《货币银行学》：中央银行34页PPT
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《货币银行学》课件
02
货币与金融市场
货币的种类与职能
总结词
货币的种类与职能是货币银行学的重要内容，涉及到货币的起源、发展以及在现代经济中、电子货币等，每种货币都有其特定的职能，如价值尺度、流通手段、支 付手段等。此外，货币的演变历程也反映了人类社会经济的发展和变革。
金融监管的目标与方法
要点一
金融监管目标
维护金融体系稳定、保护消费者权益、防止金融风险扩散 。
要点二
金融监管方法
现场检查、非现场监管、外部审计等。
05
货币银行学的发展动态
金融创新与金融风险管理
金融创新
随着科技的发展和市场的变化，金融创新不 断涌现，如金融科技、数字货币等新兴业态 ，为金融市场带来新的活力。
国际货币体系改革与人民币国际化
国际货币体系改革
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也需要进行 相应的改革，以适应新的发展需求。
人民币国际化
人民币国际化是中国经济发展的必然趋势，也是国际 货币体系改革的重要组成部分，有利于提升中国在国 际经济中的地位和影响力。
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货币银行学的学科特点
总结词
货币银行学具有综合性、应用性和实践性的特点。
详细描述
货币银行学是一门综合性学科，它综合了经济学、金融 学、会计学等多个学科的知识，研究货币、信用、银行 和金融市场的运作规律。同时，货币银行学也是一门应 用性很强的学科，它为金融实践提供了理论指导，有助 于人们更好地理解金融市场的运作和风险。此外，货币 银行学还具有实践性特点，它不仅关注理论问题，还关 注实际问题，为解决现实中的金融问题提供了思路和方 法。
银行的起源与发展
银行的起源
银行起源于货币兑换和保管业务 ，随着贸易的发展和金融需求的 增长，逐渐发展成为现代意义上 的金融机构。
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
43
第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学 第五章 中央银行
整理课件
10
➢ 1983年9月国务院决定：中国人民银行专门行 使中央银行职能，另设中国工商银行办理中国 人民银行原来所办理的全部工商信贷业务和城 镇储蓄业务。（1984.1中国工商银行正式成立 后中国人民银行开始专门行使中央银行的职能 ）
➢ 中国人民银行完全摆脱具体银行业务而专门行 使中央银行职能这一步骤，标志着我国现代中 央银行制度的正式建立。
第五章 中央银行
本章教学内容： 一、中央银行的产生和发展 二、中央银行体制比较 三、中央银行的性质和职能 四、中央银行的资产负债 五、中央银行的货币政策
整理课件
1
第一节 中央银行的产生和发展
本节内容： 一、中央银行产生的历史必然性 二、中央银行的发展阶段 三、中央银行在中国的发展
整理课件
2
一、央行产生的历史必然性
整理课件
7
➢ 在这段时期内，虽然形式上也曾有人行以 外的金融机构（如中国银行、中国人民建 设银行、中国农业银行、中国人民保险公 司、农村信用合作社等）存在，但这些机 构要么只相当于经营办理人行某类业务的 部门或机构，要么其业务就是被并入了人 行。
整理课件
8
➢ “大一统”模式在特定的经济体制下，便于政 策贯彻，利于全局控制，发挥过一定的效率和 优点，但问题是高度集中的计划经济模式与社 会生产力发展的要求不相适应，突出的一点就 是统得过多过死，忽视商品生产、价值规律和 市场调节作用。所以“大一统”的金融模式的 缺点就是只靠行政手段不用经济手段，整个金 融系统缺乏活力，尤其缺乏有自主权的基层金 融机构，无法发挥主动性、积极性。
（三）第二次世界大战以后： 各国政府利用中央银行干预经济，并
加强了对中央银行的控制
整理课件
4
货币银行学电子4精品PPT课件
央行三大业务
资产业务：
贷款业务 再贴现业务 证券业务 黄金外汇占款
中间业务： 支付清算服务包括：
集中票据交换 结清交换差额 办理异地资金转移
能力拓展（１）
人民币现金是中国人民银 行的资产还是负债？
能力拓展（2）
中央银行和商业银行 的证券业务有何不同 呢？
列表比较中央银行与商业银行的不同？ （10项）
中国人 民银行
我国最早建立的中央银行性质的银行是 1905年的户部银行，1908年改名为大清银行。
新中国的中央银行是中国人民银行，成立于 1948年，1984年起专门行使中央银行职能。
质？
中央银行的性质： 不管理日常的存贷款业务， 是代表国家管理金融的机构。
参与国际 金融活动
这几张图片由什么联系？概括中央银行的相关地位。
技能训练
就 假如A 银行应向B银行支付500万元 的结算款项，B银行应向C银行付200 万的结算款项，C银行需向A银行付 300万的结算款项。请你设计一种制 度以提高银行间的结算效率。并概 括出所涉及的中央银行的哪个特殊 地位？
第三节 中央银行的业务
集中全社会的清算 最后贷款人的需要
金融监管需要
早期的中央银行
最早设立的中央银行是1656年成立的瑞典银行。 近代中央银行的典范是1694年的英格兰银行。
德国、法国、日本建立中央银行比美国早。
瑞典 银行
英格兰 银行
我国的中央银行
我国中央银行经历了近一个世纪的发展， 一个现代、完善的中央银行体制初步建立
第四章 中央银行
第一节 中央银行的产生和发展 第二节 中央银行的性质和职能 第三节 中央银行的业务
学习目标
掌握中央银行的性质职能、组织 形式、经营原则和其主要的资产 和负债业务。
货币银行学ppt课件
简单地说，金融市场是资金融通的场所。 金融市场有广义和狭义之分。广义的金融市场
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
18
第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
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第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
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第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
货币银行学课件第五章 中央银行
货币银行学 第五章13
美国联邦储备体系
成立
• 1913年美国通过《联邦储备条例》，成立美国联邦储备体系。
组织结构
• 联邦储备委员会是美联储的核心机构，该委员会由七名成员组成， 须由美国总统提名，任期为十四年。 • 12家联邦储备银行是在全国12个储备区设立的联邦储备银行分行。 每家区域性储备银行都是一个法人机构，拥有自己的董事会 • 联邦公开市场委员会是利用公开市场操作，从一定程度上影响市场 上货币的储量。
统一票据清算的需要 最后贷款人的需要 金融管理的需要
货币银行学 第五章6
二、中央银行的建立和发展
建立中央银行 的途径 由商业银行演 变而成 新成立的中央 银行 英国的英格兰 银行 1913年美国的 联邦储备体系
19世纪初到二战前 中央银行的普遍推行期 • 1920年在布鲁塞尔召 开的国际金融会议督 促各国成立中央银行 • 1930年在瑞士巴塞尔 成立国际清算银行
货币银行学 第五章17
我国早期的中央银行
• 1904年清政府成立户部 银行，资本400万两白银， 1905年8月在北京开业， 1908年7月户部银行改 名：大清银行 • 1912年中华民国成立， 大清银行改组为中国银 行 • 1928年南京国民政府新 成立中央银行，总行设 立于上海
中国人民银行
• 1948年12月1日组建中国人民银行，由三 家解放区银行合并 • 1969年中国人民银行曾并入财政部 • 1978年 恢复中国人民银行总行为部级单位 • 1983年以前的中国人民银行
独立性稍次 的模式 独立性较小 的模式
货币银行学 第五章31
§ 5 中央银行的业务
32
一、中央银行业务活动原则
不兼营一般银行 业务 基本不支付存款 准备金利息
货币银行学课件第四章--中央银行
复合型 央行、商行 职能合一
权利、职能相对分离 分支机构不多
跨国型 多国共有一家央 与货币联盟、经济联
行
盟相联系
准中央 多机构分别执行 银行型 央行部分职能
绝大多数国家
前苏东 1984年前中国 西非货币联盟 中非货币联盟 欧洲中央银行 新加坡、斐济 马尔代夫等
例如：美国联邦储备体系结构
理事会
由总统提名经 参议院同意任
人民币发行程序：
发行库
出库 入库
现金投放 现金归行
业务库
流通领域
货币发行
从动态上讲，货币发行的货币从中央银行通过商业银行流 到社会的过程；
从静态上看，货币发行是指货币从中央银行流出的数量大 于从流通中回笼的数量。
中央 银行
现金
再贴现 贷款
购买证券 购买金银和外汇
市场
现金归行 货币是一种债务凭证，是发行人即央行对公众的负债。
（一）中央银行产生的经济背景
中央银行产生于17世纪后半期，但中 央银行制度的真正形成和发展始于19 世纪中叶。
➢ 商品经济的迅速发展
➢ 资本主义经济危机的频繁出现
➢ 银行信用的普遍化和集中化
（二）中央银行的发展进程
如果从1656年最早成立的中央银行瑞典国家 银行算起，到1913年美国建立联邦储备体系 为止，中央银行的创立经历了257年曲折历程 。
• 1927年10月，蒋介石控制的国民党政府颁布了 《中央银行条例》。1928年11月1日，中央银 行正式开业。1949年12月，中央银行随国民党 政府撤往台湾。
• 1935年4月1日，国民党政府将豫鄂皖赣四省农 民银行改组为中国农民银行。
• 此时，中央银行、中国银行、交通银行、中国 农民银行四行形成了国民党政府金融垄断体系 之中心。
第11章 中央银行
ECB与欧元区同时成立
2020/3/22
货币银行学_第十一章 中央银行
19
ECB、ESCB和Eurosystem
欧洲中央银行体系和欧元体系
与ECB同时存在的是欧洲中央银行体系 (European System of Central Banks)和欧元体系
ESCB包括ECB和所有欧盟国家的中央银行，不管这些国 家是否采用了欧元
美国
ECB
货币政策目标是保持货 按照美国联邦储备法， 按照欧元区设立条约，
币币值的稳定，并以此 美国央行的目标是： “ESCB的首要目标是
促进经济增长
保持价格稳定 “
就业最大化、价格稳定 以及在不损害价格稳定
维持币值稳定的含义是 和适当的长期利率水平 目标的前提下，ESCB
维持人民币内外价值的
应该支持欧盟的一般经
联储在1996年的时候建立了ECIs以方便新的美元进入 国际社会，在海外市场再投放合格货币和加强在海外美 元被使用和被伪造的信息。
ECIs计划允许被选中的存款机构在他们的金库里持有货 币，但是要把这些货币存货记录在联储的账目中。
2020/3/22
货币银行学_第十一章 中央银行
8
中央银行在支票结算中的作用
联储电汇(Fedwire)和全国结算服务
Fedwire证券服务
Fedwire证券服务包含了保管、转账和结算的功能
保管功能指在保管账户中对证券记录进行电子保存 转账和结算的功能指交易者之间的证券转移。
Fedwire的记账式证券的转账的发起方式和Fedwire资金转账相同 超过9100用户拥有在联储银行的准备金账户，使用Fedwire证券服务
来持有、转移国家财政和国家政府机构证券（包括抵押支持证券）， 以及例如世界银行等一些国际组织发行的证券。 这些证券以电子形式被持有和转账。美国财政部和国际机构以及大多 分联邦机构都不再发行实物证券。 证券转账可以是免费的，也可以进行指派支付。 虽然如此，大部分的证券转账包括证券的交付和同时的发生的付款， 这种交易被叫做交付—付款制。 如果有证券所有权和相关资金的转移，在转账的同时这也完成了
2020/3/22
货币银行学_第十一章 中央银行
19
ECB、ESCB和Eurosystem
欧洲中央银行体系和欧元体系
与ECB同时存在的是欧洲中央银行体系 (European System of Central Banks)和欧元体系
ESCB包括ECB和所有欧盟国家的中央银行，不管这些国 家是否采用了欧元
美国
ECB
货币政策目标是保持货 按照美国联邦储备法， 按照欧元区设立条约，
币币值的稳定，并以此 美国央行的目标是： “ESCB的首要目标是
促进经济增长
保持价格稳定 “
就业最大化、价格稳定 以及在不损害价格稳定
维持币值稳定的含义是 和适当的长期利率水平 目标的前提下，ESCB
维持人民币内外价值的
应该支持欧盟的一般经
联储在1996年的时候建立了ECIs以方便新的美元进入 国际社会，在海外市场再投放合格货币和加强在海外美 元被使用和被伪造的信息。
ECIs计划允许被选中的存款机构在他们的金库里持有货 币，但是要把这些货币存货记录在联储的账目中。
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货币银行学_第十一章 中央银行
8
中央银行在支票结算中的作用
联储电汇(Fedwire)和全国结算服务
Fedwire证券服务
Fedwire证券服务包含了保管、转账和结算的功能
保管功能指在保管账户中对证券记录进行电子保存 转账和结算的功能指交易者之间的证券转移。
Fedwire的记账式证券的转账的发起方式和Fedwire资金转账相同 超过9100用户拥有在联储银行的准备金账户，使用Fedwire证券服务
来持有、转移国家财政和国家政府机构证券（包括抵押支持证券）， 以及例如世界银行等一些国际组织发行的证券。 这些证券以电子形式被持有和转账。美国财政部和国际机构以及大多 分联邦机构都不再发行实物证券。 证券转账可以是免费的，也可以进行指派支付。 虽然如此，大部分的证券转账包括证券的交付和同时的发生的付款， 这种交易被叫做交付—付款制。 如果有证券所有权和相关资金的转移，在转账的同时这也完成了
货币银行学之中央银行讲义课件(ppt52页).pptx
1694年根据国王特准法成立，资本额 120万英镑，是一家私人股份银行。 1844年通过的《皮尔条例》规定其有 垄断的货币发行地位，从而确立了英 格兰银行的中央银行地位。世界上， 真正最早全面发挥中央银行功能的银 行是英格兰银行。
补充：英格兰银行发展成为中央银行
1694年成立，最早的私立股份制银行。
5.央行对金融市场进行监管。
二、中央银行的职能
按中央银行在社会经济 中的地位划分
按中央银行的性质划分
1.发行的银行 2.银行的银行 3.政府的银行
1．调节职能 2．管理职能 3．服务职能
1-1.发行的银行
所谓发行的银行，是指中央银行拥有发行银行券的特权， 负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
这一职能是指央行服务于社会和经济发展，供应货币 、调节货币量、管理货币流通的职能。
独占货币发行权 是央行控制全社 会货币量的基础 ，而通过对货币 供应量的控制， 央行即可实现对 宏观经济的控制 。
1.央行必须根据经济发展和商品流通扩 大的需要，保证及时供应货币。
2.央行必须根据经济运行状况，合理调 节货币数量，为经济发展创造良好的 货币环境。
美国联邦储备体系由联邦储 备理事会、联邦公开市场委 员会和12家地区性的联邦储
备银行构成。
12个联邦储备区各设有一 家联储银行，这些银行的 股份为本储备区内的联储 体系成员银行（一般为私
人商业银行）所持有。
二、中央银行制度的发展
中央银行的发展经历了2个阶段
1.普遍推行阶段 1844—1945
1920年布鲁塞尔会议建议： A.各国应建立中央银行； B.央行应摆脱政府控制→实行 稳定的金融政策。
2.管理途径特殊→通过金融财务业务
补充：英格兰银行发展成为中央银行
1694年成立，最早的私立股份制银行。
5.央行对金融市场进行监管。
二、中央银行的职能
按中央银行在社会经济 中的地位划分
按中央银行的性质划分
1.发行的银行 2.银行的银行 3.政府的银行
1．调节职能 2．管理职能 3．服务职能
1-1.发行的银行
所谓发行的银行，是指中央银行拥有发行银行券的特权， 负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
这一职能是指央行服务于社会和经济发展，供应货币 、调节货币量、管理货币流通的职能。
独占货币发行权 是央行控制全社 会货币量的基础 ，而通过对货币 供应量的控制， 央行即可实现对 宏观经济的控制 。
1.央行必须根据经济发展和商品流通扩 大的需要，保证及时供应货币。
2.央行必须根据经济运行状况，合理调 节货币数量，为经济发展创造良好的 货币环境。
美国联邦储备体系由联邦储 备理事会、联邦公开市场委 员会和12家地区性的联邦储
备银行构成。
12个联邦储备区各设有一 家联储银行，这些银行的 股份为本储备区内的联储 体系成员银行（一般为私
人商业银行）所持有。
二、中央银行制度的发展
中央银行的发展经历了2个阶段
1.普遍推行阶段 1844—1945
1920年布鲁塞尔会议建议： A.各国应建立中央银行； B.央行应摆脱政府控制→实行 稳定的金融政策。
2.管理途径特殊→通过金融财务业务
第九章 金融监管《货币银行学》PPT课件
第一节 金融监管概述
三、金融监管的意义
（一）维护信用、支付体系的稳定 （二）保护存款人和投资者的利益 （三）保证金融机构依法经营 （四）促进金融机构之间的公平竞争
第一节 金融监管概述
四、金融监管的成本 （一）金融监管的直接成本
金融监管的直接成本主要反映的是金融监管工作中 所投入的硬件设施、组织运作以及监管人才的培训 及培养。这类成本是可以计量的，是我们会计意义 上的成本，按照承担主体的不同又可以分为由政府 负担的和由金融机构负担的。金融机构负担的成本 是执行监管条例过程中产生的费用，雇用专人、提 供材料、聘请律师等。
三、风险处置和市场退出
通过现场检查、非现场监管和综合风险评级后，监 管当局要针对金融机构所存在的不同风险及风险的 严重程度，及时采取相应的措施。对正常或者基本 正常的金融机构，应继续采取持续性措施加强风险 控制。
第三节 金融监管主要内容
三、风险处置和市场退出
对关注类金融机构，应针对所存在的风险种类及性 质，分别采取建议性措施或者强制性纠正措施。
第二节 金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标 （一）保护金融体系的安全与稳定 （二）维护存款人和公众的利益 （三）保证金融机构竞争的有效与公平 （四）保证中央银行货币政策的顺利实施
第二节 金融监管的目标与原则
二、金融监管的原则 （一）监管主体的独立性原则 （二）依法监管原则 （三）自我约束与外部强制相结合的原则 （四）安全稳健与经济效益相结合的原则 （五）母国与东道国共同监管原则
二、日常监管 （三）业务范围限制
这是指银行等金融机构被获准经营哪些业务、禁止 经营哪些业务。
（四）资产分散化管理
银行资产分散化管理可使银行保持较好的清偿力。 高风险、高收益的贷款对银行总是具有吸引力的， 因此，有必要对银行的贷款风险进行控制。