第六章商业银行(1).ppt

第六章 商业银行
金融控股公司结构示意图
金融控股公司
证券公司
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银行
浙江工商大学金融学院
保险公司
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货币银行学
第六章 商业银行
中国光大集团
中国光大集团组织架构图
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货币银行学
第六章 商业银行
中国光大集团
中国光大集团是中央管理的国有重要骨干企业。集团以金融业为核心，主要经营 银行、证券、保险、投资管理等业务。截至2002年底，集团总资产达3600亿元人 民币，金融资产占集团总资产的97%。
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述 二、商业银行性质和职能
（一）商业银行的性质
商业银行：原本指专门融通短期商业性贷款资金的银行，即以吸收可 开出支票的活期存款货币为主，从事短期贷放，又称“存款货币银 行”。不同国家名称不一。
1、具有一般工商企业的基本特征
以盈利为目的、独立核算、照章纳税、自负盈亏
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述 一、商业银行的演进及其未来发展趋势
（一）商业银行起源和发展
1、货币经营业 2、早期银行业 3、现代银行业
（二）商业银行未来发展趋势
全能化、集中化、电子化、全球化和国际化、股份制
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两种制度各有缺点
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浙江工商大章 商业银行
第一节 商业银行概述 三、商业银行类型和组织制度
（二）业务分工
职能分离型和全能型（混业经营型）
银行业务和证券业务（信托业务、保险业务等） 防火墙（Fire Wall）(Chinese Wall)
1、职能分离型：
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述 二、商业银行性质和职能
（二）商业银行职能
信用中介 支付中介 创造信用（信用工具和信用量） 信息中介和金融服务
以上四种职能之间有着密切联系，信用中介是最基本的，支付职能 是货币职能延续和转化，其余两个职能是信用中介职能的派生。
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述 三、商业银行类型和组织制度
（一）组织制度
分支行制（绝大多数国家） 单元制（美国1927年，麦克马登法案） 银行持股公司制（花旗银行，控制300多家银行） 连锁银行制 跨国联合制
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控股或参股的金融企业
证券公司
保险公司
申银万国证券 光大证券 中信证券
中加合资人寿保险 公司
信诚人寿保险公司
平安证券
平安保险公司
信托公司
光大国际信托投资 公司
中信兴业信托投资 公司
平安信托投资公司
湘财证券 （第一大股东） 蔚深证券
英大信托投资公司
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货币银行学
依法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算的企业法 人。
特点：
1．商业银行是一个信用受授机构，它是依靠吸收存款作为 其发放贷款的主要来源。
2．商业银行具有创造存款货币的机能。 3．商业银行经营业务范围极其广泛，可为客户提供一切金
融服务，具有综合性多功能的特点。
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货币银行学
第六章 商业银行
第六章 商业银行
教学要求：
1、了解商业银行产生和发展历程及国际发展的新潮流；理 解我国银行体制改革的意义和难点。理解管理理论的思路 和不同理论的重点。
2、掌握商业银行性质、职能、类型与组织制度，熟悉商业 银行的主要业务，掌握《巴塞尔协议》的主要内容。
3、重点掌握商业银行的资产负债业务，商业银行的经营管 理原则。
真实票据论－短期自偿性贷款（英国、美国、日本）
2、全能型：
银行可以经营全部金融业务，德国、瑞士、荷兰 英国和美国现也实行全能制。美国1999年《金融服务现代化法》
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述 三、商业银行类型和组织制度
全能型优点：
中国光大集团通过中国光大（集团）总公司（北京总部）和中国光大集团有 限公司（香港总部）管理境内外业务。最高决策机构为集团董事会，经由国家授 权，经营管理国家投入集团的国有资产。集团党委在集团中发挥政治核心作用。 集团监事会由国务院依法派驻。
中国光大集团实行母子公司体制，按照建立规范化金融控股公司的要求，实 行扁平式、开放性管理模式，并在产权清晰、权责明确的基础上，建立和完善现 代企业法人治理结构。
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述 三、商业银行类型和组织制度
单元制优点：
遏制金融资本垄断、进而避免严重影响经济 管理费用低，符合经济效益原则 银行与地方关系密切，为发展地方经济服务
分支行制优点:
规模效益和范围效应，管理费用相对降低 彼此之间可以调剂资金，分散风险 国家易于宏观控制和干预
提供最佳投资机会和最广泛金融服务 增加银行和客户联系 业务风险分散，储蓄和投资之间转化
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货币银行学
第六章 商业银行
我国主要金融控股公司一览表
金融集团 公司
光大集团
中信集团
平安保险公司
山东电力公司
银行
光大银行
中信实业银行
平安银行
华夏银行 （第二大股东）
2、特殊企业（分配环节）
经营货币资本、有条件的暂时让渡、所有权与使用权分离、高负债比例
3、区别于其它银行
唯一吸收活期存款、创造和收缩存款货币（现代商业银行全能化）
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述 二、商业银行性质和职能
我国商业银行法第2条规定：
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货币银行学
第六章 商业银行
第六章 目录
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营管理
本章作业
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货币银行学
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述
一、商业银行的演进及其未来发展趋势 二、商业银行的性质与职能 三、商业银行的类型和组织制度
目前，中国光大集团在境内拥有中国光大银行、光大证券有限责任公司和光 大永明人寿保险公司等金融机构，也是申银万国证券公司的第一大股东。在香港 拥有光大控股、光大科技、光大国际三家上市公司，并通过光大控股参股港基银 行。集团以全资、控股、参股等形式管理着60多家直属企业，充分利用境内外市 场拓展业务。