全民养老保险方案

全民养老保险方案（草案）

一、全民

全民就是包括全共和国的所有公民，上至国家元首，下到监狱囚犯，每个公民都必须强制参加。要保证全民，单强制还不行，必须有财政帮助没有努力交保险费的人，因为我国地区发展不平衡，这个费用必须由中央财政出，属于福利开支。

每个公民满18周岁必须强制到保险公司开一个养老保险帐户（用公民号做帐号）。18岁以前可以自由开，但必须自己交费。

二、保险费

保险费分两种，一种是自己交，年收入在全国平均年收入以上的人，必须自己交，必须交自己年收入10%以上。一年必须交一次以上，可以一次交清，也可以从发工资的单位每月代扣交，也可以自己到保险公司交。年收入在全国平均年收入以下的人，由国家福利部门交，必须一年一次交清，都交全国年平均收入的40%的10%，既全民平均收入的4%。

三、养老金

必须做实每个公民的养老帐户；自己领自己的养老金。

60周岁以后才可以退休（或者说才算老年人），过老年生活，从保险公司每月领养老金，计算养老金的方法如下：每笔交费独立计算，保险公司按三年定期存款利息（每年必须把利息计算入本金，利息变化也必须计算入本金，因为可能会继承，本息必须经常显示在帐户中给主人查看）给投保人，中央财政再补贴日利息万分之一单利（目的是吸引每个公民参加这个方案，当然越有钱的越得利；但不要担心，因为养老金也要上个人所得税的）计算到过老年生活开始日（60岁以后才能开始）。把所有交费及利息加起来得到总养老金，用全国平均寿命减去开始过老年生活的年龄得到此人的老年生活月数。用总养老金除于老年生活月数就得到每月的养老金。一生都是财政交费的可能很少，如果少于当年全国平均收入的40%，财政必须补给总养老金达到40%。因为通货膨胀而使养老金低于全国平均收入的40%的，财政都必须补足此数。

因为法官是终身制的，可能出现退休就超过全国平均寿命的情况，老年生活月数按12个月计算。上面的都一样不能低于12个月。一些公司老总，一些公务员也有这种情况。普通公民，身体好的也有这种情况。

60岁以后不过老年生活的人，保险费自由决定。交也可以，不交也可以。财政交的就必须停止了。

四、养老保险公司

养老保险公司必须是私有民营的。国家福利部门可以发放10—99家营业执照。中央政府有权派两名监事到公司的监事会监督公司的经营。保险公司可以破产，但不能倒闭，如果保险公司破产（资不抵债），则重新招标董事会成员和高级经理人员，董事会的全部股份转给新董事们，不足的资产中央财政贷款补充，还清贷款才能分红。

保险公司利用公民交的保险费进行投资。要尽量进行低风险投资。政府派去的监事主要职责就是监督保险公司的投资风险。

这可以形成很大的资本来源。有利于我国金融市场的发展。

五、过度情况

开始实施方案时，有三种情况，1是已经过老年生活的人；2是超过18岁而未过老年生活的人；3、未到18周岁的人。

已经过老年生活的人，原来有退休金的，按原来的给，只是尽量把发放工作让给保险公司做。没有退休金的，按全国平均年收入的40%由中央财政拨给保险公司发放。

18岁至60岁的按上面的计算办法把应该交的保险费转到保险公司新开的帐户上，有的是现在在社保局的，有的是自己有钱交的，有的是享受福利的。有钱自己交的必须交，享受

福利的财政交。更多的需要中央财政来补充18岁到实行方案时的缺额。

未满18岁的就按新方案执行。

六、养老办法

要鼓励社会养老，由私有企业建设养老院，老年公民自由选择养老院，使养老院形成竞争才有利于提高服务质量。慈善组织也可以建设养老院，也可以收费（肯定比私人的要低，不然就不是慈善了）。

不反对家庭养老。鼓励到养老院养老是中国传统的孝会压制一些人不好意思去养老院养老。到养老院养老的好处是可以形成一个很大的产业——养老业，可以安排许多人就业。

七、投保人灭失和入籍

投保人因为死亡、失踪、出国而灭失的，其已经交纳的保险费和公司给的利息转给继承人的养老帐户，投保的费用是绝对不准取出来的。

新加入我国的公民也必须按本方案执行。

八、有利之处

如果实施本方案，将有明显的几大有利之处。

一、就是形成一个庞大的养老业产业，我国有4亿以上老年人，一个养护员照看5个老人（平均估计）都需要8000万养护员。

二、形成一个庞大的金融产业，每年交的保险费将在几万亿。有利于资本市场壮大，保险公司也会壮大，将是世界最大的几十家保险公司。将可以提供几百万人就业。

三、将有利于我国控制人口，大多数人生育子女的目的就是养老，现在每个公民都老有所养，绝大多数就不会大量生育孩子了，就不会一定要生男孩了，性别失调的问题就解决了。老龄化问题也解决了。因为财政是平均负担的，而不是到老年才出钱。

四、社会将更和谐，更有吸引力。人才就能留住。

五、有利于人们变化工作，找到自己最喜欢的工作；

六、有利于人口流动，老年人会离开生活费贵，空气不好的大城市，转到环境优美的小镇生活。