货币银行学复习资料

货币银行学复习资料

1：什么是货币？作为货币的理想材料应具备那些特性？

答：货币是在支付商品和劳务或偿还债务时被普遍接受的任何东西，或者说是一般等价物。

作为货币的理想材料应具备的条件:

（1）普遍可接受性；（2）易于标准化，且价值稳定；（3）易于分割，以方便“找零”；（4）易于保存，不易变质；（5）便于携带。

2：货币有哪些职能？

交易媒介（克服了物物交换的局限）、价值尺度（具有完全的排他性、独占性）、储藏手段（可以积累社会财富、可以调节流通中货币的“蓄水池”（金属货币流通）、支付手段（扩大了商品流通、节约了现金流通）。

E g:债券。股票、房地产、金银首饰、艺术品、耐用消费品等，这些投资都可能给投资者带来相当好的收益，而用货币作为储藏手段基本上没有任何收益，那么为什么人们还是愿意拿一些钱在手上呢？

答：因为现金在各种财产中流动性最高，用起来方便。另外现金是一般等价物，有钱想买什么就能买什么，而其他财产要改变形态，一般要先将财产转换成货币才能实现。

3：中央银行的职能？

①发行的银行：

中央银行垄断银行券(法定货币)的发行权。

中央银行是最高的货币管理当局，控制整个经济中的货币供给量。

②政府的银行：

中央银行为政府提供金融服务：（1）代理国库。；（2）为政府提供资金融通；（3）代理政府的金融事务；（4）充当政府的金融顾问和参谋

③银行的银行：

银行的银中央银行为金融机构提供金融服务：（1）集中保管各商业银行及其它存款机构的准备金；（2）集中清算；（3）最后贷款人

④管理的银行：

（1）制定和实施金融政策；（2）进行金融监管；（3）参加国际金融活动；

4：中央银行的业务？

中央银行的负债业务：

1.存款业务：按存款主体不同，分为准备金存款、政府存款、外国存款。

2.货币发行业务：央行最重要的负债业务，央行通过再贴现和再贷款、购买证券、收购金银和外汇等业务发行货币。

3.发行中央银行债券。

4.对外负债。

5.资本业务：中央银行筹集、维持和补充自有资金的业务。中央银行自有资金（资本）形成途径有三条：

⒈政府出资；⒉地方政府或国有机构出资；⒊私人银行或部门出资。

中央银行的资产业务：

1、贷款和再贴现业务

（1）央行贷款是商业银行基础货币的重要来源。对象主要是商业银行和国家财政。（央行贷款的特征：短期贷款为主；不以盈利为目的；控制对财政的放款；不直接对企业和个人发放贷款）

（2）再贴现业务——也叫“重贴现”——指商业银行为弥补营运资金的不足，将由贴现取得的票据提交央行，请求央行对商业票据进行二次买进的经济行为。

中央银行的公开市场业务：

中央银行直接在证券市场上买卖有价证券等，来影响货币供应量和市场利率的行为。（应注意：不能在一级市场上购买，只能在二级市场上购买；不能购买市场流动性差的有价证券，主要是政府债券、国库券以及中央银行债券）

中央银行金银外汇储备业务：

央行负责保管经营外汇，外汇储备的形式：金银、外汇、国际货币基金组织的储备头寸和特别提款权。（意义：稳定币值，稳定汇价，调节国际收支）

5：中央银行的独立性？

相对独立性：央行在制定和执行货币政策上可以不受政府的干预、影响和控制。

1.独立性较大的模式：如美国和德国的央行

2.独立性稍次的模式：如英国和日本的央行（日本银行与大藏省的关系）

3.独立性较小的模式：如意大利的央行

中国人民银行隶属国务院，独立性较差。

6：中央银行的组织结构制度？

ⅰ：单一的中央银行制:分为一元式和二元式两种。

（1）一元式。是指一国由中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。

（2）二元式。是指一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。如美国、德国。

联邦级：联邦储备委员会、联邦公开市

美国联邦储备体系场委员会、联邦咨询委员会

（the Fed）

地方级：全国划分为12个联邦储备区，

每个区设立一家联储银行

ⅱ：复合中央银行制：即“一身二任”。（如前苏联和东欧、我国在1983年以前）

ⅲ：准中央银行制度：指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。（如新加坡和中国香港特别行政区）

ⅳ：跨国中央银行制度：指两个以上的主权国家设立共同的中央银行。（如欧洲货币联盟）

7：中央银行实行存款准备金制度的意义？

保证商业银行等金融机构的清偿能力，有利于约束商业银行贷款规模，控制信用规模和货币供应量。

8：中央银行业务活动原则？

①相对独立性：应处于超然地位，在执行业务活动时，不应受到行政和其他部门的干预。

②不以盈利为目的：避免与其他银行争利；保持控制金融市场的力量。

③不兼营一般银行业务：以免因不合理竞争而威胁其他金融机构的生存,保持中央银行的权威，以领导其他金融机构。

④公开性：定期公布业务状况，使社会及时了解货币政策，了解实施后所产生经济后果。

9：通货膨胀的类型？

1、按照物价上涨的速度与幅度区分：

爬行式通货膨胀：缓慢持续地上升，≤3％；

步行式通货膨胀：明显持续上升，4%～9%；

奔腾式通货膨胀：急速上涨，10% ～100%；

恶性通货膨胀：又称极度通货膨胀，一般物价水平失去控制，100% ～1000%。

2、按照物价表现形态不同：

公开型通货膨胀：市场经济和自由价格制度下

隐蔽型通货膨胀：计划经济和价格管制下（凭票购买、实物配给制）

3、按照通货膨胀知否被预期：

预期型通货膨胀：公开宣示的、被公众事先预期

非预期型通货膨胀：隐蔽方式的，没有被公众事先预期到的

10：通货膨胀的成因？

（一）需求拉上型通货膨胀：

定义：由于社会总需求增加超过了按现行价格可得到的商品和劳务总供给的增长而引起的通货膨胀。

成因：

①政府出现财政赤字，靠透支来弥补；

②国内投资总需求过旺；

③国内“消费膨胀”。

总结：货币供给的扩张是需求拉上型通货膨胀的唯一根源。即“太多的货币追逐太少的商品”。

（二）成本推进型通货膨胀：

定义：在没有超额需求的情况下，由成本的提高而引起的通货膨胀．

成因：

1、工资推进通货膨胀（工会或某些非市场因素压力的存在，会使工人货币工资增长率超过劳动生产率的增长。并引发工资—物价“螺旋”。如1960-1970年代欧洲各国的通货膨胀。

）

2、利润推进通货膨胀（寡头企业和垄断企业为获得高额垄断利润而提高价格，使总供给曲线上移从而导致通货膨胀，又称“供给冲击型”通货膨胀。如20世纪70年代的“石油危机”。）

（三）结构型通货膨胀：

定义：由经济结构、部门结构失调引致的物价总水平持续上涨。结构失调主要表现在：1.“瓶颈”制约；（木桶原理）；2.需求移动；（价格和工资的刚性）； 3.劳动生产率增长速度的差异。（攀比效应）

11：通货膨胀的治理对策？

（一）需求管理政策：

政府利用紧缩性的货币政策和紧缩性的财政政策来抑制货币供给和过旺的总需求。

效果与适用：“双紧”政策对于治理需求拉上型通胀较为有效，且仅适用于通胀和经济高速增长并存，或者通胀与AD>AS引起的国际收支逆差并存时。

1、紧缩性的货币政策——控制货币的过快增长，提高利率

一般性货币政策工具：如提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场上出售有价证券等。

选择性货币政策工具：如消费信用、不动产信用、证券市场信用控制、直接信用控制与间接信用控制等。

2、紧缩的财政政策——增加财政收入，减少财政支出

提高税率，调整税收结构

发行公债，弥补财政收支差额

降低政府购买水平（生产性、非正产性）

降低政府转移支付水平

（二）收入政策：

1、工资——价格政策：是指为抑制工资上升导致的成本推进型通货膨胀而采取的管制工资上涨的措施。

道德规劝；

自愿的工资——价格指导线；

以税收为基础的收入政策；

冻结工资物价措施。

（三）收入指数化政策：