融资租赁业务流程培训

6.分管业务领导审核通过后，报送公司负责人最终审批；
7.公司负责人审批通过后，业务部门抄送给金融业务部和综合管理部，印章管理员负责合
同用印。
（1）合同制作、交接、面签：
风险控制部
加盖钢印合同
项目经办人
客户面签
1.合同最终审批完成后，由风险控制部将定稿后合同版本打印并加盖钢印后，移交至业务 部门项目经办人；
流程特点
流程是多个人员参与、多个活动相连的有序组合，是企业价值的体现。流程主要 有四方面的作用。
实现个人 能力向组 织能力的
转变
作用一
全责明确 解放管理
者
作用二
精简非增 值活动， 提高工作
效率
作用三
增加回报 率，提升 企业效率
作用四
误解：很多企业觉得制度就能把企业的各方面都管理到，因此不需要流程。
3.风险控制部负责人审批完成后，定期报送项目评审委员会进行审议。
（二）所需资料 1. 补充客户基础资料（根据《租赁项目客户基础资料清单》收集）； 2.项目资产的预评估报告（如为存量资产回租），或者公司认可的项目资产评估资料。
（三）输出文件 1.《授信调查报告》； 2.《租赁项目评审报告》； 3.《租赁项目风险评审意见表》。
2. 《立项申请表》及上述资料报送业务部门负责人审核； 3.业务部门负责人审核通过后，报送分管业务领导审核； 4.分管业务领导审核通过后，报送公司负责人审批，批准后完成立项。 （二）所需资料 1.客户基础资料（根据《租赁项目客户基础资料清单》收集）； 2.客户出具的《租赁业务申请书》。 （三）输出文件 1.《立项申请表》。
B、尽职调查和风险审查审批流程
（一）流程图解
项目经办人
风险控制部
项目评审委员会
1.业务部门项目经办人开展授信调查（如有必要，风险控制部可参与调查），补充客户融 资资料、组织撰写授信调查报告，报送风险控制部审核；
2.风险控制部对融资租赁授信业务进行审查审批（必要时可聘请外部中介机构协助审查）， 由风险控制部经办人及风险控制部负责人发表风险评审意见；
C、项目评审委员会审议流程
（一）流程图解
项目经办人 风险控制部
项目评审委员会
评审会主任
1.项目经办人员汇报项目基本情况，风险控制部汇报初步审核意见； 2.项目评审委员会各位委员对上会项目进行研讨并提出相关问题；对租赁项目的可行性进 行单独表决，并出具《项目评审委员会表决表》；评审会秘书收集各位委员的表决表，出具《项 目评审委员会审议结论表》后,报送评审会主任审议； 3.项目评审委员会办公室拟定《授信批复》，评审会主任签字后生效，并抄送公司各相关 部门；
A、项目立项流程；B、尽职调查和风险审查审批流程；C、项目评审委员会审议 流程；D、合同签订流程；E、项目放款流程；F、租金管理流程；G、租后管理流程； H、合同结束管理流程。 A、项目立项流程
（一）流程图解
项目经办人
业务部门负责人
分管业务领导
公司负责人
1.业务部门项目经办人与客户沟通融资意向，收集客户基础资料和《租赁业务申请书》后 填写《立项申请表》；
***融资租赁公司 业务流程培训
2020年8月1日
一、流程的概念与特点 二、流程的作用 三、流程与制度的关系 四、融资租赁业务流程简介 五、融资租赁业务流程图解
1、流程是什么
字面释义
企业流程
WHAT
简易概念
业务流程
2、流程有什么特点
1 输入 与输出
2 用户
3 核心 对象
4 跨越 部门
5 目标 与绩效
A、制度与流程的范畴 B、流程是疏导“挖渠”的策略 C、流程是达成目标的“道路”
结论：制度和流程所解决的是完全不同的问题，制度就像是道路两边的电网，流程则 是使人们到达目的地的道路。
融资租赁业务的流程相对成熟，一般具有如下环节：意向沟通、立项审批、尽职 调查、上会审批、合同面签、资金出账、租后管理等。
（二）所需资料 1.《授信批复》； 2.面签的各类合同； 3.保证金、服务费等资金的入账证明（财务核实到账）； 4.完成抵押登记、质押登记资料（如有）；
（三）输出文件 1.《租赁项目投放审查审批表》； 2.《合同类款项支付审批单》；
F、租金管理流程
（一）流程图解 （1）租金催收：
2.项目经办人接收定稿的合同； 3.项目经办人负责客户端合同面签。
（二）所需资料 1.《授信批复》。
（三）输出文件 1.售后回租赁合同、资产所有权转让协议； 2.融资租赁合同、买卖合同； 3.保证合同或保证函（如有）； 4.抵押合同或质押合同（如有）； 5.《法律事务申请表》； 6.《合同签批表》。
E、项目放款流程
（一）流程图解
项目经办人
业务部门负责人
风控控制部负责人
公司负责人
分管业务领导
财务管理部负责人
1.项目经办人准备授信批复及合同等材料，发起《租赁项目投放审查审批表》签批流程并 报送业务部门负责人审核；
2.部门负责人审核通过后，将材料报送风险控制部负责人审核； 3.风险控制部根据授信批复意见审核各类手续完整无误后，出具审核意见； 4.财务管理部负责审核合同资金条款、落实保证金、服务费等放款前款项的到账情况，并 出具审核意见； 5.分管业务领导对放款事项进行审核，审核通过后报公司负责人审批； 6.公司负责人审批完毕后，业务部门根据《租赁项目投放审查审批表》以及租赁合同，填 写《合同类款项支付审批单》，经业务部门负责人、财务管理部负责人及公司负责人签批通过后， 流转给财务部门进行账务处理、对外付款。
（二）所需资料 无
（三）输出文件 1.《项目评审委员会表决表》； 2.《项目评审委员会审议结论表》； 3.《授信批复》。
D、合同签订流程
（一）流程图解 （1）合同审批：
项目经办人
合同法审
业务部门负责人
风险控制部 负责人
印章管理员
公司负责人
分管业务领导
财务管理 部负责人
1.项目经办人制作合同文本电子档（原则上采用公司制式的合同文本），报送风险控制部
Leabharlann Baidu
进行法律合规审查，
2.项目经办人根据法审意见修改合同后，以邮件形式发送业务部门负责人、风险控制部负
责人、财务管理部负责人、分管业务领导、公司负责人；
3.业务部门负责人审核通过后，报送风险控制部负责人审核；
4.风险控制部负责人审核通过后，报送财务管理部负责人签批；
5.财务管理部负责人审核通过后，报送公司分管业务领导审核；