工商银行经营状况及经营绩效调查报告

工商银行经营状况及经营绩效调查报告

1 工商银行经营状况

1.1 2006年度工商银行经营状况

在成功实现境内外公开发行上市的同时，工行税后利润达到493.36亿元，同比增长30.3%，平均总资产回报率达到0.71%，加权平均净资产收益率达到15.16%。

这一年工行实施新的战略发展规划，经营模式和增长方式发生积极变化，业务结构、收入结构、渠道结构、客户结构明显改善，竞争发展能力和经营管理水平又有了新的提升。

经营能力指标：总资产周转率为2.87%，净资产周转率为48.46%。

盈利能力指标：净资产收益率为10.43%，总资产收益率为0.65%，净利润率16.75%，毛利率100.00%。

偿债能力指标：资产负债率：93.72%，流动比率0.66，利息保障倍数1.65/。

现金流指标：每股现金流1.19。

1.2 2007年度工商银行经营状况

2007年，工商银行加快经营转型，巩固中国最大公司银行地位。坚持信贷稳健发展，保持中国第一信贷银行的地位。实施综合营销及精细化管理，推动公司客户营销模式向精细化、集约型转变，提高营销管理水平及服务能力。开展业务创新，有效满足客户金融服务需求，提高对客户需求的快速反应能力。成立工银金融租赁有限公司，进一步提升为客户提供综合化金融产品服务的能力。2007年末，银行客户272万个，比上年末增加31万个，其中公司贷款客户5.9万个，公司银行客户基础进一

2007年度经营能力指标：总资产周转率3.14%，净资产周转率50.54%。

盈利能力指标：净资产收益率15.08%，总资产收益率0.94%，净利润率31.97%。

偿债能力指标：资产负债率93.73%。

现金流指标：经营现金流与负债比3.64%，每股现金流0.89

1.3 2008年度工商银行经营状况

2008，随着金融危机从局部发展到全球，从发达国家传导到新兴市场经济体和发展中国家，从金融领域扩散到实体经济领域，全球经济增长明显放缓，国际金融市场动荡加剧，国际经济环境中不确定不稳定因素增多。美国、欧元区、日本均已陷入衰退，新兴市场经

济增速明显放缓。全球通货膨胀压力缓解，通货紧缩风险同步增加。国际货币基金组织2009年1月28日预测，2008年全球经济增长率降至3.4%，比2007年下降1.8个百分点。

2008年末，广义货币供应量（M2）余额47.5万亿元，比上年末增长17.8%，加快1.1个百分点；狭义货币供应量（M1）余额16.6万亿元，增长9.1%，回落12.0个百分点；基础货币增长平稳，金融体系流动性总体充裕。

2008年度经营能力指标：总资产周转率3.36%，净资产周转率54.24%

盈利能力指标：净资产收益率18.36%，总资产收益率1.14%，净利润率35.76%。

偿债能力指标：资产负债率93.78%。

现金流指标：经营现金流与负债比4.05%，每股现金流1.11

1.4 2009年度经营状况

2009年，改进信贷业务发展方式，调整信贷结构，保持信贷业务平稳较快发展。大力发展投融资顾问、债务融资工具承销、银团贷款安排管理等投资银行业务，加快现金管理、资产托管、对公理财、跨境贸易人民币结算等新兴业务推广。加强综合营销，挖掘客户业务潜力，提高客户综合回报率。

推进客户分层营销体系改革，提升大型优质客户营销层次，提高不同类型客户差异化服务水平，扩大优质客户基础。2009年末，公司客户361万户，比上年末增加51万户；有融资余额的公司客户8.4万户，增加8,927户。根据人民银行数据，2009年末，公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为11.9%和13.8%。

2009年，完善以客户为中心的经营管理体系，提升专业化经营水平，加快个人金融业务经营管理体制转型。推进个人金融业务与公司金融业务协同营销，增强交叉销售，提升产品客户渗透率。完善客户分层服务体系，实施服务精细化管理，扩展客户基础，提高中高端客户比重。加快个人融资服务、理财产品、银行卡等业务创新和推广，提升品牌影响力，推动个人金融业务协调发展。荣获《亚洲银行家》杂志“中国最佳大型零售银行”称号。2009年末，个人客户2.16亿个，其中个人贷款客户580万个。根据人民银行数据，2009年末，储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为17.6%和19.3%。2009年年度经营能力指标：总资产周转率2.87%，净资产周转率48.46%。

盈利能力指标：净资产收益率19.08%，总资产收益率1.09%，净利润率41.56%。

偿债能力指标：资产负债率94.24%。

现金流指标：经营现金流与负债比3.64%，每股现金流1.21

1.5 2010年度前三季度

截至报告期末，工行2010年度主要经营情况如下：

实现净利润1,277.95亿元，同比增长27.24%。利息净收入2,216.63亿元，同比增长24.36%，主要原因是生息资产规模增长及净利息收益率继续小幅回升。手续费及佣金净收入545.63亿元，同比增长32.88%。归属于母公司股东的净利润1,272.16亿元，同比增长27.33%。成本收入比28.39%。

报告期末，总资产134,178.87亿元，比上年末增加16,328.34亿元，增长13.86%。客户贷款及垫款总额65,715.12亿元，比上年末增加8,428.86亿元，增长14.71%。从结构上看，公司类贷款45,470.45亿元，个人贷款15,500.95亿元，票据贴现1,342.15亿元，境外贷款及其他3,401.57亿元。贷存款比例为59.15%。

总负债126,583.82亿元，比上年末增加15,522.63亿元，增长13.98%。客户存款112,825.90亿元，比上年末增加15,113.13亿元，增长15.47%。从结构上看，定期存款54,172.28亿元，活期存款56,893.55亿元，其他1,760.07亿元。

股东权益合计7,595.05亿元，比上年末增加805.71亿元，增长11.87%。

按照贷款质量五级分类，不良贷款余额为757.31亿元，比上年末减少127.36亿元；不良贷款率为1.15%，比上年末下降0.39个百分点；拨备覆盖率为210.16%，比上年末提高45.75个百分点。

核心资本充足率9.33%，资本充足率11.57%，均满足监管要求。资本充足率比2010年6月末提高0.23个百分点，主要是发行可转换公司债券补充了附属资本。

1.6 工商银行06——10年度财务情况

工商银行06-10年度财务情况