个人外汇业务培训精品PPT课件
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外汇业务基础知识培训PPT课件
• 1、捐赠：经公证的捐赠协议和合同 • 2、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给
付人相关收入证明，如银行存款证明等 • 3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书。 • 4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。 • 5、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同 • 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合
外币，定期存款50元人民币的等值外币。 • 方式：普通活期、活期一本通（一户
通）、定期存折、定期存单等多种存款 方式。
个人外汇帐户
• 从2007年2月1日起，个人外汇帐户按主 体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇帐户
• 按帐户性质区分为外汇结算帐户、资本 项目帐户及外汇储蓄帐户。结算帐户用 于转帐汇款等资金结算支付，储蓄帐户 只能用于外汇存取，不能进行转帐。
第二章 个人结售汇
• 定义 • 汇价 • 个人结售汇规定
一、定义
• 个人结汇：个人持有外币现钞或外汇 到银行兑换为人民币的业务
• 个人售汇：个人持有人民币到银行兑 换为外币现钞或现汇的业务。
二、外汇牌价的定义
• 银行外汇牌价：各外汇指定银行以中 国人民银行公布的人民币对美元交易 基准汇价为依据，根据国际外汇市场 行情，自行套算出当日人民币对美元、 日元、港币等各种可自由兑换货币的 中间价。外汇指定银行可在中国人民 银行规定的汇价浮动幅度内，自行制 定各挂牌货币的外汇买入价、外汇卖 出价以及现钞买入价和现钞卖出价。 这些挂牌价即为银行外汇牌价。
• 银行办理个人结售汇业务，；录入信息 出现错误的，应按规定即使进行修改、 撤消、冲正，并对冲正原因及原错误交 易业务参号在“备注”栏中予以记录。
个人结售汇管理信息系统应急预案
付人相关收入证明，如银行存款证明等 • 3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书。 • 4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。 • 5、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同 • 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合
外币，定期存款50元人民币的等值外币。 • 方式：普通活期、活期一本通（一户
通）、定期存折、定期存单等多种存款 方式。
个人外汇帐户
• 从2007年2月1日起，个人外汇帐户按主 体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇帐户
• 按帐户性质区分为外汇结算帐户、资本 项目帐户及外汇储蓄帐户。结算帐户用 于转帐汇款等资金结算支付，储蓄帐户 只能用于外汇存取，不能进行转帐。
第二章 个人结售汇
• 定义 • 汇价 • 个人结售汇规定
一、定义
• 个人结汇：个人持有外币现钞或外汇 到银行兑换为人民币的业务
• 个人售汇：个人持有人民币到银行兑 换为外币现钞或现汇的业务。
二、外汇牌价的定义
• 银行外汇牌价：各外汇指定银行以中 国人民银行公布的人民币对美元交易 基准汇价为依据，根据国际外汇市场 行情，自行套算出当日人民币对美元、 日元、港币等各种可自由兑换货币的 中间价。外汇指定银行可在中国人民 银行规定的汇价浮动幅度内，自行制 定各挂牌货币的外汇买入价、外汇卖 出价以及现钞买入价和现钞卖出价。 这些挂牌价即为银行外汇牌价。
• 银行办理个人结售汇业务，；录入信息 出现错误的，应按规定即使进行修改、 撤消、冲正，并对冲正原因及原错误交 易业务参号在“备注”栏中予以记录。
个人结售汇管理信息系统应急预案
外汇业务知识培训课件
外汇业务知识培训课件一、教学内容本节课的教学内容来自于《外汇业务知识培训》教材的第三章，主要内容包括外汇市场的概述、外汇市场的参与者、外汇交易的基本方式以及外汇市场的监管。
二、教学目标1. 让学生了解外汇市场的概念和组成，理解外汇市场的运作机制。
2. 使学生掌握外汇市场的主要参与者，包括商业银行、企业和政府等。
3. 培养学生掌握外汇交易的基本方式，包括现汇交易、现钞交易和远期交易等。
三、教学难点与重点重点：外汇市场的概念、外汇市场的参与者、外汇交易的基本方式。
难点：外汇市场的监管机制、外汇交易的操作流程。
四、教具与学具准备教具：多媒体课件、黑板、粉笔。
学具：笔记本、课本、文具。
五、教学过程1. 情景引入：以外汇交易的实际案例为导入，让学生了解外汇市场的实际运作情况。
2. 知识讲解：详细讲解外汇市场的概念、外汇市场的参与者、外汇交易的基本方式，以及外汇市场的监管。
3. 例题讲解：通过具体的例题，让学生了解外汇交易的操作流程。
4. 随堂练习：让学生通过练习题，巩固所学的外汇业务知识。
六、板书设计板书设计如下：外汇市场概念：外汇市场是指各种货币的交易市场。
参与者：商业银行、企业和政府等。
交易方式：现汇交易、现钞交易、远期交易。
监管：外汇市场的监管机制。
七、作业设计作业题目：1. 简述外汇市场的概念和组成。
2. 列举外汇市场的主要参与者。
3. 解释外汇交易的基本方式。
4. 描述外汇市场的监管机制。
答案：1. 外汇市场是指各种货币的交易市场，包括现汇市场和现钞市场。
2. 外汇市场的主要参与者包括商业银行、企业和政府等。
3. 外汇交易的基本方式包括现汇交易、现钞交易和远期交易。
4. 外汇市场的监管机制包括监管机构的监管和自律组织的监管。
八、课后反思及拓展延伸课后反思：本节课通过实际案例的引入，使学生了解了外汇市场的实际运作情况。
通过详细讲解和例题讲解，让学生掌握了外汇交易的操作流程。
但在讲解外汇市场的监管机制时，部分学生反映较为困难，需要在今后的教学中进行进一步的解释和引导。
个人外汇业务操作培训
10
二、个人结售汇业务
11
概念
即期结售汇
对公结售汇
结售汇
……
远期结售汇
对私结售汇
适用对象为 公司客户
个人即期结售汇
远期结售汇业务与即期结售汇 业务的区别主要是交割日不同， 即期结售汇业务当天交割，而 远期结售汇业务是在约定的将 来的某一天进行交割。
个人结售汇业务
12
个人结售汇业务种类
个人结售汇 业务
个人结汇业务
（即：外汇兑换人民币，包括外 币现钞兑换、外币现汇兑换、旅行 支票兑换等）
个人售汇业务
（即：人民币兑换外汇，也叫 “个人购汇业务”、“因私售汇 业” 、“批汇” ）
13
个人结售汇市场准入
“汇发[2007]20号”国家外汇管理局关于调整 银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通 知》
国家外汇管理局、海关总署关于印发《携带外 币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发 [2003]102号）
国家外汇管理局关于印发《携带外币现钞出入 境管理操作规程》的通知（汇发[2004]21号）
6
废止规定目录（共16个）
1.《关于居民、非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知》（〔97〕 汇管函字第123号） 2.《境内居民个人外汇管理暂行办法》（汇发〔1998〕11号） 3.《关于修改〈境内居民个人外汇管理暂行办法〉的通知》（汇发〔1999〕 133号） 4.《关于修改〈关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知〉和《关于印发 〈境内居民个人外汇管理暂行办法〉的通知》（汇发〔1999〕305号） 5.《关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知》（汇发〔2000〕 82号） 6.《关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复》 （汇发〔2000〕291号） 7.《国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国（境）留学购付汇政 策有关问题的通知》（汇发〔2001〕185号） 8.《国家外汇管理局关于下发〈境内居民个人购汇管理实施细则〉的通知》 （汇发〔2002〕68号）
二、个人结售汇业务
11
概念
即期结售汇
对公结售汇
结售汇
……
远期结售汇
对私结售汇
适用对象为 公司客户
个人即期结售汇
远期结售汇业务与即期结售汇 业务的区别主要是交割日不同， 即期结售汇业务当天交割，而 远期结售汇业务是在约定的将 来的某一天进行交割。
个人结售汇业务
12
个人结售汇业务种类
个人结售汇 业务
个人结汇业务
（即：外汇兑换人民币，包括外 币现钞兑换、外币现汇兑换、旅行 支票兑换等）
个人售汇业务
（即：人民币兑换外汇，也叫 “个人购汇业务”、“因私售汇 业” 、“批汇” ）
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个人结售汇市场准入
“汇发[2007]20号”国家外汇管理局关于调整 银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通 知》
国家外汇管理局、海关总署关于印发《携带外 币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发 [2003]102号）
国家外汇管理局关于印发《携带外币现钞出入 境管理操作规程》的通知（汇发[2004]21号）
6
废止规定目录（共16个）
1.《关于居民、非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知》（〔97〕 汇管函字第123号） 2.《境内居民个人外汇管理暂行办法》（汇发〔1998〕11号） 3.《关于修改〈境内居民个人外汇管理暂行办法〉的通知》（汇发〔1999〕 133号） 4.《关于修改〈关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知〉和《关于印发 〈境内居民个人外汇管理暂行办法〉的通知》（汇发〔1999〕305号） 5.《关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知》（汇发〔2000〕 82号） 6.《关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复》 （汇发〔2000〕291号） 7.《国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国（境）留学购付汇政 策有关问题的通知》（汇发〔2001〕185号） 8.《国家外汇管理局关于下发〈境内居民个人购汇管理实施细则〉的通知》 （汇发〔2002〕68号）
银行个人外汇结算业务精品PPT
2021/8/17
7
汇款的基本流程
1
汇
汇
2
款1
出
人
行
2
3
3
汇
收
入
4
款
行
人
5
2021/8/17
8
代理行的概念
两家银行签署代理和约，交换控制文件， 并相互委托业务，这两家银行就互为代 理行。
2021/8/17
9
SWIFT 简介
SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINCIAL TELECOMMUNICATION 环球同业银行金融电讯协会是一个国际银 行同业间非盈利性的国际合作组织 总部比利时布鲁塞尔 成立时间1973年5月
的证明
1、在办理汇 出手续时， 不得超过客 户提供的有 关证明文件 上注明的标 准
2、应在有效 护照或相关 证明材料正 本上签注 “已付汇”， 并注明付汇
20
个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核
境内居 民个人 现钞帐 户存款 汇出境 外
项目
居民个人缴 纳国际学术 团体组织的 会员费
汇出汇款
2021/8/17
审核原则
1、审核材料 的真实性和 一致性
2、汇款须用 于经常项目 项下的支出
注意事项
1、在办理汇 出手续时， 不得超过客 户提供的有 关证明文件 上注明的标 准
2、应在有效 护照或相关 证明材料正 本上签注 “已付汇”， 并注明付汇 的日期和1金7
个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核
境内居 民个人 现汇帐 户存款 汇出境 外
申请，经外汇 局真实性审核 后，凭外汇局 核准件办理
3、一次性汇出 等值20万美元 （含）以上的， 由所在地外汇 局报国家外汇 管理局审核， 外汇指定银行 凭所在地外汇 局的核准件办 理 22
外汇培训资料PPT(共 78张)
在保证金制度下，10%的资金跟100%的资金，在获利和亏 损的金额是一样。等值的资金在保证制度下，可以交易十 倍的商品，资金和风险管理上比较灵活多了。因此，保证 金也有称之为杠杆式操作，意谓以小博大。如在外汇市场 里每一标准单为10万美元，放大100倍，那客户所需的保 证金为1000美元。而且保证金是允许双向交易，即投资者 可看空或看多一种商品，在低买高卖中获利，或从高卖低 买中获利。
MT5软件综合行情图表、技术分析、下单交易三大功能于一身 其交易过程全自动化、免除连续对市场进行日常繁琐的监护 是目前外汇交易中运用最为广泛的网络交易平台 超过90%的终端客户是通过MT5来完成交易
JCAM主要交易产品介绍
保证金与杠杆
1套房子价值100万，某投资者预付1万元把这套房子预订下来 当房价涨到105万的时卖出，再去支付剩下的99万房款，最后盈利5万
二、外汇基础知识
货币
美元 欧元 日元 英镑 澳元 加元 瑞郎 纽元 黄金 美原油 人民币
简称
USD EUR JPY GBP AUD CAD CHF NZD GOLD WTI CNY
全称
United States Dollar Euro (欧罗) Japanese Yen Great Britain Pound（大不列颠镑） Australian Dollar Canadian Dollar Swiss Franc New Zealand Dollar（别名新西兰元） GOLD/USD WTI/USD China Yuan
JCAM（融汇） 产品介绍与操作细节
一、外汇交易的优点
全球最大的金融市场
外汇市场，也称为“Forex”或“FX”市场 近几十年，外汇市场交易量成倍增长 是全球最大的金融市场，日交易量5万亿美元 相当于美国证券市场的60倍，中国股票市场的1200倍
MT5软件综合行情图表、技术分析、下单交易三大功能于一身 其交易过程全自动化、免除连续对市场进行日常繁琐的监护 是目前外汇交易中运用最为广泛的网络交易平台 超过90%的终端客户是通过MT5来完成交易
JCAM主要交易产品介绍
保证金与杠杆
1套房子价值100万，某投资者预付1万元把这套房子预订下来 当房价涨到105万的时卖出，再去支付剩下的99万房款，最后盈利5万
二、外汇基础知识
货币
美元 欧元 日元 英镑 澳元 加元 瑞郎 纽元 黄金 美原油 人民币
简称
USD EUR JPY GBP AUD CAD CHF NZD GOLD WTI CNY
全称
United States Dollar Euro (欧罗) Japanese Yen Great Britain Pound（大不列颠镑） Australian Dollar Canadian Dollar Swiss Franc New Zealand Dollar（别名新西兰元） GOLD/USD WTI/USD China Yuan
JCAM（融汇） 产品介绍与操作细节
一、外汇交易的优点
全球最大的金融市场
外汇市场，也称为“Forex”或“FX”市场 近几十年，外汇市场交易量成倍增长 是全球最大的金融市场，日交易量5万亿美元 相当于美国证券市场的60倍，中国股票市场的1200倍
中国银行新员工培训课件个人外汇业务
第七章 境内外币划转
◆各行应严格按照中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定， 办理境内居民个人本人不同境内外币账户（含现汇账户和现钞账 户，下同），以及与其直系亲属境内外币账户之间资金划转业务 。 ◆本章所称直系亲属关系是指办理境内外汇划转业务的申请人与 收款人双方为配偶、父（母）、子（女）关系。
第六章 旅行支票
给客户的建议
●携带前往目的地币别的旅行支票 ●旅行支票的购买协议与旅行支票要分开保管 ●在购买旅行支票时应在银行柜员当面立即进行初签 ●出国在外，切记务必携带购买协议，以便紧急情况时办理挂失
理赔
●如前往不同国家和地区，建议携带使用较广泛的币种且面额较
大的旅行支票。
第六章 旅行支票
第六章 旅行支票
受理费用低廉，兑现手续费为兑现金额的0.75%（以原币扣收）。托收 手续费为托收金额的0.1%，最低50元／笔，最高250元／笔，另收邮费
； 退票费10元／笔。 友情提示：兑现金额10000美元以内（不含），请客户提供购买协议； 如兑现金额超过10000美元，请客户办理托收；我行不接受任何已转让 的旅行支票兑现及托收业务。
第一章 对私国际汇出汇款（全球汇款）
票汇 办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以 中文填写），客户需要提供如下信息： 1、 汇款货币及金额 2、 收款人姓名及地址 办理完票汇手续，将汇票交给客户，客户可邮寄或自行携带出境
。 友情提示：在客户办理票汇时，请向客户讲清汇票的付款行是否 是收款人所在地银行。当客户向美国以外的地区票汇美元时，付 款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行 办理托收后才能收到汇款。
第五章 外币兑换（对私结汇）
收兑币种 欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、 挪威克郎、日圆、加拿大元、澳大利亚元、菲律宾比索、泰国铢、 韩元（视库存情况办理）十四种外国货币及港币、新台币、澳元共 十七种货币。 兑换手续 客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理 。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民)、户口簿(十六岁 以下中国公民)、军人身份证件（中国人民解放军）、 武装警察 身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳 居民）、 台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公 民或有护照的中国公民）。
外汇业务基础知识培训(58张)
外汇业务基础知识培训(58张)一、教学内容本节课的教学内容来自于教材的第五章第一节，主要内容包括外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
二、教学目标1. 让学生了解外汇的定义和特点，理解外汇市场的构成和运作机制。
2. 让学生掌握外汇交易的基本方式，包括现汇交易、现钞交易和远期交易。
3. 让学生了解外汇汇率的形成机制，理解买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
三、教学难点与重点重点：外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
难点：外汇汇率的形成机制，以及买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备学具：教材、笔记本、笔五、教学过程1. 情景引入：通过一个实际的外汇交易案例，让学生了解外汇交易的实际应用场景。
2. 教材讲解：详细讲解外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
3. 例题讲解：通过具体的例题，让学生理解买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
4. 随堂练习：让学生通过教材后的练习题，巩固所学的内容。
5. 板书设计：将买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系用板书形式呈现出来。
6. 作业设计：题目1：请简述外汇的定义和特点。
答案1：外汇是指不同国家货币之间的兑换关系，它具有普遍接受性、可兑换性、波动性和风险性等特点。
题目2：请解释外汇市场的构成和运作机制。
答案2：外汇市场由各种参与主体构成，包括商业银行、非银行金融机构、企业和个体投资者等。
外汇市场的运作机制主要包括供求关系、汇率形成机制和交易机制。
题目3：请解释外汇交易的基本方式。
答案3：外汇交易的基本方式包括现汇交易、现钞交易和远期交易。
现汇交易是指通过银行或其他金融机构进行的货币兑换交易；现钞交易是指通过银行或其他金融机构进行的货币兑换并交付现金的交易；远期交易是指买卖双方在成交后一定期限内进行货币兑换的交易。
个人外汇业务培训PPT优秀课件
和繁琐手续
400元
合作银行的 零售服务能
力强
主要与电汇搭配使用， 还可与旅行支票、环球
汇票等搭配
外币信用卡
刷卡支付便捷，也可预 国际结算费1%、
借现金
境外预借现金3%
不推荐大额支付，建议 境外备用，具备外币网
上支付功能
存款证明
为客户开具的证明其金 融资产状况的业务
中低风险理 财产品，国 债都可办理
外币储蓄
个人结售汇业务操作流程
个人结售汇业务操作流程
客户提交现钞或卡 及资料
登录外管局”个人结售汇系 统”查询和录入
境内个人身份 联网核查
PFES系统结售汇处理
交付资金和回单 备注：个人外汇买卖（套汇）不用登录外管局个人结售汇系统。
注意事项
银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变 造交易，在年度限额内分拆购汇。个人分拆结售汇行为主要 具有以下特征： 1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给 境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后， 将外汇汇给境外同一个人或机构。 3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后， 将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
当地系统清算，解付速度快，挂失麻烦，需在国 内原汇出网点办理。
1‰最，高最20低0元50，具有较强产品竞争力
学费可开成学校为收款人， 生活费开成自己为收款人
电子旅行支票 可在境外万事达商户消费和ATM取现，可反复充值5‰最，高最10低0020，
电子：具有有效期（5年）
票据携带类 外币现钞
手续最简便
无手续费
阶梯式收费
西联是全球最大的速 收发汇均有上限，适合留学
400元
合作银行的 零售服务能
力强
主要与电汇搭配使用， 还可与旅行支票、环球
汇票等搭配
外币信用卡
刷卡支付便捷，也可预 国际结算费1%、
借现金
境外预借现金3%
不推荐大额支付，建议 境外备用，具备外币网
上支付功能
存款证明
为客户开具的证明其金 融资产状况的业务
中低风险理 财产品，国 债都可办理
外币储蓄
个人结售汇业务操作流程
个人结售汇业务操作流程
客户提交现钞或卡 及资料
登录外管局”个人结售汇系 统”查询和录入
境内个人身份 联网核查
PFES系统结售汇处理
交付资金和回单 备注：个人外汇买卖（套汇）不用登录外管局个人结售汇系统。
注意事项
银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变 造交易，在年度限额内分拆购汇。个人分拆结售汇行为主要 具有以下特征： 1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给 境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后， 将外汇汇给境外同一个人或机构。 3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后， 将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
当地系统清算，解付速度快，挂失麻烦，需在国 内原汇出网点办理。
1‰最，高最20低0元50，具有较强产品竞争力
学费可开成学校为收款人， 生活费开成自己为收款人
电子旅行支票 可在境外万事达商户消费和ATM取现，可反复充值5‰最，高最10低0020，
电子：具有有效期（5年）
票据携带类 外币现钞
手续最简便
无手续费
阶梯式收费
西联是全球最大的速 收发汇均有上限，适合留学
银行经典培训课件 7.个人外汇结售汇业务及柜面操作
个人结售汇业务反交易：
• 1.反交易不可以由客户主动提出； • 2.反交易（10分钟内）需经主管审核后，由原交易柜 员操作； • 3.反交易（超过10分钟的）需经主管审核后，由网点 主办柜员操作； • 4.反交易与正交易在同一天且需要轧账； • 5.反交易需填写“特殊业务凭证”并注明反交易原因， 若有后续交易的，还需注明后续交易流水号； • 5.个人结售汇业务反交易，需同时撤销系统已录入的 个人结售汇信息，并在系统中输入撤销原因。
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2.1境外个人在境内取得的经常项目合法 人民币收入（如工资、奖金、津贴收入） 购付汇：
• 1）书面申请 • 2）本人有效护照或身份证明和雇佣证明(包括:社保局颁 发的就业证或外事办颁发的专家证，以及雇佣合同等) • 3）人民币收人清单 • 4）税务凭证（含税务凭证，如该客户按我国规定无需纳 税的，可不提供税务凭证） • 5）代办委托书（非居民委托境内机构代办时需要提供）
16
二、个人结售汇业务政策及操作流 程—结汇
个人结汇业务交易
“2002个人结汇”
1.审核身份证原件真实有效(居民身份证、非居民护 照或港澳台往来大陆通行证)，客户填写《个人结 汇业务申请书》 2. 通过“个人结售汇系统”核查登记，是否超年度 结汇总额（含本次），并打印结汇通知书（额度 内） 3.NOVA系统做2002交易 4.打印个人结/售汇业务凭证经客户签名确认后与身 份证复印件随当日业务传票送事后监督部门。
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2.2境外个人转让境内商品房所得资 金购付汇
• 1）身份证明文件或注册登记证明。 • 2） 商品房转让合同及登记证明文件。 • 3） 服务贸易、收益、经常转移和部分资本项目 对外支付税务证明或其他完税证明材料（金额在3 万美元及以下的无需提交）。 • 4） 如委托其他人办理，应提供经公证的授权委 托书及受托人的有效身份证明。
第十章-外汇业务PPT课件
2021/3/12
15
基本汇率与套算汇率
• 套算汇率（Cross Rate），又称为交叉汇率。 有两种含义：
◆各国在制定出基本汇率后，再参考主要外汇 市场行情，推算出的本国货币与非关键货币之 间的汇率
例如：我国某日制定的人民币与美元的基本汇率是：
USD1=CNY 8.2270 而当时伦敦外汇市场英镑对美元汇率为：
美元兑马克
• 三字母货币代码表示汇率
USD/DEM
• 货币符号表示汇率
DM/＄
以上三种方法均表示每 1美元等于若干数
额马克。三字母货币代码表示汇率时字母之间 斜线表示“兑”，斜线前的货币是基准货币；
货币符号表示汇率时斜线表示“每一”，斜线 后货币是基准货币。
2021/3/12
7
直接标价法(Direct Quotation)
第十章 外汇业务
2021/3/12
1
第一节 基本概念
一、外汇(Foreign Exchange)的概念
动态意义 上的外汇
指人们为了清偿国际间的债 权债务关系，将一种货币兑
国际换汇成兑另一种货币的行为
外汇
2021/3/12
静态意义 上的外汇
广义上说 狭义上说
泛指外可国以货清币偿对外债务 的一外切币以支外付国凭货币证表示
马克和瑞士法郎之间的汇率： DEM1=CHF（1.5182/1.7720）=CHF 0.8568
2021/3/12
17
买入汇率、卖出汇率和现钞汇率
◆买入汇率（Buying Rate），也称买入价（the Bid Rate），即银行从同业或客户买入外汇时所 使用的汇率。 ◆卖出汇率（Selling Rate），也称卖出价（the Offer Rate），即银行向同业或客户卖出外汇时 所使用的汇率。 ◆中间汇率（Middle Rate），指银行买入价和银 行卖出价的算术平均数，即两者之和再除以2。 中间汇率主要用于新闻报道和经济分析。 ◆现钞汇率（Bank Notes Rate），即银行买卖外 国钞票的价格,一般低于现汇汇率
外汇业务知识培训 ppt课件
期限（Period） 指外汇交易所跨时间长度，通常以起息日与该货币对即期交易起息日的时间差 表示，分为标准期限与非标准期限。
标准期限（Tenor/Fixed Period）指起息日与该货币对即期交易起息日时间差为固 定时间段的期限。TODAY、TOM、SPOT、1D、1W、2W、3W、1M~6M、9M、 1Y、18M、nY(n=2,…,10)等。
17
ppt课件
Agenda
外汇基本概念 外汇交易市场 竞价 Anonymous
18
ppt课件
竞价Anonymous
竞价交易（Anonymous）指交易双方通过外汇交 易系统匿名报价，达成交易，交易达成后双方通 过集中清算模式进行清算的交易模式。竞价交易 仅适用于外汇即期。
19
ppt课件
竞价交易模式
外汇业务知识
1
ppt课件
Agenda 外汇基本概念 外汇交易市场 竞价 Anonymous 询价 Bilateral 货币互换CRS / 利率互换 IRS
2
ppt课件
外汇基本概念
外汇交易（Foreign Exchange Transaction）
指交易双方按约定的价格和金额买入一种货币并且卖出另一种货币的交易，包 括人民币外汇交易和外币对交易。
21
ppt课件
限价订单的种类
• TP（Take Profit） • SL（Stop Loss）
22
ppt课件
OCO If-Done On-Timeout
限价订单的策略
23
ppt课件
限价订单的策略
OCO策略
OCO （One Cancel the Other）策略的处理流程：两笔Order，需同时被Activate （开始监控市场报价），当其中一笔Order成交时，另外一笔则马上被系统 Canceled。两笔Order是Partner关系，需一起被Activate，而不能只Activate其 中一个Order。
标准期限（Tenor/Fixed Period）指起息日与该货币对即期交易起息日时间差为固 定时间段的期限。TODAY、TOM、SPOT、1D、1W、2W、3W、1M~6M、9M、 1Y、18M、nY(n=2,…,10)等。
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Agenda
外汇基本概念 外汇交易市场 竞价 Anonymous
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竞价Anonymous
竞价交易（Anonymous）指交易双方通过外汇交 易系统匿名报价，达成交易，交易达成后双方通 过集中清算模式进行清算的交易模式。竞价交易 仅适用于外汇即期。
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竞价交易模式
外汇业务知识
1
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Agenda 外汇基本概念 外汇交易市场 竞价 Anonymous 询价 Bilateral 货币互换CRS / 利率互换 IRS
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外汇基本概念
外汇交易（Foreign Exchange Transaction）
指交易双方按约定的价格和金额买入一种货币并且卖出另一种货币的交易，包 括人民币外汇交易和外币对交易。
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限价订单的种类
• TP（Take Profit） • SL（Stop Loss）
22
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OCO If-Done On-Timeout
限价订单的策略
23
ppt课件
限价订单的策略
OCO策略
OCO （One Cancel the Other）策略的处理流程：两笔Order，需同时被Activate （开始监控市场报价），当其中一笔Order成交时，另外一笔则马上被系统 Canceled。两笔Order是Partner关系，需一起被Activate，而不能只Activate其 中一个Order。
个人外汇业务展业规范培训PPT幻灯片课件
5
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
如银行在办理客户身份确认过程中，在审核前述身份证明资料后仍无法有效 确认客户基本情况的，可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业 务申请。辅助身份证明材料包括但不限于：
客户身份 境内个人
港澳居民 台湾地区居民 定居国外的中国公民
外国公民
行业PPT模板：/hangye/ PPT素材下载：/sucai/ PPT图表下载：/tubiao/ PPT教程： /powerpoint/ Excel教程：/excel/ PPT课件下载：/kejian/ 试卷下载：/shiti/
境外个人
中国籍华侨 本人中国护照和境外永久居留证。
香港、澳门特殊行政区居民 审核港澳居民往来内地通行证；台湾居民，审核台湾居民往 来大陆通行证。
外国公民 本人护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的 有关规定办理）
外交人员 我国外交部发给各国驻华大使馆、各国际组织驻华代表机构 人员身份证件，包括外交人员证、行政技术人员证、国际组 织人员证三类证件。
8
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
个人有效身份证件
• 居民身份证 • 户口簿 • 港澳居民往来内地
通行证 • 台湾居民往来大陆
通行证 • 外国护照外国人永
久居留证 • 外交人员证、行政
技术人员证、国际 组织人员证等。
直系亲属关系证明
• 户口簿 • 结婚证 • 街道办事处等政府
基层组织或公安部 门、公证部门出具 的有效亲属关系证 明 • 境外个人可凭大使 馆出具的相关证明 文件。
适用所有
辅助证明材料 本人户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、 公安机关出具的户籍证明、工作证 香港、澳门特别行政区居民身份证
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
如银行在办理客户身份确认过程中，在审核前述身份证明资料后仍无法有效 确认客户基本情况的，可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业 务申请。辅助身份证明材料包括但不限于：
客户身份 境内个人
港澳居民 台湾地区居民 定居国外的中国公民
外国公民
行业PPT模板：/hangye/ PPT素材下载：/sucai/ PPT图表下载：/tubiao/ PPT教程： /powerpoint/ Excel教程：/excel/ PPT课件下载：/kejian/ 试卷下载：/shiti/
境外个人
中国籍华侨 本人中国护照和境外永久居留证。
香港、澳门特殊行政区居民 审核港澳居民往来内地通行证；台湾居民，审核台湾居民往 来大陆通行证。
外国公民 本人护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的 有关规定办理）
外交人员 我国外交部发给各国驻华大使馆、各国际组织驻华代表机构 人员身份证件，包括外交人员证、行政技术人员证、国际组 织人员证三类证件。
8
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
个人有效身份证件
• 居民身份证 • 户口簿 • 港澳居民往来内地
通行证 • 台湾居民往来大陆
通行证 • 外国护照外国人永
久居留证 • 外交人员证、行政
技术人员证、国际 组织人员证等。
直系亲属关系证明
• 户口簿 • 结婚证 • 街道办事处等政府
基层组织或公安部 门、公证部门出具 的有效亲属关系证 明 • 境外个人可凭大使 馆出具的相关证明 文件。
适用所有
辅助证明材料 本人户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、 公安机关出具的户籍证明、工作证 香港、澳门特别行政区居民身份证
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或本人原提取现钞单据
取现
当日累计≤1万美元(含) 直接办理 ＞1万美元 身份证件，外汇局《提
取外币现钞备案表》
个人外汇管理政策要点
携带外币现钞出入境管理
等值5000美元以下（含）或 未超最近一次入境申报金额
无需申领《携带外汇出境许可证》
等值5000-10000美元（含）且 超最近一次入境申报金额
银行开具《携带外汇出境许可证》
个人外汇管理政策要点
（一）个人经常项目外汇管理
收汇、结汇
购汇、付汇、划转
外币现钞存取
外汇账户开立
个人外汇管理政策要点
交易性质
经常项目交易
资本项目交易
个人外汇管理政策要点 个人经常项目外汇收支分类
经常 项目
经营性 外汇
非经营 性外汇
进出口商品交易所对应的外汇收支 服务贸易、收益、无偿转让等所对应的外汇收支
银行业务人员登录系统 进入结汇功能菜单
个人外汇业务培训
学习目的:
1、熟悉掌握今年出台的个人外汇管理政策 2、了解个人结售汇业务的操作流程及注意
事项 3、关注几项常见特殊业务的操作流程及注
意事项
《个人外汇管理办法》出台背景
✓ 个人贸易外汇管理不适应贸易便利化的要求 ✓ 个人外汇资金流入增长迅猛 ✓ 个人外汇管理法规多而繁杂，且管理要点与当前国
＞1万 ：身份证件、海关申报单 或提钞单据
个人外汇管理政策要点 个人资本项目外汇管理 二个原则 ➢ 登记备案 ➢ 外汇局核准
个人外汇管理政策要点
（三）个人外汇账户管理
按开户主体分类：
境内个人 外汇账户
境外个人 外汇账户
个人外汇管理政策要点
按资金交易性质分类：
外汇储蓄账户
非经营性外汇资金收付
外汇结算账户
经营性外汇资金收付
资本项目外汇账户
资本项目外汇资金收付
个人外汇管理政策要点 账户开立
外汇储蓄账户
外汇结算账户
资本项目外汇账户
身份证件
开户申请书、本人有效身份 证件、组织机构代码证、工 商营业执照或其他执照、外 汇局经常项目业务核准件、
外汇局要求的其他文件
开户申请书、本人有效 身份证件、外汇局资本 项目开户核准件、外汇
境内个人
服务贸易项下：保险、专利、咨询
收益项下：职工报酬、境外投资收益
个人外汇管理政策要点
赡家款 境外投资收益
职工报酬
个人外汇管理政策要点
相关链接
房租类支出：身份证件、租赁合同、发票 或支付通知
境外个人
生活消费类支出：身份证件、合同或发票 就医、学习等：身份证件、收费证明
其他：身份证件、证明材料
个人外汇管理政策要点
相关链接
✓ 需要关注的要点：
单笔等值5万美元以上的结汇所得人民币须直接划转交 易对方账户
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇购汇管理
累计购汇总额≤等值5万美元： 身份证件
境内 个人
累计购汇总额＞等值5万美元： 身份证件、证明材料
个人外汇管理政策要点
相关链接
✓ 自费出国留学
✓ 审核依据《国家外汇管理局综合司关于下发〈经常项 目外汇账户和境内个人购汇操作规程〉的通知》（汇 综发[2006]32号）
＞5万 ：身份证件和有交易金额的 真实凭证（同购汇材料）
当日累计≤1万美元： 身份证件
＞1万 ：身份证件、海关申报单 或提钞单据、有交易金额的 真实凭证（同购汇材料）
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇汇出管理（续）
购汇汇出
境外 个人
储蓄账户 资金汇出
直接办理
手持外币 现钞汇出
当日累计≤1万美元： 身份证件
等值10000美元以上
外汇局核发《携带外汇出境许可证》
个人结售汇业务操作实务
✓个人结售汇系统 ✓结汇业务操作流程 ✓售汇业务操作流程 ✓几项特殊业务
个人结售汇业务操作实务 个人结售汇系统——业务范围
所有的个人结汇业务
境内个人的售汇业务
个人结售汇业务操作实务
相关链接
除外情况：
①通过外币代兑点发生的结售汇 ②银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元 （含 ）的结汇 ③外币卡境内消费结汇 ④境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 ⑤境内卡境外使用购汇还款
际收支形势不相适应
个人外汇管理政策要点
主要变化： ✓ 按交易主体区分境内个人和境外个人，按交
易性质区分经常项目和资本项目 ✓ 统一外汇现汇和现钞的外汇管理政策 ✓ 年度总额管理：个人结汇和境内个人售汇
个人外汇管理政策要点
主要变化（续）： ✓ 经常项目经营性外汇实需管理，便利贸易收支 ✓ 按照交易性质和风险程度对个人资本项目外汇资
局要求的其他文件
个人外汇管理政策要点 外汇储蓄账户内资金境内划转
本人与本人
凭有效身份证件办理
个人与直系亲属 境内与境外个人
凭双方有效身份证件、 直系亲属关系证明办理
原则：双方必须是直系亲属 程序：按跨境汇款管理
个人外汇管理政策要点
（四）外币现钞管理
存现
当日累计≤5000美元(含) 直接办理 ＞5万美元 身份证件，海关申报单
个人结售汇业务操作实务 个人结售汇系统——处理原则
先查询 后操作
个人结售汇业务操作实务
个人结售汇系统——人员分工
业务主管： 营业开始、结束、业务修改、撤销的授权 经办员： 信息录入、修改、撤销
个人结售汇业务操作实务 个人结汇业务系统操作流程
查询
审核
录入信结售汇业务操作实务
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇购汇（续）
合法人民币收入购汇：身份证件、证明材料
境外 个人
一般情况：身份 证明、水单
小额情况： 身份证明
原兑换未用完人民币兑回外币现钞
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇汇出管理
购汇汇出
直接办理
境内 个人
储蓄账户 资金汇出
手持外币 现钞汇出
当日累计≤5万美元： 身份证件
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇收汇管理
存入现钞
非
经
营
性
外
汇入资金
汇
收 汇
直接存入储蓄账户
额度内购汇
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇结汇管理
年度总额内：身份证件
非
经
营
提供外汇资金
性
来源证明
外 汇
境内个人
结
汇
超过年度总额
提供结汇后人民币
资金用途证明
境外个人
个人外汇管理政策要点
相关链接 单方面转移项下：捐赠、赡家款、遗产继承
金进行必要的管理 ✓ 加强外币现钞收付的管理 ✓ 建立个人结售汇管理信息系统
个人外汇管理政策要点
个人对外贸易经营者 个体工商户
境内个人
涉及主体
境外个人
个人外汇管理政策要点
身份确认
境内个人
中华人民共和国居民身份证 军人身份证件
武装警察身份证件
境外个人
境外护照 港澳居民往来内地通行证 台湾居民往来大陆通行证
取现
当日累计≤1万美元(含) 直接办理 ＞1万美元 身份证件，外汇局《提
取外币现钞备案表》
个人外汇管理政策要点
携带外币现钞出入境管理
等值5000美元以下（含）或 未超最近一次入境申报金额
无需申领《携带外汇出境许可证》
等值5000-10000美元（含）且 超最近一次入境申报金额
银行开具《携带外汇出境许可证》
个人外汇管理政策要点
（一）个人经常项目外汇管理
收汇、结汇
购汇、付汇、划转
外币现钞存取
外汇账户开立
个人外汇管理政策要点
交易性质
经常项目交易
资本项目交易
个人外汇管理政策要点 个人经常项目外汇收支分类
经常 项目
经营性 外汇
非经营 性外汇
进出口商品交易所对应的外汇收支 服务贸易、收益、无偿转让等所对应的外汇收支
银行业务人员登录系统 进入结汇功能菜单
个人外汇业务培训
学习目的:
1、熟悉掌握今年出台的个人外汇管理政策 2、了解个人结售汇业务的操作流程及注意
事项 3、关注几项常见特殊业务的操作流程及注
意事项
《个人外汇管理办法》出台背景
✓ 个人贸易外汇管理不适应贸易便利化的要求 ✓ 个人外汇资金流入增长迅猛 ✓ 个人外汇管理法规多而繁杂，且管理要点与当前国
＞1万 ：身份证件、海关申报单 或提钞单据
个人外汇管理政策要点 个人资本项目外汇管理 二个原则 ➢ 登记备案 ➢ 外汇局核准
个人外汇管理政策要点
（三）个人外汇账户管理
按开户主体分类：
境内个人 外汇账户
境外个人 外汇账户
个人外汇管理政策要点
按资金交易性质分类：
外汇储蓄账户
非经营性外汇资金收付
外汇结算账户
经营性外汇资金收付
资本项目外汇账户
资本项目外汇资金收付
个人外汇管理政策要点 账户开立
外汇储蓄账户
外汇结算账户
资本项目外汇账户
身份证件
开户申请书、本人有效身份 证件、组织机构代码证、工 商营业执照或其他执照、外 汇局经常项目业务核准件、
外汇局要求的其他文件
开户申请书、本人有效 身份证件、外汇局资本 项目开户核准件、外汇
境内个人
服务贸易项下：保险、专利、咨询
收益项下：职工报酬、境外投资收益
个人外汇管理政策要点
赡家款 境外投资收益
职工报酬
个人外汇管理政策要点
相关链接
房租类支出：身份证件、租赁合同、发票 或支付通知
境外个人
生活消费类支出：身份证件、合同或发票 就医、学习等：身份证件、收费证明
其他：身份证件、证明材料
个人外汇管理政策要点
相关链接
✓ 需要关注的要点：
单笔等值5万美元以上的结汇所得人民币须直接划转交 易对方账户
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇购汇管理
累计购汇总额≤等值5万美元： 身份证件
境内 个人
累计购汇总额＞等值5万美元： 身份证件、证明材料
个人外汇管理政策要点
相关链接
✓ 自费出国留学
✓ 审核依据《国家外汇管理局综合司关于下发〈经常项 目外汇账户和境内个人购汇操作规程〉的通知》（汇 综发[2006]32号）
＞5万 ：身份证件和有交易金额的 真实凭证（同购汇材料）
当日累计≤1万美元： 身份证件
＞1万 ：身份证件、海关申报单 或提钞单据、有交易金额的 真实凭证（同购汇材料）
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇汇出管理（续）
购汇汇出
境外 个人
储蓄账户 资金汇出
直接办理
手持外币 现钞汇出
当日累计≤1万美元： 身份证件
等值10000美元以上
外汇局核发《携带外汇出境许可证》
个人结售汇业务操作实务
✓个人结售汇系统 ✓结汇业务操作流程 ✓售汇业务操作流程 ✓几项特殊业务
个人结售汇业务操作实务 个人结售汇系统——业务范围
所有的个人结汇业务
境内个人的售汇业务
个人结售汇业务操作实务
相关链接
除外情况：
①通过外币代兑点发生的结售汇 ②银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元 （含 ）的结汇 ③外币卡境内消费结汇 ④境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 ⑤境内卡境外使用购汇还款
际收支形势不相适应
个人外汇管理政策要点
主要变化： ✓ 按交易主体区分境内个人和境外个人，按交
易性质区分经常项目和资本项目 ✓ 统一外汇现汇和现钞的外汇管理政策 ✓ 年度总额管理：个人结汇和境内个人售汇
个人外汇管理政策要点
主要变化（续）： ✓ 经常项目经营性外汇实需管理，便利贸易收支 ✓ 按照交易性质和风险程度对个人资本项目外汇资
局要求的其他文件
个人外汇管理政策要点 外汇储蓄账户内资金境内划转
本人与本人
凭有效身份证件办理
个人与直系亲属 境内与境外个人
凭双方有效身份证件、 直系亲属关系证明办理
原则：双方必须是直系亲属 程序：按跨境汇款管理
个人外汇管理政策要点
（四）外币现钞管理
存现
当日累计≤5000美元(含) 直接办理 ＞5万美元 身份证件，海关申报单
个人结售汇业务操作实务 个人结售汇系统——处理原则
先查询 后操作
个人结售汇业务操作实务
个人结售汇系统——人员分工
业务主管： 营业开始、结束、业务修改、撤销的授权 经办员： 信息录入、修改、撤销
个人结售汇业务操作实务 个人结汇业务系统操作流程
查询
审核
录入信结售汇业务操作实务
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇购汇（续）
合法人民币收入购汇：身份证件、证明材料
境外 个人
一般情况：身份 证明、水单
小额情况： 身份证明
原兑换未用完人民币兑回外币现钞
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇汇出管理
购汇汇出
直接办理
境内 个人
储蓄账户 资金汇出
手持外币 现钞汇出
当日累计≤5万美元： 身份证件
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇收汇管理
存入现钞
非
经
营
性
外
汇入资金
汇
收 汇
直接存入储蓄账户
额度内购汇
个人外汇管理政策要点 非经营性外汇结汇管理
年度总额内：身份证件
非
经
营
提供外汇资金
性
来源证明
外 汇
境内个人
结
汇
超过年度总额
提供结汇后人民币
资金用途证明
境外个人
个人外汇管理政策要点
相关链接 单方面转移项下：捐赠、赡家款、遗产继承
金进行必要的管理 ✓ 加强外币现钞收付的管理 ✓ 建立个人结售汇管理信息系统
个人外汇管理政策要点
个人对外贸易经营者 个体工商户
境内个人
涉及主体
境外个人
个人外汇管理政策要点
身份确认
境内个人
中华人民共和国居民身份证 军人身份证件
武装警察身份证件
境外个人
境外护照 港澳居民往来内地通行证 台湾居民往来大陆通行证