某银行个人理财产品介绍100页
某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)
14.06.2020
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理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
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理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
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理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
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理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债 预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
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理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
商业银行的个人理财产品介绍
商业银行的个人理财产品介绍商业银行作为金融机构的一种，不仅提供传统的储蓄、贷款等服务，还经营着多样化的个人理财产品，为客户提供更好的投资和理财选择。
本文将为您介绍商业银行的个人理财产品及其特点。
一、储蓄类个人理财产品1. 定期存款定期存款是商业银行最常见的个人理财产品之一。
它具有投资周期短、风险低的特点，适合那些只希望保值增值而不愿冒险的客户。
银行会根据存款周期和金额等因素给予较高的利率，提供更稳定的利息回报。
2. 活期存款活期存款是最具灵活性的个人理财产品之一。
客户可以随时存取资金而无需提前通知。
虽然利率较低，但许多商业银行会提供与定期存款相比较有竞争力的活期存款利率。
3. 存款型理财产品存款型理财产品结合了定期存款和理财产品的特点。
客户将一部分资金存入该产品，享受较高利率回报，同时具备灵活的取款特权。
银行会将这部分资金投资于低风险的金融产品，以实现更好的收益。
二、投资类个人理财产品1. 基金基金是商业银行提供的一种投资类个人理财产品，由基金公司管理和运作。
客户可以购买基金份额，享受基金所投资资产的收益。
基金种类丰富，涵盖不同的投资标的和风险偏好，使得投资者可以有更多选择。
2. 理财产品理财产品是商业银行独创的一种投资类个人理财产品。
它们通常由银行自主设计，包括了多种金融工具，如股票、债券、货币市场工具等。
理财产品的收益与市场波动有关，因此风险与回报相对较高。
3. 股票股票市场是高风险高回报的投资领域，商业银行也提供了股票交易服务。
客户可以通过开通证券账户，在股票市场买卖股票。
此外，一些商业银行还提供了研究报告和专业投资顾问服务，帮助客户做出更明智的投资决策。
三、保险类个人理财产品1. 寿险商业银行合作的保险公司提供了多种寿险产品。
寿险旨在保障投保人的生命安全，同时也提供风险保障和财富增值。
不同的寿险产品覆盖范围和回报方式各不相同，客户可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合的产品。
2. 重疾险重疾险是商业银行提供的一种保险类个人理财产品，专门用于保障投保人在患上严重疾病时的医疗费用和生活保障。
银行工作中的理财产品概述
银行工作中的理财产品概述随着社会经济的发展，人们对于财富管理的需求也越来越高。
银行作为金融行业的重要组成部分，承担着提供理财产品的重要责任。
本文将概述银行工作中的理财产品，介绍其种类和特点，以及对个人和企业的意义。
一、银行理财产品的种类银行理财产品种类繁多，主要可以分为以下几类：1. 定期存款：定期存款是最传统的理财产品之一，其特点是存期固定，收益稳定。
银行根据存款期限和金额，给予相应的利率，一般较为保守，适合稳健型投资者。
2. 活期存款：活期存款是指随时可以支取的存款，其特点是灵活性高，但收益相对较低。
适合短期资金储备和日常支出。
3. 理财基金：理财基金是银行提供的一种投资工具，通过将投资者的资金集中起来，由专业的基金经理进行投资运作。
理财基金的收益与市场波动相关，风险相对较高，但也有较高的收益潜力。
4. 债券理财：债券理财是指以债券为基础的理财产品，其特点是收益相对稳定，风险较低。
适合保守型投资者。
5. 股票理财：股票理财是指以股票为基础的理财产品，其特点是风险较高，但也有较高的收益潜力。
适合有一定风险承受能力的投资者。
6. 保险产品：银行也提供各类保险产品，包括人寿保险、意外险等。
保险产品可以提供风险保障和投资增值的双重功能。
二、银行理财产品的特点1. 风险分散：银行理财产品通常采取多元化投资策略，将资金分散投资于不同的资产类别，以降低风险。
这样一来，即使某一资产表现不佳，也不会对整体投资产生过大影响。
2. 专业管理：银行理财产品由专业的基金经理进行投资管理，他们具备丰富的投资经验和专业知识，能够根据市场变化及时调整投资组合，以追求最佳收益。
3. 灵活性：银行理财产品的灵活性较高，投资者可以根据自己的需求和风险承受能力选择不同类型的产品，也可以根据市场情况进行买入和赎回。
4. 收益稳定：相比于其他投资渠道，银行理财产品的收益相对稳定。
尤其是定期存款和债券理财，由于其本身的特点，收益相对较为可预期。
银行个人理财分享银行行业内个人理财产品和策略的案例
银行个人理财分享银行行业内个人理财产品和策略的案例在当今社会中，个人理财已经成为越来越多人关注的话题。
银行作为金融机构的重要组成部分，提供了各种个人理财产品和策略，旨在帮助客户实现财务目标。
本文将分享银行行业内个人理财产品和策略的一些成功案例，并探讨其背后的原理和价值。
一、财富管理产品——综合投资组合财富管理产品是银行个人理财的核心产品之一，它通过将客户的资金投资于各种不同的资产类别，如股票、债券、黄金和房地产，实现资产的多样化配置，从而降低风险，提高收益。
以下是一个成功案例：某银行的财富管理产品“稳盈一号”。
案例：某银行的财富管理产品“稳盈一号”该产品面向稳健型投资者，投资期限为3年。
投资额度从10万元起，最多不超过100万元。
该产品的投资组合包括股票、债券和货币市场基金，并由专业基金经理进行管理。
根据该产品的历史业绩表现，以往的年收益率在5%到8%之间波动。
虽然相对于股票市场来说，这一收益率可能并不算高，但考虑到该产品的风险较低，受到了许多保守型投资者的青睐。
该产品背后的原理是基于风险分散的投资策略。
通过将资金投资于不同领域和不同风险等级的资产，可以降低整体的风险。
而专业基金经理的投资决策和操作技巧，则是保证产品获得稳定回报的关键。
二、储蓄型保险产品除了财富管理产品，银行还提供了许多其他类型的个人理财产品。
其中，储蓄型保险产品是一种结合了储蓄和保险功能的产品，旨在为客户提供保障和收益。
以下是一个成功案例：某银行的长期储蓄型保险。
案例：某银行的长期储蓄型保险该产品旨在为客户提供长期的保障和财务规划。
客户每月缴纳一定的保费，并获得储蓄和保险双重收益。
产品的投保期限可灵活选择，最长可达30年。
该产品的保单价值随着时间的推移逐渐增加，同时，客户在遭遇重大疾病或意外事故时，还可以获得额外的保险保障。
储蓄型保险产品的核心理念是为客户提供长期的保障和积累财富的机会。
三、个人投资咨询服务除了产品，银行还为客户提供个人投资咨询服务，帮助他们制定适合自己的个人理财策略。
兴业银行“万汇通”理财产品介绍
兴业银行“万汇通”理财产品介绍兴业“万汇通”个人外汇系列理财产品，是兴业银行作为专业的资产管理顾问，向客户提供外汇资产的投资方案，并根据授权，代理外汇资产运作并返还投资收益的金融服务。
【业务特色】系列设计品种多样：兴业银行同期推出多种类型的外币理财产品务，满足客户多样化的外汇理财需求。
理财类型包括保本稳定收益型、保本浮动收益型、保本收益递增型、保本收益与外汇利率挂钩型、本金收益与汇率挂钩型等，客户可以根据资产结构、风险承受能力等自身条件自由选择投资理财服务。
多种币别按需选择：兴业银行不定期推出美元、港币、欧元、日元等币别的外汇理财品种，并且不断拓宽产品币种覆盖面，以满足不同货币持有者的需求。
灵活期限任您选择：兴业银行为适应客户需求设置了灵活的期限，最短1个月，最长5年，客户可以依据个人情况选择不同的期限。
流动性强变现无忧：如果达到兴业银行大额客户标准，可根据协议条款自由赎回理财产品，取得现金；还可以在理财运作期间办理理财产品质押手续，以满足资金周转需要。
安全稳妥保本赢利：兴业银行以稳健的运作方式管理理财资产，收益率达到业界理财产品的领先水平。
个性理财量身定制：如果客户的外汇理财资金达到等值50万美元，兴业银行可以随时为客户设计理财服务，提供单独报价和投资期限灵活的个性化理财方案。
【业务流程】（1）开立兴业银行自然人生家庭理财卡或活期存折在兴业银行办理开理财业务,请事先开立自然人生家庭理财卡或活期存折,并存入足额资金。
（2）填写理财产品协议可前往兴业银行营业网点，向理财客户经理了解理财产品具体投资方案，在理财客户经理详细说明产品的目标客户群体、产品投资方向、面临的投资风险等进行详细说明后，投资者确认购买意向后即可签订理财产品协议书并办理认购手续（说明：为避免不当销售，帮助客户进一步了解自身风险承受能力与产品投资范围，对于投资风险等级较高的产品，客户在认购前还需填写风险评估书）。
客户还可通过网银自助渠道认购低风险型理财产品。
银行理财宣传折页模板
银行理财宣传折页模板一、封面1.标题：银行理财产品宣传2.银行名称和logo3.折页二维码或网址4.使用说明（简单明了）二、内页一1.理财基础知识（图文结合）a.什么是理财？-理财是一种通过合理管理个人或家庭的财产和收入，实现财务自由和稳定收益的活动。
b.理财的目的和意义-提高生活品质、实现财富增值、规避风险、保障生活等。
c.理财的基本原则-分散投资、长期投资、理性投资、风险匹配等。
2.当前市场概况（数据和图表）a.各类资产价格走势-包括股票、债券、房地产、黄金等主要资产。
b.宏观经济指标-包括GDP、CPI、利率、汇率等重要指标。
c.行业发展趋势-包括金融科技、绿色金融、新兴产业等未来发展方向。
3.本银行理财产品特点（对比其他银行）a.本银行历史业绩-展示本银行在理财业务方面的业绩和荣誉。
b.资产配置多元化-本银行理财产品将根据不同资产类型进行多元化配置，降低单一资产的风险。
c.专业团队管理-本银行理财产品由专业团队进行管理和运作，确保产品的安全性和收益性。
三、内页二1.本银行理财产品介绍（详细）a.产品名称、期限、类型、预期收益率等基本信息。
b.产品投资方向-本银行理财产品将投资于哪些领域，如股票、债券、基金、房地产等。
c.产品风险等级-根据产品实际情况，给出相应风险等级的描述。
d.产品优势和特点-与其他同类产品进行比较，突出本银行产品的优势和特点。
2.购买流程和注意事项（图文结合）a.填写申请表，提供身份证明和联系方式等必要信息。
b.核实信息，确认购买意向和金额。
c.选择银行卡或其他支付方式进行支付。
d.签署合同，完成购买手续。
e.提供客服支持，解答疑问和解决困难。
f.风险提示-在显眼位置列出可能存在的风险，并给出相应的解决方案和建议。
3.分期理财服务介绍（可选择添加）a.分期购买理财产品的优势-可根据自身经济情况，分批购买理财产品，降低一次性购买的压力。
b.分期理财产品的种类-提供多种分期理财产品供客户选择，如定期存款、基金等。
某某某银行业务介绍模版
某某某银行业务介绍模版一、个人储蓄业务（一）活期储蓄活期储蓄是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
其特点是灵活方便，随时可支取，适用于个人日常生活待用资金的存储。
（二）定期储蓄1、整存整取定期储蓄整存整取是指客户在开户时约定存期，一次性存入本金，到期一次性支取本息的一种储蓄方式。
存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
这种储蓄方式利率相对较高，适合有一定资金且短期内不使用的客户。
2、零存整取定期储蓄零存整取是指客户每月固定存入一定金额，到期一次性支取本息的储蓄方式。
存期分为一年、三年和五年。
它可以帮助客户养成定期储蓄的习惯，积少成多。
3、存本取息定期储蓄存本取息是指客户一次性存入较大金额的本金，分期支取利息，到期支取本金的储蓄方式。
存期分为一年、三年和五年。
适合有较大资金且希望定期获得利息收益的客户。
（三）通知存款通知存款是一种不约定存期，但支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。
分为一天通知存款和七天通知存款两种。
通知存款的利率高于活期存款，低于定期存款，具有较强的灵活性和收益性。
二、个人贷款业务（一）个人住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
贷款期限最长可达 30 年，还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法等。
（二）个人汽车贷款个人汽车贷款是银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
贷款金额一般不超过所购汽车价格的 80%，贷款期限通常为 1-5 年。
（三）个人消费贷款个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的贷款，如旅游、教育、装修等。
贷款额度根据客户的信用状况和还款能力确定，贷款期限一般较短。
（四）个人经营贷款个人经营贷款是面向个体工商户、小微企业主等发放的用于生产经营活动的贷款。
贷款资金可用于购置设备、原材料、支付租金等经营用途。
三、信用卡业务（一）信用卡种类1、标准信用卡具有一般信用卡的基本功能，如消费、取现、分期等。
银行个人金融产品与服务介绍
银行个人金融产品与服务介绍在现代社会中，银行扮演着重要的角色，为个人提供各种金融产品和服务，以满足他们的不同需求。
本文将介绍几种常见的个人金融产品和服务，并讨论它们的特点和优势。
一、储蓄账户储蓄账户是银行最基本的个人金融产品之一，它为个人提供安全可靠的存款和取款服务。
储蓄账户通常有活期储蓄账户和定期储蓄账户两种选择。
活期储蓄账户允许随时存取资金，而定期储蓄账户则需要在一定的存款期限内保留资金，但通常会提供更高的利率回报。
储蓄账户的主要优势在于安全性和流动性。
个人的存款会受到银行的存款保险保护，意味着即使发生意外情况，存款也能得到全额赔偿。
同时，个人可以随时通过ATM或柜台提取存款，方便快捷。
二、信用卡信用卡是一种借贷工具，银行为个人提供一定的信用额度，使其能够在商店购物或在线消费。
信用卡的特点是方便快捷、无需携带大额现金，并且可以享受一定的消费保障和积分回馈。
使用信用卡时需要注意合理规划借贷行为，避免超出还款能力。
信用卡的欠款需要按时还款，否则将产生高额利息。
三、个人贷款个人贷款是银行向个人提供的一种融资工具，用于满足个人消费或投资需求。
个人贷款的种类繁多，例如房屋贷款、汽车贷款和教育贷款等。
个人贷款的优势在于能够快速获取所需的资金，以实现个人的消费或投资计划。
但需要注意利率和还款期限等相关条件，确保借款合理并能按时还款。
四、投资理财银行也提供个人投资理财服务，帮助个人管理和增值资金。
个人可以通过购买理财产品，如基金、理财计划和保险等，使自己的财富增长。
投资理财的好处在于多样化的选择和专业的管理。
银行通常会提供专业的理财建议和风险评估，帮助个人做出明智的投资决策。
五、电子银行服务随着科技的进步，银行还提供各种电子银行服务，如网上银行和手机银行。
这些服务使个人能够方便地进行各种银行业务，如转账、缴费和查询账户余额。
电子银行服务的优势在于时间和空间的灵活性。
个人可以随时随地访问银行服务，无需亲自去银行分行。
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书
附件2：中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析与计算1.理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。
若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。
2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.2% (费后)。
银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。
3.预期收益计算公式预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/3654.情景分析情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。
计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。
投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。
6.特别说明无四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
中国银行个人理财产品详细介绍
中国银行个人理财产品详细介绍中国银行是中国最大的商业银行之一，也是国有大型银行之一、作为中国银行的个人客户，他们提供了丰富的理财产品，以满足不同客户的需求，包括风险收益优化、短期理财、长期理财等。
以下是对中国银行个人理财产品的详细介绍。
1.整存整取：整存整取是一种相对较为稳定的理财产品，期限灵活可选。
客户可以选择不同期限的整存整取产品以获得稳定的收益。
例如，存款期限为1年的整存整取产品通常提供较高的利率，适合那些不追求高风险收益的客户。
2.定活两便：定活两便是一种结合了定期存款和活期存款特点的产品。
客户可以在一定期限内随时提取一定金额的存款，而其他存款仍保持活期状态。
这种产品有更高的流动性，适合那些需要部分资金随时可取的客户。
3.活期存款：活期存款是指客户将资金储存在银行中，并可以随时支取的存款产品。
该产品收益相对稳定，流动性高，适合短期储蓄或日常资金周转使用。
4.零存整取：零存整取是一种按月存款、到期一次性支取的产品。
客户每月定期存入一定金额，到期后一次性支取本金和利息。
该产品适合那些不希望一次性存入较大金额，而是逐步积累资金的客户。
5.定期存款：定期存款是一种特定期限内锁定存款资金的产品。
客户可以根据自己的需求选择不同期限的定期存款，包括单笔定期存款和定期存款通知。
该产品通常提供较高的利率，适合那些不需要随时支取资金的客户。
6.网上理财：中国银行还提供了网上理财服务，客户可以通过手机银行或网上银行进行理财产品购买、赎回和资金管理。
这种便捷的方式使客户能够随时随地管理自己的理财资产，并且提供安全的交易环境。
周周享盈1号-产品说明
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个人银行理财产品说明及风险揭示书
164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 2014/10/15 2014/10/22 2014/10/29 2014/11/5 2014/11/12 2014/11/19 2014/11/26 2014/12/3 2014/12/10 2014/12/17 2014/10/21 2014/10/28 2014/11/4 2014/11/11 2014/11/18 2014/11/25 2014/12/2 2014/12/9 2014/12/16 2014/12/23 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7
个人银行理财产品说明及风险揭示书
上海浦东发展银行个人银行理财产品说明及风险揭示书 上海浦东发展银行个人银行理财产品说明
一、产品概述 产品名称 产品代码 投资及收益币种 收益类型 产品风险等级 产品类型 适合客户 理财产品托管人 募集期 产品成立日 产品收益起算日 产品收益结转日 产品规模下限 产品规模上限 拟销售地区 投资者认购金额 投资者最低持有份额 周周享盈 1 号 2301113401 人民币 非保本浮动收益型 较低风险 开放式周期型 经浦发银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型和进取型的全体个人客户 上海浦东发展银行 2011 年 5 月 25 日到 5 月 31 日 2011 年 6 月 1 日， 银行有权结束募集并提前成立， 产品提前成立时银行将发布公告并调整 相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。 2011 年 6 月 1 日 从 2011 年 6 月 8 日起开始每个投资周期的起始日 500 万元人民币 200 亿元人民币，根据产品实际运作情况产品管理人有权调整产品规模上限。 全行 募集期投资者认购金额 5 万元起，以 1000 元整数倍递增 5 万份 浦发银行将于每个投资周期前三个工作日内发布本理财产品下个投资周期的产品预期收 益率，您可登陆我行外网 /leisure/finance/index.html 查询，该收益 率仅为预期年收益率，并非浦发银行向投资者保证或承诺支付的收益率，因政策、市场等 产品预期年收益率 风险，可能导致该收益率降低甚至为零以及本金损失。因央行调息、市场收益率变化等因 素，浦发银行会调整开放式理财产品的产品预期年收益率；如遇调整预期年化收益率的情 况，浦发银行将提前公布调整后的预期收益率，调整预期收益率仅对其后尚未起息的周期 产生影响，已起息投资周期不受影响。实际年化收益率以浦发银行公布的理财产品年收益 率为准。 理财产品托管费率（年） 产品销售手续费率（年） 银行管理费率（年） 工作日 产品收益计算方式 二、投资对象 本理财产品募集资金投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、较高信用等级的信用 债（包括但不限于企业债、公司债、短期融资券、超短期融资券、中期票据等） 、信托计划（投资方向为应收、 应付的企业债权类资产,债券资产,其它风险可控类的非信贷金融资产） 、定向计划（包含基金资产管理计划和 券商资产管理计划，投资方向为债券、信托贷款、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权资产） 第1页 共8页 0.05% 0.30% 银行管理费＝理财计划实际投资收益率－理财计划预期投资收益率 国家法定工作日 每日计提，保留小数点后两位有效数字，每个投资周期进行收益结转。日收益率=年收益 率/365，以单利计算，按实际天数计算。
邮银理财产品种类介绍(ppt 21页)
、流动性强、预期收益高”等特点，其中“当天申购当天起
息、当天赎回实时到账”的优势使该产品能在确保流动性的
前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款
的替补型产品。
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财富月月升
“月月升” 邮政储蓄银行的财富
是一款很受市场欢迎的短期理财产品，
是邮储银行财富系列理财产品家庭中的成员之一，自2008年7月份成立至 2009年3月底全国累计认购额已达53亿元。 它的每个理财周期只有一个月
三、神奇复利，成就您的财富梦想！
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我们到底该如何生活？
车 子一生中，我们总有责任在肩，总有梦想在前。25岁时，渴望有房
有车；35岁时，希望孩子健康成长，前途辉煌；45岁时，最好事业 有成，气定神闲；55岁时，期待和爱人携手漫步，享受阳光……于是 ，理财就成了我们的必需品，就如同粮食与水是健康的必需品一样。 等到白发苍苍与子偕老之时，我们仍能感受岁月静好，生活如此多娇 。 19
造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已
形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线，满
足了高、中、低三个不同风险偏好客户的投资理财需求。 解释：银行系理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础
上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划
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本行理财产品介绍
创富系列
90000
60岁可以积累金额 9127305 2900778 896003
投资收益
8917305 2750778 806003
银行存款 2.25% 0 35 59 500
150000 80591 20591
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决定定投成就财富梦的三大因素！
一、削峰填谷，均摊分险。 二、充分分享社会经济的高速增长。
大额存单介绍范文
大额存单介绍范文大额存单是一种金融产品，是商业银行为个人和机构提供的一种理财工具。
大额存单的特点是金额较大，一般起存金额在100万元人民币以上，存款期限一般为3个月至5年不等。
对于个人或机构来说，大额存单可以起到保值增值的作用，相对于其他理财产品，大额存单的风险较低，收益较为稳定。
大额存单的收益主要来自于利息，一般根据存款金额和存期的长短来确定利率。
利率高低可以根据市场情况和发行银行的实际情况来决定。
一般来说，存期越长，利率越高，这样能够吸引更多的资金投资。
有些银行还提供了浮动利率的大额存单，利率会根据市场情况而变动，这样更加灵活，能够及时跟随利率的变化，提供更好的收益。
大额存单的优点之一是安全性高。
存款在商业银行进行，商业银行是受到监管的金融机构，资金相对比较安全。
此外，国家对于银行存款保险也进行了规定，每户人民币存款在50万元以内，国家将全额赔付，50万元以上的，赔付比例为90%，因此即使出现银行倒闭等情况，存款也能够得到一定的保障。
大额存单的流动性一般较差。
存款的期限一般为几个月到几年，如果提前支取可能会收取一定的违约金，因此需要根据自己的实际情况考虑存款的期限。
如果需要短期内回笼资金，那么选择短期的大额存单比较合适，如果资金长期不需要使用，那么选择长期的大额存单比较合适。
与其他理财产品相比，大额存单的风险较低。
一方面是因为存款是在银行进行，相对来说更加安全可靠。
另一方面是收益相对较稳定，能够提供一定的保值增值效果。
但是需要注意的是，存款的利率一般低于其他高风险理财产品的收益，因此需要在保证资金安全的前提下，合理选择自己的投资产品。
总体来说，大额存单是一种相对安全、稳定的理财工具，适合对资金安全性要求较高的个人和机构投资者。
在选择大额存单时，需要根据自己的投资需求和实际情况，选择合适金额和期限的存款，同时也需要关注市场利率的情况，以获取更好的收益。
青岛银行尊享系列天天开薪人民币个人理财计划产品说明书
青岛银行尊享系列“天天开薪”人民币个人理财计划产品说明书重要须知：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。
本理财产品不保障理财本金及收益，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
青岛银行股份有限公司郑重提示：在购买理财产品前，您应确保自己完全明白该投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的投资对象、风险类型及收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
一、风险揭示1.理财本金及收益风险本理财产品为非保本浮动收益型，不保障理财本金和收益，青岛银行内部评级为稳健型，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。
青岛银行根据理财产品资产投资类别、风险收益特点、流动性等因素对产品进行风险评级，按照产品风险级别从低到高分为五级，依次为：谨慎型产品(★)、稳健型产品(★★)、平衡型产品(★★★)、进取型产品(★★★★)、激进型产品(★★★★★)。
（本评级为青岛银行内部评级，仅供参考）2.市场风险受未来各种市场因素变化影响，本产品基础资产价值可能波动，进而导致客户投资收益波动，甚至本金损失。
理财管理人将竭力降低市场风险带来的负面影响，但并不能完全规避市场风险。
3.政策风险本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。
如国家宏观政策、市场相关法规政策等发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等环节的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低或本金损失。
4.流动性风险本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书以及管理人公告规定的时间内办理购买与赎回,这可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。
单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的20%，为巨额赎回。
出现巨额赎回时，青岛银行有权拒绝投资者的赎回申请，但该情形可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。
5.理财计划提前终止风险产品存续期内，为保护客户利益，青岛银行可能根据市场变化情况选择提前终止本期产品，客户可能因此面临不能按预定期限取得本金及预期收益的风险。
个人网上银行理财产品功能介绍
学习改变命运,知 识创造未来
个人网上银行理财产品功能介绍
学习改变命运,知 识创造未来
•签约/解约
•7×24小时
•其他优化
•赎回实时
到账
个人网上银行理财产品功能介绍
•签约/解约
当前网银开通关闭网银交易渠道功能。 • • 开通网银交易渠道：已在柜面签约理财业务，但未开通网银交易 渠道的客户可通过该交易开通网银交易渠道。
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个人网上银行理财产品功能介绍
•一 基本情况介绍
存在的不足，网银渠道优势不能充分发挥。
•
• 1）客户购买理财产品必须到柜面进行签约后才能通过网银渠道购买； •现
• 2）不支持7×24小时，网银渠道交易时间受产品交易时间限制；
•状
• 3）个人网银理财产品信息需不断完善；
• 4）产品竞争力需进一步提高。
个人网上银行理财产品 功能介绍
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月25日星期四
•提 纲
•一 • 基本情况介绍 •二 •业务功能介绍 •三 • 工作计划
学习改变命运,知 识创造未来
个人网上银行理财产品功能介绍
•一 基本情况介绍
个人网银理财产品功能。
• 1）2010年11月上线，在柜面、现管渠道之后进一步扩充了理财产品销 售渠道。 • 2）销售产品类型：安心得利、安心快线、本利丰、汇利丰等产品，产品 种类与柜面渠道一致。
•升级
本次升级时间安排。 • • 集中版理财三期个人网银功能分为两个阶段实现，理财业务系统 在第一阶段实现自助签约、赎回实时到账、7×24小时及相关优化， 计划于6月8日上线。第二阶段主要实现自动理财功能。
学习改变命运,知 识创造未来
建设银行理财产品介绍
主要内容一、我行理财业务概况二、个人理财产品介绍•2004年总行首次推出“汇得盈”产品；2005年创“利得盈”品牌，并发行首期两只产品。
•2006年总行共发行个人理财产品361.43亿元，远高于2005年141亿元，实现非利差收入9307.13万人民币。
•2007年总行共发行个人理财产品561.8亿元，远高于2006年200.4亿元，实现非利差收入39700.95万人民币。
•2008年总行共发行个人理财产品达到1082. 9亿元，是上年同期的5.45倍，超过上年全年的近1倍。
◆理财产品种类▼利得盈理财产品的主要类型▲利得盈债券类理财产品介绍▲利得盈信托类理财产品介绍▼汇得盈理财产品的主要类型▲汇得盈利率型理财产品介绍◆理财产品的风险、收益和流动性揭示◆理财产品的营销要点利得盈系列理财产品汇得盈系列理财产品1、按品牌划分建行财富系列产品自动理财帐户-新股随心打“利得盈”是中国建设银行为我国境内居民个人和非居民个人，特别是具有一定的风险承受能力，并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者专门设计的人民币理财产品系列。
建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、股票等金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法推出的预期收益较好、信用较好、有一定风险的人民币理财系列产品。
利得盈系列理财产品1、按品牌划分建行财富系列产品汇得盈系列理财产品自动理财帐户-新股随心打人民币理财产品外币理财产品（美元/欧元/港币）汇得盈人民币结构理财产品 保本浮动收益型理财产品非保本浮动收益型理财产品建行财富系列理财产品•主要优势：收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平；• 期限灵活，可以任意组合，前提是资产收益率满足客户的收益要求。
• 有一定的流动性条款；• 银行不进行所得税代扣代缴。
建行财富：产品主要特点：1、产品收益较高；一般在7%-30%间2、投资起点高：委托起始金额为10-50万元（人民币），委托金额递增单位为1万元或10万元（人民币）；3、资金运作规范，安全性高，由中国国际金融有限公司或中信信托投资有限责任公司等专业投资团队进行资金运作；4、期限短，资金占用时间短，流动性较强。
[青岛银行天天开薪人民币个人理财计划产品说明书范文]青岛银行天天理财
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[青岛银行天天开薪人民币个人理财计划产品说明书范文]青岛银行天天理财重要须知：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。
本理财产品不保障理财本金及收益，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
青岛银行股份付限公司郑重提示：在购买理财产品前，您应确保口己完全明白该投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的投资对象、风险类型及收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
风险掲示理财本金及收益风险本理财产品为非保本浮动收益型，不保障理财本金和收益，青岛银行内部评级为稳健型，投资者应允分认识投资风险，谨憤投资。
市场风险本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。
如国家宏观政策以及市场柑关法规政策发生变化，町能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行。
理财管理人将竭力降低市场风险带來的负面影响，但并不能完全规避市场风险。
流动性风险本理财计划存续期间，投资若只能在本产品说明书以及竹理人公告规定的时间内办理购买打赎回，这町能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。
单个开放口中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除巾购总份额后的余额，卜同）Z和超过上一口产品总份额的，为巨额赎回。
岀现巨额赎回时，青岛银行有权拒绝投资者的赎回申请，但该情形可能影响投资若的资金安排，带来流动性风险。
.理财计划提前终止风险由于青岛银行在特定情况I、提前终止理财，则本理财计划的实际理财期町能小于预定期限，青岛银行如提前终止该理财计划，投资者町能面临不能按照预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。
信息传递风险不可抗力风险不町抗力因素町能导致理财资产收益降低其至本金损失，影响理财计划的成立、运作、偿还。
“不町抗力”是指交易各方不能合理控制、不町预见或即使预见亦无法避免的事件，该事件妨碍、影响或延误任何一方履行其全部或部分权利和义务。
银行理财产品分类及介绍
产品类型
债券类产品
信托类产品
结构性产品
新股申购类 产品
QDII
适合投资人群 一种是投资风格较保守 主要投资于国债、央行票据、 的投资者，可以低风险 政策性金融债等非信用类工具， 投资标的风险较低， 获得较定期储蓄高的收 也投资企业债、企业短期融资 目录 益，另一种是做了投资 收益比较固定。 券、资产支持证券等信用类工 组合的投资者，可用此 具。 类产品降低组合风险。 投资于商业银行或其他信用等 虽然产品不保本，但 适合追求高收益，有较 级较高的金融机构担保、回购 产品收益较为稳定， 强风险承受能力的投资 的信托产品或商业银行优良信 风险相对较小。 者。 贷资产收益权信托产品。 以拆解或组合衍生性金融商品 一般不以理财本金作 适合追求高收益，有较 如股票、利率、指数等，或搭 投资，仅用利息部分，强风险承受能力的投资 配零息债券的方式组合而成的 大多为 者。 各种不同回报形态的金融商品。 适合想参与股票市场但 产品不保本，直接和 集合投资者资金，通过机构投 是又不具备投资资本市 新股申购获利有关， 场知识或时间或是厌恶 资者参与网下申购提高中签率。 风险中等。 炒股风险的投资者。 取得代客境外理财业务资格的 产品一般不保本，多 商业银行接受投资者的委托， 为投资港股、欧美股 对直接参与海外市场有 将人民币兑成外币，投资于海 票、商品基金，资金 信心，能够承受本金损 外资本市场，到期后将本金及 全额投资该类标的， 失风险的投资者。 收益结汇后返还给投资者。 风险相对较大。
3.分类：挂钩标的决定回报率 外汇挂钩类 利率、债券挂钩类 股票挂钩类 QDII挂钩类
4.产品风险 （1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险
（4）流动性风险
组的外汇汇率走势。 2.期权拆解 （区间式投资） 一触即付期权：挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点， 买方获得当初协定的回报率
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理财卡可办理附属卡
? 理财卡主卡申请人/持卡人可为其配 偶或直系亲属申领附属卡（附属卡 申请人不满18周岁的，须征得其法 定代理人的同意）。每张主卡最多 可申请二张附属卡。
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理财卡的其他规定
? 理财卡不得办理无卡取款业务，当日存入乐当家理财卡账户的存 款，当日可以支取。
? ２、产品定位：乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷 款和中间业务的综合性账户管理工具，同时对于不同客户给予 标识，并提供相应的增值服务功能。
? ３、客户定位：元面向金融资产２０万元以上或其 他同等条件的个人中端客户
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理财卡的服务
? 金卡：提供一卡多账户、多币种综合账户管理 服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易 服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机 银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收 代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押 贷款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有 条件的网点可提供 VIP 室服务，贵宾窗口优先 服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援 助、综合对账单及客户经理专业理财服务等
等，下同）日均余额50万元（含）以上； ? 2、一年内个人贷款月均余额100万元（含）以上，且
还款情况良好，无不良记录； ? 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大
额消费，下同）累计在10万元（含）以上； ? 4、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展
带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司负责人或极 具发展潜力的客户（以下简称“特殊人士”）。
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理财卡的账户管理
? 帐户移入/移出 ? 理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证
式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定 期存款等账户移出作为独立账户管理。 ? 账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效 身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户 名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需收 回，作废处理，作移入交易凭证附件，卡内各种子账 户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是 全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户 移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入 移出不改变原存款开户网点。
况良好，无不良记录； ? 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、
转账等大额消费，下同）累计在 5万元（含） 以上； ? 4、经二级分 (支)行个人金融部批准的特殊人士。
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理财卡申报条件
? 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡白金卡： ? 1、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险
某银行个人理财产 品介绍(ppt 100页)
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什么是乐当家理财卡
?是我行专为个人各类客户特别是高中端客户设计开发 的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多功 能借记卡，是我行集合资源整合个人金融服务的平台。
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乐当家理财卡的定位
? １、品牌定位：该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我 行已有的“乐当家”理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建 设银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有“龙卡”标识。 面向高、中和潜在客户推出不同的品牌。
? 理财卡内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达 授权金额后的余额。
? 理财卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。 ? 理财卡不允许透支交易，但由于受理及结算等原因而造成结算金
额超过卡可用余额时，发卡行应立即通知客户归还欠款或追索欠 款。 ? 理财卡有效期为 5年，过期即失效，但理财卡账户下尚未结清的 债权债务关系仍然有效。 ? 理财卡在境内和港、澳等其他地区带“银联”标识的特约商户消 费及ATM 取现以人民币结算，通过 VISA 、MasterCard 国际组织 的专用网络进行的境外交易以美元结算。
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理财卡的服务
? 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
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理财卡的账户管理
? 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
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理财卡的签约和使用
? 签约和使用
? 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债 预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
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理财卡申请条件
? 申请的条件
? 一、年满18周岁，具有完全民事行为能 力和偿还能力且符合条件的自然人，可 申请不同级别的理财卡主卡（以下简称 “主卡”）。自然人包括中国居民、中
国人民解放军军人、中国人民装警察， 以及符合规定条件的港澳台居民、外国 公民。同一申请人只能申请一张主卡。
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理财卡的账户关联
? 帐户，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 ? 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
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理财卡的签约和使用
? 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
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理财卡申报条件
? 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡： ? 1、年日均个人金融资产 20万元以上（含）； ? 2、年月均贷款 50万元（含）以上，且还款情