XX银行交易账户和银行账户划分管理办法

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公司银行账户管理规定模版

公司银行账户管理规定模版一、账户开立及关闭1. 公司开立银行账户时，应提交以下文件和资料：- 公司营业执照复印件- 公司法人身份证明复印件- 公司章程及公司组织机构代码证副本- 公司纳税登记证明复印件- 公司业务介绍及开户申请表格2. 公司关闭银行账户时，应按以下步骤进行：- 提交书面申请关闭账户- 清算账户余额及支付所有欠款- 确认关闭账户并注销注册二、账户操作权限管理1. 公司内部设置账户操作权限，分为以下几个级别：- 高级权限：资金调拨、外汇交易、签署支票等高级操作。

- 中级权限：账户查询、内部转账、定期存款等中级操作。

- 低级权限：账户查询、活期存款、消费刷卡等基本操作。

2. 权限分配应根据岗位职责和需求进行合理分配，并及时调整与变更。

三、资金管理1. 公司应根据资金需求和风险管理要求，合理规划和管理资金余额。

2. 公司资金应定期进行存款，确保账户余额充足，避免出现资金短缺的情况。

3. 公司应根据业务需要，合理安排资金的划拨和调配，确保资金的有效利用。

四、账户资料保管1. 公司应妥善保管银行账户相关资料，确保其完整性和安全性。

2. 公司内部不得随意泄露账户相关资料，严禁将账户信息提供给未经授权的个人或机构。

3. 公司应定期检查账户资料的完整性，并及时更新变更。

五、账户交易记录管理1. 公司应及时核对和审查账户交易记录，确保其准确性和完整性。

2. 如发现账户交易记录异常或错误，应及时与银行联系并进行核实与处理。

六、账户安全控制1. 公司应采取适当的技术措施和管理措施，确保银行账户的安全。

2. 公司应定期进行账户密码的更换和更新，确保账户的密码安全。

3. 公司应定期进行账户安全漏洞的检查和修复，防止账户被黑客攻击。

七、账户维护与管理1. 公司应定期向银行提交账户变更申请，并及时更新账户信息。

2. 公司应及时结清所有欠款和费用，以免账户因逾期未还而被冻结或注销。

3. 公司应定期与银行进行账户健康状态的检查和评估，及时发现问题并解决。

从内部控制五要素看中国工商银行

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（2）内部控制文化
董事会、高级管理层积极主导和推进内部控制文化建设的各项工作，将“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”作为内部控制核心价值观，倡导“管理靠制度、办事讲规矩、决策依程序”和“内控优先、制度先行”、“合规创造价值” 的内部控制理念。（3）人力资源政策工行引入经济增加值和收益分享比例理念，建立起以市场价值、岗位价值、知识能力和绩效共享为基础的差异化薪酬分配机制；引入个人绩效合约、目标考核管理、行为能力评价工具与理念，建立起相对完善的绩效评价机制和绩效管理流程，建立了“纵向可进退、横向可交流”的多通道职业发展新机制，实现了以目标为导向、以绩效为依据的整体式绩效考核机制。
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（2）内部控制文化董事会、高级管理层积极主导和推进内部控制文化建设的各项工作，将“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”作为内部控制核心价值观，倡导“管理靠制度、办事讲规矩、决策依程序”和“内控优先、制度先行”、“合规创造价值”的内部控制理念。
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（3）人力资源政策工行引入经济增加值和收益分享比例理念，建立起以市场价值、岗位价值、知识能力和绩效共享为基础的差异化薪酬分配机制；引入个人绩效合约、目标考核管理、行为能力评价工具与理念，建立起相对完善的绩效评价机制和绩效管理流程，建立了“纵向可进退、横向可交流”的多通道职业发展新机制，实现了以目标为导向、以绩效为依据的整体式绩效考核机制。
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（3）操作风险评估工行通过跟踪操作风险发生的频率、影响程度，分析操作风险损失和检测指标变动情况，发行操作风险管理薄弱环节和风险隐患，进行风险提示，并提出管理建议，有效地促进了全行操作风险识别分析水平的提高。
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（4）关联交易风险评估工行制定实施的《中国工商银行股份有限公司关联交易管理基本规范（试行）》，对关联方单位实现了名单制管理。董事会关联交易控制委员会在按照有关规定对关联法人和关联自然人进行了确认的基础上，确保对关联交易方的授信等业务具备风险识别能力。

《银行账户分类》

《银行账户分类》一个企业可能在多家银行中开户，但这些账户的功能不尽相同，下面有必要对银行账户的知识所有了解。

根据我国《银行账户管理办法》，银行账户一般分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

一、基本存款账户基本存款账户。

是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。

企业的工资、资金等现金的支出，只能通过基本存款账户办理。

一个企业只能开立一个基本存款账户，开户时必须要有中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证。

二、一般存款账户该账户是企业在基本存款账户以外的银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。

该账户可以办理转账结算和存入现金，但不能办理现金支龋三、临时存款账户该账户是企业因临时经营活动需要开立的账户。

企业可以通过该账户办理转账结算和现金收付。

四、专用存款账户该账户是企业对特定用途的资金，由存款人向工户行出具相应证明即可开立的账户。

特定用途资金主要包括以下三部分：1、基本建设资金2、更新改造资金。

3、特定用途，需要专户管理的资金。

同时根据我国《银行账户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》，对企业违反账户管理的行为也有严厉的处罚：1.企业出租和转让账户的，除责令纠正外，按规定对发生金额处以5%但不抵于1000元的罚款，并没收出租账户的非法所得。

2.企业违反规定开立基本存款账户的，责令其限期撤销账户，并处以5000元到1万元的罚款。

总之，银行的基本存款账户一般就是指企业合同章上印有“开户行和账号”的账户，这个账户一个企业只能开一个，并要由人民银行批准；而其他三个账户的开立比较容易，企业可在不同银行开有多个账户。

第二篇：单位银行账户的分类单位银行账户的分类（一）单位银行结算账户1.基本存款账户存款单位的现金支取，只能通过基本存款账户办理。

一个单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，不得同时开立多个基本存款账户。

2.一般存款账户该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

XX银行交易账户和银行账户划分管理办法

XX银行交易账户和银行账户划分管理办法第一章总则第一条为加强本行账户分类管理，清晰划分交易账户和银行账户，根据银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（2012年第1号）、《商业银行市场风险管理指引》（2004年第10号）、《商业银行银行账户利率风险管理指引》（2009年第106号）及《XX银行市场风险管理办法》（华融银董[2013]34号）等有关规定，制定本办法。

第二条账户划分管理系指本行建立账户划分、调整、管理和监控的内部政策和程序，以便根据交易账户和银行账户的性质和特点，采取相应的风险识别、计量、监测和控制方法。

第三条本行银行账户和交易账户的划分管理应遵循以下原则：（一）目的性原则。

账户划分的核心依据是持有金融工具的交易目的，且该交易目的应有明确的业务策略相匹配。

相同的金融工具可能根据不同的交易目的归入不同账户。

（二）全面性原则。

所有存在实质风险暴露的表内外业务均应指定其账户属性，划入相应的银行账户或交易账户，并能够全面识别、计量、监测和控制风险敞口。

（三）一致性原则。

金融工具的账户属性一经指定，原则上不得随意更改，确保账户划分与管理的一致性。

第二章职责分工第四条高级管理层负责审定交易账户和银行账户的划分规则，审批账户之间的调整事项。

第五条总行风险管理部负责（一）负责拟定交易账户和银行账户的划分标准；（二）负责监测金融市场部对账户划分标准的执行情况；（三）负责对账户之间的调整事项进行评估，并将评估结果提交高级管理层最终审批。

第六条金融市场部是本行交易账户管理的执行部门，根据交易目的，在交易前确认每笔交易对应的账户分类。

遇特殊情况下，提出账户调整事项的建议。

第七条总行计划财务部负责金融工具会计科目的设置，评估账户划分及调整结果对财务核算方法、会计科目设置等方面的影响，参与审议账户调整事项。

第三章账户划分标准第八条交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的，可以自由交易的金融工具，除此之外的其它各类头寸划入银行账户。

某农商行交易账户与银行账户划分管理方案办法

江苏江南农村商业银行股份有限公司交易账户与银行账户划分管理办法第一章总则第一条为了加强江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）风险管理能力，完善本行交易账户与银行账户划分管理，根据《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行市场风险管理指引》、《江苏江南农村商业银行股份有限公司市场风险管理政策》等有关政策法规及本行相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本行交易账户记录的是本行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

本行银行账户记录的是本行除交易账户以外的金融工具和商品头寸。

第三条本行实施交易账户与银行账户分类管理的目的是根据不同账户的性质和特点，采用更有针对性的市场风险管理措施，并准确计量市场风险监管资本。

第四条本办法主要包括交易账户与银行账户的分类原则、职责分工、划分标准、调整规则等内容。

第五条交易账户与银行账户分类原则：（一）全面性原则。

全行所有表内外资产负债均划分到银行账户或交易账户。

（二）渐进性原则。

随着业务发展和各项管理制度的完备，进一步完善账户划分管理，确保账户划分的合理性与科学性。

（三）事前认定、事后确认原则。

在交易之前，本行业务部明确交易归入的账户；交易完成后, 交易员在系统中对交易账户做审计标记, 并由风险控制人员进行审查和复核。

第二章职责分工第六条本行高级管理层及下设风险控制委员会履行交易账户与银行账户划分管理职责，主要职责包括：（一）确定交易账户与银行账户划分规则；（二）确定交易账户与银行账户调整原则；（三）确定交易账户与银行账户划分管理办法；（四）审阅交易账户投资组合的交易策略，监督交易账户交易情况；（五）审批账户调整相关事宜；（六）高级管理层权限内的其他相关事项。

第七条本行风险管理部作为交易账户与银行账户划分管理牵头部门，主要职责包括：（一）拟定交易账户与银行账户划分规则；（二）拟定交易账户与银行账户调整原则；（三）拟定交易账户与银行账户划分管理办法；（四）监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模和交易账户的头寸余额等内容；（五）审批账户调整相关事宜；（六）高级管理层要求完成的其他有关交易账户与银行账户划分管理事项。

XX银行全面风险管理体系建设纲要

为贯彻落实全行“3510”战略目标，有计划、有步骤地建设农业银行的全面风险管理体系，全面实现风险管理目标，针对全行风险管理现状，借鉴国内外银行的先进做法，本着重要性、合用性原则，制定本纲要。

风险是指收益的不确定性，始终存在于银行的所有经营活动和操作环节中。

我行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

信用风险是指由于债务人或者交易对手违约或者其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

操作风险是指由不完善或者有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

流动性风险是指商业银行无法获得充足资金或者无法以合理成本获得充足资金满足到期债务支付和对外承诺资金给付的风险。

此外，我行还存在声誉风险、合规风险、战略风险等。

为统一管理归口，将流动性风险纳入市场风险管理委员会，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。

近年来，银监会陆续颁布了一系列规范性文件，对商业银行实施新资本协议、建立公司管理架构、健全风险管理组织体系和政策流程等各方面均提出明确的监管要求。

2022 年，银监会对我行风险管理体系建设情况检查评估后，提出“及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系”、“构建垂直、独立的全面风险管理组织架构”等要求。

随着股改工作的深入推进，我行将承受更为严格的监管压力，必须持续满足经营绩效、资产质量和审慎经营等监管要求，特殊是满足资本充足率和不良资产比例指标，否则就会遭到监管问责和处罚。

今后股改上市，作为公众公司还将面对股东、存款人和其他利益相关者严格、公开、持续的监督约束。

我行必须严格按照市场要求，真实、充分披露风险信息，否则就会失信于客户、市场和社会，甚至承担法律责任。

在市场化的环境下，体系更完善、经营更稳健的银行，就能以更有利的价格和条件从投资者、存款人和其他交易对手那里获得资金，从而获得更大收益。

XX农商行交易账户与银行账户划分管理办法

第二条本行交易账户记录的是本行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

本行银行账户记录的是本行除交易账户以外的金融工具和商品头寸。

第四条本办法主要包括交易账户与银行账户的分类原则、职责分工、划分标准、调整规则等内容。

第五条交易账户与银行账户分类原则：（一）全面性原则。

全行所有表内外资产负债均划分到银行账户或交易账户。

（二）渐进性原则。

随着业务发展和各项管理制度的完备，进一步完善账户划分管理，确保账户划分的合理性与科学性。

（三）事前认定、事后确认原则。

在交易之前，本行业务部明确交易归入的账户；交易完成后, 交易员在系统中对交易账户做审计标记, 并由风险控制人员进行审查和复核。

2021银行账户管理制度

2021银行账户管理制度一、总则为规范银行账户管理，保障客户资金安全，促进金融市场的健康发展，制定本制度。

二、银行账户的种类1. 个人账户：包括储蓄账户、支票账户等，用于个人日常存取款及支付结算。

2. 企业账户：包括一般存款账户、结算账户等，用于企业存取款及支付结算。

3. 特殊账户：包括资金监管账户、资金保障账户等，用于特定资金的管理和监督。

三、账户的开立和修改1. 开户条件：客户需提供有效身份证件、经营许可证件等相关资料，符合银行规定的开户条件方可进行账户开立。

2. 开户程序：客户需填写开户申请表，并按规定交纳开户手续费，经银行审核通过后方可办理账户开立手续。

3. 账户信息变更：客户如需变更账户信息，需提供相关资料并经银行审核通过后办理相关手续。

四、账户的使用和管理1. 存取款：客户可凭有效身份证件办理存取款业务，注意保管取款凭证和银行卡，确保资金安全。

2. 贷款和信用卡：客户如需办理贷款或信用卡业务，需符合相关条件并提供必要资料，经银行审核通过后方可办理相关业务。

3. 资金转账：客户可在指定时间内办理资金转账业务，须按规定填写转账申请表，并提供相关资料。

4. 账户管理：客户需妥善保管银行卡和账户密码，如遇到账户异常情况及时通知银行进行处理。

五、账户的监督和风险控制1. 客户资金监管制度：银行应加强对客户资金的监督，确保客户资金安全，建立健全的资金监管制度。

2. 风险识别和控制：银行应建立健全的风险管理机制，及时识别和控制各类风险，防范信用风险和市场风险。

3. 防范洗钱和恐怖融资：银行应建立符合法律法规的反洗钱和反恐怖融资制度，定期对账户进行排查和监督。

六、账户的关闭1. 客户申请：客户如需关闭账户，需提出书面关闭申请，并办理相关手续，并确保账户内无余额和关联业务。

2. 银行决定：银行有权在符合法律法规的情况下关闭账户，对于涉嫌洗钱和恐怖融资的账户，银行有权随时关闭。

七、附则1. 本制度自发布之日起生效，如有修订或补充，经银行领导批准后生效。

农村商业银行交易账户与银行账户划分管理办法-V1

农村商业银行交易账户与银行账户划分管理办法-V1近年来，随着我国农村市场经济的逐渐发展，农村商业银行逐渐成为农村金融领域的重要组成部分。

其中，农村商业银行的交易账户与银行账户的划分管理问题备受关注。

下面将从以下几个方面，针对该问题进行探讨。

一、交易账户与银行账户的概念交易账户是指个人或机构在银行开立的用于存取货币资金、办理支付和结算业务的专用账户。

而银行账户则是指银行为客户设立的、用于管理客户存款资金的账户。

二、划分管理办法农村商业银行在管理交易账户和银行账户时，应该建立相应的管理办法，从而确保客户资金安全，并为银行风险控制提供保障。

1.强制要求客户开立银行账户农村商业银行应该寻求客户通过银行账户办理业务，严格限制交易账户的用途，防止客户将其用于非法资金流动。

2.严格分离交易账户与银行账户农村商业银行应该建立相应的技术和制度来区分交易账户和银行账户之间的关系，避免交易账户被用来非法套利或洗钱等违法行为。

3.加强风险防范农村商业银行还应该建立完善的风险管理体系，加强内部控制，规范业务操作流程，定期对账户进行风险评估和监测，及时发现并应对各种风险。

三、如何避免管理办法带来的不利影响1.减少手续的繁琐程度农村商业银行应该在划分管理办法中，尽量简化办理手续的过程，确保客户方便快捷地办理业务，减少其经营成本。

2.加强对客户的引导农村商业银行应该加强对客户的引导，呼吁其珍惜和合理利用资金，促进农村金融的持续健康发展。

综上所述，在农村商业银行交易账户与银行账户划分管理办法方面，我们应该遵循科学严谨的原则，从制度、技术、人员等方面入手，建立完善的管理体系，加强风险控制，推动农村经济的稳健发展。

银行的帐户和交易帐户的定义和区别

银行的帐户和交易帐户的定义和区别。

答复如下：一、有关定义：银行的表内外资产可分为银行账户和交易账户资产两大类。

银行账户、交易账户是监管方面对银行资产的一种分类方式，主要是从监管角度出发对账户头寸进行的划分。

1.交易账户a)又称交易组合(Trading Portfolio)，简单而言，就是指能够在有组织的金融市场上被迅速买卖且持有时间较短的资产、负债和衍生产品头寸，包括债券、股票、外汇、某些商品以及与这些头寸相关联的衍生产品，其目的是为了获得短期收益。

b)针对交易账户，新巴塞尔协议规定：交易账户包括以交易为目的或以规避交易账户其它项目的风险为目的而持有的金融工具和商品的头寸。

c)符合进入交易账户计算资本要求的金融工具必须在交易方面不包含任何限制性条款，或者能够被完全套期保值而规避风险。

2.银行帐户a)投资组合(Investment Portfolio),是指那些流动性较差或者持有时间较长的资产和负债所构成的头寸。

b)银行账户主要包括存款、贷款等传统银行业务，也包括为银行账户头寸进行避险用的衍生产品，如掉期（这些衍生产品表面上看可以构成交易账户的组成部分，但实际上不属于交易账户，因此要排除在市场风险计量指标之外，但要受关于信用风险的资本要求的约束）。

c)这些业务不以交易为目的，性质上较为被动，较少考虑短期市场因素波动的影响二、交易账户的管理方法记入交易账户的头寸应当满足以下基本要求：1、交易账户的业务特点1）具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略；2）具有明确的头寸管理政策和程序；3）具有明确的监控头寸与银行交易策略是否一致的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额；4）交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改；2、银行帐户的业务特点其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务3、交易帐户的计价方式通常按市场价格计价（mark-to-market），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（mark-to-model）4、银行帐户的计价方式通常按历史成本计价三、对交易账户的监管要求1、对银行账户与交易账户的划分，必须进行监管。

银行交易账户和银行账户划分管理办法模版

x银行交易账户和银行账户划分管理办法第一章总则第一条为加强x银行市场风险管理和市场风险资本管理，明确x银行交易账户和银行账户的划分和管理，确定账户管理的政策和程序，提高x银行市场风险管理水平，根据银行业监督管理委员会有关规定，结合x银行实际，制定本办法。

第二条交易账户包括银行为交易目的或规避交易账户其他项目风险而持有的金融工具和商品的头寸，除此之外的其他各类头寸划入银行账户。

交易账户和银行账户适用于银行的所有表内外头寸。

第三条实施银行账户和交易账户分类管理是根据不同账户的性质和特点，采取有针对性的市场风险管理措施，并准确计量市场风险监管资本的基础。

第四条交易账户的划分与管理应遵循以下原则：（一）基于风险管理原则。

划分银行账户和交易账户应遵循银行监管机构的相关要求。

直接面向风险管理的账户划分，是商业银行内部风险管理流程的重要组成部分，是市场风险管理和资本计提的重要前提和基础。

（二）注重交易目的原则。

头寸是否以交易为目的是交易账户划分的基本依据，头寸是否具备充足的流动性、是否以公允价值计价作为账户划分的辅助标准和参考因素。

（三）遵循客观程序原则。

交易账户的划分应严格按照账户划分的政策和程序进行，银行账户与交易账户之间的划转需经过特定审批程序。

第五条本办法适用于总行和境内分行。

境外分行应参照本办法要求和所在地监管规定制定账户划分办法，并报总行（风险管理部）备案。

第二章管理职责第六条高管层风险管理委员会负责审批银行账户和交易账户划分政策。

第七条高级管理层负责审查账户划分政策的执行情况，审批现有产品和业务的账户划分列表，审批新产品、新业务的账户划分，以及银行账户与交易账户的调整事项。

第八条总行风险管理部负责拟定银行账户和交易账户的划分政策，审查新产品和新业务的账户划分，提出或审查账户调整事项，监测资金交易部门对账户划分政策的执行情况。

第九条资金交易部门根据账户划分政策，在每笔交易进行前即明确该笔交易产生头寸应归入何类账户，提出新产品和新业务的账户划分建议，可提出账户调整事项的建议。

农村商业银行交易账户与银行账户划分管理办法

农村商业银行交易账户与银行账户划分管理办法农村商业银行是为农村地区提供金融服务的机构，为了规范交易账户和银行账户的管理，促进农村商业银行的发展，需要制定一套划分管理办法。

一、交易账户划分管理1. 个人交易账户：用于个人日常消费、存取款、转账等交易。

个人交易账户需要凭个人有效身份证件办理，每个人仅限开立一个个人交易账户。

2. 企业交易账户：用于企事业单位、农民专业合作社等组织进行日常经营活动的交易。

企业交易账户需要凭组织机构代码证或营业执照办理，每个企事业单位仅限开立一个企业交易账户。

二、银行账户划分管理1. 基本存款账户：用于居民个人的存款储蓄，可以进行存取款和转账等基本交易。

基本存款账户不设最低存款金额要求，办理手续简单便捷。

2. 结算账户：用于企业、农民专业合作社等组织进行日常经营活动的结算，可以进行存取款、转账和清算等交易。

结算账户需要经审核才能开立，需要提供组织机构代码证或营业执照等相关证件。

3. 经营账户：用于企业、农民专业合作社等组织进行运营管理的账户，可以进行存取款、转账和办理贷款等交易。

经营账户需要经审核才能开立，需要提供组织机构代码证或营业执照等相关证件。

三、账户管理办法1. 农村商业银行应建立健全客户身份识别、风险评估和反洗钱等制度，确保账户开立和交易的合法性和安全性。

2. 农村商业银行应加强客户信息的管理和保护，确保客户的个人信息不被泄露或滥用。

3. 农村商业银行应加强对账户交易的监控和风险预警，及时发现和防范各种风险和异常交易。

4. 农村商业银行应定期对账户进行风险评估和分类管理，根据客户的交易行为和风险等级，采取相应的风险防范措施。

5. 农村商业银行应加强与相关监管部门的沟通和合作，及时报告账户管理情况和涉嫌违规行为。

综上所述，农村商业银行交易账户和银行账户的划分管理办法应根据客户的身份、交易需求和风险等级来确定，同时要加强信息管理、风险防范和监管合作，确保银行账户的安全性和合规性。

银行交易账户和银行账户划分管理办法模版

银行交易账户和银行账户划分管理办法模版银行交易账户和银行账户划分管理办法第一章总则第一条为了规范银行交易账户和银行账户的管理、维护银行资产、保障银行安全，加强管理控制与风险防范体系，制定本办法。

第二条银行交易账户是用于成交交易的银行账户，是银行支付业务的核心账户。

银行账户是银行个人或者单位在银行存入或者借出资金的账户。

银行交易账户和银行账户目前大多数银行只能在柜面和网银使用。

第三条本办法适用于银行内所有的交易账户和银行账户，不同银行可根据其实际情况作出有关调整。

第四条银行应根据法律法规和指导意见，制定银行交易账户和银行账户管理制度，落实管理责任。

第二章开立银行交易账户和银行账户第五条开立银行交易账户和银行账户必须符合法律、法规和银行规定的各项要求，按银行的规定办理手续，提供真实、完整、准确的资料。

第六条银行交易账户和银行账户的开户设有个人、个体工商户、企业、事业单位、社会团体、机关、中介组织、基金会等类型。

第七条开立银行交易账户和银行账户应提交以下资料：（一）申请人有效的身份证明文件；（二）申请人的营业执照、法人代表授权书等注册证明文件；（三）申请人的业务细则、资金净值、业务量等相关文件。

第三章银行交易账户和银行账户使用第八条银行交易账户、银行账户的使用应该遵守以下规定：（一）不得从事违法、不道德的活动，不得进行套现等违法行为；（二）必须对账户的重要信息进行保密，不能泄露给第三方；（三）只有本人或者经授权的人才能操作账户；（四）应当定期检查账户的情况，及时发现问题进行整改。

第九条银行应当采取有效措施，防止账户被盗、被骗，及时发现和处理账户异常情况。

第四章银行交易账户和银行账户的管理第十条银行应严格管理银行交易账户和银行账户的流程，建立完善的账户管理制度，加强对账户使用的监控。

第十一条银行应当对账户进行分类管理，并对不同类型的账户设有具体的使用限制和取款限制等规定。

第十二条银行应当加强账户资料的维护，保持账户资料真实、完整、准确。

银行账户管理办法2024

银行账户管理办法引言概述：银行账户管理是银行业务中最基础和核心的一项。

银行账户管理办法是为了规范和维护银行账户系统的稳定和安全而制定的一系列规章制度和流程。

本文将从五个大点出发，分别是账户开立与销户、账户信息核实、账户操作权限管理、账户交易监控、账户风险管理，通过详细阐述每个大点下的小点，来全面介绍银行账户管理办法的内容和要点。

正文内容：1. 账户开立与销户1.1 银行账户开立程序- 开立主体确认：客户身份核实，个人客户提供身份证明，企业客户提供工商注册证明等。

- 账户信息录入：将客户信息录入系统，包括个人信息、企业信息等。

- 协议签署：客户签署开户协议，确认相关权益和义务。

1.2 账户销户程序- 客户申请：客户以书面形式向银行提出销户申请。

- 财产结清：银行核对账户余额，结算相关手续费用，并将账户余额转至客户指定账户。

- 信息注销：银行将相关账户信息进行注销，确保账户安全。

2. 账户信息核实2.1 身份信息核实- 个人客户：银行通过核实客户提供的有效身份证明，确认客户身份的真实性。

- 企业客户：银行通过核实企业客户的工商注册证明、营业执照等文件，确认企业的合法性和信用状况。

2.2 联系信息核实- 银行通过电话、短信等方式与客户核实联系信息的准确性，避免账户信息泄露和误操作风险。

3. 账户操作权限管理3.1 权限划分- 普通权限：客户可以进行存款、取款、转账等常规操作。

- 特殊权限：如交易所账户，需要满足一定的条件才能申请该权限。

3.2 权限申请和审批- 客户申请：根据自身需求向银行提出权限申请。

- 银行审批：银行对客户的权限申请进行评估，根据客户资信状况和交易记录等因素来决定是否批准。

4. 账户交易监控4.1 交易监测系统- 银行建立交易监测系统，通过自动化技术对账户交易进行监控和识别，及时发现异常交易。

4.2 异常交易报警- 银行设置交易监测规则，当出现异常交易情况时，触发报警机制，及时通知相关部门进行处理。

银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试资料四

银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试资料四1、判断题债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。

正确答案：错2、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款（江南博哥）准备金的部分。

3、单选根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C4、判断题根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发[2009]329号）规定，2010年“三农”信贷业务拨备覆盖率要达到80%。

正确答案：错5、单选1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。

从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则2内部审计的角色B、原则3管理者的角色C、原则4风险识别评估D、原则7业务连续性管理正确答案：A6、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。

正确答案：对7、判断题根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%,五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。

正确答案：对8、判断题根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。

正确答案：对9、单选关于信用风险，下列表述正确的是O oA、衍生产品不存在信用风险B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失正确答案：D10、单选商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分O,以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

XX银行市场风险管理办法(实施细则)

XX银行市场风险管理实施细则第一章总则第一条为有效防范市场风险，加强市场风险管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行市场风险管理指引》、《股份制商业银行公司治理指引》、《XX银行市场风险管理办法》及其他有关法律和行政法规，制定本管理细则。

第二条市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险存在于本行交易和非交易业务中。

第三条本行市场风险管理的目标是通过识别、计量、监测和控制市场风险的全过程，将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。

第四条本制度适用于债券投资业务、债券承分销、债券现券交易、公开市场交易、债券回购业务（包括质押式回购和买断式回购）、信用拆借、外汇即期交易。

第二章市场风险管理职责第五条风险XX部职责（一）负责拟定本行市场风险管理办法和程序，提交经营管理层审议。

（二）负责拟定本行市场风险限额的申请、审批、调整及超限额处理流程报风险控制委员会审批。

（三）负责市场风险限额的监测、报告。

每日监测市场风险限额的执行情况；当出现超过限额预警线或超限额时，及时通知业务经营部门和资产负债管理部，并向经营管理层进行报告。

（四）每日利用系统对交易账户债券投资进行市值重估；（五）定期利用市值重估、久期和敏感性分析等方法对本行市场风险进行计量、监测。

（六）定期设计并实施市场风险压力测试。

（七）每月将市场风险监测情况汇总形成市场风险管理报告上报经营管理层。

第六条资产负债XX部职责（一）负责组织市场风险业务的经营授权管理。

（二）拟定本行交易账户和银行账户划分政策、规则和程序，明确交易账户和银行账户的划分标准或内容并报资产负债比例管理委员会审批。

（三）负责拟定银行账户和交易账户的市场风险限额，并负责组织各类限额的申请、审批、调整及超限额处理工作。

市场风险限额的类别、结构及额度报资产负债比例管理委员会审批。

市场风险限额应包括但不限于：交易量限额、敞口限额和止损限额。

商业银行账户分级分类管理办法

商业银行账户分级分类管理办法商业银行账户分类分级管理办法第一章总则第一条为落实商业银行（以下简称“本行”）账户分类分级管理工作，根据省行《商业银行系统账户分类分级管理的实施方案》（商行发[2021]152号），结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所指银行账户，是指本行所有新开、存量单位银行结算账户及个人Ⅰ类账户。

第三条账户分类分级管理应遵循以下原则：（一）全面性原则。

应全面评估客户及客户所处地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一个客户的不同账户确定账户等级。

（二）同一性原则。

应建立账户风险等级划分流程，赋予同一客户在本行唯一的风险等级。

（三）匹配性原则。

依据账户风险评估结果区别采取相应措施，对于账户风险较低的，简化管控措施；对于账户风险较高的，强化管控措施。

（四）动态性原则。

根据客户息及交易风险状况的变化，及时调整其账户等级及所对应的风险控制措施。

（五）保密性原则。

不得向客户或其他无关第三方泄露客户风险等级息，也不得将其作为其他用途。

- 1 -第四条账户分类分级管理树立“以客户为中心、以服务为导向、以风控为基础”理念，根据“了解你的客户”的原则，全面、真实、动态掌握客户情况，审慎客观对客户进行分层分类，为客户提供差异化金融服务，实现账户服务与风险防控的有效平衡。

第二章部门职责第五条运营办理部卖力账户分类分级方案的制定、业务指导及督促网点实施和完成账户分类分级事情，以及完善结算账户分级配套制度事情。

第六条网络金融部负责推动、指导非柜面渠道限额分类分级管控及限额标准设定以及收单类商户账户的分类分级管理，以及完善商户、用卡分类分级配套制度等工作。

第七条风险合规部做好账户分类分级办理制度、协议审核及由账户分类分级办理事情引发的风险防控事情。

第八条科技息部做好账户分类分级系统优化等相关配合事情。

第九条各营业网点根据总行下达的各项工作安排开展相应工作，做好柜面的解释与宣传，避免投诉，准确高效的办理账户业务，如遇突发状况，及时向运营管理部汇报。