农村地区支付结算现状及思考

农村地区支付结算现状及思考建设新农村，离不开金融机构强有力的支持和服务。农村支付结算工作是农村金融服务体系的重要组成部分，改进农村支付结算水平，开展形式多样的服务创新，以满足农村多层次的支付结算需求，加快农村地区资金流转速度，提高资金使用效益，促进农村经济金融和谐发展，有利于加快推进社会主义新农村建设。近年来，农村支付结算工作无论是在硬件建设上还是在软件推广上都较过去有了很大改观。大、小额支付结算系统正逐步向广大农村延伸，银行卡、网上银行、电话银行等多种现代化电子结算支付工具也开始在农村启用并推广。但是，由于受传统支付结算意识的束缚，国有商业银行在农村金融市场的退出，农村金融服务基础薄弱，加之支付结算宣传工作不到位、支付结算工具落后等因素的影响，致使农村地区支付结算服务还不能真正与当地经济金融发展相适应。当前，农村支付结算工作依然存在着诸多的问题。

农村地区支付结算基本情况和存在的问题

农村地区金融机构网点少，结算渠道狭窄。目前农村地区主要金融服务机构为农村信用社、邮政储蓄网点和少数农业银行，但受行政乡镇合并改革和风险防控的影响，农村信用社和邮储银行也在对部分网点进行撤并，但由于农民工进城务工增多和国家各项三农政策的逐步落实，广大农村对各项金融服务特别是支付结算服务的需求越来越大。相对稀缺的农村金融机构和日益增长的农村支付结算要求之间的矛盾越来越突出。

农村地区非现金结算工具认知度低，现金交易习惯难以改变。近年来，人民银行和基层各金融机构虽然在农村地区采取了多种措施加强了结算等金融知识的宣传，但由于流动人口多，宣传普及范围还不大，很难针对广大农村和农民重点开展业务宣传，致使不少农民尤其是外出劳务人员仍然缺乏基本的支付结算知识，另外相关结算知识的宣传过于强调专业性，很难得到农村客户的认同和接受。由于感到操作复杂，农村客户对新兴的支付工具往往不知道用、不会用。

农村金融支付结算工具欠缺，制约支付结算业务发展。由于农村信用社、邮政储蓄和农业银行的支付结算工具有限，银行汇票、商业汇票、银行本票、网上银行、电话(手机)银行、全国支票影像系统等结算支付工具在农村地区尚未普及。

改善农村地区支付结算的建议

为了改善农村支付环境，满足农村多层次的支付结算需要，加快农村地区资金流转速度，提高农村资金使用效益，可以从以下几个方面着手：

1、建立适应电子和网络支付要求的农村支付结算体系，合理布局,适当增加农村服务载体。根据农村经济发展的实际情况,合理调整网点布局,增加网点数量。

2、大力推广和应用多元化的非现金支付工具。一是要进一步加大科技投入和资金投入,推进农村地区银行卡的联网通用工作,改善银行卡在农村的受理环境,扩大银行卡受理范围,为其充分发挥安全、便捷的功能创造好的支付环境。二是积极鼓励农村使用新的支付工具，

开通网上银行、手机银行等新型支付工具和网上支付等新业务,不断扩大使用面，从而提高支付结算水平和效率。三是积极拓展集中代收、付业务,方便农户缴纳水费、电费、保险费等各种费用。

3、加强业务宣传,普及支付结算知识。组织、推动支付结算知识下乡活动,在地方政府的支持下，金融机构要充分利用媒体、网络、橱窗、宣传画、现场解说等多种形式,积极开展支付结算知识的宣传活动。

4、积极做好助农取款工作。助农取款服务不能局限在个别村镇，应该全面推广，也不能局限于只能支取某种银行卡，应扩大其使用范围，让广大农民朋友享受到助农取款服务的好处和方便，积极解决助农取款不能跨行取款的缺陷，更好的为农民朋友服务。