T融资项下代付，经办行国际业务部门须事先就代付金额、期限、利率、付款路线等与境外机构达成书面意见。
上述内容应通过加押报文形式传递。
（五）经办行接到境外机构的有关代付细节（包括代付本金、利率、利息及付款期限）后，应据以填写《进口T/T融资代付业务到期付款通知书》，并递交客户。
（六）融资到期日，经办行要提前督促客户备款归还我行融资本金及利息，并及时向境外代付银行进行偿付。
对客户到期无法还款的，经办行应及时采取措施追偿，但要先向境外机构进行偿付。
（七）对客户提前偿还进口T/T融资项下代付款项的，经办行要提前征得代付行同意后方可办理，并按与代付行的约定，向客户计收利息或费用。
出口打包贷款一、基本概念和规定（一）打包贷款是指我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。
二、借款人条件申请打包贷款的借款人应符合以下条件：（一）我行评定信用等级为A-（含）以上的法人客户或经营正常、经营活动现金净流量为正值的未评级法人客户；（二）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；（三）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（四）能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查；（五）提供我行认可的合法、有效担保（符合我行信用贷款条件的法人客户外）。
（六）能提供低风险担保的企业办理打包贷款业务不受上述条件的限制。