第二章支付结算法律制度案例

第二章支付结算法律制度

案例分析题1

甲工厂某采购人员持由该厂开户银行签发的、不能用于支取现金的银行本票，前往乙公司购置一批价值10万元的物资。由于该采购人保管不慎，在途中将其装有银行本票的提包丢失。随后，甲工厂根据该采购人员的报告，将银行本票遗失情况通知该银行本票的付款银行，要求挂失止付。但该银行对上述情况进行审查后拒绝办理挂失止付时。试问：

（1）该银行拒绝挂失止付是否正确，为什么？

答：该银行拒绝挂失止付是正确的。根据《支付结算办法》的规定，填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付，而未填明“现金”字样的银行本票丧失不得挂失止付。

（2）甲工厂在被银行拒绝挂失止付后，可以采取哪些措施维护自己的权益？

答：甲工厂可以采取公示催告的措施维护其权益，即可以向银行本票支付地的基层人民法院提出公示催告申请，请求人民法院向该银行本票的付款银行发出立即停止付款的通知，并以公告方式通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失效，而由法院通过除权判决宣告所丧失的银行本票无效。

案例分析题2

A公司和B公司签订一项购销合同，A公向B公司开出出票后1个月付款的银行汇票。B公司将汇票背书后向C公司转让。请根据现行法规，回答下列问题：

（1）如果B公司未履行供货义务，A公司有无权利要求银行停止支付该汇票?

答：若B公未履行供货义务，A公司无权利要求银行停止支付该汇票，因为付款银行的责任限于按照汇票记载事项支付汇票金额，对汇票当事人之间的纠纷不承担责任，而票据债务人不得以其与持票人前手之间的抗辩理由对抗持票人。

(2)如查银行拒绝支付，D公司作为持票人能否直接向A公司要求赔偿?B公司和C公司对票据债务应否负责？

答：如果银行拒绝支付，D公司作为持票人可以直接向A公司要求赔偿，B和C公司对票据债务承担连带责任。

（3）如果D公在遭银行拒绝付款后未按法定期限发出追索通知，对其追索权有何影响？答：D公司未按法定期限发出追索通知，仍可行使追索权，但因此给其前手或出票人造成的损失要自行承担赔偿责任，不过赔偿金以汇票金额为限。

案例分析题3

甲公司向乙公司开出转帐支票，其他记载事项填列正确、齐全，只有金额一项书面授权。甲公司供销科长进行补记，且规定补记金额不得超过本收购货金额。实际甲公司从乙公司购货金额为5 万元，供销科长补记金额为7 万元。乙公司在规定付款期限内提示付款，甲以该票据供销科长超权为由拒绝付款。试问：甲拒付的理由是否充分？

答案是：理由不成立。票据是一种要式证券，只要票据记载事项填列齐全、格式正确、持票人取得票据程序合法，出票人都具有按规定无条件支付的义务。代理人超越代理权限不能成为付款人对抗持票人的合法理由。

案例分析题4

汇明公司在甲银行开立基本存款账户。2011年4月，汇明公司发生的结算业务如下：（1）4月3日，汇明公司与乙银行签订短期借款合同后，持相关开户资料向乙银行申请开立了一般存款账户。

（2）4月10日，汇明公司出纳王某填写一张金额为420000元的转账支票（以下简称“A支票”）交采购员李某支付洪鑫公司货款。由于粗心，王某误将收款人“洪鑫公司”写为“洪金公司”；李某发现后，要求王某更正；王某随即将支票上的“金”改为“鑫”，并在更正处盖章。李某将该支票交给了洪鑫公司。

（3）4月14日，洪鑫公司将A支票退回，要求汇明公司重新签发一张转账支票。出纳王某重新填写了一张转账支票（简称“B支票”）交给洪鑫公司。当日，洪鑫公司持B支票到甲银行办理支票转账，甲银行审核B支票时发现汇明公司银行存款账户余额不足支付支票金额，遂将B支票退还给洪鑫公司，并提请中国人民银行对汇明公司予以处罚。洪鑫公司持退回的B支票要求汇明公司付款并予以赔偿，汇明公司承诺在4月17日前支付洪鑫公司货款。（1）汇明公司在乙银行开立的一般存款账户，可以办理（）。

A．借款转存B．借款归还C．存入现金D．支取现金

【答案】ABC

（2）出纳王某在填写A支票时，出票日期4月10日的正确写法有（）。

A．肆月拾日B．肆月壹拾日

C．肆月零壹拾日D．零肆月零壹拾日

【答案】C

（3）出纳王某在填写A支票时，下列表述中，正确的有（）。

A．收款人名称可以更改，但应在更正处盖章

B．如未记载出票日期，该支票无效

C．如未记载出票地，该支票无效

D．该支票金额的中文大写和阿拉伯数码记载不一致时，应中文大写为准

【答案】B

（4）汇明公司签发B支票给洪鑫公司，因汇明公司银行存款账户余额不足导致洪鑫公司不能如期取得B支票的款项，下列表述中，正确的有（）。

A．汇明公司的行为属于签发空头支票

B．中国人民银行可以对汇明公司处以支票金额5％但不低于1000元的罚款

C．中国人民银行可以对汇明公司处以支票金额5％但不低于2000元的罚款

D．洪鑫公司有权要求汇明公司赔偿支票金额2％的赔偿金

【答案】ABD