货币银行学讲义人大版

第一章货币与货币制度

第一节经济生活中处处有货币

在我们的日常生活中处处都存在着货币，这个连绵不断的货币收支系统就是货币流通，是现实运动着的货币的集合。

货币在本国表现为本币，在外国相对于他国表现为外汇。

第二节货币的起源

一、货币是商品经济发展的产物。

货币产生前是直接的物物交换：效率极其低下，随着商品经济的发展，这种直接的物物交换已经不适合交换的需要，因此，人们先把自己的商品交换为大家都愿意接受的商品，再拿这个商品去交换其他自己需要的商品就方便多了，当这种商品慢慢固定在某种商品上以后，贝壳、皮革、农具、布匹都曾经充当过这种中介商品，这种商品就慢慢成为货币。

举例：

直接的物物交换：我是一名教师，以讲课谋生，我要去食堂买饭，就要给食堂的大师傅讲货币银行学，从而交换他的食物。可是食堂的大师傅并不一定想听课。这样就造成了交换不能成功。

通过货币的交换：我通过讲课而获得货币收入，再去买饭，食堂的大师傅通过卖饭获得货币收入，再去购买他想要的其他商品。

二、物物交易和通过货币交易的社会成本比较

物物交易：任何一种商品都可以和其他任何一种商品相交换。

通过货币交易：任何一种商品都可以和货币交换，但商品之间不能交换。

2个交易网点

物物交易的社会成本：需要C

n

通过货币交易的社会成本：需要n－1个交易网点

2就大于n－1，所以物物交易的社会成本大于通过货币交易只要n>2，C

n

的社会成本，所以通过货币交易优于物物交易。

第三节形形色色的货币

一、作为货币的商品要求有四个特征

价值比较高；易于分割；易于保存；便于携带。

二、货币的发展

实物货币金属货币可兑现的信用货币不兑现的信用货币存款货币和电子货币

第四节货币的职能

价值尺度（赋予交易对象以价格形态）

流通手段、支付手段（购买和支付手段）

贮藏手段（积累和保存价值的手段）

第五节货币的界说

货币是一般等价物。

货币具有最高流动性。

第六节货币制度

一、货币制度形成的原因

早期铸币在形制、重量、成色等方面都有较大差异；民间私铸、盗铸，导致货币流通比较混乱。因此需要政府对此加以管理，来维护正常的货币流通秩序。

二、货币制度的内容：

规定货币币材、确定货币单位、规定本位币和辅币的铸造发行流通程序（我国的主币是“元”。“辅币”是本位币单位“元”以下的小额货币，供零星交易和找零使用，我国的辅币是“角”和“分”。）、建立准备制度。

无限法偿：法律规定的无限制偿付能力。即不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。

有限法偿：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。

补充内容：

人民币的主币与辅币

《中国人民银行法》第16条规定：“人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。”

人民币有主币和辅币之分。

主币，又称本位币，是一国货币制度中的基本通货，它是国家法定的计价、结算货币单位。主币具有无限清偿能力，主要用于大宗商品交易和劳务供应的需要。主币在一国经济生活中起主导作用。

辅币，即辅助货币，是指本位币单位以下的小额货币辅助大面额货币的流通，供日常零星交易或找零之用，它的特点是面额小，流通频繁，磨损快，故多用铜、镍及其合金等贱金属铸造，也有些辅币是纸制的。辅币一般是有限清偿货币，即每次交付的辅币数量有一定限制，超过限额，收方可以拒收。不少国家规定辅币和主币一样具有无限清偿的能力，我国采取了这种做法。

人民币除了有主币和辅币之分外，还有一种为纪念币。所谓纪念币，是国家为纪念国内外重大事件、重要历史人物或根据特殊需要，有选择、有控制地发行的铸币。

第七节国际货币体系

国际货币体系是指调节各国货币关系的规则、惯例和机构组织等。

核心问题是各国的汇率制度。

一、金本位制和两次世界大战间的汇率制度

1880～1914，各国实行金本位制度，国际货币体系也以黄金为本位。

金本位下，各国间的货币兑换关系是固定的，因为各国的货币都以黄金为基础，货币的法定含金量决定了汇率。

两次大战之间：浮动汇率制度

二、布雷顿森林体系

基本机制：美元与黄金挂钩，各国货币和美元挂钩，较高稳定性。美国按照承诺的价格将美元兑换为黄金。某个国家只有在国际收支出现根本性失衡时，才允许对本国货币的汇率进行调整，并需要获得布雷顿森林体系中其他国家的同意。

建立了国际货币基金组织，每个参加国缴纳一份款项，若参加国遇到暂时性的国际收支逆差，可向组织借款来弥补。

设立特别提款权，增强政府的国际支付能力，对保持汇率的稳定十分有益。

体系的有效运行依赖于美元的稳定，也就是说美元不能过分贬值，否则会影响其他国家对美元的信心，体系的稳定就会受到影响。

60年代以来，美国经济形势不断恶化，国际收支逆差加大，美元贬值预期浓厚，各国大量抛售美元，美国无法承担压力，停止了美元兑换黄金，布雷顿森林体系崩溃。

三、现行的国际货币体系

1973年后，各国货币普遍脱离美元实行浮动，世界进入有管理的浮动汇率时期。

1976年牙买加协议反映了各国对新的货币体系的尝试：

正式确认浮动汇率制度的合法性；实行黄金非货币化；强调各国经济政策的相互协调。

第二章信用

第一节信用及其余货币的联系

一、信用的定义

信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。

二、信用的产生

私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件，也是信用产生的前提条件。

三、信用的发展

高利贷信用——资本主义信用——现代信用

信用包括实物借贷和货币信贷两种形式。

第二节高利贷

一、高利贷的特点

极高的利率。

二、当前的民间借贷

不等同于高利贷；现代的信用体系不能满足民间的信贷需求。

第三节信用活动的基础