第三章 商业银行资本金管理

第三章商业银行资本金管理

一、填空

1、商业银行的资本金包括（）、（）、（）、（）等四个部分。

2、银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过发行（）、（）和（）的方式募集资金；内部筹资是指通过（）和（）方式留存盈余资金。

3、银行通过发行（）和（）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。

4、商业银行资本金中盈余包括（）和（）两部分；储备金包括（）和（）两部分。

5、银行资本的充足性包含（）和（）两层含义。

6、测定银行资本充足性的指标有（）、（）和（）。

7、测定银行资本充足性的方法有（）和（）。

8、1988年《巴塞尔协议》内容包括（）、（）、（）和（）四个部分。

9、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行核心资本的充足率至少要达到（）。

10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（）；二是减少（）。

二、单选

1、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。

A、6%

B、7%

C、8%

D、10%

2、按照《巴塞尔协议》的要求，核心资本占总资本比重不得低于（）

A、6%

B、7%

C、50%

D、75%

3、按照《巴塞尔协议》的要求，附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的（）

A、1.25%

B、5%

C、10%

D、15%

4、按照《巴塞尔协议》的要求，附属资本内次级长期债务的金额不得超过一级资本的（）

A、6%

B、7%

C、50%

D、75%

5、1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、通货膨胀风险

参考答案：

三、多选

1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。

A、股本

B、盈余

C、储备金

D、债务资本

2、下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。

A、长期金融债券

B、未分配利润

C、一般储备金

D、未公开储备

3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。

A、股本

B、盈余

C、储备金

D、债务资本

4、下列各项中属于商业银行外源资本的是（）。

A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D股本

5、1988年《巴塞尔协议》的内容包括（）

A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法

C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束

6、新《巴塞尔协议》的主要内容包括（）

A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管

C市场纪律约束 D国际联合监管

7、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（）

A平等基础上竞争 B利于商业银行的风险控制

C有利于监管当局对银行的监管 D 有利于国际化发展

8、提高资本充足率的对策包括（）

A增加留存盈余 B发行股票和债券

C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失

参考答案：

四、判断并说明理由

1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。

2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。

4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。

五、名词解释

1、核心资本

2、附属资本

3、外源资本

4、内源资本

5、银行资本充足性

6、普通股

7、优先股

六、问答

1、简述商业银行资本的构成及作用。

2、商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺点？

3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？

4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？

5、简述商业银行资本金的功能。

6、简述20世纪70年代美国综合分析法的内容。

7、简述1988年《巴塞尔协议》内容。

8、简述新《巴塞尔协议》内容。

9、简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生的重要意义。

七、论述

1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。

2、我国商业银行应对新资本协议的措施。