个人诚信缺失的主要表现及其对策研究

2012年第11卷第15期

个人诚信缺失的主要表现及其对策研究

□刘苗荣

【内容摘要】个人诚信缺失是指个人在立世为人、接人待物等社会交往中，没有做到诚实守信、重诺践约。其主要表现为各种假证件泛滥、盗版作假猖獗、欠费偷税严重、学术腐败显现、考场作弊较普遍等等。因此，要建立和完善相关法律法

规、个人信用制度、失信惩治制度，加强全民诚信道德教育。

【关键词】诚实守信；个人诚信；信用缺失；信用建设

【作者简介】刘苗荣（1965 ），女，河北政法职业学院教授，硕士；研究方向：马克思主义理论与思想政治教育

伴随我国体制转轨、社会转型以及市场经济负面效应的显现，诚信缺失现象大量涌现乃至在一定领域呈泛滥之势，已严重阻滞社会主义市场经济的健康有序发展与和谐社会的构建。为此，本文从作为社会诚信基础的个人诚信入手，探讨个人诚信缺失的主要表现并提出相应的对策建议，以求教于大家。

一、个人诚信缺失的主要表现及其危害

（一）假文凭、假学历及各种假证件泛滥、音像盗版猖獗。改革开放以来，随着对高素质人才需求的日益增加，很多人为了求职、升迁的需要，或冒险涂改、伪造自己的学历档案，或不惜花重金从不法分子手中购买假文凭、假学历，这仅从大街小巷随处可见的办证小广告就可窥一斑。据2000年第五次全国人口普查的统计数据，填写具有大专以上学历的人数比国家实际培养的人数多了50万人，这就意味着当时全国至少有50万人持有假文凭、假学历。还有时下国内盗版之烈，我们每个人都能切身体会到。据国际唱片工业联合会（IFPI）发表的2002年度报告指出，中国大陆音像制品市场2002年的盗版率为91%，盗版市场价值5．33亿美元，在世界10个盗版问题最严重的国家和地区中，中国大陆名列第一。另据《中国新闻出版报》报道，从国家新闻出版总署公布数字显示，自2010年3月5日开展世博会打击盗版音像制品专项行动以来，截至4月13日，仅一月有余，全国各地版权执法部门在其检查的66，289个音像经营场所中，就取缔非法摊点3，434个、收缴盗版音像制品3，094，892张、立案查处音像盗版案件417起。至于其它如假身份证、假健康证、假完税证、假发票等问题也很严重，在此不一一赘述。

（二）各种恶意欠费现象严重。

1．车贷房贷“老赖”剧增。近几年来，贷款买房、买车已成为越来越多人的消费方式，但也随之产生了一些不良问题，特别是一些贷款者不讲诚信，拒不履行到期还贷义务，成为欠贷不还的“老赖”。据上海法院统计，车贷、房贷案件的数量如今已占到了全部金融案件数的30%左右，而几年前，这类案件占金融案件总数还不到5%。另据央行的数据显示，截至2003年年底，汽车消费贷款的余额已近2，000亿元，但是国内银行有超过945亿元的个人汽车贷款无法收回。

2．恶意拖欠手机费、暖气费等，信用卡恶意透支。伴随手机在我国的普及，各种利用手机恶意欠费现象层出不穷，令电信部门损失惨重。同时，近年来供暖费欠费问题也日趋严重。有媒体报道，单广州市煤气公司2005年统计，拖欠该公司煤气费的用户已高达15，000户，历年欠费总金额达600多万元，这种现象在全国已呈上升之势，为此造成煤气公司与用户之间或物业部门与业主之间矛盾迭出，纠纷不断。透支消费是当下青年人流行的消费方式，据中国网2008年6月30日报道，某知名调查机构对信用卡使用者调查发现，青年人中近三成承认是每月薪水花到一分不剩的“月光族”。这些年轻“月光族”甚至已习惯了刷信用卡、过“负翁”生活。根据西城法院的统计，从2007年至2010年，超过550人因逾期拖欠透支款被判偿还。

3．大学生恶意拖欠助学贷款，富人恶意偷税逃税现象严重。国家助学贷款制度是从1999年9月开始试点，并于2000年9月l日在全国范围内全面推行的。从2003年开始，陆续进入首批贷款的还贷高峰。但不少高校毕业生此项贷款的违约率超过了20%，有的高校甚至高达30% 40%。近年来，偷逃个人所得税已成为中国社会的一大“癌症”。无论是前些年偷逃个税的影视界红星刘晓庆，还是近几年因犯逃避追缴欠税罪被判刑的东星航空有限公司实际控制人兰世立，涉嫌偷税曝光的谷歌中国区总裁李开复，特别是娃哈哈巨头宗庆后涉嫌偷漏个人所得税近3亿元，创下一项国内偷逃税新纪录，其他明星、大腕以及企业高管等富有群体偷逃税事件频发，常见诸于电视报端，富人偷税、漏税现象比较严重。

（三）学生失信行为日渐增多，大学生考试作弊较普遍。重庆市南岸区教委对700余名中学生诚信状况进行了调查，结果显示：64．5%的人不能按时按地点赴约；如果有不法分子盗卖毕业升学试卷，76%的学生表示要去购买；九成学生认为做老实人吃亏，不老实得实惠。而在当今的高等学府里考试作弊已经成为一个亟待解决的严重问题。2010年6月20日中央电视台在《焦点访谈》中关于“四六级考试舞弊调查”可谓是最有力的佐证。2010年6月19日是全国大学四六级英语考试的日子，中央电视台记者在黑龙江省哈尔滨市的多所大学发现，无论是学校的教学楼里、学生宿舍，甚至公开的告示板、广告栏，贩卖四六级英语考试答案的广告随处

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可见，考前、考中贩卖答案现象异常猖獗。记者调查得知：考中答案的相对正确率A卷为70%、B卷则高达82%。作弊手段之先进、作弊信息之公开，作弊答案正确率之高，涉案人数之多，都令人瞠目结舌。因此，主持人侯丰感叹说：“四、六级英语考试舞弊现象让人触目惊心。几年来，每逢国家级考试，经常都会爆出作弊丑闻，而且作弊手段日益先进，有组织的和利用高科技手段作弊现象频繁发生，甚至出现了考试作弊产业化的趋势。”

（四）学术腐败逐渐显现，科技做假现象严重。由于目前社会上在评职称、涨工资等方面对于学术论文都有一定的要求，所以很多人就不顾欺世盗名之险，剿窃他人成果，败坏了学术风气，影响极其恶劣。同时也有很多学者或为了追名逐利，或禁不住金钱的诱惑，帮助企业将一些不成熟、不实用的技术或者伪科学、伪技术应用于产品中，不惜科技做假，在这方面尤以2008年3月湖南平江华南虎录像造假为典型。

（五）“杀熟”现象日益严重。“杀熟”是近几年才出现在我国的一个新词，又称“斩熟”、“宰熟”、“坑熟”，它非常形象地道出了许多人在社会生活中欺骗、欺诈熟人的行为。由于中国传统诚信主要是“熟人诚信”和“人格信任”，因此，一旦“杀熟”现象严重，就标志社会信任度降到了最低点，我们的社会丧失了最基本的信任，其结果必然会造成人人自危，人们之间无信任可言。“杀熟”现象仅从政府屡禁不止的“传销”就可窥一斑，因为“传销”就是“杀熟”的“典范”。

综上所述，目前我国个人诚信缺失还比较严重，失信行为的大量存在，不仅引发部分社会成员性格扭曲，心理病态，导致社会价值观混乱、道德滑坡，而且造成社会和谐度下降，败坏了社会风气，使纠纷频发，社会管理成本增加，已经成为当前影响我国和谐社会构建的一个突出问题。

二、加强个人诚信建设的主要对策

造成个人诚信缺失的原因是多方面的，既有相关法律法规和个人信用制度的不健全，也有失信惩治机制的措施不力和社会诚信教育的弱化等等，为此，应主要加强以下几方面工作。

（一）加快立法工作，健全和完善规范个人诚信的法律法规。目前可从两个方面着手进行，一是修改或完善现行的相关法律法规。比如适当修改和补充《合同法》、《担保法》、《贷款通则》等有关个人信用方面的条款。二是尽快出台关于个人征信数据采集、评估、开放和使用规范的法律法规；对于个人失信行为处罚的法律法规。为此应借鉴西方国家成功经验，并从中国的国情出发，制定如《社会信用信息法》、《消费者信用准则》、《信用中介机构法》、《个人破产法》、《公平信用报告法》、《个人数据保护法》，为个人诚信的培育创造一个良好的诚信法律环境。

（二）建立和完善个人信用制度。

1．建立和完善个人信用登记制度。个人信用登记制度是个人信用制度的基础和核心。登记工作可由专门的资信部门通过采集方式来完成，内容应包括以下八个方面：一是身份信息，包括姓名、性别，年龄、文化程度、身份证号码、家庭住址、抚赡养人口。二是就业信息，包括工作单位、职业、职务、收入及工作年限。三是奖惩信息，包括成年后曾受过的表彰和行政处罚。四是资产状况，包括个人的动产和不动产。五是纳税资料，包括个人所得税、财产税及其他税项的缴纳。六是福利保险情况，包括个人的公积金、养老金帐户、医疗保险及其他人寿、财产保险。七是信贷记录，包括个人的信用卡还款记录，信贷额度及还贷记录。八是司法记录，包括民事处罚和刑事犯罪。鉴于目前我国个人信息分散于各政府部门或单位，因此，建议由政府部门牵头，建立由公安、街道、单位、税务、工商、银行、证券、保险、司法、医院、公共事业收费单位等部门参加的信息定期提供或汇总制度，这不仅可以保证征信机构能够及时、连续、完整、准确地获得信息资料，还能够使信息通畅，资源共享。通过采集形成的个人诚信档案在法律规定的范围内向社会开放，使个人诚信档案成为个人的“第二身份证”，诚信真正成为诚信者的通行证。

2．建立和完善个人信用评估制度。建立和完善个人信息评估制度，是构建个人诚信制度必不可少的环节。因此在建立个人诚信档案的基础上，还必须有专门评估机构（通常是第三方）负责对诚信档案中的信息资料进行加工处理，作出对个人信用的综合评价。为此，评估机构应在相关法律规定的基础上，通过培养一批思想素质高，专业水平高，业务能力强，既精通评估理论又通晓评估实务的复合型专业人员，确保信用评估的客观性、公正性和可靠性。鉴于目前我国信用评估机构缺乏，特别是权威评估机构匮乏的现状，政府应在全社会范围内予以大力倡导、扶持和规范。

3．建立和完善相关配套制度。如，建立个人诚信资料的统一编码制度，个人财产申报制度，个人基本账户制度，个人破产制度等，进一步完善个人储蓄存款实名制度，社会保障制度、住房制度、医疗制度等，为个人信用制度完善奠定基础。

4．建立全国性的个人信用征信查询系统。在建立和完善个人信用制度的基础上，逐步建立全国性的个人信用征信查询系统。当然在我国这个地域辽阔、人口众多的国家，建立覆盖全国的个人信用征信查询系统将是一项长期的、复杂的、艰巨的浩大工程，实非短期可为，因此，在社会主义市场经济还不完善的情况下，理应先在政府主导下，本着先城市后农村、先内部后外部、先区域后全国的原则，采取渐进式策略，逐步完成。具体步骤为：第一步，由当地人民银行牵头，组织各商业银行参加，打破“行际”信息封锁的局面，实现银行系统内部的联合征信。第二步，由当地个人信用领导小组办公室牵头，联合公安、街道、单位、税务、工商、证券、保险、司法、医院、公共事业收费单位，打破“部门”间信息封锁的局面，实现本区域个人联合征信。第三步，由全国个人信用领导小组牵头，随着条件逐步成熟，对各区域间个人信息库不断进行联网，建立全国性的个人信用征信查询系统，实现个人信用信息全国范围的资源共享。

（三）健全和完善失信惩戒机制。目前个人失信现象之所以泛滥，与失信惩戒机制不健全或力度不够有直接的关系。为此，应借助于个人信用征信查询系统，或其他方式将失信者列入“黑名单”，使失信者的失信记录在全国甚至全球传播，让其臭名远扬，在相当长时期内不能申请信用卡，得不到任何信贷，影响就业或工作，或职务升迁，甚至影响租房申请，银行开户等方方面面，切实把个人信用与其经济、政治和社会利益相挂钩。