第八章 再保险

成数和溢额混合再保险就是将成数再保险和 溢额再保险组合在一份合同中，从而采纳了 这两种再保险各自的长处。
根据基础合同的不同分为：溢额合同上的成 数再保险、成数合同上的溢额再保险。
通常只适用于转分保业务和海上保险业务
这种混合合同有两种方式：
其一，溢额合同上的成数再保险。分出公司先安
排一个溢额合同，但其自留额部分按另订的成数合 同处理。 例如，一个自留额为50万元，责任额为4线的溢额合 同。规定对于自留额部分，分出公司有权另订成数 分保合同。假定分出公司将自留额50万元的60%分出， 自已实际上只保留了成数部分即原溢额合同自留部 分的40%即20万元的责任。
第二，临时再保险以个别保单或风险单位为基础； 第三，临时再保险业务条件清楚，分保费支付及时； 第四，临时再保险业务手续繁琐，时间性强。
合同再保险
• 是分出公司就某类业务与接受公司预先订立 合同，分出公司按照合同的规定将有关风险或责任 转让给接受公司的再保险安排，也称固定再保险。
合同再保险的特点：
例如，有一成数再保险合同，每一风险单位的最高限额规
定为500万元，自留责任为45%，分出责任为55%，则合同 双方的责任分配如表1所示。
表1
成数分保责任分配表
单位：万元
保险金额 80 200 500 600
自留责任45%
36 90 225 225
分出责任55%
44 110 275 275
其他 0 0 0
溢额再保险与成数再保险的共同之处是都以保
额为基础来确定分保关系，自留额与分出额都表 示成保额的一定比例关系。
二者的区别在于溢额再保险的自留额是一个确 定的自留额，不随保额的大小而变动，而成数再 保险的自留额表现为保险金额的固定百分比，随 保额的大小而变动。
表3 溢额分保计算表 单位：万元
总额
总计 3000 30 30 600
6
0
160 1.6
0
2
320 3.2
8
4
480 4.8
16
0
640 6.4
0
0
800 8.0
0
6
2400 24
24
3.成数再保险的特点 （1）优点 合同双方利益一致。 手续简化，节省人力和费用。 （2）缺点 缺乏弹性。 不能均衡风险责任。
4.成数再保险的运用
1 1 90 45% 0.9 0.9
D轮 250 2.5 10 10 4% 0.1 0.4 100
40% 1 4
140 56%
1.4 5.6
共计 5.05 1.3
3.5 0.7
2.4 5.8
2.3 6.5
➢ 3.溢额再保险的特点 可以灵活确定自留额 均衡风险责任 比较繁琐费时
（三）成数和溢额混合分保
在溢额再保险中，自留额是厘订再保险限额
的基本单位，超过自留额的部分（溢额）通常是 以自留额的一定倍数（再保险中称为线数）来限 定的。
• 例：再保险合同的限额为1线，表示再保险人最高 承担和原保险人一样的保险责任。如果再保险合同 的限额为10线，则表示再保险人承保的金额最高为 原保险人的10倍，称之为10线合同。假设该合同的 自留额为100万元，则1线的金额为100万元，再保 险分入人最高承保的金额则为1000万元，合同容量 为1100万元
新创办的公司。 新开办的险种。 汽车险、航空险。 保额和业务质量比较平均的业务。 各类转分保业务。 在国际交往中用作再保险业务交换，争取回头业务。 属于同一保险公司系统的母公司和子公司之间，以及集
团分保内部，为简化分保手续，一般也采用成数分保方 式进行分保。
（二）溢额再保险
•1.概念及基本操作 • 是原保险人对每一风险单位的保额确定一个 自留额，而只将保额超过自留额的部分（溢额）， 分给再保险人承Байду номын сангаас，并分别按照自留额和溢额对保 额的比例来分配保费和分摊赔款的再保险业务方式。
产 水险
再
船舶险 分保安排同货运险，但自留额以单个船只作为危险单位
保
险
汽车保险
按每次事故安排超额分保
责任保险
按种类采用比例和非比例
团体险 成数再保险，成数与溢额再保险 人 寿险
身
个人险 溢额再保险
险
再 意外险 团体险 成数再保险，需要时安排溢额分保
保 与健康
险
险
个人险 意外险采用溢额分保，健康险采用成数分保
再保险 原保险合同的契约责任
转移风险的层次 第一次分散和转移
第二次分散和转移
合同双方当事人
投保人和保险人
保险业务性质
独立业务
保险合同性质 补偿性合同或给付性合同
原保险人和再保险人
独立业务 但双方当事人共命运
补偿性合同
二、再保险的作用
• （一）再保险对分保分出人的作用
1.分散风险，均衡业务质量 2.控制责任，稳定业务经营 3.扩大承保能力，增加业务量 4.降低营业成本，提高经济效益
溢额再保险线数的确定要根据原保险人的业 务内容和自留能力（如平均保额大小及其与平 均自留额的关系、最高保额的大小与自留额的 关系、巨额标的承保状况等）综合考虑。
• 由于承保业务的保额增加或业务的发展，分
出公司需要设置不同层次的溢额，依次称为第 一溢额、第二溢额等。
• 2.溢额再保险责任、保费和赔款分摊的计算
• 例：某海上货运险溢额分保合同，危险单位按每 一条船一个航次划分，自留额为10万美元。第一 溢额合同限额为10线，第二溢额合同限额为15线， 原保险人承保了四条船(船次)，有关责任、保费 和赔款的计算如表4所示。
表4 分层溢额分保计算示意表 单位：万美元
保险金额
总 额
总保费
总赔款
自留额 自 留 分保比例 责 分保费 任 分摊赔款
第一、对于分出公司和接受公司在合同范围内均具有 约束力。
第二，一般是不定期，或者期限较长，分保条件比较 优越。
第三，以分出公司某种险别的全部业务为基础，分出 公司不能挑选，以避免逆选择。
第四，当事人双方业务关系稳定，原保险人能够便捷 地转嫁危险责任；再保险人比较均衡地获得批量业务。
预约再保险
• 是介于合同再保险与临时再保险之间的一种再保 险安排。
₋ 财产风险、责任风险、运输风险、人身风险、巨灾风险等
• 4.按业务的渠道
– 分入、分出再保险；法定再保险；交换再保险；转分保再保险； 集团再保险
• 临时再保险
• 是分出公司根据业务需要将有关风险或责任进 行临时分出的再保险安排。
• 临时再保险是最古老的再保险安排方式。
临时再保险的特点：
第一，对于临时再保险业务，分出公司和接受公司有 自由选择权；
二、非比例再保险
• 是一种以赔款作为再保险当事人确定责任基础 的再保险业务方式。对于原保险人的赔款超过一 定额度或标准时，其超过部分由再保险人负责， 直至某一额度或标准。一般又称为损失再保险， 超损失再保险，第二危险再保险。
（一）超额赔款再保险及其运用
• 简称超赔分保，对原保险人因同一原因所发 生的任何一次损失，或因同一原因所导致的各次 赔款的总和，超过约定的自负赔款责任额时，其 超过部分由再保险人负责到一定额度。
自留额 第 一 分保比例 溢 分保费 额
分摊赔款
第
自留额
二 分保比例
溢 分保费 额
分摊赔款
A轮 5 0.05 0 5
100% 0.05 0 0 0 0 0 0 0 0 0
B轮 50 0.5 1 10
20% 0.1 0.2 40
80% 0.4 0.8 0 0 0 0
C轮 200 2
20 10 5% 0.1 0.1 100 50%
四、中国再保险简介
中国财产再保险 股份有限公司
中国人寿再保险 股份有限公司
中再资产管理 股份有限公司
中国大地财产保 险股份有限公司
华泰保险 经纪有限公司 中国保险报业 股份有限公司
第二节 再保险业务的种类
• 一、比例再保险
也称保额再保险，是以保险金额为基础来确定 原保险公司自留额和再保险公司分保责任额的再 保险业务方式。
第八章 再保险
第一节 再保险概述
• 一、再保险的概念
亦称分保，是保险人在原保险（直接保险） 合同的基础，通过签订再保险合同，将其承担的 风险和责任，部分或全部转嫁给其他保险人的经 营活动。
原保险人 分保分出人
转嫁风险
接受转嫁风险
再保险人 分保接受人
分入人
原保险与再保险比较
保险标的
原保险 财产、人身及相关利益
100
• 2.责任、保费和赔款的计算
例：假定某原保险公司组织一份海上运输险的成数分 保合同，规定每艘船的合同最高责任限额为1000万美 元，原保险公司的自留额为20%，即200万美元，分出 责任额800万美元，即80%。假定在该合同项下有五笔 业务，每笔业务的保额、保费收入和赔款情况及其计 算如表2所示 。
•
在实际运用中，成数再保险的再保险人数量一般没
有限制，各个再保险人接受的份额也不必相同。但原保
险人的自留比例一般较大，约在40%~50%之间。
• 为了使承担的责任有一定范围，每一份成数再保险 合同都按每一风险单位或每张保单规定一个最高责任额， 原保险人与再保险人在这个最高责任额中各自承担一定 的份额。
表2
成数分保计算
单位：万美元
标的
总额100%
自留20%
分出80%
物 保险金额 保费 赔款 自留额 自留保费 自负赔款 分保金额 分保费 分摊赔款
A 200 2 0 40
0.4
B 400 4 10 80
0.8
C 600 6 20 120 1.2
D 800 8 0 160 1.6