银行产品与服务创新课件

跨行业合作创新
与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新
国际化创新
通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
产品创新的内容
人们的误区是技 术进步才是创新
创新
商业模式创新
• 向市场销售和送达什么价值； • 如何创造和送达这些价值； • 为哪些顾客送达价值。
借记芯片卡
采用全新的逻辑加密技 术，提高卡内账户资金 安全性
提供金融应用以及社
保、交通、医疗等行
业应用
多行业应用
防范磁条伪冒 快速支付
提供电子现金小额 支付、非接触式支 付功能，提高卡片 受理的便利性及支 付速度
银行产品
每个产品的背后都是千万客户群体 的共同需求，产品是从客户需求滋生 出来的，是与人们的生活方式和企业 经营方式相对应的，客户需求是产品 之源。
我们的创新使命
提供卓越金 融服务，让 客户用上最 卓越的金融 产品
金融产品最 丰富，人无 我有、人有 我优
使命
愿景
做国际一 流产品创 新银行
目标
主要工作
银行卡 电子银行 投资理财 现金管理与供应链金融 跨境金融产品 绿色金融产品
客户需求催生银行产品创新
个人金融 服务需求
单一存款与支付结算型 使用大众型产品 看重产品基本效能
投资理财型
钟爱个性化产品
注重使用产品过程中 的体验感受
客户需求催生银行产品创新
企业金融 服务需求
单一的资金结 算与信贷服务 需求
全方位的现金管理、 财务顾问、供应链 金融、多渠道融资 和跨境金融服务需 求
客户需求催生银行产品创新
客户需求是银 行产品与服务 创新的核心驱 动力
创新方式
新技术创新
利用3G、IC卡、云计算、物联网等新技术进行创新
客户体验创新
围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新
金融行业内合作创新
与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新
11、、渠渠道道 22、、发发行行范范围围
产品发布
来自百度文库
33、、受受理理范范围围 44、、收收费费方方式式
产品发布
55、、优优惠惠方方式式 。。。。。。
产品发布 客户经理
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前台柜员
运用科学方法实施开放创新－新产品风险评估
第一步 识别风险点 第二步 确定风险点发生可能性 第三步 确定风险点危害程度 第四步 确定风险点风险等级 第五步 确定新产品的整体风险等级 第六步 制定风险应对措施
运用科学方法实施开放创新－产品设计标准化
运用科学方法实施开放创新－产品组合配置
总分行
综综合合管管理理
产 品 产品目录管理 管 理 系 产产品品配配置置 统
用用户户管管理理 菜菜单单管管理理
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信信用用卡卡产产品品 借借记记卡卡产产品品 产产品品化化改改造造 后后的的其其他他产产 品品
开发一批，推 广一批，研究 一批，通过产 品创新和推广 应用为客户创 造价值
客户需求催生银行产品创新
驱动因素 市场经济发展 住房改革推进 现代生活和消费方式 信息科技进步 居民财富增长 金融市场完善 境内外往来频繁
客户需求 便捷性 安全性 个性化 多元化 注重体验感受 资产保值增值 低碳环保
银行产品创新热点 个人和小企业贷款
技术 C 条件
E 金融理 论知识
D
业务 条件
银行产品设计方法
产品设计
产品名称； 目标客户； 功能用途； 产品特点； 客户使用方式； 银行服务模式； 产品盈利模式； 风险控制方式。
论证设计
对客户和市场的好处； 对银行发展的好处； 对社会经济发展的好处。
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、适合大学生的银行新产品 四、适合大学生的银行新产品
风险 识别
风险 评估
风险 应对
运用科学方法实施开放创新－产品竞争力评估
基础指标
筛选 细化
各产品 线具体适
用指标
竞争力综合 评估基础指标
竞争力要素 分析基础指标
规模类 质量类 效益类 产品设计 产品营销 产品服务 产品线专属
运用科学方法实施开放创新－产学研合作
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
技术创新
• 产品和服务 • 流程
产品创新的过程
创意
创新
价值
新的点子 或想法
将想法 付诸实现
改进解决 实际问题
产品研发流程
跟踪评价 动态优化
推广 应用
创意 设计
立项 审批
验收 测试
技术 开发
业务 需求
运用科学方法实施开放创新－客户体验
用户研究
用户调查
客户 体验
产品概念设计
可用性内部评估
可用性用户评估
生活中的银行产品
• 投资理财 • 投资交易 • 资产托管 • 养老金
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资金交易 • 电子银行
经营 需求 投资需求 消费需求 基础需求
个人需求
• 贷款 • 结算
• 贷款 • 银行卡
生活中的银行产品
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资产托管 • 资金交易 • 电子银行
银行产品设计方法
论证相关设计 产品设计 寻找创新机会点 研究客户需求
银行产品设计方法
桌面研究
第三方报告、新闻报道等公开信息
用户调查
现场观察、用户访谈、问卷调查等
亲自使用、体验产品
产品使用的情景
客 户 需 求
各类客户的共性 特点
客户使用产品的
期望
银行产品设计方法
市场 状况 A
监管政策 B
创新 可能
银行产品与服务创新
中国工商银行产品创新管理部 2011年5月
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
银行产品
银行产品是银行为满足客户某种需 求并获取实际或潜在收益，向市场提 供的金融服务。
银行产品
产品是银行服务客户的重要载体， 商业银行通过产品创新满足公众的金 融需求，服务社会经济发展、促进生 产方式与消费方式的变革。
员工服 务需求 投资需求 融资需求
• 代理 • 结算 • 养老金
• 投资理财 • 资金交易
• 贷款 • 担保承诺 • 投资银行
企业自身基础需求
企业需求
大学生金融服务需求
个人金融服务基本需求
满足日常消费需求 满足学费、生活费汇款需求 培养理财意识
出国留学金融服务需求
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求