三十年信用卡峥嵘路创新从未止步-浦发银行信用卡

三十年信用卡峥嵘路：创新从未止步2015年，中国信用卡产业走过了三十年的风雨春秋，用激扬的三十年完成了别人数十年走过的成功之路。回首往昔的峥嵘岁月，在进入中国三十年的时间里，信用卡始终站在创新的最前沿，在以客户为中心的理念指导下，从渠道、产品、服务、技术等多个方面进行业务创新，一次次地演绎着时代前进道路上的超越自我，绘就新篇。

优化申请流程，实现渠道创新

提交申请是拥有一张信用卡的第一个步骤。三十年的时间里，信用卡产业通过不断完善申请条件，优化审批流程，丰富发卡渠道，让信用卡从一面难求的新鲜事物成为了人们不可或缺的生活必需品。

诞生初期的信用卡属于“高大上”的东西，申请条件比较苛刻，诸如必须本地城市户口，固定工作，单位出具证明，还要有本地户口人士担保等等。而后，随着国家改革开放的推进和市场化程度的不断加深，信用卡也逐步开始进行办卡方式的创新，免除了担保人、保证金、工作单位出具的资信调查函等资质证明，简化了许多繁琐的申请手续，更推出了上门服务的口号，将发卡渠道从银行网点拓展到了专业销售团队。90年代末，伴随互联网技术在金融领域应用的不断深化，银行官网、电子银行成为了新兴的信用卡申请渠道，办卡途径更加多样化，银行审批效率也日益提升。近几年，线上与线下的联系愈来愈紧密，界限已渐趋模糊，信用卡更是开创性的推出了O2O信用卡客户引入模式，打通了互联网、移动互联与线下三条渠道，新增了

PAD智能终端、手机APP、微信公众号等多种移动办卡方式，迈出营销渠道创新的重要一步。

在今天，只要你想办一张信用卡，随时随地都可以申请，“30分钟办卡”、“当日申请即可领卡”之类的宣传并不是夸夸其谈，信用卡正通过它的改革创新走入寻常百姓家，成为我们触手可及的一道风景。

紧跟技术前沿，布局支付创新

信用卡自诞生以来就凭借着信用支付、电子结算、便携易用等一系列特点，不断谱写着支付创新领域的新篇章。在进入中国近三十年的时间里，信用卡支付发生了几次重要的变革。

最初信用卡支付功能仅限于使用自家银行的POS机，消费时就可以看到各大商家柜台摆了几部不同银行的POS机。金卡工程实施后，银行卡跨区域、跨行使用成为了可能，信用卡逐渐可以在国内任何有POS机的机构采取刷卡消费。从支付介质来看，“磁”旧迎“芯”成为了大势所趋，金融IC卡迁移的逐步推进让信用卡再一次成为了现代化支付工具的典型代表。

近年来，随着大数据技术的应用和互联网技术的普及，信用卡产业不断加快线上线下一体化，打造容纳线上和线下支付的全球支付服务网络，同时，也积极探索新的支付载体，例如手机NFC支付、指纹识别支付，人脸识别支付、虹膜支付等支付方式初露端倪，相信将来会给消费者带来更加便捷、安全及多样化的体验。

贴近客户需求，专注产品创新

自1985年我国第一张信用卡诞生以来，信用卡发卡量一直保持着持续增长的态势，也逐渐从追求发卡规模逐步转向精细化经营。在整个行业“精耕细作”的趋势下，信用卡将目光锁定了客户需求，积极进行产品创新，走过了从满足客户需求到主动创造需求的进化之路。

2008—2010年，信用卡行业发卡市场逐渐步入平稳发展期，期间18家主要发卡行累计推出2138种信用卡产品，以主题信用卡、借贷合一卡、金融IC卡为主要亮点，在加大技术含量、加大联名卡发行力度、实现借贷合一功能、关注年轻客户群上屡有创新举措。

步入2011年，各发卡行在信用卡产品上的研发力度不断加强，不断创新，针对客户更加理性、成熟的特点进一步细分市场。为更好的优化客户结构，发卡行在产品上更加偏向高端客户群，推出钛金卡、白金卡、钻石卡、无限卡、世界卡等产品，在树立鲜明的品牌形象、有效拓展延伸服务上取得进步。

2013年，新的商业银行资本管理办法开始实施，利率市场化进一步推进，发卡行依据市场及客户需求主动寻求卡种创新，适时推出了双币种旅游卡、商旅服务卡以及针对不同热点旅游地区而量身定制的区域旅游主题卡，在重视消费者体验和与非金融机构的跨界合作上赢得了广泛好评。

如何满足客户个性化需求，提高客户满意度，最终赢得市场的认可，信用卡产业在三十年的时间里通过产品创新完美解答了这个问题，相信未来还会有更精彩的答案等待着我们。

发力互联网时代，推进服务创新

信用卡市场经过30年的积累，整个产业链都在走向成熟，而随着时代的进步，尤其是科技水平的不断发展和互联网时代的到来，信用卡产业为客户提供的服务也不断创新，越来越趋于精细化与个性化，处处体现着“以客户为中心”的服务理念。

在信息革命的推动下，网络推动了体验经济时代的全面到来，信用卡产业借助网络技术，通过官方网站、网络客服、网络广告、搜索引擎、电子邮件、微博、社区等多种互联网模式实现了立体、有针对性的业务精准推广，丰富了服务形式。特别是近几年，在移动互联趋势下，信用卡持续搭建多种渠道，便捷客户的业务查询、办理和咨询。各大银行纷纷面向信用卡用户自主研发推出手机应用客户端，可以提供优惠资讯、账单信息查询，充值缴费和在线预订支付等移动互联功能应用。除了手机APP，官方微博、微信公众号等运营渠道也日益完善，这些移动金融渠道作为全新的“业务拓展入口”，打通获客、市场营销、平台化经营、客户服务等各个环节之间的隔阂，为持卡人提供一站式的“衣”、“食”、“住”、“行”、“休闲娱乐”全方位的移动金融服务。

拓展大数据应用，助力多维度创新

大数据是信息技术与互联网发展所形成的一项新型资源，随着信息技术从产业基础走向产业核心的进程而发挥越来越重要的作用，逐渐成为信用卡产业经营转型、产品创新、流程再造和决策优化的重要支撑力量。

在申请环节，信用卡产业通过大数据运用，发掘有信贷需求同时具备合格资质的潜在客户，再通过定向营销，实现精准的客户引入。在审批环节，大数据形成了对人行征信数据的良好补充，帮助信用卡提高审批效率和审批精准度；同时，更丰富的数据和完善的数据架构有利于信用卡风险审批授信模型的优化，最大程度控制风险。在营销环节，信用卡根据客户数据对客户偏好、潜在需求、社交圈需求偏好进行分析，推送引导性的营销广告或者业务信息，以此推进精准营销业务开展。

在深入推进大数据技术运用的大趋势中，信用卡的发展将进一步运用新技术、新方法，在不断优化客户体验、提升服务水平的路上大胆想象，空间无限。

三十年峥嵘路，信用卡产业在创新的道路上从未止步。在新的发展征程上，相信信用卡产业将继续以贴近客户需求为出发点，以不断提升大数据应用能力为支撑力，以紧密结合互联网平台、借鉴互联网思维为新思路，以多维度创新为新方向，用更好的产品和服务引领行业发展，树立时代丰碑！