子女教育规划

子女教育规划

一、子女教育规划的意义

1.教育程度与收入密切相关

2.教育费用增长很快，绝对数额不小

3.教育费用额度和时间都具有刚性

4.子女资质事前无法把握

二、子女教育规划的步骤

1.收集目前各级各类学校学费数据及根据历史数据测算其增长率

2.测算客户孩子上学时可能的学费

3.确定客户孩子的教育目标：孩子的资质、兴趣、父母的期望、家庭的经济

能力

4.选择相应的手段（教育储蓄、教育保险、投资规划）以实现相应的教育目

标，考虑已有的可以投入该目标的资源以及将来可以用于该目标的资源。

三、原则

要提早规划

教育负担比=（届时子女教育金费用/家庭届时税后收入）×100%

如果预计教育负担比高于30%，就应该尽早准备。

要量力而行：家庭收入不行，可读军校、师范，不拿全额奖学金不留学。

四、子女教育规划的工具

1、教育储蓄

2、教育保险

3、教育贷款

4、投资（股票基金、配置型基金、债券、货币市场基金）

5、信托

五、子女教育费用计算（以案例说明）

1、孩子今年5岁，18岁上大学，目前大学学费为2.5万元/年，如果上大学前教育准备金的投资组合收益率为7%，上大学期间教育准备金投资组合收益率为3%，则四年制大学的学费在孩子上大学时需要准备多少？从现在起准备到上大学为止每年年末应该投资多少？从现在起到最后一次交学费为止每年年末应该投资多少？

2.周明有两个小孩，6岁、8岁。准备小孩18岁开始上大学，学制四年，年初交费。当前每年学费22000元，每年增长4%，未来投资回报8%。周明需要在每年年末储蓄多少钱至最小的孩子最后一次交费完毕？

A.11,337.65

B.11,897.53

C.12,849.34 D12,887.65

3.你为陈先生的孩子（今年5岁）制订了一个去英国读大学的目标，目前英国留学的费用是250，000元／年，如果陈先生的孩子18岁去英国留学，留学四年，每年学费均于学年初支付，则从现在开始，陈先生需要每年年末投资多少钱来存够英国留学费用?（投到上大学时为止，预计学费增长率3%，投资回报率为8%，学费上学后每年继续增加的情况）

A.63，719元

B.56，898元

C.56，441元

D.54817元

4.张先生小孩3年后出生。你为张先生的孩子制订了一个去英国读大学的目标，目前英国留学的费用是250，000元／年，如果陈先生的孩子18岁去英国留学，留学四年，每年学费均于学年初支付，则从现在开始，陈先生需要每年年末投资多少钱来存够英国留学费用?预计学费增长率3%，投资回报率为8%。（投资到大学第四年年初交最后一笔学费为止）1

A.32526

B.32737

C.32986

D.33036

1如果上学期间投资回报率为4%，则每年末投资为3.6365万元。

6.陈先生的孩子2年后上高中，5年后上大学，高中费用每年15000元，大学四年费用每年40000元，学费均于每学年年初支付，陈先生打算以后每年年末投资24000元为孩子准备学费，最后存入的一笔于孩子最后一学年年初存入，如果按年复利计算，每年投资回报率为多少时，陈先生存的钱才够支付学费？（不考虑学费增长率）

A、3.17%

B、5.24%

C、6.33%

D、条件不够，无法判断

7.（接上题）因为陈先生的教育费用准备时间比较短，你建议陈先生为孩子准备教育费用时，尽量选择风险较低的金融产品，陈先生接受你的建议后，你为他制订了一个教育费用准备计划，这个计划的投资收益率为每年税后2.5%，陈先生每年年末需要在目前的投入基础上再追加投入额为多少？

A、842元

B、863元

C、4592元

D、4236元

经测算，目前各个教育阶段的年开销与就学年数如下表所示。

假设子女学费的成长率为5%，刘先生子女教育金的投资报酬率为8%，现在应该准备多少钱呢? 如果刘先生在今后25年时间（每年末投资，投到最后一次交学费为止），每年年末准备这笔资金，则需要每年投入多少钱呢? 提示：用真实报酬率和现金流计算模式计算会很方便。

答案分别为37.74万元和3.5354万元。

算，目前各个教育阶段的年开销与就学年数如下表所示。

假设子女学费的成长率为5%，各学习阶段的学费以第一学年为准（即小学2、3、4、5、6年级与1年级交学费相同，初2、3年级与初1相同，其余类推），李先生子女教育金的投资报酬率为8%，现在应该准备多少钱呢?如果李先生在今后25年时间，每年年末准备这笔资金，则需要每年投入多少钱呢?

参考答案：分别为 36.08373477万元和3.380280217万元。