金融市场部票据业务

新版票据鉴别办法

2010版票据的特点——新版票据凭证印制标 准的调整
1、银行机构代码
如：农行（103）
2、预留码
暂定为：0
5、印制厂编号
3、省别地区代码
全国行政区划代码前两位， 如：北京（11）
4、票据种类代码
现金支票（1）、转账支票（2）、清分机 支票（3）、银行汇票（4）、银行承兑汇 票（5）、商业承兑汇票（6）、非清分机 本票（7）、清分机本票 （8）
2010版票据的特点
现金支票的主题图案为梅花
2010版票据的特点
转账支票主题图案为竹
2010版票据的特点
清分机支票主题图案为竹（清分机转账支票是指能通过人行清算中心的清分
机进行分拣的转账支票，与普通转账支票的主要区别是支票下沿有空白磁码域，用于银行打印磁码和人行 清分机分拣票据。目前北京、天津、河北等省市在用。 ）
(五)其他依法不得享有票据权利的。
商业汇票失票救济

可以申请公示催告的票 据为可背书转让票据。 申请主体必须是按照规 定可以背书转让的票据 持有人即票据被盗、遗 失、灭失前的最后持有 人。
申请公示催告流程
票据被盗、遗失或灭失等
申请公示催告
驳回申请，收到申请后七日内
受理申请
公告权利申报（3日内发布，期间不少于60天） 无人申报权利 利害关系人申报权利

转贴现资料
交易资料 1、转贴现合同 2、转贴现凭证

转贴现应注意事项

ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
交易对手是否具备办理转贴现业务资格 确保交易票据的安全 确保交易资料的完整真实性 票据真伪及背书
再贴现流程图
金 融 机 构
买断式再贴现
回购式再贴现
人 民 银 行
到期前委托收款
回购到期
申 请 委托收款 金 融 机 构
商业汇票追索

追索的前提条件
汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、 出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。 汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也 可以行使追索权： （一）汇票被拒绝承兑的； （二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的； （三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因 违法被责令终止业务活动的。
申请贴现企业
贷 后 跟 踪 业务部门
资料归档管理 信贷审查部门
票据贴现利息计算


计算天数原则：算头不算尾，遇节假日顺延， 异地票据加3天托收天数 公式：贴现利息=票面金额*计息天数*月利率 /30 或者贴现利息=票面金额*计息天数*年利 率/360
票据贴现利息计算


如浦发天津承兑的票据出票日是7月1日，到期 日是7月24日，票面金额为100万，7月18日在 我行贴现，贴现月利率6‰. 计息天数为7月24日-7月18日为6天，7月24日 为星期天，应顺延1天天数；天津为异地，应 外加3天异地天数，所以计息天数合计为 6+1+3=10天
商业汇票背书

背书的连续
商业汇票承兑

承兑的定义
承兑是指汇票付款人承诺在汇票 到期日支付汇票金额的票据行为。
商业汇票承兑

提示承兑
提示承兑是指持票人向付款人出 示汇票，并要求付款人承诺付款 的行为。
商业汇票承兑

汇票的提示承兑期
定日付款或者出票后定期付款的 汇票，持票人应当在汇票到期日 前向付款人提示承兑。见票后定 期付款的汇票，持票人应当自出 票日起一个月内向付款人提示承 兑。见票即付的汇票无需提示承 兑。
金融市场票据业务
本次票据课程

票据理论知识 票据业务知识 票据辨别知识
银行票据的分类
票据 票据
汇票 本票 本票 支票 支票 汇票
汇票的分类
商 业 汇 票
汇 票 出票人不同
银行承兑汇票 承兑人不同
商业承兑汇票
银 行 汇 票
商业汇票的票据行为

出票 背书 承兑 保证 付款
承 兑 银 行
再贴现申请资料


再贴现申请报告 再贴现契约书 再贴现申请书 票据正反面复印件 票据查询查复书 贴现客户和其前手的购 销合同 承诺函
票据辨别
(一）2010版票据设计理念 版面设计以中国花卉中的“四君子”——“梅、 兰、竹、菊”作为设计主题，“四君子”代表 中国传统文化中的“信”字，符合金融业以 “信”为本的文化理念。 1、现金支票的主题图案为梅花，转账支票、 清分机支票主题图案为竹。 2、汇票主题图案为兰花 。 3、本票主题图案为菊花 。
商业汇票承兑
汇票未按照规定期限提示承兑的，持 票人丧失对其前手的追索权。 付款人承兑汇票，不得附有条件； 承兑附有条件的，视为拒绝承兑。
商业汇票付款

提示付款
持票人应当按照下列期限提示付款： （一）见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款； （二）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票， 自到期日起十日内向承兑人提示付款。 持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人 或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。
新版票据鉴别办法
新版票据凭证印制标准的调整



支票。统一支票底纹颜色，不再按行别分色；现金支票的主题图 案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹；支票号码前不 再冠地名；现金支票上的“现金支票”字样改为黑色印刷。 汇票。统一汇票（含华东三省一市银行汇票）底纹颜色，银行汇 票、银行承兑汇票不再按行别分色；汇票主题图案为兰花；银行 汇票号码前一律不再冠地名；银行承兑汇票左上角不再加印各行 行徽；取消银行汇票、银行承兑汇票右上角无色荧光暗记。 本票。本票主题图案为菊花；行名前不再加印统一徽记；号码前 不再冠地名。
商业汇票出票

商业汇票是出票人 签发的，委托付款 人在见票时或者在 指定日期无条件支 付确定的金额给收 款人或者持票人的 票据
商业汇票出票





汇票必须记载下列事项： （一）表明“汇票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 汇票上未记载前款规定事项之一的， 汇票无效。
贴现票据的审核（票面）


1、票据的期限是否有效 2、出票人名称是否和签章记载一致 3、收款人是否和第一手背书人签章一致 4、大小写金额是否一致
贴现票据的审核（背书）


是否背书连续 是否记载“不得转让”字样 是否记载“质押”字样 是否记载“委托收款”字样
票据贴现
信贷管理部门
票 据 保 管 运营或会计部门 贴现发放
通过委托收款银行或者通过票据交换系统 向付款人提示付款的，视同持票人提示付 款。
商业汇票付款
持票人依照前条规定提示付款的，付款 人必须在当日足额付款。 银行承兑汇票划款期限的计算，自票据 到期日起，电划不超过三天，邮划不超 过七天；商业承兑汇票划款期限计算另 加通知付款期三天。
商业汇票保证
汇票的债务可以由保证人承担保证责任。 保证人由汇票债务人以外的他人担当。 保证不得附有条件；附有条件的，不影 响对汇票的保证责任。
票据贴现利息计算

上述实收利息为： 1000000*6‰*10/30 =2000元 实付金额为： 1000000-2000=99800元
贴现应注意事项



1、申请贴现单位的资料是否年检，是否在有 效期内 2、查询查复书（是否他查，挂失止付，公示 催告程） 3、交易合同和发票是否一致，是否具有真实 贸易背景
商业汇票背书


背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章 的票据行为。 背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人与 受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。
什么样的背书不能受理？ 什么叫限制性背书？怎 样才算背书连续？
商业汇票背书



限制性背书即不得转让背书 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背 书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责 任。 背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书 人行使被委托的汇票权利。但是，被背书人不得再以 背书转让汇票权利。 汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押” 字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权 利。
票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前 手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明 知存在抗辩事由而取得票据的除外。
票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接 债权债务关系的持票人，进行抗辩。
商业汇票抗辩
可抗辩的情况： (一)与票据债务人有直接债权债务关系并且不履行 约定义务的； (二)以欺诈、偷盗或者胁迫等非法手段取得票 据，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的； (三)明知票据债务人与出票人或者与持票人的 前手之间存在抗辩事由而取得票据的； (四)因重大过失取得票据的；
贴现凭证填写
票据转贴现业务
转贴现
买断式转贴现业务
回购业务
买断式转贴现
卖断式转贴现
买入返售式
卖出回购式
票据转贴现
买断式转贴现的贴入人在 转贴现后即可转让或行使 票据权利。回购式转贴现 票据权利没进行转让 。
买断和回购式 转贴现有什么 区别呢？
转贴现资料
跟单资料 1、票据正反面复印件 2、查询查复书复印件 3、贴现凭证复印件 4、交易对手基础资料
商业汇票追索

追索票据债务人
可追索图线 可追索和担保路线 保证人
持票人
可追索 背书人 可追索 承兑人
可追索 出票人
商业汇票追索

出票人为持票人时，票据权利的瑕疵
持票人为出票人的，对其前手无追索
权。持票人为背书人的，对其后手无 追索权。
商业汇票抗辩
票据法所称抗辩，是指票据债务人根据票据法 规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。
通知支付人停止支付 （在决定受理的同时）
判决票据无效
申请人请求支付
程序中止
申请人或申报人起诉
票据业务
票据贴现
企业 金融机构
票据转贴现
金融机构
金融机构
再贴现
金融机构
人民银行
票据贴现
• 票据贴现流程
不 符 合 要 求 ， 退 还 票 据 企业
申 请
退 还 不 符 合 要 求 ， 退 还 资 料
金融机构业务部门
新版票据鉴别办法
新版票据凭证印制标准的调整
票据号码。所有票据的号码调整为16位，分上下两排。 上排8位数字所赋信息相对固定，其中前3位为银行机 构代码，第4位为预留号（暂定为0) ，第5 、6 位为 省别地区代码，第7位为票据种类（1为现金支票，2 为转账支票，3为清分机支票，4为银行汇票，5为银 行承兑汇票，6为商业承兑汇票，7非清分机本票，8 为清分机本票），第8位为印制识别码；第二排8位数 字为流水号，仍采用现有的渗透性油墨印刷。
审查票据真伪，是否 符合贴现条件 票据审查部门 放款中心 （清算中心） 审查是否具有真实贸易 背景，资料完整性 信贷审批部门
金融机构业务部门
贷后跟踪
企业
贴现种类
票据贴现
一般贴现业务
代理贴现
买方付息贴现
票据贴现资料审核

贴现申请企业基础资料 查询查复书内容 贴现申请企业与其前手 的交易合同和发票
2010版票据的特点
汇票主题图案为兰花（紫外光下）
2010版票据的特点
汇票主题图案为兰花
2010版票据的特点

本票主题图案为菊花（紫外光下）
新版票据鉴别办法
2010版票据调整的格式和要素内容 1、支票。取消小写金额栏下方支付密码框，调整为密码和行号填写栏（现 金支票只有密码栏）；将“本支票付款期限十天”调整为“付款期限自 出票之日起十天”；存根联“附加信息”栏由三栏缩减为两栏，相应扩 大收款人填写栏；背面缩小附加信息栏，加印温馨提示“根据《 中华人 民共和国票据法》等法律法规的规定，签发空头支票由中国人民银行处 以票面金额5 ％但不低于1000 元的罚款”的提示。 2、汇票。取消银行汇票收款人账号；小写金额栏增加亿元位；将左上角 “付款期限壹个月”调整为“提示付款期限自出票之日起壹个月”，并 移置票据左边款处；印制企业名称改印在票据背面左边款；银行承兑汇 票票面右下框增加密押栏。 3、本票。增加小写金额栏；将左上角“付款期限贰个月”调整为“提示付 款期限自出票之日起贰个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改 在票据背面左边款；金额栏右下方增加密押栏和行号填写栏。
商业汇票追索

追索的资料证明
持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。 持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒 绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应 当承担由此产生的民事责任。 持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合 法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对 持票人承担责任。