怎样办理现金宝业务

“现金宝”业务介绍

一、“现金宝”简介

现金宝全称是东吴证券现金增利集合资产管理计划，是一种限定性集合资产管理计划。简而言之就是在不影响客户正常证券交易的前提下，根据客户需求，将客户资金账户中的闲置资金转换为现金产品份额，通过投资银行存款、货币基金、债券类固定收益等品种的方式，获取一定收益的产品。现金宝的代码：B81001

二、“现金宝”基本要素

1. 产品特点

安全性高：仅投资低风险证券（只投资银行存款、剩余期限397天以内的高信用等级债券、货币市场基金等，不投资股票、股票型基金及其他权益类资产）；

自动申赎，不影响股票投资：签约后系统自动生成参与、退出指令，无需手动操作；

费用较低：参与、退出均不收取费用；无封闭期：本集合计划从成立日起即开放参与、退出。

2. 参与、退出方式

参与和退出的方式为：一次签约，自动参与和退出计划。每个交易日16:00以后，委托人参与指令通过推广机构的系统自动生成，将符合条件的资金参与集合计划份额。可以设置最低保留资金和预约取款。

3. 产品规模

推广期内募集目标规模为30亿元，存续期60亿元。

4. 存续期

存续期为5年，期满后可展期。

5. 封闭期及开放期

无封闭期，成立日起的每个工作日均开放。

三、“现金宝”权限开通

对于“现金宝”的开通，可以通过营业部和网上自助开户两种渠道

1. 营业部开通

①开通电子签名（客户本人前往营业部签署“电子签名约定书”）。

②理财合同登记(客户可现场签约或者登录公司网站进行网上签订（交易时间

办理）

客户登记完理财合同不需要申报和等待回报处理，当天客户就可以开始参与现金宝业务，客户初始交易为5万元，追加参与的金额最低为1000元。

2. 网上自助办理开通（官网→业务导航→资产管理→电子合同）

具体流程如下：

图1 电子合同签署登陆界面

图2 未签署电子合同约定书提示界面

图3 电子签名约定书签署界面

图4 电子签名约定书签署成功界面

图1-5 资产管理部门理财产品界面

图1-6 现金宝签约界面

图7 未开通TA98账户提示界面

若出现上述图1-7所示提示，说明客户没有开通“中登98账户”，无法完成签约，需要客户在交易软件里基金账户中开通“中登98账户”，流程如下：

图8基金账户中开户界面

T日客户在基金账户开通“中登98账户”，T日就可以在官网签署现金宝的电子合同，T+1日晚中登公司进行开户确认，T+2日，客户在基金账户中查询

“中登98账户”是否已经成功开通，如图2-2所示：

图9 查询基金开户状态

如果已经开通，当日如果客户资金满足要求，下午4点后，系统会自动帮客户参与现金宝。如果没有开通，需要客户重新提交开户申请，或者建议客户直接去营业部开户。

四、“现金宝”操作明细

1. 签署协议的状态

协议状态分为正常、暂停、解约三种，在收盘之前，协议状态（解约，暂停，正常）可以随便修改，状态是默认收盘前最后一次操作。“暂停”状态表示新资金不参与，老的资金仍然保留份额。

2. 现金宝解约

在专业版里解约现金宝时，会提示输入保留额度，这个保留额度是指能保证客户T+1能取现的额度，如果不输入，资金可能会在T+2或T+3日才能取现。通达信软件解约时没有保留额度提示。（解约后如想再次参加现金宝业务，需重新签订电子合同）

3.签约及保留额度

签约当日就可在交易软件设置保留额度，可保留额度可设为当天

4. 保留额度和预约取款时间的设置

需要在收盘前完成设置，如果在收盘后设置，多数情况下会委托无效。

5. 保留额度和预约取款

当日多次设置保留额度和预约取款，以最后一次设置为准，预约取款不能撤销，但是客户可以再做一次预约取款金额为0.01来达到目的（在预约日前的交易时间都可通过修改预约日的取款额度来修改取款数额，不想取现设置0.01）。

保留额度和预约取款特例

如客户T日设置保留额度3万，同时预约取款2万，这样的设置会导致客户在T+1日显示能取到的只有预约取款的2万，如果想总的取3万，客户需要在T-1日设置当天预约取款3万。（可取资金可以通过加大当日设置T日预约取款数额来取出）

客户当日对现金宝既设置保留额度又设置预约取款，按照max（保留额度，预约取款）进行资金的保留。

6. 现金宝取现

现金宝取现有保留额度或预约取款两种方式。举例，客户保留额度为2万，第二天想取3万，两种设置方法：①设置保留额度为3万；②保留额度不变，预约取款3万（不是预约取款1万）

7.市值的说明和资金的可用

在“查询资金股票”中总资产包含现金宝金额，可用金额包含现金宝金额，但是需在基金持仓中才能看到现金宝份额，股票界面看不到现金宝份额的。8.现金宝分红

每季度分红一次，3、6、9、12月的20号到月底之间的某一天会到账，具体看公告，2014年3月是31号到账。如21号发起分红，22号晚清算后资金到账，23日可用可取，如遇节假日顺延。如21号是星期六，则下个星期一发起分红，星期二晚清算后资金到账，星期三资金可用可取。解约后相应收益于第二个交易日到账，不用等到季末分配。