理财规划师培训教育规划PPT课件

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理财规划师培训课件

定期定额（平均成本法）定期定额（平均成本法）适用于大多数普通投资者养成家庭良好习惯积少成多，提前做好教育、退休计划减少或消化市场波动和充分享受资本市场的增长机会与长期投资结合起来，威力无穷
我们该做什么？
拟定个人和家庭理财计划培养良好的开支管理习惯尽早投资，积少成多建立长期稳妥的投资计划可以从开放式基金投资开始
CFP的资格要求 CFP的资格要求
要求“ 要求“四E”标准 Education &continuing education教育及后续 education教育及后续教育 Examination考试 Examination考试 Experience工作经验（3 Experience工作经验（3年以上） Ethic职业道德 Ethic职业道德国际共有6 国际共有6门考，每或两年应该继续教育，统考1天到2 统考1天到2天，选择题和案例题。
债务管理（和现金收支密切相关）意外，生命保险（照顾自己与亲人）退休安排（年龄、退休后生活水平、寿命、现有存款、通货膨胀等因素）子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上） 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上）财产的继承与转让（可能会有遗产税，遗嘱的问题）税务处理（死亡和税收是人生无法逃避的两个东西）
理财规划师培训课件
第1章理财规划师概论
为什么要理财？为什么要理财？理什么财？理什么财？如何理财？如何理财？
首先还是先说说我们为什么要理财？
我们理财的基础：我们理财的基础： 1、国民经济的发展、财富积累与理财需求； 2、4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家 4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家庭资产）； 3、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上；、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上； 4、中国GDP已经超过1000美元；、中国GDP已经超过1000美元； 5、人均银行存款超过1000美元；、人均银行存款超过1000美元； 6、10%的人占据45%的财富。 10%的人占据45%的财富。普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教育等。主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金，房地产等），特别关注开放式基金。

理财规划培训课件

保险产品，为未来可能面临的医疗和养老风险提供保障。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险承受能力，将资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低单一资产的风险，同时根据市场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风险适中。
股票
股票投资风险高，收益波动大。
长期投资可以获得更高的收益。
需要了解公司基本面、行业情况等因素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。

理财规划师(培训讲座课件PPT)

2003年初，由劳动和社会保障部颁布了《理财规划师国家职业标准》，标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。
获得理财规划师资格证书的人员可以从事以下三方面的工作：一是开办专业理财规划公司；二是成为专业的理财规划业务的人员；三是在积累丰富经验后成为理财规划师职业的培训人员。
认证考试申报条件
理财规划师课件
(财务与会计部分)
一般知识
理财规划师是指运用理财规划的原则、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师职业培训与认证项目介绍资格等级：
助理理财规划师
理财规划师
高级理财规划师
职业背景
随着我国金融服务业的发展，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。个人理财业务能力将定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。
2001年，美国在包括总统等职位在内的 “工作职位评鉴”排名中，理财规划师排名第一。
随着收入水平的持续提高，越来越多的国民将形成对理财规划的潜在需求。
横跨整个生命周期的个人理财在不同时间段对理财工具的需求则各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，乃至财产传承规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。
申报条件：遵纪守法，具有良好的职业道德并具备下列条件之一者均可申报！一、助理理财规划师： 1、本科以上或同等学历应、历届学生； 2、大专以上或同等学历并从事相关工作一年以上者； 3、中专以上或同等学历并从事相关工作两年以上者。

理财规划培训讲义(PPT 38页)

• 7.永不花费超过信封内总金额80%的钱：从结婚初期，伊科诺米季斯夫妇就开始采用“信封体系”理财，即每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油、付房租等等，而且永远不花费超过信封内总金额80%的钱。这样不仅支付了基本开支，还可以省下一笔钱。
• 8.会省也会赚：除了上述省钱招数，伊科诺米季斯家还有第八招——抓住机会，想办法赚钱。自从在美国打出 “科学节约”的名气后，伊科诺米季斯家经常成为访谈节目的主角。为了方便回答观众提问，他们家成立了专门的网站，介绍各种理财的好方法，但是人们必须付费，才能在网上学到他们家的“省钱真传”。
• 3.购物一定要有计划：购物无计划就等于给存款判死刑。他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理的购物计划，甚至要提前将每顿饭的菜单设计好，写在账本上，做到心中有数。
2020/6/18
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伊科诺米季斯家族的理财八招
• 4.提前购买节日物品：每逢重大节日前，伊科诺米季斯一家都会提前购买一些节日所需物品，并储备起来，以防节日时涨价。
2020/6/18
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理财规划的定义强调以下几点：
1
理财规划是全方位的综合性分为，而不是简单的
金融产品销售。
2
理财规划强调个性化。
3
就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿于人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
4
理财规划通常由专业人士提供。
2020/6/18
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二、个人理财规划的原则
2020/6/18
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第一节个人理财概述
一、个人理财的概念个人理财又称个人财务规划，是为实现个
人人生目标而制订、安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。

《理财规划师课件-教育规划》详解课件分享(ppt 20)

外汇生意人是出资者进行出资的重要一环，那么怎样做好一名外汇生意呢?下面就为我们介绍一下。做好外汇生意人需求从以下几个方面动身：一、需求丰厚的知识外汇出资是一种理财行为，它涉及到社会学，经济学，出资学，甚至还有农业知识，矿藏知识，金融知识，商品交易知识等等，一同还要考虑客户的收入情况及未来的经济方案及客户自身的心思情况。所以好的生意人除必需的外汇知识外还要有广泛的知识结构，因而需求常常吸收新东西充分自己才有才华与各种不同类型的客户坚持出色的接触。是自己的推销作业顺利进行。二、合理的组织作业时间开发外汇客户的作业有较大的灵活性，作业时间和地址都没有固定的程序，所以合理严格的组织作业至关重要。在开发外汇客户时，要建立正确的出售思想 1、外汇出资是一种有利于客户资金增值的出资办法。外汇生意人的日常作业时为协助客户合理理财的效力行为，所以两头是相等的，生意人不需求自卑，坚持一种从容不迫的心情，把开发客户的思想转化为效力客户的思想。 2、拜访客户坚持一种交朋友的心态。每一次拜访客户并不一定会成功，客户机是不出资也可生意中的种种现象由何而来?什么方针最接近商场的本质?关于这两个问题不同的解读衍生出了不同的生意办法。在很多人关于技术方针或许基本面信息不断探索的一同，往往会疏忽另一个天壤之别却又至关重要的要素——人。进一步而言，就是人的行为。关于商场参与者行为的注重更多的存在于“威科夫理论”，他将整个商场价格的改动归结于商场参与者一同作用的作用，具体分为主力资金引导、群众跟随、群众资金无序进出三种情况。这样的商场认知在股票商场或许尤为广泛，而在期货商场虽然简直不存在主导绝对行情的资金力气，但生意行为分析仍然在一些方面有着重要的提示作用，以便我们可以更好的猜想并把握行情。今日要和我们同享的就是期货商场中值得我们留心的生意行为分析，具体从持仓、基差和仓单库存三个方面进行表述。持仓改动分析相关品种持仓改动、不同合约的持仓改动均会遭到不同要素的影响，持仓的增减最直接反映着参与者的心情。关于持仓改动的分析，可以分辨出商场中大大都资金对未来走势的观念，甚至可以捕捉到主力资金意向等一系列重要信息。关于持仓的注重要从哪些角度着眼呢?持仓量分布和主力持仓两个方面也许可以给我们较为全面的视界。同一个品种内，不同合约的持仓分布反映了多空力气在品种合约不一同间阶段内的分配情况。而这种情况存在着一定的规矩性，近中远期合约持仓分布规矩的变形化为突发性行情供应了先天土壤，这种情况下的生意就要非常留心大势的演化。一同，生意者移仓的进程也存在着时间规矩，这种规矩的异动将成为可贵的生意机遇。每天商场公布的多空持仓龙虎榜，以及分类持仓陈说给我们把握主力意向供应了或许。通过各个生意旁边面的审视，洞悉主力资金的喜恶情况将会给我们的生意供应方向性的辅导。依照威科夫理论的说法，对主力资金目的的分析可以让我们未雨绸缪，也可以让我们把握先机。基差与仓单库存改动分析期货合约的基差改动是由持仓费决定的，正向基差是指近低远高，远月合约因持仓费高而基差偏大。因而，当期货合约呈现基差倒挂时，很或许现货处于严重的情况之下。一同，持仓结构失衡也或许导致基差结构的异变。由此可见，基差改动的异常提示着期现货联系的异常，然后为生意供应了出色的跨期套利机遇。不仅如此，同一品种在不同商场的基差异常也为跨市套利供应了头绪。仓单和库存是除去基差外另一个反映着生意行为的重要要素。仓单改动体现在库存上，库存改动又影响着价格。然后我们不可贵知，对库存改动的分析直接影响着我们对商场的判断。库存并不像我们想象的简略，它的改动不是单一的增加和减少两种模式，有时候库存只是组织调控价格的一种办法。在对库存的分析进程中以下3点是我们需求格外留心的： 1、注销仓单的数量 2、大仓单陈说改动 3、库存区域分布及出入库改动对商场参与者的行为分析绝不止于此，任何与惯例改动相悖的演化都反映着商场中各资金力气的异常，区分此类机遇，可以大大提升我们的生意作用。以上就是小编为您带来的“外汇生意培训课程之生意技术背面的本质”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研究产品、分析、报价，任何出资建议或商场猜想或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，危险自担。同享到: 相关文章香港加息引发投机者恐慌性平仓，港元对美元创下近15年来涨幅之最英国反对党——工党正准备支撑举行第2次退欧公投美元指数或许正处于一个非常要害的节点 2018年9月21日全球外汇商场分析 2019年关于欧元区而言将会是一个重要的年份美联储接下来的下行周期时间跨度会更长，但愈加平稳最新文章 2019-03-08 18:30:59巩固金业：黄金期货仍然看涨! 2019-03-08 18:30:12嘉盛：美国外汇商场七大尖端生意商 2019-03-08 18:29:32黄金价格多头受制于强势美元 2019-03-08 18:28:57黄金对美元涨涨不休，美元冲高呈现回跌！ 2019-03-08 18:27:37港币汇率创33年新低 2019-03-08 18:27:01港币对*屏蔽的要害字*汇率立异记录，赴港购物大增 2019-03-08 18:26:23福汇：以通过与你接触学习到一种新的出资办法，两人可以成为新朋友。 3、与客户交流的目的是为了给他介绍一种出资办法，而不是要他立刻就进行出资，这样既可以战胜严重气氛，也能消除客户敌视的心情。 4、不急于要客户答复是否他出资，应给机遇让他了解各种出资办法，避免过于执着而形成尴尬的局面。 5、客户情愿出资作出决定的是他自己的志愿，而不是生意人强加给他的生意人头脑中应紧记这几点，这样对待自己的作业才华有陡峭的心态。三、生意人应具有的质量出色的经生意人将外汇这种出资办法传递给客户，得到客户的信赖有必要具有出色的出售质量。这些质量包含以下特征： 1、一种对客户资金的安全责任感。 2、一种对客户生意的了解和关怀。 3、一种和睦交流和耐心细致作业的才华 4、一种愉快而又让人感觉到决计的达观心情。四、学会拟定作业方案人的行为有90%是由习气所形成的，而习气是逐步养成的。一个人要想使作业有很好的功率便要养成出色的习气，然后作业成为自己的自然反应，作业也就更简单得多。外汇生意人的作业是由生意人自己组织的，由于客户各不相同，所需求花费的时间也不同，所以我们有必要根据方案来执行开发客户的作业才华获得出色的作用。只需方案性的作业才华充分发挥自己的作业才华。五、把握出售技巧在出售进程中所有的进程都有限后的次序结合，生意人在讲解进程中有必要把握自己地点的方位，这样在扳话中遭到方针客户的搅扰也能加以操控。即使客户不接受，生意人也可以在过后自我查看，以备下次改证。以上就是小编为您带来的“怎样做好外汇生意”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研究产品、分析、报价，任何出资建议或商场猜想或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，危险自担。同享到: 相关文章退欧谈判现严重利好这是英镑扭转颓势的机遇吗？ HotForex7月31日全球商场分析 4.1%增速是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温区域分解加重外汇商场：本周应该注重什么？；外汇交易；炒外汇入门炒外汇入门；；外汇交易；外汇交易；炒外汇入门；；二元期权；微交易,二元期权二元期权,微交易；；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载；；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载；；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统；；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标；；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载；；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法；；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载；；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载；；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载；；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载；；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些；；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线；；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj；；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标；；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解；；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标；；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用；；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数；；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标；；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略；；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统；；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea；；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；

《个人理财规划培训》PPT课件

持续培训娱乐费准备结婚
买房买车生子
1500元/月
高风险高报酬
6000元/月夫妻
成长型
成长期成熟期退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教育
赡养父母
退休储备
医疗
保健
退休养老医疗
休闲旅游儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购消信重
资
休金
育金
险
税
屋、
费、
用大卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期外黄房信
票金券货
汇
金
地产
托
结婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足对生活的期望
收入和财富的最大化
进行有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？（新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转买汽车买房装修购买大件其他教育费养老费预防意外得利息购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债风险：大于国债，小于股票流动性：高税收：需缴所得税适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票

理财规划培训课件

金融市场的分类：货币市场、资本市场等。金融市场的形成和发展。
理财工具和技巧
理财工具
个人财务分析、投资组合理论、风险管理等。
理财技巧
如何制定个人理财计划、如何进行投资决策、如何管理债务等。
03
个人理财规划
收入与支出规划
01
02
03
收入来源
工资、奖金、投资收益等。
支出项目
日常生活费用、住房贷款、汽车贷款、保险费用等。
06
理财常见问题解答
Q1: 如何评估自己的风险承受能力？
总结词：了解自己的风险承受能力是进行投资理财的重要前提。
2. 确定自己的投资目标：明确自己的投资目标，如保值增值、养老储备等，有助于评估风险承受能力。
详细描述
3. 风险偏好和风险承受能力评估：通过问卷调查、在线测试等方式，了解自己对风险的容忍程度和承受能力。
2. 实现长期财务自由：通过合理的投资计划和退休规划，确保个人或家庭在退休后能够维持现有的生活水平，实现财务自由。
3. 保护财产和遗产：通过合理的保险计划和遗产规划，确保个人或家庭的财产能够得到充分的保护和传承。
理财规划的意义在于帮助个人或家庭实现财务稳定和安全，避免财务风险和不必要的浪费，提高生活质量和幸福感。
案例四：高净值人士的理财方案
高净值人士理财方案
为高净值人士提供个性化的理财规划，以实现家庭财富的传承和增值。
储蓄
建议高净值人士将资金分散到不同的银行账户和金融产品中，以降低风险。同时，可以尝试使用私人银行服务、信托等高端金融产品，增加储蓄收益并提供资产保护。
投资
在保证本金安全的前提下，选择高风险、高收益的投资产品，如股票、房地产等，获取更高的收益。同时，可以考虑购买投资型保险产品、艺术品等高端投资项目，增加财富增值的渠道。

金融行业理财规划培训ppt

节资金供求、形成资金价格、引导资金流向和优化资源配置具有重要的
作用。
02
金融市场的分类
金融市场可以根据不同的标准进行分类，如根据交易对象的不同，可以
分为货币市场和资本市场；根据交易的场所不同，可以分为场内交易市
场和场外交易市场等。
03
金融市场的参与者
金融市场的参与者主要包括个人、企业、政府、金融机构等，他们在金
预算制定
根据收入水平制定合理的月度预算，控制可变支出。
支出优化
通过比较不同产品和服务，降低生活成本，提高消费质量。
储蓄与投资规划
储蓄目标设定
根据个人或家庭财务目标，设定储蓄计划和目标。
投资策略
根据风险承受能力和收益期望，制定合适的投资组合策略。
资产配置
将储蓄资金分配到不同的投资品种中，如股票、债券、基金等。
个人理财规划
收入规划
01
02
03
收入来源分析
识别个人或家庭的收入来源，包括工资、投资收益、租金收入等。
收入增长策略
制定提高收入水平的计划，如提升职业技能、寻找副业机会等。
收入管理
合理分配收入，确保各项生活支出和储蓄计划的实施。
支出规划
支出分类
将支出分为必要支出和可变支出，优先满足必要支出。
理财规划师是专业从事理财规划服务的个人或机构，他们为客户提供个性化的理财方案，帮助客户实现财务目标。
理财规划的重要性
提高财务自由度
保障生活质量
通过合理的理财规划，客户可以更好地管理自己的财务，提高财务自由度，实现个人和家庭的财务目标。
通过有效的理财规划，客户可以更好地规划自己的生活支出和储蓄，保障和提高生活质量。

理财规划师精(教育规划)ppt课件

13
项目子女年龄距离上大学年数距离继续深造年数目前大学费用总计目前深造费用总计学费年成长率届时大学学费届时研究生费用教育资金投资回报率目前的教育准备金至上大学时累计额尚需准备大学费用准备大学费用的月投资额准备深造费用的月投资额当前每月定期定额投资额
代号 A B C D E F G H I J K L M N O
11
案例(自行练习）
• 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子 18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用，并希望有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3 万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。
9
案例分析
• 客户未来教育费用总额 ➢P=24000 i=6% N=8 ➢？F =38252 • 现有资金终值 ➢P=10000 i=7% N=8 ➢？ F=17182 • 资金缺口：38252-17182=21070
10
案例分析
• 解决方案 • 一次性追加资金 ➢F=21070 i=7% N=8 ➢？P =12263 • 每年年末等额追加资金 • F=21070 i=7% N=8 ➢？Pmt =2054
（A）67,000元
（B）64,000元
（C）65,000元
（D）86,000元
• 2、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年
的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入
的资金为（ B ）。
（A）320.18元
（B）775.38元
（C）800.44元
（D）1,200.5元
20
• 小李的年收入50,000，儿子今年7岁，她打算为孩子规划教育金，目标是在她儿子18岁时可以有200,000元上大学，她投资某一基金，预计名义回报率是10%，按月计复利。下面正确的是:( )

理财规划培训课件(ppt 43页)

的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？理财：打理财务财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行案例2：全部投资（不购房）案例3：购车消费案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快长期看来，实际利率为零当期享受与未来享受的选择投资多元，如何选择专家理财不信“专”，自己理财不专业不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析人生规划现金与消费规划保障规划投资规划税收筹划综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量

理财规划师培训课件.ppt

2.理财规划的原则
理财规划的原则
进攻型
✓1.通观全盘，整体规划原则
攻守兼备型
✓2.客户家庭类型不同核心策略不同原则
防守型
✓3.建立现金保障原则 ✓4.风险管理优先于追求收益原则 ✓5.消费、投资与收入匹配原则
日常生活覆盖储备意外现金储备家族支援现金储备
✓6.开源与节流并举原则
✓7.未雨绸缪，早做规划原则
1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、一些附表
2023/11/5
第二节财务管理基础知识
第一单元财务管理的目标及原则
• 一、财务管理的含义财务管理是对财务活动的管理，是组
织企业财务活动、处理企业与各有关方面经济关系的一项经济管理工作。 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 二、财务管理的特别属性：搞好财务管理对于改善企业经营管理、提高经济效益具有重要的作用。
第一单元会计的作用及目标
• 一、会计的作用：会计是以货币为主要的计量单位，反映
和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。
• 对理财规划师来说，会计既是获得信息的渠道，又是进行分析的工具。
2023/11/5
第一单元会计的作用及目标
• 二、财务会计的目标
财务会计的目标是指企业会计工作所要达到的目的。
理财规划师辅导培训
理财规划师（三级）考试内容介绍
第一章：理财规划基础
理财规划概述
理财规划的内容与流程
理财规
理财规划与理财规划职业
理财规划职业发展概括理财规划师国家职业资格
划
基
道德与职业道德
础
理财规划师职业道德标准
职业道德与操守
理财规划师执业纪律规范
违反职业道德规范的制裁措施

个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)

3.3 如何积累财富?
量入为出
强制储蓄
坚持记账
积累财富
用现金支付
控制使用信用卡
控制透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划的总体目标
财务财务安全自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具存款保险债券股票基金信托外汇期货房产黄金
结论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标理财规划的主要工具银行储蓄理财
股票基金国债
保险期货房地产

国家理财规划师保险规划PPT

保险产品组合案例分析见教材
四、健康保险
医疗费用保险疾病给付保险失能收入保险长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险机动车辆保险家庭责任保险
第三单元不同时期家庭保险规划建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同年金----长寿风险寿险----死亡风险 2、给付条件不同年金----领取人生存为条件寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同年金----预期长寿的人寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率寿险----生单质押贷款为客户融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益

投资理财与个人财务规划培训ppt

02 个人财务规划基本原则
制定合理预算计划
01
02
03
确定收入水平
了解自己的收入状况，包括固定收入和额外收入。
规划支出
根据收入水平，合理规划支出，包括日常生活开支、投资理财支出等。
设定目标
制定短期、中期和长期财务目标，如储蓄、投资、购房等。
建立紧急备用金制度
紧急备用金定义
在突发情况下，能够迅速变现的资金，通常为3-6个月的生活开支。
政策法规对个人财务规划的指导
政策法规可以为个人财务规划提供指导和帮助，如提供明确的财务规划标准和规范，帮助个人更好地管理自己的财务。
社会经济环境变化对个人财务规划影响分析
01
经济周期变化对财务规划的影响
经济周期的变化可能导致投资市场的波动和不确定性，个人需要根据经
济周期的变化调整自己的投资策略和财务规划。
02
通货膨胀对财务规划的影响
通货膨胀可能导致货币贬值和购买力下降，个人需要关注通货膨胀的变
化，以便调整自己的储蓄和投资策略。
03
社会环境变化对财务规划的影响
社会环境的变化可能影响个人的生活和职业发展，如人口老龄化、就业
市场变化等，这些因素可能对个人的财务规划和投资策略产生影响。
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详细描述
子女教育金规划需要考虑教育费用、时间等因素。首先，要了解不同阶段的教育费用，包括幼儿园、小学、中学、大学等；其次，要设定合理的储蓄计划，确保在子女需要接受教育时能够提供足够的资金；最后，可以考虑投资教育金信托、教育保险等产品，为子女提供更好的教育保障。
案例三：退休金规划
总结词
退休金规划是为保障个人退休后的生活质量而进行的财务安排。