社会信用体系基础知识培训教材

➢ 信用管理从业人员的职业道德
1. 保密性 2. 客观性 3. 专业性
➢企业的信用管理人员
• 企业信用制度的基本精神与原则： 1. 最大可能促进企业产品销售：设计、制定和实施有效的信用
政策与信用管理手段，不断开发与增进新客户，稳定与维护老客户， 最大可能促进企业销售，扩大市场占有率。
2. 最合理控制信用风险：企业信用管理人员必须最合理控制信用
• 1975年美国证券交易委员会SEC认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为 “全国认定的评级组织”。
➢我国信用管理的起源和发展
• 我国信用评级行业的发展始于1987年，共分为5个发展阶段。到目 前为止，我国的资信评级机构大概有50家，其中规模大、具备在 全国范围内开展业务能力的只有5家：
• 中国诚信国际信用评级机构 • 大公国际资信评级机构 • 联合资信评级有限机构 • 上海远东资信评级有限机构 • 上海新世纪资信评估投资服务有限公司
• 信用管理是企业风险的保护伞。 • 信用管理是企业销售的拐杖。 • 信用管理是企业发展的指南针。
➢信用风险种类
• 商业性信用风险、金融性信用风险 • 道德性信用风险、非道德性信用风险
➢信用风险的原因
• 信用风险源于信用交易中的信息不对称。
➢我国信用风险的原因
1. 内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度 2. 缺乏信用信息的社会共享机制 3. 相关法律体系不完善，失信成本过低
• 通常认为，当一国的人均GDP超过2000美元时，该国的经 济就开始迈进信用经济阶段。表现为该国的市场交易形态 从现金交易为主转变为以信用交易为主，即50%以上的交 易是以信用交易方式达成的。
• 国际货币基金组织2010年4月公布的数据显示，我国人均 GDP是3678美元，排第100位。
➢信用管理的作用和意义
标准普尔：是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大
评级机构之一。
• 穆迪公司的创始人是约翰·穆迪，他在1909年首创对铁路债券进行信 用评级。1913年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目 前，穆迪在全球有800名分析专家，1700多名助理分析员，在17个国 家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码MCO）。
风险，包括尽职调查、合理授信、管理应收账款等。
信用管理师国家职业资格考试培训
信用管理师学科特点
信用管理学知识内容构成是由跨学科的知识构成的。
一、信用管理独有知识： • 客户资信调查 • 客户信用评估 • （逾期）应收账款管理和追收
二、与其他学科交叉知识： • 信息管理 • 财务管理 • 合同管理 • 法务管理 • 档案管理
➢社会信用体系的框架
1、信用管理行业 2、信用监管体系
（1）信用投放
wk.baidu.com
（1）行业监管
（2）征信服务
（2）中央银行
（3）信用保障服务 （3）民间机构
3、信用法律体系
4、信用文化与教育 （1）信用文化 （2）信用管理教育
• 失信惩戒机制：信用评级、信用公开、黑名单等方式。
三、企业信用管理
➢国外信用管理的起源和发展
社会信用体系基础知识
2018年1月
一、信用管理从业人员
➢信用管理从业人员
• 是指从事信用信息收集、核实、加工、分析、报告的专业人员，主要 包括在授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨 询机构从业的专业人员。
• 根据四川省建设厅《关于进一步加强房地产开发企业资质管理的通知》 （川建房发[2007]115号）和《关于加强房地产开发企业资质管理有 关问题的补充通知》（川建房发[2007]255号）精神，自2008年1月1 日起，凡新申报、定级、升级以及换发证书的开发企业均应提供信用 管理师资格证明材料。
• 国外信用管理起源于1830年的英国和1937年的美国，其 标志是征信机构的出现。
• 1830年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，主要帮 助贸易商调查交易对方的资信状况，评价贸易商的信誉。
• 目前，国际公认的专业资信评级机构有三家：穆迪、标 准普尔和惠誉国际。（P209：表8-1 三大评价机构比较）
• 信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。
➢企业信用管理的工作内容
1. 企业信用风险识别和评估 2. 企业信用管理：（1）客户信用档案管理，（2）客户授信，（3）
应收账款管理，（4）商帐追收，（5）利用征信数据库开拓市场， （6）投放信用工具。
3. 企业信用制度建设：（1）建立企业守信制度，解决企业对外信
➢我国的信用管理师职业资格
• 2006年1月，《信用管理师国家职业标准》由劳动和社会保障部颁 布实施。
• 2006年4月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工 作委员会，共同发出《关于开展信用管理师国家职业资格实验性培 训的通知》。
• 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管 理师国家职业培训的第一年。
用形象问题，（2）建立企业信用管理制度，解决客户信用风险控 制和转移问题。
4. 信用管理人员的教育、培训和从业执照
▫ 教育：企业内部员工的研讨会、新员工的培训、外聘专家讲座等 ▫ 信用管理师共分三个等级：助理信用管理师、信用管理师、高级
信用管理师
什么是企业信用？
信用 Credit
经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺 或价值。
二、社会信用体系
➢信用与经济的关系
• 信用理论研究表明，一国信用经济成分的比例大小与该 国经济增长有密切关系。
• 经济学把市场经济形态的演变分为三个阶段：（1）以 物物交换方式为主的自然经济时期，（2）以货币作为 交换媒介的货币经济时期，（3）以信用交易为主导的 信用经济时期。
➢信用与经济的关系
• 穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级、Aa级、A 级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。
• FitchRatings 惠誉国际 1913年由约翰·惠誉（John K.Fitch）创办。1997年惠誉国际并购 了另一家评级机构IBCA，2000年并购了DUFF & PHELPS，随后 又买下了Thomson Bankwatch，目前，公司97%的股权由法国 FIMALAC公司控制。