客户资信调查制度
资信调查管理制度
资信调查管理制度一、总则本制度是为了规范和加强公司对客户或合作伙伴的资信调查工作，确保公司在开展业务活动时能够对风险进行有效的评估和控制，维护公司的利益和声誉，同时也是为了规范员工在资信调查工作中的行为，保障信息的安全性和保密性。
二、适用范围本制度适用于公司所有部门和人员，包括但不限于销售部门、财务部门、风控部门等相关工作人员，在进行客户或合作伙伴资信调查方面的工作。
三、工作流程1. 审批流程╭────────────╮│申请│├────────────┴──────╮│审批│├────────────┬──────╯│领导批准│╰────────────╯所有对客户或合作伙伴进行资信调查的工作都需经过相关领导审批后方可进行，审批流程需确保审批过程的合规性和规范性。
2. 资料收集对客户或合作伙伴进行资信调查时，需要收集相关的资料，包括但不限于公司财务报表、个人征信报告、经营情况等信息。
所有收集到的资料需经过严格的审核和核实，确保准确性和真实性。
3. 调查分析收集到的资料需要经过系统性的分析和评估，包括客户的信用状况、还款能力、经营状况等方面。
在分析过程中，需要充分考虑客户或合作伙伴的行业特点，综合评估其风险情况。
4. 报告撰写根据资信调查结果，需要及时撰写资信调查报告，包括客户的基本情况、风险评估、建议意见等内容。
报告内容需要准确、清晰，能够为公司的决策提供有力支持。
5. 存档管理完成资信调查工作后，需将相关资料和报告进行存档管理，确保信息的安全性和保密性，便于追溯和核实。
四、调查责任1. 销售部门销售部门是公司开展业务的重要部门，对客户的了解和信用情况尤为重要。
销售部门需要负责客户资信情况的初步了解和采集工作，并及时向风控部门递交资信调查申请。
2. 财务部门财务部门作为公司财务状况的监管和管理部门，需要对客户的经营状况进行综合评估和分析，提供客观的财务数据支持。
3. 风控部门风控部门是对客户资信情况进行综合评估和分析的部门，需要对客户资信情况进行全面的把控和管理，确保公司的风险可控。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度客户资信调查管理制度一、背景介绍客户资信调查是企业与客户之间建立信任关系的重要环节之一，客户信用状况的了解对企业的风险控制和信用管理起着重要作用。
为了规范客户资信调查的流程和方法，提高对客户信用状况的准确性和有效性，制定客户资信调查管理制度成为企业不可或缺的一环。
二、目的及意义客户资信调查管理制度的目的是确保客户信用状况的准确性和可靠性，为企业提供决策依据，降低不良资产风险。
同时，通过客户资信调查，可以了解客户的真实情况，规避潜在风险，保护企业和客户的利益。
三、管理流程及要求1. 申请及审核客户资信调查的申请一般由业务部门发起，需要在申请表上详细填写客户基本信息和相关需求，并提交相关证明文件。
申请表会由信用管理部门进行审核，审核内容包括客户的信誉记录、财务状况、行业地位等，以确保申请的必要性和合理性。
2. 调查过程调查过程中需要获取客户的真实信息，可以通过多种渠道进行调查，如客户的银行往来记录、交易记录、供应商、合作伙伴的评价等。
对于重要客户，可以进行深入的调查，包括客户的财务报表、税务记录、资产状况等。
同时，也可以通过互联网、征信系统、行业协会等渠道获取客户的信用信息。
3. 资信评估在调查完成后，需要对客户的资信状况进行评估。
评估可以采用多种方法，如客户信用评级、风险指标评估等。
评估结果将会影响到企业与客户的合作方式、授信额度等。
4. 信息保密在客户资信调查过程中，需要严格遵守保密原则，对客户的信息进行保密处理，避免泄露客户敏感信息，确保客户的隐私权。
5. 定期复评客户资信调查并非一次性的工作，随着客户经营状况的变化和时间的推移，需要定期对客户进行复评。
复评的频率和方法可以根据客户的重要性和风险程度灵活确定。
四、管理措施及监督机制1. 人员培训信用管理部门需要对进行客户资信调查的人员进行培训，包括客户调查方法和技巧、信息评估技术等，提高人员的专业能力。
2. 内部审计为确保客户资信调查的质量和有效性，可以定期开展内部审计，对客户资信调查的过程、方法、结果进行评估和监督。
客户资信管理制度模板
客户资信管理制度模板一、目的为规范公司客户资信管理，降低信用风险，保障公司资金安全和财务稳定，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有涉及客户信用评估、授信、监控及风险管理的业务流程。
三、资信管理原则1. 客观性原则：对客户的资信评估应基于客观事实和数据。
2. 动态性原则：客户的资信状况是动态变化的，应定期进行复评。
3. 保密性原则：客户的资信信息属于商业机密，应严格保密。
四、资信评估1. 评估内容：包括但不限于客户的财务状况、偿债能力、经营状况、信用记录等。
2. 评估方法：采用定量与定性相结合的方法，包括财务分析、历史信用记录分析等。
3. 评估周期：新客户首次交易前必须进行资信评估，老客户至少每年复评一次。
五、授信管理1. 授信额度：根据客户的资信评估结果，结合公司的财务政策，确定合理的授信额度。
2. 授信期限：明确授信的有效期限，超过期限需重新评估。
3. 授信条件：明确客户获得授信所需满足的条件，如担保、抵押等。
六、风险控制1. 风险识别：定期识别和评估与客户资信相关的风险。
2. 风险预防：制定相应的预防措施，如信用保险、风险准备金等。
3. 风险处理：一旦发现客户资信出现问题，应立即采取措施，如降低授信额度、要求提前还款等。
七、信息管理1. 信息收集：建立客户资信信息收集机制，确保信息的全面性和准确性。
2. 信息更新：定期更新客户资信信息，以反映客户的最新状况。
3. 信息共享：在公司内部建立信息共享机制，确保相关部门能够及时获取客户资信信息。
八、监督与考核1. 监督机制：建立客户资信管理的监督机制，确保制度的执行。
2. 考核指标：将客户资信管理纳入相关部门和个人的绩效考核体系。
3. 违规处理：对于违反资信管理制度的行为，应予以严肃处理。
九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释。
2. 对本制度的修改和完善由财务部门提出，经管理层审议通过后执行。
3. 本制度如与国家相关法律法规冲突，以国家法律法规为准。
客户资信调查管理办法
客户资信调查管理办法(总3页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除客户资信管理办法第一条目的为加强公司对客户信息的掌握，全面、准确的评估、预测客户资信能力和信用风险，建立、健全客户资信档案的收集、保管和查阅，保证公司各项业务决策具有科学依据，并不断改善客户资源的质量，以维护公司自身合法权益，特制定本办法。
第二条公司客户资信管理由风控部负责，其他部门配合。
第三条客户信息管理公司客户信息管理为动态管理，风控部根据动态情况及时更新客户信息资料，客户信息资料包含：客户的名称、地址、电话、股东及实际所有者、经营管理者、法定代表人及企业的基本证照（含：公司营业执照副本（最新年检）、国家税务登记证副本、地方税务登记证副本、组织机构代码证副本（最新年检）、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡以及最新变更的证照等）、客户经营背景及与本公司接洽的时间、合作业务种类、客户在银行内部评级信息等。
客户信息资料由业务人员收集，一式三份并加盖对方客户公司公章，随业务合同、客户资信调查评估表（见附件）送审风控部，风控部审核通过后留存二份，一份交还业务部门留存，风控部将完结的合同、客户信息资料等一并移交办公室存档。
第四条客户等级分类。
客户等级分类综合参考客户特征、业务状况、交易现状、历史交易记录等对客户实行分类管理，客户等级分类标准划分为A、B、C、D四类。
一、客户特征：主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方向、经营政策、经营特点等；二、业务状况：包括客户的销售实绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、与竞争者的关系及于本公司的业务关系和合作情况；三、交易现状：主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、账务状况、信用状况、牵扯诉案等。
公司客户管理等级分类标准划分为A、B、C、D四类：A类用户：商业信誉良好，严格执行供销合同，货款及时归还，对外无其他债务纠纷。
公司客户资信管理制度范文
公司客户资信管理制度范文公司客户资信管理制度一、总则为规范公司客户资信管理行为，提高公司风险控制能力，保障公司利益和市场声誉，制定本制度。
二、资信管理目标1. 确保客户支付能力和付款意愿；2. 避免风险集中、散失资金等问题；3. 提高资金周转效率；4. 保障公司盈利和市场声誉。
三、资信管理流程1. 客户资信评估（1）根据客户提供的资料，进行初步评估，包括但不限于企业规模、经营情况、财务状况等；（2）对有潜力的客户进行综合评估，包括但不限于财务分析、信用历史等；（3）根据评估结果确定客户的资信额度和支付条件。
2. 客户资信监测（1）定期对客户进行资信评估，及时掌握客户经营状况和财务情况的变化；（2）建立客户资信档案，记录客户的信用历史、付款记录等；（3）通过各种途径（如供应商、业务员等）获取客户的最新资讯，了解客户的付款能力和付款意愿。
3. 客户资信限额控制（1）根据客户资信评估结果，确定客户的额度上限；（2）当客户的资信限额超过额度上限时，需要经过额度审批程序；（3）定期调整客户的资信限额，根据客户的经营情况和市场变化情况进行调整。
4. 客户资信风险提示和预警（1）对客户出现逾期付款、经营不善、财务状况恶化等情况，进行风险提示和预警；（2）根据风险提示和预警，采取相应措施，例如减少信用额度、加强监管等；（3）定期向上级汇报客户资信风险情况，及时应对可能出现的风险。
5. 客户资信调整和处理（1）当客户信用状况发生变化时，及时对客户的资信进行调整；（2）对于严重违约或支付困难的客户，采取相应措施，例如终止合作、追讨欠款等；（3）与法务部门合作，对于存在纠纷的客户及时启动法律程序，保护公司利益。
四、客户分类管理1. 根据企业的信用状况、支付能力等因素，对客户进行分类管理；2. 根据分类结果，采取不同的管理措施，例如加强催款、减少信用额度等；3. 定期对客户分类进行复评，根据客户的变化情况进行调整。
五、资信管理部门职责1. 负责客户资信评估和监测工作；2. 根据评估结果，确定客户的资信额度和支付条件，并定期调整；3. 提供客户资信风险提示和预警，及时应对可能出现的风险；4. 协助催款工作，与法务部门合作处理严重违约的客户。
客户资信评估管理制度
客户资信评估管理制度一、总则为规范客户资信评估管理工作，提高资信评估的准确性和可靠性，保障公司资金安全，根据公司的业务发展需要和国家相关法律法规，制定本制度。
二、评估范围客户资信评估范围包括但不限于对客户的信用状况、还款能力、还款意愿等方面的评估。
三、评估标准（一）信用状况评估1. 信用记录的良好度：根据客户的信用报告、信用卡还款记录等资料，进行客户的信用记录的良好程度的评估。
2. 信用额度的使用情况：评估客户信用额度的使用情况，包括信用卡透支、贷款额度使用情况等。
3. 对外担保情况：评估客户对外担保的情况，包括担保公司、担保金额、担保期限等。
（二）还款能力评估1. 客户收入状况：评估客户的收入来源、收入金额、收入稳定性等情况。
2. 客户资产状况：评估客户的资产状况，包括房产、车辆、股票等资产情况。
3. 客户负债情况：评估客户的负债情况，包括贷款、信用卡透支、房贷等债务情况。
（三）还款意愿评估1. 客户还款记录：评估客户的还款记录，包括贷款、信用卡、债务的还款情况。
2. 客户与公司的沟通情况：评估客户与公司的沟通情况，包括客户对逾期还款的解释、沟通沟通方式等。
四、评估流程（一）客户信息采集1. 收集客户的个人信息和财务信息，包括身份证明、收入证明、资产证明等资料。
2. 收集客户的信用报告、银行流水等资料。
（二）风险评估1. 针对客户的信用状况、还款能力、还款意愿进行评估，分析客户的风险程度。
2. 制定客户的信用额度、贷款额度等。
（三）审核审批1. 根据客户的风险评估结果，进行信用审核和审批。
2. 对高风险客户进行额外审查和决策。
（四）反馈通知1. 将审批结果通知客户，并说明原因。
2. 对于高风险客户，可以要求提供担保或者增加利率等方式来降低风险。
五、管理措施1. 独立性原则：客户资信评估部门应独立于业务部门进行评估工作，避免利益冲突。
2. 保密原则：客户资信评估结果严格保密，只能在必要情况下向有权部门或个人提供。
如何对客户资信进行调查
如何对客户进行资信调查在企业管理中,客户信用管理是影响企业利润和生存的关键因素之一,对客户进行事前的资信调查与评估,建立完善客户信用管理机制,对于企业有效控制信用风险,减少损失,同时保证竞争力,促进企业自身信用建设和健康发展有着重要的意义;事前资信调查的缺失是当前企业管理中普遍存在的问题,而调查机制不明确是一个重要的因素;对企业信用状况的调查,主要根据5P原则：授信方个人因素PersonalFactor、资金用途因素PurposeFactor、还款来源因素PaymentFactor、债权保障因素ProtectionFactor、借款人展望因素PerspectiveFactor;而一般调查的途径主要有：1、企业信用查询：全国企业信用信息公示系统,网址：;通过该系统,可以对我国登记备案的公司概况进行查询,包括公司的登记信息、备案信息、行政处罚信息,从而对客户进行基本的信息掌握;该系统使用方法：登陆系统首页——选择公司注册地——输入企业名称或注册号;2、专利查询：国家知识产权局专利检索与查询,网址：;通过该系统,可以对在我国进行专利申请并通过的各项专利进行查询;通过对客户的专利信息进行事先查询,如对客户持有专利、该专利的状态等情况的了解,从而尽可能减少我方陷入知识产权纠纷的风险;该系统使用方法：登陆“专利公布公告”——高级查询——输入相关信息主要是查找类型、申请人等;3、商标查询：中国商标网,网址：该网站是国家工商行政管理总局商标局的商标查询网站,可以进行商标综合查询、商标近似查询、商标状态查询,从而对客户所持有商标进行事先了解,以避免不必要的法律争议;该系统使用方法：登陆首页——商标综合查询也可以选择近似查询等——输入相关信息如申请人名称——查看;4、上市公司查询：巨潮资讯,网址：该网站为中国证监会指定信息披露网站,拥有较全面的上市公司相关信息,能及时了解上市公司的基本信息和最新公告,从而对公司发展现状和趋势等有基本的了解;该系统使用方法：登陆首页——“查询”处输入公司名称或证券代码——搜索资讯和最新公告;通过以上途径,主要是对企业客户进行事先基本的资信调查,能够对其有一个较为全面的基础了解;。
客户资信管理制度全套
客户资信管理制度全套第一章总则第一条目的。
为增强客户资信观念，提高客户资信管理水平，特制定本制度。
第二章客户资信调查第二条客户资信调查的要点包括：(1)客户基本信息.(2)主要股东及法定代表人或主要负责人。
(3)主要往来结算银行账户。
(4 )企业基本经营状况.(5 )企业财务状况。
(6 )与该客户的业务往来情况。
(7 )该客户的业务资信记录。
第三条客户资信资料获取渠道(1)向客户寻求配合，索取有关资料。
(2 )对客户的接触和观察。
(3 )向工商、税务、银行、中介机构等单位查询.(4)企业所存客户档案和与客户往来交易的资料.(5 )委托中介机构调查.(6)其他。
第四条客户资信调查人员保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户资信调查评定表》，报企业财务主管、片区经理、销售总企业经理、企业产销副总经理审核，填表人对《客户资信调查评定表》内容的真实性负全部责任.第五条财务主管负责对报送来的客户资信资料和"客户资信调杳评定表"进行审核，重点审核以下内容：(I)资信资料之间有无相互矛盾之处。
(2 )企业与该客户的业务往来情况。
(4 )其他需重点关注的事项。
第六条客户资信资料和"客户资信调查评定表"每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改.第三章客户资信等级评定第七条所有与企业发生交易客户均需进行装信等级评定，将客户的资信等级分为A、B、C三个等级.第八条评为资信A级的客户应同时符合以下条件：(1)双方业务合作一年或以上。
(2 )过去2年内与我方合作没有发生过无故欠款或其他严重违约行为。
(3)守法经营、严格履约、信守承诺。
(4 )最近连续2年经营状况良好。
(5 )资金实力雄厚、偿债能力强。
(6 )年度回款达到企业制定的标准。
第九条出现以下任何情况的客户，应评为资信C级：(1)过去2年内与我方合作曾发生过无故欠款或其他严重违约行为。
(3 )出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为。
客户资信管理制度
1 目的规范客户资信管理的流程，预测客户信用风险，保护公司的客户资源，改善客户质量。
2 主题内容和适用范围本制度用于客户资信制度的管理，包括客户信息收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查制度、客户信用分级管理制度、客户群的监督与核查制度。
本制度适用于公司信用管理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态管理，为评审客户，确定授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。
3 内容3.1客户信息收集3.1.1信息收集原则信息收集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。
3.1.2信息收集的目标全面收集客户信息；建立各部门间的合作和协调；节省信息管理成本；为建立客户数据库奠定基础。
3.1.3信息收集流程3.1.3.1新发生业务的客户信息收集流程在合同洽谈阶段，营销代表要随时收集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信变化跟踪流程。
每半年定期报告一次报告时间为每年元月份和七月份；或者客户的信用状况发生重大变化，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。
填报流程见（附流程图一）3.1.4客户资信填报管理。
3.1.4.1新发生业务的客户资信调查表必须在合同评审时与合同意向书同时传回营销本部评审，经评审通过后才能签订合同，遇特殊情况，如竞争激烈暂时无法获得足够的资信情况要签合同，必须征得事业部营销公司总经理的批准才能签订合同，并且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，否则法制科只能出具否定意见。
3.1.4.2未按要求评审资信即签定正式合同，法制管理科将提请事业部营销公司总经理对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。
3.1.4.3如客户资信填写不全或不合要求，法制科有权责成营销代表或分公司经理补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。
3.1.4.4因条件限制，有关详细的客户资信情况需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情况的报告，法制催款员应在规定的时间内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。
新客户资信调查制度范本
新客户资信调查制度范本一、调查目的为确保公司业务的健康发展，降低经营风险，提高客户服务质量，公司将对新开发的客户进行资信调查。
通过对客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等方面进行全面了解，为公司与客户之间的业务合作提供有力保障。
二、调查内容1. 基本情况的调查（1）客户名称、成立时间、经营期限、法定代表人和主要负责人等基本信息；（2）客户的注册地址、实际经营地址、联系方式等；（3）客户的行业分类、经营范围、主营业务和产品信息等；（4）客户的企业类型、组织结构、分支机构、子公司等信息。
2. 经营状况的调查（1）客户的经营业绩、市场份额、行业地位等；（2）客户的主要合作伙伴、供应商、客户名单等；（3）客户的经营策略、发展计划、投资项目等；（4）客户在经营过程中是否存在法律纠纷、违规行为等。
3. 财务状况的调查（1）客户的注册资本、实收资本、资产总额、负债总额等；（2）客户的营业收入、利润总额、净利润、成本结构等；（3）客户的主要财务报表、财务指标、审计报告等；（4）客户是否存在财务风险、资金链断裂等风险。
4. 信用状况的调查（1）客户在金融机构的信用记录、贷款情况、还款能力等；（2）客户在工商、税务、海关等部门的信用记录；（3）客户在行业内的信誉、口碑、评价等；（4）客户是否存在违约、诉讼、被执行等信用风险。
三、调查方法1. 查阅公开资料：通过政府企业信用信息公示系统、企业官方网站、行业报告等渠道，收集客户的公开信息。
2. 实地考察：对公司所在地、生产经营场所进行实地考察，了解客户的实际经营状况。
3. 第三方调查：委托具有资质的第三方调查机构，对客户的信用状况、经营状况等进行全面调查。
4. 访谈：与客户的管理层、员工、合作伙伴等进行访谈，了解客户的真实情况。
5. 数据分析：通过大数据分析技术，对客户的财务数据、交易数据等进行分析，评估客户的信用风险。
四、调查流程1. 制定调查方案：根据客户的行业特点、规模大小等因素，制定详细的调查方案。
公司客户信用追踪制度
公司客户信用追踪制度1.概述本文档旨在建立公司客户信用追踪制度，以确保及时跟踪和评估客户的信用状况。
该制度将帮助公司管理风险、提供参考依据，并为决策者提供相关数据，以保持业务的稳健发展。
2.目标- 跟踪公司客户的信用状况，了解其偿债能力和风险水平。
- 提供客户信用评估的标准和指标，以判断客户的信用等级。
- 及时识别风险客户，并采取适当的策略以降低风险。
- 为决策者提供客户信用报告和分析，以支持业务决策。
3.实施步骤3.1 客户信息采集- 确保客户信息采集的完整性和准确性。
- 收集客户的基本信息、财务报表、信用历史等数据。
3.2 信用评估流程- 设定客户信用评估的标准和指标。
- 对客户的财务状况进行定期评估，包括分析财务报表、信用历史等。
- 根据评估结果，将客户分为不同的信用等级，如优秀、良好、一般和风险等级。
3.3 客户信用追踪- 建立定期客户信用追踪机制，监控客户的信用状况变化。
- 定期更新客户信用报告，包括评估客户的偿债能力、付款状况和风险水平。
- 及时发现风险客户，并采取相应措施，如调整信用额度或要求担保等。
3.4 决策支持- 为决策者提供客户信用报告和分析，支持业务决策和风险管理。
- 根据客户信用等级和历史数据，制定相应的信用策略和措施。
4.监督和改进- 建立监督机制，定期评估和改进客户信用追踪制度的有效性。
- 根据监督结果，调整和改进信用评估标准、评估流程和追踪机制。
以上为公司客户信用追踪制度的概述和实施步骤，该制度将有助于公司管理风险、提供决策支持，并确保客户信用的及时跟踪和评估。
请相关部门和人员按照本制度的要求和流程进行操作和实施。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度简介客户资信调查是一项关键的工作，旨在评估客户的财务状况、信用状况和偿债能力等，以便为公司做出明智的贷款和授信决策。
客户资信调查管理制度旨在规范员工在进行客户资信调查过程中的操作流程，确保客户信息的安全性和机密性，还能有针对性地分析客户情报数据，并提供精准可信的客户资信评估结果。
适用范围本制度适用于所有从事客户资信调查的员工，包括但不限于：•客户经理•客户服务代表•客户支持团队操作流程客户信息收集客户经理需收集客户信息，包括客户基本信息、公司资产、负债收入比率、信用历史、支付记录等，并上传系统进行存储和管理。
收集客户信息时，应尽可能甄别和采纳可靠的来源和数据，以确保客户信息的准确性和完整性。
客户资信评估完成客户信息收集后，客户经理应根据收集的信息，结合对市场和行业的了解进行客户资信评估。
评估的指标包括：•行业市场环境•公司规模和信誉•财务状况和稳定性•近期的收支情况和未来的情况预测•其他与客户资信有关的信息资信评分制度建立资信评分制度是保证客户资信评估质量的关键，因此，客户经理需要根据评估指标，建立一套完整和可行的资信评分制度，并按照制定的标准对客户进行评分。
评分结果是执行客户信贷政策的重要依据，因此评分门槛应经过严格论证和协商。
反欺诈措施客户资信调查过程中，应避免出现欺诈行为，客户经理应有意识地开展反欺诈工作，包括实施验证和审查措施，定期更新客户信息，以及利用外部的反欺诈解决方案，确保不良客户和行为受限信用风险得到有效管控。
建立并更新客户资信档案客户资信档案是客户经理进行资信评估的重要依据，因此，客户经理需要对客户信息进行存档，包括但不限于客户信息的获取途径、客户身份信息、信用报告和评估结果等，所有的客户资信信息应分类存储并设密保措施，以确保客户信息的完整性和机密性。
质量控制和监督为确保客户资信调查管理制度的有效执行和规范运作，需要执行质量控制和监督机制。
具体措施包括：•进行工作抽查和评估，对工作质量进行监督•建立客户信用报告数据的定期监测机制•对客户资信调查的结果进行统计分析，制定反馈措施•不定期对资信评估结果进行复核，发现缺陷及时予以纠正总结客户资信调查是客户信贷政策的重要依据，客户资信调查管理制度的建立可以规范客户资信调查的工作流程，保证客户信息的完整性和机密性，并为公司制定合理的贷款和授信决策提供数据支持，从而使公司的风险控制和运营效率得到提升。
新客户资信调查制度模板
新客户资信调查制度模板一、调查目的为了加强企业的风险管理，确保应收账款的安全，降低经营风险，特制定新客户资信调查制度。
通过对新客户进行资信调查，全面了解和评估客户的信用状况，为企业的信用管理提供科学、客观的依据。
二、调查内容1. 基本信息调查（1）企业法人地位及成立时间（2）注册资本、实收资本（3）企业类型、所属行业（4）经营范围、主要产品或服务（5）企业规模、员工人数（6）法定代表人、主要负责人及担任的职务（7）分支机构、子公司及关联企业信息2. 财务状况调查（1）近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）（2）主要资产、负债及所有者权益情况（3）资产负债率、流动比率、速动比率等主要财务指标（4）近三年盈利能力及成长性分析3. 信用状况调查（1）银行信用记录，包括贷款、信用额度、还款情况等（2）商业信用记录，包括合同履行、支付货款、商业信誉等（3）诉讼及违约情况（4）对外担保及关联交易情况4. 经营状况调查（1）经营策略、市场定位及竞争优势（2）销售网络、主要客户及市场份额（3）生产能力、技术水平及产品质量（4）管理体系、组织架构及人力资源（5）企业文化和价值观5. 董事长、总经理及财务负责人等关键人信息（1）背景资料、教育经历、工作经历（2）领导能力、决策风格、人脉资源（3）诚信记录、法律意识和社会责任感6. 企业综合素质调查（1）品牌形象、企业形象和社会影响力（2）企业荣誉、奖项和资质认证（3）社会责任和公益事业参与情况三、调查方法1. 资料审查：收集客户提供的各类文件、资料，进行详细审查和分析。
2. 现场调研：实地考察客户的生产、经营、管理等情况，了解企业现场状况。
3. 第三方调查：通过行业协会、合作伙伴、竞争对手等渠道，了解客户的真实情况。
4. 政府及公共资源查询：查阅客户在工商、税务、法院等部门的记录，了解客户的法律地位和信用状况。
5. 访谈：与客户的管理层、员工、合作伙伴等进行面对面沟通，获取第一手信息。
客户资信管理制度可复制
客户资信管理制度可复制第一章总则为了规范公司客户资信管理工作，提高企业经营效率和风险控制能力，制定本制度。
第二章客户资信管理范围客户资信管理范围包括：资信调查、资信审核、信用额度核定、信用额度调整、资信风险提示、资信追踪和管理、资信管理报告等工作。
第三章资信调查1. 客户资信调查范围：（1）新申请的客户；（2）在网销售的大额客户；（3）实际销售额和信用额度不符的客户；（4）信用额度升降级客户；（5）因风险预警客户等。
2. 客户资信调查流程：（1）搜集客户基本信息，包括公司名称、注册地址、法人代表、经营范围、经营状态、近期财务情况等；（2）了解客户信用记录，包括近期交易记录、欠款情况、信用评级等；（3）与客户沟通，了解客户的真实情况和资信状况；（4）制定调查报告，进行评估。
第四章资信审核与信用额度核定1. 资信审核：（1）根据客户资信调查报告，进行内部审核，确认客户资信状况；（2）审核结果分为通过和不通过，不通过需向客户说明具体原因。
2. 信用额度核定：（1）根据客户资信状况和实际销售情况，确定客户的信用额度；（2）信用额度应符合客户实际购买能力，并且考虑客户的信用记录等。
第五章信用额度调整1. 需要调整客户信用额度的情况：（1）客户经营升级或者扩大规模，可能需要调整信用额度；（2）客户经营状况下滑，可能需要降低信用额度；（3）客户信用记录出现不良情况，可能需要暂停信用额度。
2. 信用额度调整流程：（1）内部审核客户情况，确定是否需要调整信用额度；（2）向客户沟通，并确定调整范围和原因；（3）根据调整情况，完成客户信用额度调整。
第六章资信风险提示1. 资信风险提示范围：（1）客户实际销售额和信用额度差距较大；（2）客户欠款情况较多或者持续；（3）客户信用记录出现不良情况；（4）其他可能给公司带来资信风险的情况。
2. 资信风险提示制度：（1）对发现的资信风险情况进行评估，并提出风险提示；（2）向客户发出资信风险提示函，并要求客户说明原因和解决方案；（3）根据客户的回复情况和实际情况，确定是否进行资信管理调整。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度一、背景客户资信调查是企业与客户建立业务关系的基础，它不仅用于排除潜在的合作风险，还是制定合理信贷政策和商务决策的重要依据。
因此，建立客户资信调查管理制度，从源头规范、统一、标准化客户资信调查流程，对提高业务风险防范能力和管理效率具有重要意义。
二、目的客户资信调查管理制度旨在规范企业的客户资信调查行为，确保客户资信调查工作的切实可行性和正确有效性，以维护企业的经营利益，防范业务风险，也是为了服务企业整体策略和长期发展。
三、制度内容1. 建立客户档案企业应按照一定的客户分类标准，对不同类型的客户建立详细、完整的客户档案，包括客户基本信息、公司业务信息、财务信息等。
2. 分析客户资信基于客户档案和现有外部信息手段，客户资信分析主要包括评估企业的信用等级、分析客户经济实力、对客户是否存在欺诈行为进行分析等。
3. 确定客户信贷额度根据客户资格评估结果，确定信贷额度，以确保企业不将过高的信贷额度提供给未来具有潜在风险的客户。
4. 进行实地调查在确认客户的资料和财务信息后，需要进行实地调查以验证信息的真实性和准确性，如调查客户的营业执照、公司章程、税务登记证等。
5. 关注客户反馈信息客户资信调查中，客户反馈信息也是非常重要的部分。
在进行客户资信调查的过程中，应重视客户的反馈信息，及时销售投诉信息、诉讼纠纷等，以评估客户的信誉度和可靠性。
6. 建立问责机制建立问责机制，需要明确各部门的职责和责任，规范各层级之间的沟通协作，提高企业的信贷管理效率和业务风险控制能力。
四、操作流程1. 客户资料收集企业工作人员应根据客户分类标准，收集各类客户的相关材料和基本信息。
2. 客户分析和信用评估企业工作人员应根据资料完整性和准确性进行分析和评估客户的信用等级。
3. 确定信贷额度基于信用评估结果，企业工作人员应确定合适的信贷额度。
4. 实地调查根据客户基本信息和财务信息，企业工作人员应在对客户进行实地调查，以验证信息真实性和准确性。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为规范公司对客户资信管理的行为，提高公司的风险把控能力，保障公司的经济利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司客户资信管理的各个环节，包括客户的资信评估、信用额度的设定、资信风险评估、逾期催收等内容。
所有与客户资信管理相关的工作都应遵守本制度的规定。
第三条公司客户资信管理的宗旨是依法合规、科学规范、提高效率、降低风险、确保公司的经济利益。
第二章客户资信评估第四条公司应建立完善的客户资信评估体系，包括但不限于客户的注册资料、财务报表、资信查询、客户行业状况、经营状况等。
第五条在新客户开户时，公司应根据客户提供的信息进行初步评估，确保客户的身份真实、经济稳定。
第六条对于已有合作关系的客户，公司应定期对其进行资信评估，评估周期不得超过一年。
评估内容包括客户财务状况、还款能力、经营风险等。
第七条对于重点客户或高风险客户，公司应按照风险评估结果，调整其信用额度或采取相应措施。
第八条公司应建立客户资信评估的记录档案，及时更新客户的资信信息，保障客户资信管理工作的连续性和有效性。
第三章信用额度管理第九条公司应根据客户的资信状况，合理设定客户的信用额度。
信用额度应经过合规程序审批后方可生效。
第十条公司应建立信用额度管理的监控机制，对超过信用额度的客户及时发出警示，并采取相应措施。
第十一条对于有可能引发资金风险的客户，公司应加强信用额度的管理与控制，确保不超出公司的承受能力。
第十二条公司应及时调整客户的信用额度，根据客户的资信状况进行调整，以保障公司的经济利益。
第四章资信风险控制第十三条公司应建立资信风险评估机制，根据客户的资信状况和市场环境动态调整资信预警线和应对措施。
第十四条对于有资信风险的客户，公司应及时采取措施，包括但不限于限制信用额度、催收逾期款项、调整合作方式等。
第十五条公司应建立资信风险应对措施，对于严重违约的客户，应及时终止合作关系，并采取法律手段追缴款项。
第十六条公司应建立资信风险的记录档案，及时跟进资信风险的变化，确保公司对客户资信风险的全面掌控。
客户资信管理制度 (1)
客户资信管理制度1 目的为了集中、统一掌握客户信用信息，全面、准确地评估，预测客户的资信能力和信用风险，从而保证本企业各项交易决策具有科学依据，并不断改善客户资源的质量，特制定本制度。
2 适用范围制度适用于本公司客户资信管理工作。
3 定义信用信息：指记录、代表或反映客户信用状况的各类信息。
信用等级：指依据一定方法和标准对客户的信用程度作出的评估。
资信调查：指专门机构对客户的信用信息和资信状况进行的全面调查，资信调查的结果通常被编制成资信报告。
客户：指所有与本企业有销售业务往来的经济实体，包括辅料配套厂家、给我们发运订单的中间客户或最终客户。
4 职责合同管理部负责客户信息管理。
供应部负责供应商信息管理。
信用管理办公室负责对该项业务的审查和监督。
5 程序.客户档案的建立每发展、接触一个新客户，均应建立客户档案。
客户档案包括：1）客户基础资料：即有关客户最基本的原始资料，包括客户的名称、地址、电话、所有者、经营管理者、法人代表等资料。
这些资料是客户管理的起点和基础，由合同管理部业务人员对客户的访问收集而来。
2）客户特征：主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营方向、等。
3）业务状况：包括客户的销售实绩、市场竞争力和市场地位、与竞争者的关系及与本公司的业务关系和合作情况。
4）交易现状：主要包括客户的销售活动现状、未来的展望及客户公司的声誉、账务状况、信用状况等。
根据客户信息档案、历史交易记录、年交易额等，对客户实行分类管理，划分为A、B、C、D四类。
具体分类标准如下：1）A类客户：商业信誉良好，严格执行销售合同，货款支付周期及时稳定。
2）B类客户：无不良商业信誉记录基本能按合同执行，货款支付周期较长，偶尔需主动催款。
3）C类客户：业务量占公司总业务量比例很小，但又必须保持业务往来关系之客户，必须采取款到发货。
4）D类客户：产生遗留拖欠货款，必须及时清欠之客户。
签约时要对销售合同的各项条款进行逐一审查核对，合同的每一项内容，都有可能成为日后产生信用问题的凭证。
企业工程客户资信调查制度
企业工程客户资信调查制度一、背景为了保障企业的利益，确保与客户开展的工程项目合作顺利进行，避免因客户资信不良导致的风险与损失，公司决定建立完善的企业工程客户资信调查制度。
二、制度目的通过对客户资信的调查，评估客户的信用状况，从而有效降低企业与客户合作过程中的风险，确保项目顺利进行。
三、调查范围公司工程客户资信调查制度适用于公司与客户合作的工程项目。
在与客户签订合同之前，必须进行资信调查评估。
四、调查内容1.客户公司基本情况：包括公司名称、注册资金、公司性质、经营范围等。
2.客户公司财务状况：客户公司的财务数据，包括利润表、资产负债表、现金流量表等。
3.客户公司信用记录：客户的信用记录包括近期信用报告、征信情况、欠款情况等。
4.客户公司业绩评价：客户公司的历史工程项目业绩与评价，包括成功案例、合作方评价等。
5.客户公司经营稳定性评估：客户公司的经营状况、稳定性评估，包括行业前景、竞争情况等。
6.客户公司法律诉讼情况：客户公司的法律诉讼记录，包括涉诉次数、案件结果等。
五、调查方法1.内部调查：通过对公司内部已有的客户信息库进行调查，了解客户的相关信息。
2.外部调查：通过第三方征信机构、行业协会等进行客户的信用评估。
3.实地考察：对客户公司进行实地考察，了解其经营状况、工程项目进行情况等。
六、调查程序1.项目负责人提出需要对客户进行资信调查的申请。
2.由公司相关部门成员组成调查小组负责对客户进行调查评估。
3.根据调查结果，制定客户资信评估报告，并提出建议及风险提示。
4.报告经公司领导审核后，依据评估结果决定是否与客户签订合同。
七、风险防范1.建立完善的数据库管理系统，及时记录客户的资信情况。
2.对调查结果进行客观分析，确保数据真实可靠。
3.在与客户合作前，针对客户的资信情况，制定相应的风险预案。
八、责任落实1.项目负责人负责提出对客户的资信调查申请，并协助调查小组进行工作。
2.公司相关部门负责组织实施调查评估工作。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度1. 背景客户资信调查是企业进行风险控制的重要工作之一，对于企业财务的稳健运营具有重要意义。
因此，建立一套完善的客户资信调查管理制度，对企业提升风控能力、加强管理，实现高效稳健发展具有非常重要的意义。
2. 目的建立客户资信调查管理制度的主要目的是确保企业信息真实、准确、鲜明，使风险评估得以正常开展，有效防范各类风险并减少造成财务损失的可能。
3. 适用范围本制度适用于所有进行客户资信调查的部门和人员。
4. 内容和要求4.1 客户资料采集在进行客户资信调查前，相关工作人员应当对客户的基本信息进行全面收集，包括但不限于客户名称、营业执照、注册资本、经营范围、公司核心管理人员情况、供应商信息、客户信用记录等。
在采集过程中应当确保信息的真实可靠性，简化信息收集流程，避免重复工作。
4.2 客户资信调查根据客户资料采集完成的信息，进行客户的资信调查，包括客户的信用评估、信用等级、信用承诺等等。
基于不同的业务类型和客户类型，根据资信等级对审核、审批和管理手续作出相应安排。
4.3 客户资料管理建立完善的客户资料管理制度，严格按照《中华人民共和国商业秘密保护法》和《中华人民共和国个人信息保护法》的规定进行信息保护，制定完善的安全保密措施，防范信息泄露和不当使用风险。
同时，应当对客户资料建立完善的归档备案和更新管理制度，确保资料的安全可靠性，依法保障客户合法权益。
4.4 客户资信调查的报告和评估进行客户资信调查后，相关人员应当及时撰写出相关报告，将信用评估、信用等级、风险提示和建议措施等内容汇总，制作出完整和可信赖的客户信息报告。
4.5 绩效评估和持续改进建立科学合理的客户资信调查评估机制，根据业绩和准确性进行及时评估，发现问题进行改进和优化，提升工作效益和准确性。
5. 附则1.本制度是指导企业进行客户资信调查的基本管理制度，应当严格执行，禁止违反规定行为。
2.本制度的制订、修改和审批，由企业总部办公室或风管部门主导负责。
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客户咨询调查管理制度二O一一年二月
2．对B级客户，一般要求现款现货。
可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。
销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理
乃至总裁汇报。
第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新
政策执行。
第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报
有关领导审批后下发执行。
第3章客户信用调查管理
第10条客户信用调查渠道。
销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。
财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。
1．通过金融机构（银行）调查。
2．通过客户或行业组织进行调查。
3．内部调查。
询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生
机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。
4．销售业务员实地调查。
即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用
状况。
销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。
客户信息项目
基础资料
客户特征
业务状况
交易现状销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表
主要内容
客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、开业时间等
企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力等
客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等
客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的信用问题及对策等
财务状况资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况等
第11条信用调查结果的处理。
1．调查完成后应编写客户信用调查报告。
（1）客户信用调查完毕，财务部有关人员应编制客户信用调查报告，及时报告给销售经理。
销售业务员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。
（2）定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。
①A类客户每半年一次即可。
②B类客户每三个月一次。
③C类、D类客户要求每月一次。
（3）调查报告应按企业统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面。
2．信用状况突变情况下的处理。
（1）销售业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告，按“紧急报告”处理。
采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。
（2）对于信用状况恶化的客户，原则上可采取如下对策：要求客户提供担保人和连带担保人；增加信用保证金；交易合同取得公证；减少供货量或实行
发货限制；接受代位偿债和代物偿债，有担保人的，向担保人迫债，有抵押物担保的，接受抵押物还债。
第12条销售业务员自己在工作中应建立客户信息资料卡，以确保销售业务的顺利开展，及时掌握客户的变化以及信用状况。
客户资料卡应至少包括以下内容。
1．基本资料：客户的姓名、电话、住址、交易联系人及订购日期、品名、数量、单价、金额等。
2．业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务实权掌管人、付款方式、往来数据等。
第4章交易开始与中止时的信用处理
第13条交易开始。
1．销售业务员应制订详细的客户访问计划，如某一客户已访问5次以上而无实效，则应从访问计划表中删除。
2．交易开始时，应先填制客户交易卡。
客户交易卡由企业统一印制，一式两份，有关事项交由客户填写。
3．无论是新客户，还是老客户，都可依据信用调查结果设定不同的附加条件，如交换合同书、提供个人担保、提供连带担保或提供抵押担保。
第14条中止交易。
1．在交易过程中，如果发现客户存在问题和异常点应及时报告上级，作为应急处理业务可以暂时停止供货。
2．当票据或支票被拒付或延期支付时，销售业务员应向上级详细报告，并尽一切可能收回货款，将损失降至最低点。
销售业务员根据上级主管的批示，通知客户中止双方交易。
第5章附则
第15条本制度的最终解释权归财务部。
第16条本制度自颁布之日起实施。