小额贷款公司经营状况

**小额贷款公司经营状况问题反馈情况报告
一、公司经营情况
（一）基本情况：**小额贷款有限责任公司成立于2011年12月1日，公司注册资本5千万元，公司地址为***，法人代表是***，公司由五家企业法人和两名自然人出资组建，是**县首家成立的小额贷款公司。

公司聘请了熟悉金融业务的职业经理人负责公司经营业务，并根据相关部门的要求，建立了总经理室、办公室、业务部、财务部和风险审查部几个部门，明确公司贷款调查、审查、审批流程。

（二）运营情况：作为**县首家小额贷款公司，公司已为本地农户、个体工商户、中小企业累计发放贷款3.1877亿元，客户达398家，截止2013年10月底，贷款余额5484万元，月贷款利率在1.5%－2.0%，2013年1-10月营业收入922万元，净利润585万元。

从贷款用途看，**小额贷款公司贷款主要投向于农村领域。

在贷款余额中，其中：涉农占62%，；从贷款方式看，抵质押贷款占29%，保证贷款余额占71%；从贷款种类看，小额贷款公司贷款以企业保证、抵质押贷款为主。

从前期运行的总体情况来看，**小额贷款公司以其贷款门槛低、程序简便发放贷款及时等特点受到了众多中小企业、农村企业、农户的青睐，所有贷款业务均按制定的业务流程规范运作，公司的运行有序而且规范，没有发生不良贷款现象，没有吸收社会公众的一分存款，更没有放高利贷，公司已进入了良性发展的轨道。

（三）贷款种类：**小额贷款公司根据德安县的特点，开发了房地产抵押贷款、企业保证贷款、企业联保、个人保证贷款等四大类贷款品种，使大部分客户都能得到融资服务。

二、目前公司运营过程中所遇到的问题和存在的困难
（一）未能使用人行征信系统，对贷款人信用情况缺乏了解。

与银行信贷调查相比，小额贷款公司在客户调查中所得到的信息要少得多，由于小额贷款公司主要对象为小企业、个体工商户，无论是银行交易流水、纳税及上下游客户关系，还是银行信用记录等都无法与上规模企业相比，造成了解信息不全面，影响了贷款发放。

另外，公司无法象银行一样对发放贷款的使用情况实行跟踪监督。

（二）社会观念亟待转变。

小额贷款公司业务稳步发展，吸引了越来越多的客户前来办理贷款业务。

但作为新生事物，许多客户一提到它就将以前的寄售行、高利贷等同起来，在他们心里，能得到银行的贷款是光荣的，而向小额贷款公司贷款则显得见不得台面，担心被同行朋友知道，这种心理也阻碍了小额贷款公司的业务的快速发展。

（三）税负偏重，净资产利润率低。

与银行相比，小额贷款公司由于贷款资金来源单一，自有资金比例高，与一般企业相比，小额贷款公司经营的特殊性，使贷款公司能计入营业成本的项目少，净资产利润率低。

目前小额贷款公司的所得税和营业税及附加税，远远高于金融机构的税赋。

（四）贷款单户金额限制影响。

根据目前政策，小额贷款公司70%的资金投向50万元以下客户。

而我县域经济发达，单笔50万元的限制使许多客户需求无法得到满足。

公司的小额贷款以投向中小个私企业为主，这些客户的资金需求普遍在100万元以内。

（五）资本金限制太死。

增资扩股融资难，极大的制约了公司的发展。

（六）融资比例问题。

自小额公司成立以来，公司资金全部投放，而客户需求仍较多。

目前政策限制小额贷款公司融资比例为注册资本的50%，已不能满足公司的经营需求。

三、对工作所遇问题的意见和建议
为加强小额贷款公司的监管，促进小额贷款公司的健康发展，更好地为当地经济发展服务，提出以下几点建议。

（一）上级部门要尽快统一开发、使用、推广小额贷款公司的监管软件。

使监管部门做到实时监管、提高监管效率，实施信息共享。

（二）完善政府企业信用平台。

利用工商行政管理机关的企业经济户口信息，以及工商、税务、金融等政府相关部门提供的各类企业信用信息以及企业自报的信息，整合系统行政资源，完善政府企业信用平台，扩大政府企业信用平台的社会化效应，为小额贷款公司评估贷款人的信用等级提供有效信息来源。

（三）**小贷公司刚刚取得征信系统权限，希望尽早接通使用人民银行征信系统。

建立小额贷款公司与人行征信系统的对接、查询，共享其它金融机构的资信等级评定结果和信用记录，约束和激励贷款人按期还款。

（四）要调整政策规定。

适当放宽注册资本上限和银行融资比例限制，增加小额贷款公司可用资金，取消增资扩股的时间规定。

（五）要出台小额贷款公司税收扶持政策。

适当降低税率，考虑对小额贷款公司开业初期几年内的企业所得税和营业税实行先征后补。

（六）拓展金融服务。

小额贷款公司应积极拓展金融服务领域，提升全面服务企业的能力，创造新的营利点。

树立“以客户为中心”的经营意识，实行与客户共成长的精细化、专业化、个性化管理，置身于客户之中。

针对客户需要适当提供技术培训、信息咨询，收集市场行情等配套服务，提供技术与市场等信息服务，从培育客户的成长中赢得自己的生存与发展空间，从而减少小额贷款项目的风险，提高贷款人的还款能力和理财能力，降低贷款风险。

（七）加大宣传。

企业要加大广告投入，提高宣传力度，政府相关部门、社会媒体要多做些正面宣传。

四、对协会工作提成好的建议
自**市成立小贷协会以来，给我们工作带来很大的便利，连接起各个小贷公司，起到了桥梁的作用。

工作中难免会有疏漏，市小贷公司发放通知应具体落实到每个小贷公司联系人的邮箱以免疏漏，必要时可电话通知。

总的来说市小贷协会工作人员提供的服务是非常优秀的。

**小额贷款股份有限公司
2013年11月7。