各章计算题及答案

第二章课后作业书59页2. 以下是某银行的资金来源与成本状况，试计算以下银行的加权平均成本和可用资金加权平均成本率。

表2-4 某银行的资金与成本结构表

营业成本=20×5%+40×1%+30×0.5%+10×0.25%=1.575（万元）

可用资金总额=20×78%+40×94%+30×94%+10×97%=91.1（万元）

资金成本率=（5+1.575）/（20+40+30+10）=6.575%

可用资金成本率=（5+1.575）/91.1=7.22%

第三章课后作业书100～101页

1．某客户向银行申请一年期3000万美元的贷款。由于该客户是银行的重点客户，虽然银行资金不足，银行还是通过了这个申请。为了筹集这笔资金，该银行出售了年利率为9%，金额为2000万美元的大额存单，并且按10%的年利率向其他银行借款1000万美元。与此贷款申请有关的信用调查和其他费用估计为20000美元。银行的信用分析部门建议，对此贷款至少收取0.25%的风险溢价和0.5%的利润。要求：如果银行采用成本加成定价法，那么该笔贷款的价格是多少。

贷款价格＝资金成本率＋经营成本率＋风险溢价＋目标利润率

2．某客户借入一笔1年期的8000元的贷款。要求：

（1）如果采用月等额分期偿还方式，年利率为14％，试用年百分比法计算该笔贷款的真实利率。

（2）如果采用按季偿还方式，年利率为12％，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。

（3）如果采用利息首付的方式，年利率为10％，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。

解：

（1）

客户实际使用的资金平均余额为：

实际利率为：

（2）

客户实际使用的资金平均余额为：

实际利率为：

（3）

3. 某客户得到一笔25年期，450000元，年利率为12.5％的固定利率住宅抵押

贷款，约定还款方式为按月等额支付本息。要求：该客户的每月支付额、利息总额。

利息总额＝4906.59×25×12－450000＝1021977（元） 第七章 商业银行资本管理 248~249页 3．

（1）求资产收益率

（2）求外源资本量 △EK=5.76万元

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56.112.0145.0108.012.011111

1

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