《理财规划师》PPT课件
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理财规划师(培训讲座课件PPT)
2003年初，由劳动和社会保障部颁布了《理 财规划师国家职业标准》，标志着理财规划 师职业在国内成为了一个新兴职业。
获得理财规划师资格证书的人员可以从事以 下三方面的工作：一是开办专业理财规划公 司；二是成为专业的理财规划业务的人员； 三是在积累丰富经验后成为理财规划师职业 的培训人员。
认证考试申报条件
理财规划师课件
(财务与会计部分)
一般知识
理财规划师是指运用理财规划的原则、 技术和方法，针对个人、家庭以及中小企 业、机构的理财目标，提供综合性理财咨 询服务的人员。理财规划师职业培训与认 证项目介绍资格等级：
助理理财规划师
理财规划师
高级理财规划师
职业背景
随着我国金融服务业的发展，个人理财成 为金融机构竞争的主要策略。个人理财业 务能力将定金融机构的市场竞争力。因此， 银行、证券公司、保险公司、投资公司等 金融机构迫切需要专业的个人理财规划师 及对其从业人员进行专业的理财培训。理 财规划师（CFP）是一种权威理财规划职 称。在国外，只有获得CFP资格的人员才 能从事个人理财业务。像如何合理的避税、 财务的管理、资产的投资配置。
2001年，美国在包括总统等职位在内的 “工作职位评鉴”排名中，理财规划师排 名第一。
随着收入水平的持续提高，越来越多的国 民将形成对理财规划的潜在需求。
横跨整个生命周期的个人理财在不同时间 段对理财工具的需求则各不相同，从现金 流管理到保险规划，从投资规划到税收筹 划，从退休规划到不动产规划，乃至财产 传承规划，理财规划变得日益复杂，专业 性极强。
申报条件： 遵纪守法，具有良好的职业道德并具备下 列条件之一者均可申报！ 一、助理理财规划师： 1、本科以上或同等学历应、历届学生； 2、大专以上或同等学历并从事相关工作一 年以上者； 3、中专以上或同等学历并从事相关工作两 年以上者。
理财规划师ppt模板
核心
21
三、理财规划的主要内容
教育规划
风险管理 与保险规划
通过识别分析风险， 选择风险管理技术， 有效控制风险，争取 把损失降到最低
税收筹划
收集教育需求信息， 分析教育费用，选择 适当准备方式和工具， 制定方案
事先安排纳税主体的 经济活动，充分利用 税收优惠和差别待遇， 使整体税后利润最大
22
三、理财规划的主要内容
减少财产分配支出，制定遗产 分配方案等。
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二、理财规划的原则
客户家庭类型不同，核心策略不同
进攻型 策略
攻守兼备
防守型
青年家庭风险 承受力强
中年家庭风险 承受能力中等
老年家庭风险 承受能力较低
12
二、理财规划的原则
日常生活覆盖储备 意外现金储备
失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活 为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备 家族亲友的重大紧急支援准备
子女教育规划、风险管理规划、 投资规划、退休养老规划、现金 规划、税收筹划和财产分配规划
退休前期
提高投资收益稳定性、养老金储 备、财产传承
退休养老规划、投资规划、税收 筹划、现金规划和财产分配与传 承规划
19
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
（二）家庭模型——老年家庭
生命周期
理财需求分析
保障财产安全 遗嘱 建立信托 准备善后费用
投资 规划
退休养老 规划
5
一、理财规划目标
目标层次
最终目标－财务自由
财务安全和财务自由
财务自由
投资收入完全覆盖各项支出
首要问题－财务安全
财务安全
达到人生各阶段收支平衡
投资规划(理财规划师课件)
2.2.1 股票投资价值分析
市盈率模型（P/E）
市盈率=市场价格/预期年收益
市盈率的决定因素分析（P78） 在其他条件不变时，派息率越高，市盈率越高；股利预期增长率g越高，市盈率越高；必要回报率越高，市盈率越低。
市盈率指标的缺陷
2.2.1.4 相对价值评估法
市净率=每股市价/每股净资产
每股净资产通常是个累积的正值，也适用于经营暂时陷入困境的企业及有破产风险的公司；
正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。
可转换债券的持有者可以用债券来交换一定数量的其他证券，其中最常见的是可转换为公司普通股的债券。
可转换条款
2.2.2.2 债券属性与债券价值
债券的违约风险也叫信用风险，是指债券发行人未按照契约的规定支付债券的本金和利息，从而给债券投资者带来损失的可能性。
对于资产中包含大量现金的公司，市净率是更为理想的指标
市净率指标的优点
统计学表明，每股净资产数值普遍比每股收益稳定；
市净率指标的局限性
市净率模型（P/B）
2.2.1.4 相对价值评估法
02
市价现金流比率（P/CF）
市价现金流比率=每股市价/t+1期预期每股现金流 由于公司盈利水平容易被操纵而现金流价值通常不易操纵，市价现金流比率越来越多地被投资者采用。
远期合约的价值分析 期货合约的价值分析 互换的价值分析 期权的价值分析
01
02
远期利率合约的定义 远期利率合约的结算 远期利率合约的定价
远期利率合约的价值分析
远期外汇合约的定义 远期汇率 远期外汇合约的结算
远期外汇合约的价值分析
2.2.3.1 远期合约的价值分析
理财规划师课件-理财投资完整PPT课件
第二节 客户信息的收集与整理
• 一、与投资相关的客户信息 • 二、客户信息资料的分析与整理
一、与投资相关的客户信息
• （一）反映客户现有投资组合的信息
• 1、客户现有的资产配置情况—通过客户现有投资状况 调查表收集信息
– 金融资产和实物资产、流动资产和固定资产的投资品 种及其当前价值。
– 目前投资组合的总价值和各类投资所占的比重。 • 2、这类信息有助于理财规划师明确客户的现有投资状 况，总体风险水平，投资水平。
– 投资规划必须考虑客户的风险偏好、风险承受能力、 为其“量身定制”。
• （二）长期的观念
– 正常的资本市场应该只有短期风险（短期波动），而 不应有长期风险（长期创造收益）。 – 投资是一项长期的、需要耐心的工作。 – 短期以固定收益投资为主，长期应提高股票投资比例。
• （三）价值投资的观念
– 关注投资对象的经济价值。
– 具体股票
– 具体债券
– 具体基金（集合投资） – 其他投资：衍生产品、外汇、黄金等。
（四） 投资实施
1.投资规划的监控和调整。 2.成本控制：交易频率和规模
3.风险管理
（五）投资评价
• 1.投资组合收益和风险的评价。 • 2.根据评价结果对投资规划方案进行调整。
三、树立正确的投资观念
• （一） 收益和风险均衡的观念
• （一）投资 • 1、投资的定义
• 牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大 价值的一种经济活动。即本金在未来能增值或获得 收益的所有活动。 • 消费与投资是一个相对的概念。 注意：购买彩票是一种公益行为，不是投资。
2、投资的分类
—按投资投入的直接程度分
相同点：均属于投资者对预期能够带来收益的资产的购买行为。 区别：直接投资可能参与经营管理，间接投资除股票外均不能参与经营 管理。 注：个体投资者主要进行间接投资。
理财规划师PPT课件
决
或
仲 裁
仲
公
裁
证
裁
决
的
执
行
第七章 理财计算基础
概率基础
理
财
计
算
基
统计基础
础
收益与风险
数据分析的方法和 统计数据的分类
统计表和统计图
常用的统计量 货币的时间价值 收益率的计算 风险的度量
第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、财务分析和财务评价 4、制定理财规划方案 5、实施理财规划方案 6、持续提供理财服务
第三章 宏观经济分析
1、宏观经济分析的意义和内容 2、总需求和总供给经济分析 3、宏观经济政策 4、经济周期理论 5、产业政策和行业分析 产业分析 行业分析
本章重点与难点
重点 1、财政政策与货币政策 2、经济周期的理论性解释 3、经济周期与投资策略 4、行业发展与投资策略选择 难点 1、GPD的计算方法 2、供需分析理论 3、经济周期的理论性解释 4、行业发展与投资策略选择
第二章 财务与会计
第二章 财务与会计
会计基础知识
财务与 会计
财务管理基础知识
会计核算 会计要素 会计核算内容 财务会计报告 财务管理概述
货币时间价值
本量利分析
资金成本 上市公司财务分析
个人会计及财务 管理与企业会计 及财务管理的区别
本章重点难点
重点 1、熟悉个会计要素的内容与特征 2、掌握资金成本的计算 3、掌握财务指标的分析 4、掌握本量利分析方法 5、掌握个人财务与企业财务的区别 难点 1、会计要素的分类 2、财务报表的关系 3、财务指标的分析
理财规划师
基础知识
第一章 理财规划基础
投资规划(理财规划师课件)
分析投资风险
识别投资风险：对投资项目进行全面的风险评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等 评估风险大小：对每个风险进行量化评估，确定其对投资的影响程度 制定应对措施：根据风险评估结果，制定相应的应对措施，如分散投资、购买保险等 持续监控风险：对投资项目进行持续的风险监控，及时发现并应对新的风险
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投资规划
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汇报人：PPT
时间：20XX-XX-XX
目录
01
02
03
04
05
06
添加标题
投资规划 的重要性
投资规划 的步骤
投资工具 的选择
投资组合 的构建
投资规划 的案例分 析
PART 1
单击添加章节标题
PART 2
长期持有优质资产： 选择具有稳定增长潜 力和低波动性的优质 资产，长期持有并享 受其增长带来的收益
Ppt
THANK YOU
汇报人：PPT
汇报时间：20XX/01/01
添加项标题
遵守信息披露规则：投资者需要遵守信息披露规则，及时了解投 资项目的相关信息，确保投资决策的科学性和准确性。
保持理性投资
制定投资计划：根据个人财 务状况和投资目标，制定合 理的投资计划
了解投资风险：理性看待投 资收益与风险，不盲目追求 高回报
多样化投资：通过分散投资 降低风险，不要把所有鸡蛋
放在一个篮子里
长期投资：保持长期投资的 心态，不要被短期市场波动
所影响
避免盲目跟风
了解市场趋势：在投资前要充分 了解市场趋势，掌握相关信息， 避免盲目跟风。
多样化投资：不要把所有的钱都 投入到一个项目中，要多样化投 资，降低风险。
理财规划师课件
20%, 5
1,000 7.4416 1.2 8,930
• （2）预付年金的现值 预付年金的现值计 算公式如下：
1 PVAn PMT PMT ( PVIFAi ,n ) (1 i) t t 0 (1 i )
n l
• 我们可以利用“普通年金现值系数表”查 得n期的系数值，然后乘以（1+i）后得到1 元预付年金现值。
货币的时间价值
• 单利终值的计算式： • 复利终值的计算式：
3.00 2.50 2.00 1.50 1.00 0.50 0.00 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 年 1.00 1.10 1.21 1.33 1.46 1.61 1.77 1.95 $ 2.14 2.36
V
n
V0 1 i n
• 递延年金的支付形式如图2.5所示，从图中 可以看出，前三期没有发生支付，一般用m 表示递延期数，本例m=3.第一次支付在第 四期期末，连续支付四次，即n=4. •
• 复利的本金翻倍72法则 • 所谓的“七十二法则”就是“以1%的复利 来计息，经过七十二年以后，你的本金就 会变成原来的一倍”。这个公式好用的地 方在于它能以一推十，例如：利用年报酬 率为5%的投资工具，经过约14.4年 （72÷5）本金就变成一倍；利用报酬率 12%的投资工具，则仅需六年左右 （72÷12），就会让一块钱变成二块钱。
• 小陈希望在5年后取得10000元，用来支付 他出国留学的费用，年利率是5%，若以单 利计算，小陈现在应该存入银行的资金是 多少呢？ • P=10000/（1+5×5%）=8000元
• 2.复利法 • 复利法是指将每一期利息分别滚入下期连 同本金一起计算利息的方法，俗称利滚利。 复利终值就是一定数量的本金在一定的利 率下按照复利的方法计算出若干时期以后 的本金和利息。
1,000 7.4416 1.2 8,930
• （2）预付年金的现值 预付年金的现值计 算公式如下：
1 PVAn PMT PMT ( PVIFAi ,n ) (1 i) t t 0 (1 i )
n l
• 我们可以利用“普通年金现值系数表”查 得n期的系数值，然后乘以（1+i）后得到1 元预付年金现值。
货币的时间价值
• 单利终值的计算式： • 复利终值的计算式：
3.00 2.50 2.00 1.50 1.00 0.50 0.00 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 年 1.00 1.10 1.21 1.33 1.46 1.61 1.77 1.95 $ 2.14 2.36
V
n
V0 1 i n
• 递延年金的支付形式如图2.5所示，从图中 可以看出，前三期没有发生支付，一般用m 表示递延期数，本例m=3.第一次支付在第 四期期末，连续支付四次，即n=4. •
• 复利的本金翻倍72法则 • 所谓的“七十二法则”就是“以1%的复利 来计息，经过七十二年以后，你的本金就 会变成原来的一倍”。这个公式好用的地 方在于它能以一推十，例如：利用年报酬 率为5%的投资工具，经过约14.4年 （72÷5）本金就变成一倍；利用报酬率 12%的投资工具，则仅需六年左右 （72÷12），就会让一块钱变成二块钱。
• 小陈希望在5年后取得10000元，用来支付 他出国留学的费用，年利率是5%，若以单 利计算，小陈现在应该存入银行的资金是 多少呢？ • P=10000/（1+5×5%）=8000元
• 2.复利法 • 复利法是指将每一期利息分别滚入下期连 同本金一起计算利息的方法，俗称利滚利。 复利终值就是一定数量的本金在一定的利 率下按照复利的方法计算出若干时期以后 的本金和利息。
国家理财规划师保险规划PPT
保险产品组合 案例分析见教材
四、健康保险
医疗费用保险 疾病给付保险 失能收入保险 长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险 特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险 机动车辆保险 家庭责任保险
第三单元 不同时期家庭保险规划 建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同 年金----长寿风险 寿险----死亡风险 2、给付条件不同 年金----领取人生存为条件 寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同 年金----预期长寿的人 寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同 年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率 寿险----生单质押贷款为客户 融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的 借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现 金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到 避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人 生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同 的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险 万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益
四、健康保险
医疗费用保险 疾病给付保险 失能收入保险 长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险 特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险 机动车辆保险 家庭责任保险
第三单元 不同时期家庭保险规划 建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同 年金----长寿风险 寿险----死亡风险 2、给付条件不同 年金----领取人生存为条件 寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同 年金----预期长寿的人 寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同 年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率 寿险----生单质押贷款为客户 融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的 借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现 金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到 避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人 生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同 的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险 万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益
27页金融保险营销技巧理财规划师十八条KYC黄金法则培训PPT课件
03
总结
总结
规律性
这1 8条法则不是毫无 关系的规律，它们是有 次第秩序的，并且在逻 辑上具有关联。
客户KYC的准确性
利用其中任何一条法则， 得到的客户KYC都是有 失偏颇的，多重规律的 应用将成为我们实战中 的常态。
法则的适用性
每条法则都是具有它的 适用性，或者说针对性， 有的是为前期约见做准 备，有的是为成交前提 供条件，有的是为后期 续投，转介绍做铺垫。
资金安排布置
在等待客户资金到账的这段时间里，我们要去着手三件事情，判断客户 的投资偏好，预判投资方的资质，安排资金布置。
6、成交周期
客户需求与产品匹配度
客户需求与产品的匹配度越高，成交的可能性越大。同时也要关注客户的意向 度、亲友影响、客情关系等因素。
意向度与亲友影响
意向度高的客户更容易成交，而亲友的影响也会对客户的投资决策产生影响。 因此，在推广产品时，要强调产品的优势和特点。
02 账款与流动资金
考虑客户的应收账款、流动资金和资产配置，评 估客户的投资能力和风险承受水平。
03 资金量与投资匹配
金融资产是判断资金量的关键，越高优先关注， 其次是流动资金，最后是不动产。
2、资金到账时间
资金到账情况
判断客户资金到账情况，区 分已到账、两个月以内、三 个月到6个月和半年以后。
分类跟进
人脉圈质量判断
人脉圈的质量，他的社会关系是否比较丰富，社群的数量，带动起 某个社群。
18、家庭情况
判断客户财富积累
判断客户是当地人还是外地人，当地 人相对而言，财富方面会更有积累很重要的 临界点。35岁之后的客户，应该会更 大跟踪价值。
家族情况深度跟进
判断家族大小，如果是当地人，家族 又很大，那就深度跟进，它是具有巨 大挖掘潜力的。
理财规划师课件-财务
财务评估与建议
税收筹划建议
根据个人和家庭的税收政策，提供合 理的税收筹划建议，如合理利用税收 优惠政策等。
感谢您的观看
THANKS
Байду номын сангаас
04
投资策略与技巧
投资工具与市场
投资工具
股票、债券、基金、期货、期权等。
投资市场
股票市场、债券市场、期货市场、外汇市场等。
投资工具与市场的选择
根据投资者的风险偏好、投资期限、收益目标等因素进行选择。
投资组合与风险管理
投资组合
01
根据投资者的风险承受能力和收益目标，将不同的投资工具进
行组合。
风险管理
制定理财目标的步骤
制定理财目标需要遵循SMART原则，即具体、可衡量、可达成、相关和时限。在制定目 标时，还需要考虑自身的财务状况、风险承受能力和投资偏好等因素。
理财原则
理财原则的概念
理财原则是指在进行财务规划和管理 时应遵循的基本准则和指导思想。
理财原则的内容
包括风险与收益相匹配原则、多元化 投资原则、长期价值原则等。这些原 则是投资者在进行财务决策时需要考 虑的重要因素，可以帮助投资者规避 风险、实现财务目标。
05
财务分析与评估
个人财务状况分析
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等。
其他收入
如利息、租金、稿费等。
个人财务状况分析
固定支出
如房租、水电费、保险费等。
变动支出
如餐饮、交通、娱乐等。
个人财务状况分析
01
现金及现金等价物：存款、货币 基金等。
02
投资资产：股票、基金、债券等 。
个人财务状况分析
理财规划师课件-财务