《个人理财投资》教案

《个人投资理财》

教案

邓忠祥

2009、03、03

第一章个人理财概述

【教学目的和要求】通过教学，使学生对“个人投资理财”有个初步的认识，并尽可能

掌握投资理财的一般知识。

【重点和难点】“个人理财”的概念；正确的理财观念；理财能手的条件。

【开篇案例】李先生今年35岁，是深圳某公司财务总监，月薪5万元，目前有金融资产150万元，其中：银行存款100万元，股票投资50万元。今年，他计划组建家庭，并打算婚后尽快生个宝宝；他希望在婚后购房自住，还希望拥有惬意的退休生活。

【思考】根据李先生的财务资料，请你为李先生安排：1、购房；2、婚礼；3、婚后的家

庭日常生活开支；4、子女的教育；5、退休生活。（用15分钟时间，拟出粗略

的个人理财计划）

【个人资料】宛虹：女，30岁，单身，外资公司工程师。

【每月收支】收：工资12000元；房租2000元。

支：基本生活支出700元；衣食住行800元；

医疗费100元；住房贷款2800元；房租支出1600元。

【年度收支】收：年终奖12000元；存款、债券利息400元；

其他200元。

支：保险费5700元；其他支出5000元。

【资产负债】资产：现金15000元；定期存款200000元；债券12000元；

房地产500000元；外汇存款220000元。

负债：房屋贷款335000元。

请从“个人理财”的角度，分析“宛虹”小姐的“收支结构”和“资产负债结构”的合理性，并对其缺陷进行弥补和修正。

第一节个人理财概念

一、个人理财的含义。

1、什么是个人理财？

个人理财（又称理财规划、理财策划、个人理财规划）是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。

2、个人理财的特点：

⑴、目标性：同一个人在不同阶段的理财目标都是不同的，但无论哪一个人的哪一个

阶段的理财都有非常鲜明的目标。

⑵、差异性：不同的人因生活阅历和家庭背景的不同，其理财目标和理财计划都会不

同。

⑶、灵活性：个人理财计划会因时间和地点的变化而变化。

⑷、严肃性：个人理财计划的制定和执行都必须严肃认真。

⑸、实践性：任何一个个人理财计划都必须付诸实践。

⑹、综合性：个人理财计划的制定和执行，都涉及到诸多的学科知识。

二、个人理财的重要性。

1、可以有计划的安排自己的资产，清偿债务。

2、可以合理分配自己的资产，进行有选择的科学的投资。

3、可以避免乱花钱、乱投资。

第二节个人投资理财的核心内容

一、核心内容：

1、现金流量管理。

⑴、了解自己的资产分布状况，即流动资产和长期资产的结构；

⑵、了解自己的现金收入预期和现金支出计划；

⑶、编制个人的或家庭的“现金流量表”、“现金收支预算表”。

2、储蓄策划。

⑴、必须保留有至少一个活期储蓄账户；

⑵、活期储蓄账户内的资金不可太多（因为这种资金的机会成本太高），也不可太少（以

防止意外事件的发生）。

3、证券投资策划。

⑴、了解各种类型的证券投资工具；

⑵、合理分配投资资金，科学选择证券投资工具。

4、教育投资策划。

⑴、教育投资的类型；

⑵、根据个人的收入情况，确定教育投资的资金来源。

5、保险投资策划。

⑴、了解保险对个人理财的意义；

⑵、了解保险产品的种类；

⑶、正确选择适合自己的保险产品。

6、个人税收策划。

⑴、税收策划的目的：减少税负；

⑵、在合法的前提下，减少税负的方法：收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、

资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减。

7、房产投资策划。

⑴、了解我国相关的房地产方面的法律法规；

⑵、明确自己现有的和未来一段时间的货币支付能力。

8、退休策划。

⑴、未来生活中，通货膨胀对生活质量的影响；

⑵、退休策划对自己和子女未来生活的意义。

二、个人投资理财的五个步骤。

1、认真清点自己的全部资产和负债；

2、根据自己的需求，设定具体理财目标；

3、编制预算（即编制“现金收支预算表”）；

4、认真执行个人理财计划；

5、仔细评估自己的“个人理财”成果

第三节个人投资理财的一般知识

一、正确的理财观念。

1、理财不是有钱人的专利。富人常提投资方法和投资回报，而穷人也有自己的日常生活

安排。

2、理财重在规划。理财是一个人一辈子的事，应作好规划和安排。

3、理财是一个艰苦的长期的过程。理财必须持之以恒。

4、个人或家庭理财，都必须注意投资的安全性。家庭是一个人避风的港湾，这个港湾没

了钱财，就不能避风了，因此，投资时“安全第一，盈利第二”。

5、投资前，必须建立“风险意识”。一个人如果没有“风险意识”，一旦投资失败，就难

以承受打击；另外，个人或家庭投资理财，应抵制过高的投资回报率的诱惑，因为，任何具有太高投资回报率的项目都是值得怀疑的。

6、保证良好的资产流动性。资产具有良好的流动性，才会增值，也才方便变现。

7、注重商业保险的功效。别忘了，商业保险能为自己的生活在遇到风险时提供一份保障。

8、节制消费。在自己承受能力范围内消费；若情况不允许，不可超前消费。

9、要将生活保障与投资增值合理分开。不要因为投资而降低生活质量。

10、要学习一般的理财知识。无论是自己亲自理财，还是委托专门的理财机构，你都必须

学习和掌握一般的理财知识。

11、确定合理的财务目标。该目标必须是可行的、是量化的。

二、理财不可违背的原则。

1、决不赚黑心钱；

2、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而去打碎别人的饭碗；

3、决不为了赚钱去做任何对不起朋友的事情；

4、决不背信弃义靠坑蒙拐骗赚昧心钱；

5、决不做守财奴。

三、成为投资理财能手的条件。

1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。

2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。

3、科学制定合理的理财计划并善于实施。理财必需计划，计划要付诸实践。

4、要有一定的投资理财的特殊知识，还要善于把握信息。

5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。

6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的事。

7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。

8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助。

【课后练习】为“开篇案例”编制“理财计划”。