汽车保险与理赔案例分析

第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 【评析】 该起案件中，曾某向两保险公司主张赔偿时，对于交
强险部分的分配问题，存在四种意 见:第一种意见认为两保险 公司承担的赔偿额应在一个交强险限额内按各投保车辆在此次 事故中的责任比例计算。第二种意见认为两保险公司承担的赔 偿额应在一个交强险限额内 各按 ５０％ 计算。第三种意见认 为两保险公司承担的赔偿额应在两个交强险限额内按各投保 车 辆在此次事故中的责任比例计算。第四种意见认为两保险公司 承担的赔偿额应在两个交 强险限额内各按 ５０％ 计算。 上述 四种意见在«最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔 偿案 件适用法律若干问题的解释» (以下简称«解释») (简称“解释”) 实施之前，争议较大， 随着 ２０１２ 年 １２ 月 ２１ 日«解 释»开始实施ꎬ主要的争议为第三种意见和第四种意见。 法院 同 意第四种意见。
• 【评析】 法院认为:①胡某乘坐范某所驾公交车ꎬ在下车过程中
发生本案交通事故ꎬ交警部门确 定当时胡某属行人，并做出事 故责任认定书，认定范某承担事故全部责任，胡某无责任，法 院 对此予以确认。保险公司称胡某在事发时属于车上人员，本 案不属交通事故，不在“交强险” 理赔范围的意见，法院不予采 纳。 ②«道路交通安全法»第七十六条规定:机动车发生交通事 故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责 任强制保险责任限额范围内予 以赔偿。
• 本案事故车辆已投保“交强险”，故保险公司应在“交强险”
保险金额范围内对赔偿金承担赔付责任，即在死亡伤残赔偿限 额范围内赔付护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、 精 神损害抚慰金、残疾赔偿金、鉴定费等，在医疗费用赔偿限额 范围内赔付医疗费， 另因事 故车辆还购买了第三者责任险， 故保险公司对超出“交强险”保险金额赔偿金部分，应根据商 业第三者责任险保险合同约定，在商业第三者责任险范围内进 行赔付，不足部分再由巴士公司承担，判决保险公司赔偿胡某 ８ 万余元。
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 【评析】
• 本案中，根据王某车辆损坏及维修 事实，结合维修天
数(５ 天)、日常需要出行实际情况(以出租车作为“中 断期间”替代性交通 工具)、王某住址至工作单位距离( 约 １５ｋｍ)及实际需要(按每天两次搭乘计算)，并参 照侵 权行为地出租车费用市场价格，经核算，酌情认 定 ３００ 元的替代性交通工具合理费用。因保 险公 司已在交强险范围内支付王某 ２０００ 元修理费ꎬ交 通费损失已超交强险财产责任限额， 故判决郑某赔偿 王某交通费 ３００ 元。
• 法院判决两驾驶人在交强险范围内均应承担赔偿责任，两保险
公司在两交强险范围内 分别承担 ５０％ 责任。
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 案例 １３-５ 驾驶人在车外被本车撞伤撞死，本车交强险应否
理赔?
• 【案情】 ２０１５ 年 １０ 月 ２ 日，４３ 岁的妇女张某驾驶
小型普通客车回家，在家门口停好车后下车 因忘拉驻车制动器 操纵杆，张某的车辆倒滑，碾压住刚好走到车后的张某。 经交 警部门认 定，张某负事故全部责任。 随后，张某被送到医院 治疗一个多月。 ２０１６ 年 １２ 月，张某经司法 鉴定，构 成十级伤残。 因张某车辆在许昌某保险公司投有交强险和商业 三者险，张某将保险公司告上法庭，要 求赔偿其医疗费、误工 费、残疾赔偿金等共计 １１ 万余元， 而保险公司则辩称，张 某本人既是 驾驶人，也是受伤人员，张某不是车下的“第三者”， 不属于三责险赔偿范围。
• 实务要点:因道路交通事故造成非经营性车辆无法继
续使用ꎬ所产生的通常替代性交通 工具的合理费用， 可作为财产损失纳入交强险理赔范围。
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 案例 １３-４ 两辆机动车造成交通事故的交强险分配
【案情】 ２０１５ 年 ３ 月 ７ 日，李某驾驶一五菱 之光客车搭乘受害者曾某跨过公路中心线左转时，遇 张某驾驶一重型自卸货车直行。两车发生碰撞，造成 曾某受伤，双方车辆损坏的交通事故。 该起事故经交 警大队认定李某承担事故主要责任，张某承担事故次 要责任，曾某不负事故责任。 其中，李某驾驶的客车 在某保险公司投保了交强险，张某驾驶的重型自卸货 车在另一家 保险公司投保了交强险和 ５０ 万元的商 业第三者责任险。
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 【评析】 法院的判决并无不当。 • 首先，王某驾驶尚未办理交强险的车辆上路行驶
属违法行为。
• 其次，王某应当在交强险限额内承担全部赔偿责
任。
• 对于限额之内的损失，如果投保义务人未依法投
保交强险，便必须独自担责， 只有限额 以外部分 ꎬ才能按照事故责任来分担。 因此，法院判令王 某在交强险责任限额内全额赔偿李 某医疗费 １０ ０００ 元、残疾赔偿金 １１００００ 元是正确 的。
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 案例 １３-３ 非经营性车辆替代性交通费损失的认定
与赔付
• 【案情】 非经营性车辆替代性交通费损失，属交强险
理赔范围。因交通事故造成非经营性车辆无法继续使 用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用，可纳 入交强险理赔范围。 案情简介:２０１６ 年，王某驾 驶机动车与郑某所驾机动车相撞，交警认定郑某全责， 王某 修车费用 ２０００ 元已由保险公司在交强险限 额责任范围内赔偿， 关于王某车辆修理期间使 用中 断造成的替代性交通费损失，王某诉请保险公司、郑 某赔偿 ９００ 元。
第十三章 汽车保险与理赔 案例分析
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 案例 １３-１ 尚未办理交强险的新车上路行驶 • 【案情】 王某驾驶尚未办理交强险的新车上路行
驶ꎬ在一路口将闯红灯的行人李某撞伤。 交 管部 门认定，李某负事故的主要责任。 但是，后来双 方就赔偿事宜未能达成一致，李某遂 将王某诉至 法院。 法院经审理判决，王某在交强险责任限额 内全额赔偿李某医疗费 １００００ 元、残疾赔偿 金 １１００００ 元。 王某对自己只是承担事故 次要责任ꎬ但却要全额赔偿 对方表示不解。
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例
• 案例 １３-２ 乘客下车时被车门夹脚摔倒受伤，
应获交强险赔偿
• 【案情】 ２０１５ 年，胡某乘坐范某驾wenku.baidu.com的巴士
公司公交车下车时，被车门夹脚后摔地致 ９ 级伤 残， 交警认定范某全责。 胡某诉请范某、巴士公 司、保险公司赔偿。
第一节 机动车交通事故责任强制保险案例