个人理财概述(判断题)讲解学习
电大个人理财全部资料
8 就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（意外伤害和疾病 ）。
9 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ 国债、基金、普通股票、期货 10 王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（进 攻型 ）。
11 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（开放式基金）。
12 如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（应尽可能地投资于多 只基金，以分散风险 ）。
13 李某与张某在 2000 年结婚，李某为张某投保了一份 10 万元的期限为 10 年的定期寿险，受益人为李某。2002 年 生一儿子。2003 年两人离婚，离婚后不久，保险金应给予（李某 ）。
14（收入型证券组合 ）看重短期收益，以追求短期收益的最大化为目标。
15 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期 下降）。
16 为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是(退休养老规 划 )。
17 小李刚刚参加工作一年，初步打算明年 9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平， 他打算买 一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入 3000 元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估 计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（等额递增）还款方式。
14 小李在年终分得 18000 的年终奖，小王分得 18800 的年终奖，可扣除税收后，小李实际拿到的钱更多。（对）
15 职工退休后，其退休工资也要交纳个人所得税。（错）
16 教育储蓄利息要缴纳个人所得税。（错）
个人理财复习笔记
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
工商管理个人理财答案解析
个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金√8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
×单选题(共20题,共40分)11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
C、1080元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
C、个人因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。
D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。
D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。
银行从业资格个人理财(个人理财概述)历年真题试卷汇编1
银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：12，分数：24.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBPOR处于2％～75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
（分数：2.00）A.750B.1500 √C.2500D.3000解析：解析：根据题意，该项投资收益：(50000×69／6×90+50000×29／6×270)／360=1500。
所以，本题的正确答案为B。
3.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
（分数：2.00）A.同定收益理财计划√B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。
其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
所以，本题的正确答案为A。
4.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
三、判断题
1．银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。
（）
2．无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
（）
3．一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。
（）
4．客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。
（）
5．美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。
这体现了客户风险特征中的风险偏好。
（）
6．某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）
7．制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
（）
8．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。
（）
9．目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（）
10．税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。
（）。
个人理财判断题及答案
个人理财判断题及答案1. 股票市场的波动性较高，因此适合投资者进行长期投资和规避风险。
(判断)答案: 错误。
股票市场的波动性较高，投资者需要具备较高的风险承受能力和较长的投资周期。
短期内的股票投资可能会面临较大的风险。
2. 理财规划中的风险承受能力评估旨在帮助个人了解自己能承受的金融风险程度。
(判断)答案: 正确。
理财规划中的风险承受能力评估是评估个体在金融市场中承受风险的能力，通过评估个体的风险承受能力，可以帮助个人了解自身适合的投资组合和投资策略，从而更好地进行理财规划。
3. 固定存款是一种低风险的理财方式，适合风险承受能力较低的投资者。
(判断)答案: 正确。
固定存款是一种低风险的理财方式，投资者将资金存入银行，并按照约定的期限和利率进行存款，风险较低。
因此，适合风险承受能力较低的投资者选择固定存款来获取稳定的收益。
4. 不同的投资品种可以帮助个人分散风险，降低投资风险。
(判断)答案: 正确。
投资组合的分散是通过将资金分配到不同的投资品种中，以降低整体投资组合的风险。
当某个品种出现亏损时，其他品种可能出现盈利，从而实现整体风险的降低。
5. 保险属于风险管理的一种手段，可以帮助个人应对不可预测的风险事件。
(判断)答案: 正确。
保险可以作为一种风险管理的手段，个人通过投保来分担可能发生的风险事件所造成的经济损失。
保险公司承担一定的风险代价，帮助个人应对不可预测的风险事件，保障个人的财产安全和权益。
6. 股票的投资风险高于债券，但预期回报也更高。
(判断)答案: 正确。
股票投资相比债券投资具有更高的风险性，但也伴随着更高的预期回报。
股票市场的风险来源于市场的不确定性和股票价格波动带来的投资风险，因此投资股票需要有较高的风险承受能力和充分的研究分析。
7. 在投资理财中，只有风险越高，回报才越高。
(判断)答案: 错误。
在投资理财中，风险与回报之间存在着正相关关系，通常来说，风险越高，投资者可以期望获得更高的回报。
个人理财概述练习试卷4(题后含答案及解析)
个人理财概述练习试卷4(题后含答案及解析) 题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。
A．房地产B．建材C．汽车D．电力正确答案：D 涉及知识点：个人理财概述2．若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( )。
A．增加银行存款B．卖出手中外汇C．增持固定收益证券D．出售手中股票正确答案：C 涉及知识点：个人理财概述3．下列选项中,不属于财政政策工具的是( )。
A．税收B．公开市场业务C．预算D．财政补贴正确答案：B 涉及知识点：个人理财概述4．在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( )。
A．股票基金B．储蓄产品C．房地产D．股票正确答案：B 涉及知识点：个人理财概述5．若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应作出的相应理财决策是( )。
A．增加外汇配置B．增加国内基金配置C．减少国内股票配置D．减少国内房产配置正确答案：B 涉及知识点：个人理财概述6．在经济增长较快、处于景气周期时,下列选项中,理财产品的策略调整建议合理的是( )。
A．增加储蓄配置,减少股票配置B．增加股票配置,增加基金配置C．增加房产配置,增加债券配置D．减少国债配置,减少基金配置正确答案：B 涉及知识点：个人理财概述7．预期未来通货紧缩,则投资者理财策略调整应该是( )。
A．增加黄金配置B．增加国内债券配置C．减少国内股票配置D．减少储蓄配置正确答案：C 涉及知识点：个人理财概述8．预期未来本币贬值,投资者理财策略的调整错误的是( )。
A．减少储蓄配置,减少债券配置B．减少国内股票配置,减少国内基金配置C．增加国内基金配置,增加外汇配置D．减少国内房产配置,增加外汇配置正确答案：C 涉及知识点：个人理财概述9．货币政策工具不包括( )。
版个人理财考试题及详细答案2024
版个人理财考试题及详细答案2024一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 短期性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
短期性并不是一个基本原则，理财应根据个人目标和需求来决定投资期限。
2. 以下哪种投资工具风险最高？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票答案：C解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
银行储蓄和国债风险较低，保险则主要提供保障功能。
3. 以下哪种理财方式最适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，适合短期资金管理。
4. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 贷款答案：C解析：贷款属于负债项目，而不是资产。
5. 以下哪种情况适合使用信用卡透支？A. 购买高价值商品B. 短期资金周转C. 长期投资D. 无收入来源时的消费答案：B解析：信用卡透支适合短期资金周转，但不适合长期投资和无收入来源时的消费。
6. 以下哪种理财工具最适合实现教育储蓄目标？A. 教育储蓄账户B. 股票C. 房地产D. 黄金解析：教育储蓄账户专为教育费用设立，具有税收优惠等优势。
7. 以下哪项不属于个人理财规划的内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括收入管理、支出管理、投资规划等，不包括企业财务管理。
8. 以下哪种投资方式最适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 期权解析：货币市场基金风险较低，适合风险厌恶型投资者。
9. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 分散投资C. 贷款D. 风险评估答案：C解析：贷款是融资工具，不是风险管理工具。
10. 以下哪种情况适合购买定期寿险？A. 单身无负债B. 有家庭负担C. 退休老人D. 无收入来源答案：B解析：有家庭负担的人需要通过定期寿险保障家庭经济安全。
个人理财网上作业答案
个人理财网上作业1一、判断题（共 5 道试题，共10 分。
）1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
A. 错误B. 正确2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
A. 错误B. 正确3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
A. 错误B. 正确4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
A. 错误B. 正确5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A. 错误B. 正确二、单项选择题（共10 道试题，共30 分。
）1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A. 保险公司B. 保险产品2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( )。
A. 人生效用的最大化3. 家庭净资产是指（）。
A. 资产合计-负债合计4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（）以获取投资收益的活动。
A. 外汇B. 理财产品5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A. 安全6. 财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。
A. 收入总额B. 收支情况7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A. 收入B. 现金流量8. 个人理财的理论基础来自于（）。
A. 经济学B. 现代理财学9. （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
D. 人民币投资外币收益理财产品10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。
A. 依据三、多项选择题（共 5 道试题，共15 分。
）1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 预算管理B. 投资规划C. 税务规划D. 社交活动3. 紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3-6个月B. 6-12个月C. 12-24个月D. 24个月以上4. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 信用风险D. 利率风险5. 以下哪个不是投资的基本原则？A. 风险与回报成正比B. 投资期限与风险成正比C. 投资金额越大，回报越高D. 分散投资可以降低风险二、判断题（每题1分，共10分）6. 个人理财就是简单地存钱和花钱。
（）7. 投资股票一定可以获得高回报。
（）8. 个人信用记录对贷款利率没有影响。
（）9. 保险是个人理财规划中不可或缺的一部分。
（）10. 退休规划应该从职业生涯早期开始。
（）三、简答题（每题10分，共30分）11. 简述个人理财规划的基本步骤。
12. 解释什么是复利效应，并举例说明其重要性。
13. 请列举个人理财中常见的几种投资工具，并简要说明其特点。
四、案例分析题（每题15分，共30分）14. 张三是一位30岁的白领，年收入30万元，目前有10万元的存款。
他计划5年后购买一套价值100万元的房子，首付需要30%。
请分析张三应该如何进行个人理财规划以实现他的目标。
15. 李四是一位退休人员，每月有固定的退休金收入5000元，他希望为自己的孙子教育储备一笔资金。
请分析李四应该如何进行个人理财规划。
五、论述题（共10分）16. 论述个人理财中风险管理和资产配置的重要性。
个人理财试题答案一、选择题1. D. 财务自由2. D. 社交活动3. A. 3-6个月4. B. 非系统性风险5. C. 投资金额越大，回报越高二、判断题6. 错误。
个人理财不仅仅是存钱和花钱，还包括投资、保险、退休规划等。
个人理财真题汇编1(判断题)
个人理财判断题真题汇编1（15题）第131题股票的收益性和风险性是分离的。
（）A.正确B.错误正确答案:B收益性是股票基本的特征，股票的市场价格会随公司的盈利水平、市场利率、宏观经济状况、政治局势等多种因素的影响而变化，如果股价下跌，股票持有者会因股票贬值而蒙受损失。
因此，股票的风险性与收益性是并存的。
第132题理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。
（）A.正确B.错误正确答案:A在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。
第133题个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
（）A.正确B.错误正确答案:B在制定成立方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。
第134题我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。
（）A.正确B.错误正确答案:B《商业银行法》明确规定商业银行不得从事信托投资和证券经营业务。
第135题按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）A.正确B.错误正确答案:A根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第八条规定，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
本题说法正确。
第136题所谓“回拨机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。
《个人理财规划》判断题(含答案)
《个人理财规划》判断题1．储备是一种信用。
（√）2．储蓄，图的就是一个安全稳妥。
（√）3．从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。
（√）4．存款期越长，就越划算。
（×）5．当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。
（√）6．分散投资不是无限的分散。
（√）7．分散投资可以实现风险相互抵消。
（√）8．根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长0天免息还款日。
（×）9．公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。
（×）10．购买黄金无法规避通胀的风险。
（×）11．汇率上升必然导致贸易顺差降低。
（×）12．价值是一种内在的，价值跟价格不一样。
（√）13．进入股票市场应该考虑其风险性。
（√）14．近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。
（×）15．经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。
（√）16．可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。
（√）17．理财等同于投资。
（×）18．理财对象的财性是一样的。
（×）19．理财也可以从退休时再开始。
（×）20．利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。
（√）21．利率和汇率是绝然分开的。
（×）22．某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。
（×）23．诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
（×）24．期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
（√）25．企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
（√）26．千万富豪是指具有千万财产的人。
个人理财试题及答案.(精华版)
《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√15、期权费是指期权的执行价格。
（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第一章
前言一、课程介绍个人理财是银行从业资格考试的专业课之一，是有志于在商业银行从事个人理财工作的人士的必考科目。
这门课程比较全面的介绍了商业银行的个人理财业务，主要包括个人理财业务的基本理论、理财产品的介绍，还有相关的法律法规、业务管理、风险管理、业务人员的职业道德和操守等。
该课程具有以下特点：1.实用性强。
2.涉及面广、内容庞杂。
3.难度不大，便于记忆。
二、以往考情回顾1.考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题2.考试形式：计算机考试，闭卷3.考点分布：2、3、5、7、8章是考点密集章，分值比例较大，但其他章也不能忽略4.考题特点：近几年个人理财考试风格有了明显变化，从往年考记忆转变为考理解。
除了考察考生对知识点的记忆，还考察对知识点内涵的理解，教材原文的简单变形的题目减少了。
我们预测这种转变在今年仍会延续。
因为银行从业资格考试越来越注重实用性，单纯考察记忆能力意义不大。
个人理财考试总的特点是“全面考核”“难度适中”“重在理解”（1）全面考核：考点的覆盖面较广，140多个题目几乎考到了教材上80%的知识点，所以押题没有意义，应该按照考试大纲全面的复习。
（2）难度适中、重在理解：虽然考试风格变了，但考察理解的题目并非有很大难度，出题人只是对题目的形式、叙述有所改变，下了一番文字功夫，避免教材原文的出现，但是内容还是我们上课时强调的重点，也没有过于深入。
难度还是适中的。
如果考生只是依靠机械记忆、背诵，效果会很差。
如果结合教材、讲义、听课时能理解知识点的涵义，那么考试完全没有问题。
三、学习方法针对个人理财这种难度适中、知识点繁杂的考试，适宜采用多次重复、大量做题的方法。
如果参加本网校的辅导，应在听基础班之前看一遍教材，划出不明白的地方，听课时才有重点。
课后第一时间通读全书，重点阅读所划部分。
通读的速度可以快一些，已经理解的内容浏览一下即可。
做题有助于练习速度、查漏补缺。
我们基础班、习题班都包含大量例题。
(2015新版个人理财章节试题)第一章 个人理财概述
第一章个人理财概述一、单选题（1～29题）1.个人理财主要是实现（）的过程。
A.理财目标B.高收入C.高回报的投资D.人生目标A2.金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是（）。
A.财富管理业务B.私人银行业务C.个人理财业务D.综合理财服务C3.个人理财业务相关的主体不包括（）。
A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.政府部门D4.商业银行是个人理财业务的（）。
A.需求方B.供给方C.中介方D.监管方B5.（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
A.普通客户B.个人客户C.公司客户D.外籍客户B6.从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。
A.收入B.贷款C.支出D.现金B7.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）。
A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D.与理财计划相比，私人银行业务个性化服务的特色相对强一些B8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财富管理服务C.综合理财服务D.理财顾问服务C9.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务D10.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。
A.理财业务（服务）B.财富管理业务（服务）C.私人银行业务（服务）D.综合理财业务（服务）D11.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。
A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限性不同C12.从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。
《个人理财》(第二版)习题答案
《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
个人理财技巧考试题及答案
个人理财技巧考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 购买奢侈品B. 偿还债务C. 建立紧急基金D. 投资股票市场答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的一部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 旅游规划D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有上述风险答案：A4. 以下哪种投资工具通常被认为是低风险的？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权答案：B5. 什么是复利？A. 利息的利息B. 投资的本金C. 投资的收益D. 投资的本金加上收益答案：A6. 个人信用评分的高低会影响什么？A. 贷款利率B. 保险费率C. 工资水平D. 投资回报率答案：A7. 以下哪种保险通常不包括在个人理财规划中？A. 人寿保险B. 健康保险C. 汽车保险D. 宠物保险答案：D8. 预算管理的目的是？A. 增加收入B. 减少支出C. 确保收支平衡D. 以上都是答案：C9. 以下哪种投资策略是长期投资的典型代表？A. 短期交易B. 定期定额投资C. 杠杆投资D. 投机交易答案：B10. 什么是401(k)计划？A. 一种退休储蓄账户B. 一种税收优惠政策C. 一种贷款产品D. 一种保险产品答案：A二、判断题（每题1分，共10分）1. 定期存款的利率通常高于活期存款。
（正确）2. 个人理财不需要考虑通货膨胀的影响。
（错误）3. 投资股票市场总是有风险的。
（正确）4. 个人理财规划应该只考虑当前的需求。
（错误）5. 投资债券比投资股票更安全。
（正确）6. 个人信用评分越高，贷款利率越低。
（正确）7. 紧急基金是个人理财规划中不必要的部分。
（错误）8. 投资组合的多样化可以完全消除风险。
（错误）9. 个人理财规划应该包括短期和长期目标。
（正确）10. 投资房地产总是比投资股票更有利可图。
（错误）三、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财的重要性。
个人理财判断题答案 (2)
A2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。
√3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。
√4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
√5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
×B4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
×4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。
×10、保险具有免于债务追偿功能。
√11.保险具有免于债务追偿功能。
√13.保险赔款免征个人所得税。
√6、《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。
×5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
√C12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。
√18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。
√D4.递延年金没有第一期的支付额。
√4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
√4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。
√15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
×16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。
×17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
×F5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（√）12.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
√G1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
√2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。
×1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
√5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
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个人理财概述(判断题)个人理财概述(判断题)一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B 表示。
1．商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。
A．对B．错正确答案:B解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。
2．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
A．对B．错正确答案:A3．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。
A．对B．错正确答案:B解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
4．银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。
A．对B．错正确答案:B解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。
相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，具有较高的安全性。
银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险。
但并不能说明没有风险，只是风险相对较低。
5．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。
A．对B．错正确答案:B解题思路：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。
6．综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
A．对B．错正确答案:B7．在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。
A．对B．错正确答案:B解题思路：美国的理财业经过1987年低谷后的调整恢复，直到进入21世纪才成为认知度和社会地位相当高的专门职业，可以说21世纪初才是美国的个人理财业务成熟期。
8．理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
A．对B．错正确答案:B解题思路：理财计划按照客户获取收益的方式，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
9．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。
A．对B．错正确答案:A10．从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。
A．对B．错正确答案:B解题思路：个人理财业务是指"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。
从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是不相同的。
商业银行的个人理财业务内容可以包括但不限于储蓄业务和信托业务。
11．个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。
A．对B．错正确答案:B解题思路：个人理财业务在我国的形成和发展期是在20世纪90年代，在国外的发展大体上分为三个阶段：第一个阶段，20世纪30年代到60年代；第二个阶段，20世纪60年代到80年代；第三个阶段，20世纪80年代到现在。
12．私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
A．对B．错正确答案:A解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
13．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。
A．对B．错正确答案:A14．个人理财实际上就是储蓄或投资。
A．对B．错正确答案:B解题思路：现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。
财富保障的核心是对风险的管理和控制。
15．由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。
A．对B．错正确答案:A16．如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
A．对B．错正确答案:B解题思路：只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。
如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够真实反映投资收益率，应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。
17．从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，中国大陆个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。
A．对B．错正确答案:A18．在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A．对B．错正确答案:B解题思路：在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
19．当不同社会群体之间的收入差距加大时，凸显私人银行业务的发展空间。
A．对B．错正确答案:A20．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
A．对B．错正确答案:B解题思路：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担(而不是银行与客户共同承担)，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
21．在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
A．对B．错正确答案:B22．个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。
A．对B．错正确答案:B解题思路：个人理财业务渐趋成熟时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。
23．理财就是投资，投资就是理财。
A．对B．错正确答案:B解题思路：理财和投资的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据也不同。
尽管投资和理财紧密相关，但投资不同于理财。
不能将理财狭隘地理解为投资。
实际上理财的涉及面非常广泛，构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产分配的合理化。
理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面。
24．私人银行业务是商业银行业务"金字塔"的塔尖。
A．对B．错正确答案:A解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
25．如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
A．对B．错正确答案:B26．期权联结计划保证金存款货币(存款货币)是指投资者持有的作为理财计划交易保证资金的货币。
A．对B．错正确答案:A27．在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险的。
A．对B．错正确答案:B解题思路：在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇资产可能成为仅存的保值选择。
28．如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。
A．对B．错正确答案:B解题思路：如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少储蓄产品类资产的配置。
29．风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。
A．对B．错正确答案:B解题思路：风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。
30．在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间将非常广阔。
A．对B．错正确答案:A31．如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
A．对B．错正确答案:B32．最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。
一般情况下，这一最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为上限。
A．对B．错正确答案:B解题思路：一般情况下，这一最低收益以同期存款利率(指储户获得的实际收益率，在我国存在5％的利息税)为上限。
33．期权联结计划的综合收益是银行支付的理财计划期权费收益。
A．对B．错正确答案:B解题思路：期权联结计划的附加收益是银行支付的理财计划期权费收益，综合收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。
34．保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。
A．对B．错正确答案:A35．期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。
A．对B．错正确答案:A36．自2006年后，中国大陆的人民币理财产品开始逐渐回暖。
A．对B．错正确答案:A37．当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略可以偏于积极，更多配置股票、房产等风险资产。
A．对B．错正确答案:B解题思路：如果就业率不断下降，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。
38．私人银行业务中产品的比重大于服务。
A．对B．错正确答案:B解题思路：私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。