法人金融机构反洗钱分类评级自评表
法人金融机构洗钱和恐怖融资风险 自评估指引
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《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》
反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一)审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。
（二)风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
(三)全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四)同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。
(五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
商业银行反洗钱分类评级自评级管理办法
商业银行反洗钱分类评级自评级管理办法
第一章总则
第一条为有效开展商业银行（以下简称“本行”）反洗钱自评工作，合理配置管理资源，提高反洗钱工作效率，根据《反洗钱法》、《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》等法律法规及反洗钱监管规定，特制定本办法。
第二条本办法所称反洗钱分类评级是指以反洗钱档案为依托，结合日常管理情况，按本办法对本行反洗钱工作的合规性与有效性进行自评价，确定相应等级。
第二章评级指标及方法
第三条评级指标包括设计指标、执行指标和检验指标。
（一）设计指标：主要评价本行洗钱风险控制体系建设、工作机制运作等情况，包括制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配备与资质情况等内容。
（二）执行指标：主要评价本行反洗钱义务履行、对高风险客户和高风险业务管理措施、自主风险管控能力等情况，包括客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额交易和
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2020年第三期金融业反洗钱培训(银行业)终结性考试题库
2020年第三期金融业反洗钱培训(银行业)终结性考试题库2020年第三期金融业反洗钱培训（银行业）终结性考试题库注意答案的顺序是被打乱了的判断题1、在接到人民银行的行政调查通知后，金融机构可先通知被调查客户，了解一些情况。
1.对2.错标准答案:B2、客户洗钱风险等级分类应当遵循保密性原则。
1、对2、错标准答案:A3、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当及时向对方提供客户身份及交易信息。
1.对2.错标准答案:B4、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。
1.错2对标准答案:A5、单笔人民币交易5万元以上或者外币交易等值1万元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。
1.错2.对标准答案:A6、客户洗钱风险等级初评成效均应由初评人以外的其他人员进行复评确认。
初评成效与复评成效不一致的，可由反洗钱合规管理部门决意终究评级成效。
1.对2.错标准答案:A7、从目前国内外反洗钱形势看，反洗钱和反恐融资工作仅涉及经济、金融方面的问题，与政治、军事无关。
1.对2.错标准答案:B8、营业机构在为客户办理业务的过程中，如无法判断客户身份证件的真实性,可以先为客户办理业务，经过进一步审核后，如发现客户身份证件为假，应及时对客户所办理的业务进行撤销。
1.对2.错标准答案:B9、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时向我国驻所在国使领馆报告。
（）1.对2.错标准答案:B10、反洗钱《执法检查事实认定书》应当包括被检查人的名称或者姓名、检查时间、检查内容、检查认定的事实等事项。
1.对2.错标准答案:A11、按照《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构及其工作人员应该在对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施前,通知资产的所有人、控制人或者管理人。
法人机构洗钱风险自评估及反洗钱分类评级结果在洗钱风险评估中的应用研究——以长春市村镇银行为例
法人机构洗钱风险自评估及反洗钱分类评级结果在洗钱风险评估中的应用研究——以长春市村镇银行为例李欣然（中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051）摘 要：洗钱、恐怖融资风险评估是近年来人民银行推动风险为本监管的重要措施之一，但是风险评估工作内容多、耗时长，往往占用监管部门大量的监管资源。
而义务机构采取相应风险评估方法，对自身的洗钱风险进行自评估的结果对监管机构开展风险评估有着重要的借鉴意义。
义务机构反洗钱分类评级被人民银行在监管中用来衡量机构反洗钱工作的有效性，进而采取差异化、针对性的监管措施。
本文在研究吉林省法人机构2019年洗钱风险自评估结果及反洗钱分类评级结果的基础上，以长春辖内8家村镇银行为例，分析总结地方性银行业法人机构风险特征和趋势，采用层次分析法（AHP），构建了一套简单易行、行业通用的洗钱风险评估方法和指标体系，为推动开展行业风险评估，强化法人监管提供参考。
关键词：洗钱风险自评估；反洗钱分类评级；洗钱风险评估中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：10093109（2020）09006104当前，国际国内反洗钱和制裁合规的监管规则日趋复杂，监管力度日益强化，监管形势不断趋严，洗钱、恐怖融资风险评估已成为风险为本监管的最重要手段。
中国人民银行长春中心支行在2019年开展了对辖内两家法人机构的风险评估工作，笔者在参与过程中发现，风险评估工作内容繁多，对人员需求大，耗时极长。
由此，如何推动开展行业风险评估，化简评估方法，提高评估效率，科学合理的评估法人机构的洗钱风险水平就成了当前亟待解决的重要问题。
本文通过研究法人机构洗钱风险自评估结果及反洗钱分类评级复评结果，以长春辖内8家村镇银行为例，运用层次分析法（AHP），从监管角度构建一个具有高度可操作性的地方性银行业机构洗钱风险评估指标体系，优化风险评估方法和工作流程，提高风险评估工作效率。
一、法人机构洗钱风险自评估结果分析及在风险评估中的应用经研究长春辖内法人机构自评估结果发现，50%的机构在进行控制措施有效性自评估时主观性较强，控制措施有效性自评估结果为“强健”，存在虚高的现象，所以在本文的研究中主要参考其中的固有风险自评估结果，进行固有风险评估体系的构建。
反洗钱分类评级自评经典报告
反洗钱分类评级自评报告为做好本次反洗钱分类评级工作，我行反洗钱领导小组严格按照《有关印发<法人金融机构反洗钱分类评级管理措施>旳告知》旳规定，重点针对反洗钱制度完善限度、机制合理性、技术保障能力、人员配备、资质及履职状况、客户身份辨认、对高风险客户旳特别措施、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、对高风险业务旳针对性措施、开展宣传状况、组织培训状况、自主管理与审计、配合行政调查状况、洗钱风险防控成果、等方面对我行反洗钱工作旳开展状况进行了自评，根据反洗钱分类评级内容及扣分原则，对每个评估项目逐条进行了认真打分。
通过对辖内各经营机构、营业网点全年旳大额原始记录及业务系统旳数据进行逐笔审查，未发既有虚假交易或为身份不明确旳客户提供服务等现象；未发既有关旳企事业单位及个人客户有可疑存取款或转账行为。
一、自评概述（一）、制度方面1、我行根据上级有关文献精神，组织制定了《反洗钱宣传及培训旳管理措施》、《反洗钱内部审计工作方案》，对反洗钱做了全面部署，在全辖范畴内大力开展反洗钱工作；随后，我行又先后起草、印发了《反洗钱工作实行细则》、《支行反洗钱工作管理及岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位旳职能、职责做明确分工，不定期组织检查，保证反洗钱工作旳进一步开展。
2、我行各营业机构重要负责人对反洗钱工作和面临旳洗钱风险均有对旳旳结识,讨论反洗钱事项旳会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在旳重要问题，机构重要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最后审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。
3、我行建立了反洗钱工作领导小组，小构成员涵盖了各有关业务部门。
作为反洗钱牵头部门，可以对有关业务部门和分支机构反洗钱工作实行有效旳管理控制。
4、我行目前人力资源紧缺，根据既有条件仅设立了兼职反洗钱岗位并配备兼职反洗钱工作人员。
5、我行建立了较为完善旳反洗钱内控制度（如客户身份辨认、大额交易报告和可疑报告、涉恐怖融资、客户身份资料和交易记录保存、绩效考核、责任追究等制度），制度能根据政策法规和监管规定旳变化而及时更新。
客户反洗钱风险等级评估指标表
客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。
每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。
对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。
对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。
对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。
根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。
评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。
FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。
其中包括其他高风险国家或地区。
银行在开设非异地户和异地户时需注意。
除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。
客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。
客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。
国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。
特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。
银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。
三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。
法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评报告
法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评报告法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评报告是对法人金融机构进行反洗钱和反恐融资监督管理的一项重要措施。
根据《中国人民银行关于开展法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评工作的通知》（银发〔2014〕106号）、《中国人民银行办公厅关于开展法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估的通知》（银办通〔2017〕1号）等相关规定，人行贵阳中心支行结合自身实际，认真开展了2018年度法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评工作。
根据《中国人民银行反洗钱局关于开展2019年法人金融机构洗钱/恐怖融资风险自评的通知》（银办通〔2019〕4号）、《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于做好银行业反洗钱有关工作的通知》（银办发〔2016〕119号）等要求，对本法人我分行（以下简称我中心）开展反洗钱和反恐融资工作情况进行了自查。
自评估范围包括辖内所有开业、存续、变更、终止以及为其他组织开展业务等环节的情况，评估中发现的突出问题已全部纳入清单，并通过“中国人民银行贵阳中心支行风险评估系统”进行了披露。
为加强本单位对我国法人金融机构反洗钱工作，有效预防和打击洗钱、恐怖融资、非法集资、逃废银行债务及欺诈犯罪等上游犯罪。
防范系统性风险。
为配合国家反恐执法战略，有效遏制反洗钱违法犯罪活动的蔓延，保护公民财产权和合法权益，维护国家经济金融安全稳定运行，按照《中华人民共和国立法法》、《中华人民共和国刑法》有关规定，人民银行采取了一系列措施加强对洗钱和恐怖融资活动风险监测。
通过风险自评来防范重大风险并识别高科技犯罪对社会经济发展带来挑战，防范利用信息技术实施非法集资活动以及由此引发的经济金融违法案件。
根据有关法律法规及本办法相关规定开展自我评估工作。
一、总体情况我中心严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《法人金融机构反洗钱监督管理办法》、《贵贵银发〔2017〕1号实施细则》等法律法规及规章及相关制度的规定，开展业务活动。
反洗钱客户风险等级评估表
评分对照说明： 风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风 风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期： 权重分配Pi 第一项：分值100分 一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分 二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值 （0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值 （0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值 （0分~5分） 0 0 0 0
洗钱风险自评估报告
XXXX 有限公司洗钱风险自评估报告根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发﹝ 2022 ﹞ 19 号)、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》 (银反洗发〔2022〕1 号)及其他相关监管要求，为进一步贯彻“风险为本”的工作理念， XXXX 有限公司(以下简称“公司”)开展了洗钱风险自评估相关工作，现将自评估有关情况汇报如下：评估期间： 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日。
评估结果：固有风险评估为 29.7 分/2 级/较低风险，控制措施有效性评估为 78.3 分/4 级/较有效，整体洗钱风险评估(即剩余风险评估)结果为中低风险。
(参见评估表)针对本次自评估工作，公司专门成立自评估工作领导小组，小组组长由公司总经理担任，反洗钱牵头部门、业务运营部门等为小组成员。
领导小组负责组织协调自评估整体工作，指导相关业务条线、部门按照评估方案承担本部门自评估职责，提供自评估工作所必需的数据、信息和支持。
为了更准确的完成公司洗钱风险自评估工作，本次自评估工作的相关评估策略、评估方法及评估指标等内容充分借鉴和参考了中国人民银行等相关监管部门关于洗钱风险自评估的相关工作要求及指标。
本次公司洗钱风险自评估工作采取的是剩余风险评估法：在整体固有风险评估的基础上，充分考虑整体控制措施的有效性，最终通过二维矩阵法得出经反洗钱控制后的整体剩余洗钱风险。
公司固有风险评估对地域环境风险、客户群体风险、产品业务风险、渠道风险四个维度指标进行评估。
各维度指标结合公司业务特点分别设置维度分类指标，并在该维度指标范围内就每项维度分类指标设置相同的风险参考因素。
采用定性与定量相结合的方式，对每一个维度分类指标的每项风险参考因素设置参数指标和评分标准并进行加权平均计算得到相应的评分，再通过算数平均法计算得出该维度分类指标的评分与评级并进行总体评价和风险点剖析，然后对各维度分类指标的评分进行算数平均计算得出该维度指标的评分与评级，最后再对四个维度的评分通过算数平均法计算得出公司整体固有风险的评分与评级。
银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类
银行股份有限公司银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第二版2012年10月18日定稿银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第一章总则第一条为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。
第二条所谓反洗钱客户风险等级，就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划分。
第三条本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。
第四条本行根据客户风险等级划分，定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行一次审核。
第五条反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控制质量。
第二章客户风险等级划分的原则第六条对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学，便于日常工作的实际管理和业务操作。
第七条在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估，并记录风险评估情况。
第八条在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
第三章客户风险等级划分的标准第九条客户反洗钱风险等级划分标准（一）国家或地区因素1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国（是0分，否5分）；2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；6、是否为“避税天堂”（多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区）的国家或地区（是5分，否0分）。
银行洗钱风险自评估管理办法模版
附件xx银行合规体系文件洗钱风险自评估管理办法1 目的为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价我行洗钱风险情况，根据《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》的要求，特制定本办法。
2 适用范围本办法适用于全行各级分支机构开展洗钱风险自评估工作。
3 定义4 职责分工5 管理要求5.1时间安排洗钱风险自评估工作原则上每年开展一次。
5.2结果运用⑴根据人行要求将评估报告报送人行。
⑵根据每个评估项目的风险等级，对存在的问题采取改进措施。
⑶分支机构评估结果与分支机构考核挂钩，加强对分支机构反洗钱工作的监督管理。
5.3评估内容评估内容全面涵盖我行各项洗钱风险防控机制，包括以下三个类别：⑴组织机构建设：包括反洗钱领导小组工作机制、系统运行和技术保障、岗位设置和人员配备。
⑵内控制度建设：包括身份识别、资料保存、可疑报告、涉恐冻结、客户评级、产品评级、宣传培训、保密制度、内部监督、考核、协助人行等内控制度建设情况。
⑶制度执行：包括各项内控制度的落地执行情况。
每个类别项下分若干个项目，每个项目又包含若干子项，再对子项制定具体评估内容和评估标准。
具体评估内容和评估标准详见附件1。
总行合规部根据人行要求和本行风险管理的需要，每年对具体评估内容和评估标准进行调整并下发。
5.4风险等级⑴评估结果分为低、中、较高、高四个等级。
⑵按照三大评估类别，对具体每个评估项目分别确定风险等级，并在此基础上得出该分支机构的总体洗钱风险等级。
⑶根据每种风险等级，分别采取整改和优化措施。
5.5评估报告各分支机构应形成本机构洗钱风险自评估报告，报告内容包括自评估工作的组织开展情况，各项具体评估项目的评估结果、依据、相关附件、拟采取的措施，及本机构整体洗钱风险等级。
总行可对各分支机构评估结果进行复核。
5.6全行评估为得出全行整体洗钱风险评估结果，需要设置评估权重。
权重以总行为主，并对分支机构设置相应的权重值。
全行各层级的风险等级经过加权平均，即得出全行整体洗钱风险等级。
反洗钱风险评估报告
反洗钱风险评估报告篇一：金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1. 组织架构（18分）1.1 风控架构：（2分）1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。
（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。
1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。
是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。
发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。
（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。
（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。
如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。
以上各项累计最高可扣1分。
1.2 高管履职：（4分）1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。
（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。
（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。
承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。
银行洗钱风险自评估报告
**银行反洗钱自评估调研报告第一章本机构对洗钱风险的理解和认知一、机构洗钱风险评估工作的历史沿革和政策发展2012 年，中国人民银行开始对义务机构开展洗钱风险评估工作，并不断完善评估方法和指标体系，其基本方法是通过评估义务机构的固有风险和控制措施，进而得出剩余风险的高低。
2013 年后，中国人民银行逐步着手探索指导义务机构开展洗钱风险自评估工作，并基于义务机构的洗钱风险自评估开展分类评级和风险评估工作。
2015 年至 2017 年，中国人民银行已共对 97,300 余家义务机构开展了分类评级。
2017 年1 月，中国人民银行印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》，进一步细化分类评级指标和方法。
根据规定，分类评级内容包括了制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员情况、客户身份识别、对高风险客户的特别措施、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、高风险业务控制措施、开展宣传情况、组织培训、内部审计和管理等 20个方面。
通过对义务机构的风险评估和分类评级，中国人民银行进一步深化了对反洗钱义务机构和各行业面临的普遍性威胁和缺陷的认识。
二、洗钱风险的定义与概念根据金融行动特别工作组（FATF）的有关文献，在反洗钱和反恐怖融资环境中，风险是三个要素构成的结果：威胁、漏洞和后果。
威胁是指“谁在哪儿？有何企图？”。
它被定义为有可能造成伤害的个人或群体。
包括犯罪分子、恐怖集团及其支持者、资金及活动。
漏洞指的是可被威胁利用的事物，或可以为威胁活动提供支持或便利的事物，例如，反洗钱和反恐怖融资体系存在的缺陷，或者特定行业、金融产品或服务类型控制措施存在的缺陷，使其易被滥用于洗钱或恐怖融资。
后果指的是洗钱或恐怖融资可能造成的影响或损害，包括潜在的犯罪活动和恐怖活动对金融体系和金融机构造成的影响，以及对经济和社会造成的整体影响。
关注后果的原因是重点关注优先行动事项——一些威胁和漏洞可能会造成细微影响，而其他的威胁和漏洞，比如恐怖主义，造成的影响则更大。
《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》【范本模板】
反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动,建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定,制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理.第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一)审慎性原则.客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定.（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业)等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四)同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线(部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。
(五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级及风控措施,确保客户风险等级符合实际情况。
（六)自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的,可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查.(七)保密性原则。
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分-反洗钱局鲁政
基本要素：地域风险
评估频率
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➢ 原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年
➢ 低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时 长的两倍
➢ 客户被初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复 核
Байду номын сангаас
操作步骤1：收集信息
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➢ 信息来源 • 金融机构在与客户建立业务关系时，客户向金融机构披露
的信息
• 金融机构客户经理或柜面人员工作记录
• 与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系
• 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件
• 涉及可疑交易报告
• 由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与金融机构建立 业务关系
• 拒绝配合金融机构客户尽职调查工作。
指标体系：绝对高风险
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➢ 对于具有下列情形之一的客户，即可定为最高风险： • 客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； • 客户为外国政要或其亲属、关系密切人； • 客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员； • 客户多次涉及可疑交易报告； • 客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作； • 金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。
内控要求
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➢ 风险管理政策
• 法人管理：在总部或集团层面建立统一的洗钱风险管理基 本政策，并在各分支机构、各条线（部门）执行。
反洗钱及合规知识竞赛(第三期)
反洗钱及合规知识竞赛（第三期）1、金融机构、特定非金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（）措施。
[单选题] *A、发送可疑交易报告B、冻结(正确答案)C、销户D、联系客户进行加强型尽调2、资产所有人、控制人或者管理人对金融机构、特定非金融机构采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议，受理异议的公安机关应当按照程序层报公安部，公安部在收到异议申请之日起（）日内作出审查决定。
[单选题] *A、30(正确答案)B、60C、90D、1203、现行施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》简称（）号令[单选题] *A、1B、2C、3(正确答案)D、44、陈女士在农业银行的5万元一年期定期存款到期后，将本金加利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户，交易和行为无可疑之处，我行需要采取什么措施？ [单选题] *A、上报大额交易报告B、上报可疑交易报告C、加强型尽调D、无须进行后续处理(正确答案)5、金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
[单选题] *A、3B、5(正确答案)C、10D、156、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。
[单选题] *A、开立账户的金融机构B、发卡银行C、人民银行D、收单机构(正确答案)7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起（）个工作日内补正。
[单选题] *A、3B、5(正确答案)C、10D、158、根据法人金融机构的评分及本办法规定的特定情形，中国人民银行及其分支机构对法人金融机构实施分类管理，分为（）类（）级。
[单选题] *A、3、8B、5、11(正确答案)C、5、15D、3、119、法人金融机构在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重，且未积极整改致使反洗钱合规状况持续恶化的，直接评定为（）类机构。
法人金融机构反洗钱分类评级标准
3.2大额交易和可疑交易报告筛选、 提取和报送有必要的技术系统支持
在开展大额交易和可疑交易报告工作中，缺乏技术条件筛选、提取大额交易和可疑交易数据，或缺乏
技术条件开展数据报送工作，影响大额交易和可疑交易报告义务的及时、准确、有效履行，扣1-3分，
3
最多扣3分。 例如：（1）大额交易和可疑交易监测范围不全，扣1分；（2）因存在过渡账户等原因，导致大额交易
和可疑交易漏报，扣1分；（3）复核环节对可疑交易上报或排除的具体分析意见未能在系统中留痕，
扣1分；（4）未能通过系统对分支机构可疑交易报告的及时性和报告质量进行管理，扣1分。
3.3总部采取必要技术措施防止客户 身份资料和交易记录缺失、损毁或泄 露
3.4黑名单监控有必要的技术系统支 持
4.1总部反洗钱合规工作人员（包含 反洗钱合规管理人员和反洗钱专员） 具有履职的基本能力和素质
2.员工反洗钱违规行为问责程度与其他业务违规行为问责严厉程度不相当，扣0.5-1分，最多扣1分。
最多扣4分。
1.未设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；
2.未设立反洗钱专岗、指定专人负责反洗钱工作并明确其职责；
3.反洗钱部门和岗位人员变动未按规定报备；
2
4.未明确高级管理层和高级管理人员反洗钱工作职责； 5.高级管理人员未充分履职；
1.未按法律法规和监管要求及时修订内控制度；
2.评级期内推出新业务（产品、服务），未及时制定或对已有的反洗钱内控制度或相关业务操作规程
3
进行更新； 3.评级期内反洗钱工作组织形式或反洗钱工作流程、内容等发生变更，未及时制定或对已有的反洗钱
内控制度或相关业务操作规程进行更新。
存在1项扣1分，最多扣3分。
6.反洗钱领导小组或工作小组未包含涉及客户、交易、技术、产品研发和内部监督等主要部门；
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4.1总部反洗 钱合规工作 人员（包含 反洗钱合规 管理人员和 反洗钱专 员）具有履 职的基本能 力和素质
2
1.反洗钱合规工作人员数量少，与本机构资产规 模和反洗钱工作要求不相适应，或明显少于同业 同规模其他机构，扣1-2分； 2.反洗钱合规管理人员无中层及以上人员，扣0.5 分，无主管及以上人员，扣1分； 3.反洗钱专员在当前岗位上的平均任职年限低于 12个月，扣1分。 最多扣2分。
附2
法人金融机构反洗钱分类评级自评表
自评单位： 制表人：
复核人：
负责人：
评级年度：xx年度（截至xx年12月31日的反洗钱 工作开展情况）
自评总分：
填报时间：
联系电话：
一级指标
指标描述
二级指标 分值
评分标准
自评 扣分
自评理由（撰写要求：1.在设计指标和执行指标部 分，请各机构严格按照下列自评要求进行自评理由描 述并提供相关证明材料，未作相关描述或未能提供相 关证明材料的，需说明理由或予以客观自评扣分，否 自评 则人民银行评价将从重扣分；2.在检验指标部分，请 得分 如实反映本机构相关工作情况，人民银行将结合监管 工作过程中掌握的信息情况予以检验，对自评情况严 重失实的，将予以从重扣分；3.在上一年度评级中已 提供的材料，各机构无需再重复提供，请备注“详见 xx年度材料”或“较xx年度无变化”）
面义务，各
分；
项反洗钱内
2.未将反洗钱工作要求分解、细化到每一个业务
结合自身业务特点，按照洗钱风险 控措施符合
环节和操作岗位，发现1次扣1分。
1.制度完 善程度 （7分）
防控、预警和处理程序以及相应的 反洗钱要求，建立健全反洗钱内控 制度，落实各项监管要求。重点评 价制度完备性、修订及时性、报备 自觉性。
6.反洗钱领导小组或工作小组未包含涉及客户、
运作规范顺畅。重点评价反洗钱机
交易、技术、产品研发和内部监督等主要部门；
2.机制合 构和岗位设置情况，反洗钱工作体
7.跨部门协调合作机制运作不顺畅、业务条线对
理性（11 系的运作效率及其规范、合理程
反洗钱工作的参与不足。
分）
度，对可疑交易分析甄别的模式和
存在1项扣0.5分，最多扣2分。
和可疑交易
扣1-3分，最多扣3分。
报告筛选、 3.技术保 业务系统完善，运行有效，能够适 提取和报送
3
例如：（1）大额交易和可疑交易监测范围不全， 扣1分；（2）因存在过渡账户等原因，导致大额
障能力 应反洗钱工作需要，保证信息采集 有必要的技
交易和可疑交易漏报，扣1分；（3）复核环节对
（10分） 的准确和效率。
1.客户身份识别、客户风险等级划分和分类管理
设计指标 （1-4 项，34 分）
、客户身份资料和交易记录的保存工作缺乏必要
的技术支持，导致客户身份信息登记不完整、客
3.1客户身份 识别、客户 风险等级划 分和分类管 理、客户身 份资料和交 易记录的保 存有必要的 技术系统支 持
3
户风险等级划分和分类管理操作或工作记录存在 缺陷、交易记录保存不完整或不能有效、方便地 获取客户尽职调查信息运用于反洗钱工作，扣1-3 分，最多扣3分。 例如：（1）未以客户为单位管理客户身份和交易 信息，如：同一身份证号码客户出现不同的客户 编号、洗钱风险等级；在不同业务系统中留存的 身份信息存在明显差异；未将客户某类交易与其 他交易累计计算，影响客户身份识别起点金额计 算；扣1分；（2）核心业务系统客户身份要素字 段设置不完整，扣1分；（3）系统不具备身份证
分。
最多扣4分。
1.未设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工
作；
2.未设立反洗钱专岗、指定专人负责反洗钱工作
并明确其职责；
3.反洗钱部门和岗位人员变动未按规定报备；
2.2总部组织
4.未明确高级管理层和高级管理人员反洗钱工作
架构设置合 2 职责；
理
5.高级管理人员未充分履职；
建立有效的反洗钱内部工作机制，
请详细说明以下情况：大额交易和可疑交易报告利用 的技术条件情况（包括使用的系统或模块名称、交易 监测覆盖范围、主要功能及流程设置、对分支机构可 疑交易报告管理等情况）。 请重点说明XX年度相关技术条件和系统的调整和变化 情况。 需提供的证明材料：请提供相关系统或模块的功能界 面截屏、主要操作步骤和权限设置相关界面截屏。
交易记录缺
笔业务交易信息。
失、损毁或
存在1项扣1分，最多扣2分。
泄露
3.4黑名单监 控有必要的 技术系统支 持
2
黑名单监控工作缺乏技术系统支持，影响监控工 作有效开展，扣1-2分，最多扣2分。 例如：（1）未对全部交易开展黑名单实时监测， 扣1分；（2）系统无法在名单更新后开展全量客 户和交易的回溯性筛查，扣1分。
法规要求 1.2总部根据 法律法规和 监管要求以 及本机构业 务发展和反
洗钱工作实
际及时修订
或更新内控
制度
3
最多扣3分。
1.未按法律法规和监管要求及时修订内控制度； 2.评级期内推出新业务（产品、服务），未及时 制定或对已有的反洗钱内控制度或相关业务操作 规程进行更新； 3.评级期内反洗钱工作组织形式或反洗钱工作流 程、内容等发生变更，未及时制定或对已有的反 洗钱内控制度或相关业务操作规程进行更新。 存在1项扣1分，最多扣3分。
4.2总部反洗
4.人员配 备、资质 及履职情 况（6 分）
主要评价从事反洗钱工作的人员数 量、专业背景及履职等情况。反洗 钱主管人员有无跨部门的协调权 限，以及能否出于反洗钱需要及时 获取相应部门或各类应用系统的信 息。
钱主管部门 具有跨部门 协调权限， 反洗钱合规 工作人员出 于反洗钱需 要能及时获
— 16 —
1.未将洗钱风险纳入本机构全面风险管理体系，
与市场风险、操作风险、信用风险等其他风险统
2.1总部将洗 钱风险控制 纳入本机构 全面风险管 理体系
4
筹考虑；洗钱风险管理政策与其他风险控制政策 相比存在明显弱化现象；洗钱风险控制体系与金 融机构其他风险控制体系存在机制性差异，导致 洗钱风险控制不力；扣2-4分； 2.员工反洗钱违规行为问责程度与其他业务违规 行为问责严厉程度不相当，扣0.5-1分，最多扣1
请详细说明以下情况： 1.本机构反洗钱负责部门、反洗钱岗位设置情况； 2.本机构高级管理层、高级管理人员、反洗钱负责部 门和相关部门、反洗钱岗位人员的岗位职责设置情况 及内控制度依据（请列明相关内控制度名称和条 款）； 3.评级期内高级管理人员对反洗钱工作的指导和部署 情况、反洗钱相关部门履职情况、跨部门协调机制运 作情况（请列明涉及跨部门职责分工和协调的相关内 控制度名称和条款）； 4.评级期内反洗钱部门和岗位人员是否变化及报备情况。 需提供的证明材料：请提供以下资料的扫描件或电子 版：反洗钱组织架构设置和变化情况的相关文件；高 级管理人员对反洗钱工作进行部署的会议记录、文件 批示等；相关部门协调开展或参与反洗钱工作的会议 或工作记录；反洗钱岗位人员变动报备文件。
请详细说明以下情况：客户身份资料及交易记录的留 存和归档方法（对公和对私客户身份资料保存及归档 方法如有不同应分别说明）及技术手段。 需提供的证明材料：客户资料如果通过电子影像方式 保存，请提供完整的三套客户资料影像样本、交易凭 证（请隐去客户姓名和证件号码）。
请详细说明以下情况：黑名单监控工作利用的技术条 件情况（包括使用的系统或模块名称、主要功能等情 况）、黑名单库的维护情况（包括黑名单库维护主体 、黑名单库内容、黑名单内容导入和更新的操作要求 和频率要求等，请列明相关内控制度名称和条款）、 黑名单筛查和匹配的操作情况（包括筛查交易范围、 方法、流程和技术保障等，请列明涉及的相关内控制 度名称和条款）。 请重点说明xx年度相关技术条件和系统的调整和变化 情况。 需提供的证明材料：请提供相关系统或模块的功能界 面截屏、主要操作步骤和权限设置相关界面截屏、黑 名单匹配成功的界面截屏或测试界面截屏。
— 18 —
请详细说明以下情况：客户身份识别、客户风险等级 划分和分类管理、客户身份资料和交易记录管理相关 的技术系统或模块名称、基本功能和开发、维护及使 用（包括操作、查询等）的主体和权限分配情况。 需提供的证明材料：请提供相关系统或模块的功能界 面截屏、主要操作步骤和权限设置相关界面截屏，客 户身份识别信息登记完整界面截屏（对公、对私客户 各一份），客户身份证件过期的实际或测试提示界面 。
许在未完成客户身份识别的情况下建立业务关
系，扣2分）；
2.可疑交易分析甄别机制缺失或不完善，扣1-2分
（可疑交易上报或排除仅经过一道审核，没有复
2.4总部业务 运作机制合 理、可行
4
核环节，扣2分；设置“免报”名单机制，但名单 的列名、除名机制不合理，扣1分）； 3.黑名单监控机制缺失或不完善，扣1-2分（黑名 单不完整或存在错误，扣2分；发现交易与黑名单
1.3总部及时
向人民银行 报备内控制
1
未及时向人民银行报备修订后的内控制度，存在1 次扣0.5分，最多扣1分。
度
请重点说明xx年度制度新建、修订和废止情况。
请详细说明以下情况： 1.评级期内本机构产品、业务是否有变化及具体变化 情况； 2.评级期内本机构反洗钱工作组织形式或反洗钱工作 流程、内容是否有变更及具体变更情况； 3.评级期内修订的内控制度名称、修订内容以及修订 依据； 4.请逐项列明上一年度分类评级及人民银行日常监管 中指出的内控制度存在的问题及对应的整改情况。 请详细说明以下情况：内控制度修订时间和向人民银 行报备时间。 需提供的证明材料：如有相关报备工作记录或系统页 面截屏，请提供。
1.1总部内控
1.未建立客户身份识别、客户风险等级划分和分
制度体系全
类管理、大额交易和可疑交易报告、客户身份资
面覆盖法律