P2P行业风险控制B

风险二：模式风险
• 其次，一个好的P2P信贷平台，它的组织架构应该由专业的信贷风险管理人员组成，而并 非单纯的网站运营平台，很多网贷平台都能做到把贷款标的根据安全性，收益性进行分类 分级，并都宣称能够本金保障。结果并不是最重要的，过程才是最重要的，要看一个网贷 平台靠的是什么把贷款标的分类分级的，其方法是否科学，是否正确，是否符合规避风险 的规律性，同时还要看该网贷平台的组织人员是否都具备贷款风险管理的知识、资质等等 。
风险三：资金风险
• 第三方支付平台——国付宝，国内唯一具有官方权威背景的支付平台（CIECC），是商务 部直属的信息化建设执行机构，是唯一国家级第三方电子商务全程服务机构。
风险四：标的风险
• 首先，针对借款人，看该标的所公布的是什么样的申请资料，是简单的个人身份证明、收 入证明还是对该贷款的真实用途、还款能力等都做一个科学的、真实的证明。同时所有的 这些证明作为投资人是否能看得到，如果证明过于简单或相关资料无法查阅，那就应该慎 重。
风险四：标的风险 • 其次，针对投资人，看该平台历史以往的还款情况，看成功率多少，坏账多少等等。
标的风险的分类
• 员工的道德风险和借款人的诚信风险 • 借款人申请资料、借贷用途、还款能力的评估风险 • 整体团队的专业风险 • 前端销售的调查风险 • 应收账款的回收风险 • 其他风险
员工的道德风险和借款人的诚信风险
风险一：资质风险
• 信贷平台的真正价值在于风险控制。通过专业知识人才、先进的控制系统管控风险，让投 资人在网贷中保证安全的高收益才是一个网贷企业的核心价值。
风险一：资质风险
• 信贷平台，本身就有责任跟义务为投资人全方位把控所有贷款标的的风险性。而专业的做 法是像银行一样，把所有的贷款标的进行分类、分级，供投资人自主选择，只有这样，才 能真正做到一个网贷平台的基本要求——风险管控。
简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷 款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考 察，并收取账户管理费和服务费等收入。
这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银 行同期贷款利率的4倍，就是合法的。
易贷365 宜信
点点贷
主要P2P信贷平台
总部
覆盖城市 资本金
收入（概要）
深圳 上海
深圳 上海
5000万元 2500万美金
VIP会员费150元/年 每月借款额0.5%的管理费 分享投资者利息收益的10% 担保费（信用等级不同）
借款总额2%（6月内）、4%（超6月） 的管理费
对优质客户（投资50次）提供担保
模式一(小金额)
借款人发标 放款人投标
主要收费
1.手续费 2.担保费（视需求）
P2P信贷平台示意图
发标 发布借款信息
注册
资料审核 信用评级
借款人
打
包
度身定制
组
理财产品
合
模式二(大金额) 主要收费
平台主导组织 1.手续费 打包理财产品 2.理财收入
竞标 按借款标放款
注册
购买
放款人
P2P平台 红岭创投 拍拍贷 人人贷 盛融在线
风险三：资金风险
• 作为一家P2P信贷平台，投资人的资金流向 也是至关重要的，不少P2P信贷平台不仅没 有 采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，这也是成为不少平台能出现跑路的 原因，而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台，如支付宝、国付 宝，作为平台则是无法动用投资人资金的，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。
北京
北京
100万元
1-5%的服务费（不同信用等级） 借款本金的0.3%作为借款管理费 不提供担保
广州 南京 北京
广州（为主）、 北京、衡阳、株 洲、南宁、贵阳
南京
北、上、广、深 、成都、武汉、 杭州、南京 等 30城
502万元
1000万美金（ 估）
VIP会员费100元/年 1月借款本金0.5%，2-3月2%，以后 0.2%每月累加 利息金额的10%收管理费 部分担保（分借款类型） 每月借款额1%的管理费，2月2%，后 0.2累加，年最高4% 提供部分担保
风险二：模式风险
• 真正的P2P信贷模式，它首先是一家风险管理机构，能够引导投资和把控风险，它的模式 并不是简单的像一个电商那样，纯粹的运营一个信息平台。作为一家资产风险管理机构， 它首先能起到引导投资者，客观的分析借款标的，同时还能根据投资人的资金情况给出专 业的分析和建议。同时能科学、专业、全面调查贷款者的资金需求及用途的真实性，防范 套现获利的现象出来，因此说在所有借款标的在被一个平台公布公开之前，这些工作都应 该已经提前做好，把风险控制在贷前阶段。
主打理财产品
长沙 长沙、邵阳
VIP会员费150元/年 风险金1-3%（次） 管理费0.1-0.5%/月累加
VIP会员费120元/年
• P2P信贷是小微企业及个人金融制度的创新，对缓解微小企业、个体工商户资金短缺、 完善金融服务、支持经济发展、改善人民生活方面具有重大意义。
• 但是作为一个新生事物，P2P信贷在发展过程中也存在一些问题，其中最为突出的是风 险管理问题。如何加强风险管理，促其稳健经营，是P2P信贷面临的重要挑战。
• 风险定义：风险是事件的不确定性.金融投资风险是投入一定数额的本金到某种投资品后， 未来收益的大小或已投入本金收回的不ຫໍສະໝຸດ Baidu定性。风险不同于亏损，预期与实际赢利的差额 也是风险；风险并不一定对投资者不利。
• 金融投资风险的特性：不确定性；客观性；相对性。
P2P信贷风险
P2P信贷风险
• 风险一：资质风险 • 风险二：模式风险 • 风险三：资金风险 • 风险四：标的风险
• 有一种最古老的信用风险分析方法，在长期的信贷活动中所形成的一种行之有效的信用风 险分析和管理制度——专家制度
客户
课前思考 投资者
如果是您，您该如何通过这个坎。。。？？？
课前思考
课前思考 您的答案对了么。。。？？？
P2P信贷 名词解释
所谓P2P（Peer to Peer）信贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人 人贷“。 P2P借贷是除熟人相互拆借、非法集资外的第三种民间借贷形式，P2P网络借贷公司成立一 个平台，把一个人的钱借给另一个人。