(完整版)客户信用等级评估方案

客户信用等级评估方案

总体构思

客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。

评估步骤

1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件；

2.填写《客户基本情况表》；

3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；

4.按客户实际得分评定其信用等级。

评估指标及分值

一、品质特性评价28分

1.整体印象满分4分

该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。

A．经营5年以上，规模较大，

在同业中形象良好4分

B．经营3年（含3年）以上，规模较中等，

在同业中形象良好2分

C．经营未满1年，公司规模较小，

在同业中形象较差0分

2.行业地位满分4分

该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定

A．在当地销售规模处于第一名4分

B．在当地销售规模处于前三位3分

C．在当地有一定销售规模，但排名较后2分

D．在当地处于起步阶段0分

3.负责人品德及企业管理素质满分4分

该项指标根据经营者的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。

A．主要负责人品德及企业管理素质好4分

B．主要负责人品德及企业管理素质一般2分

C．主要负责人品德及企业管理素质差0分

4.业务关系持续期满分3分

A．与本公司的业务关系持续5年以上3分

B．与本公司的业务关系持续3-5年2分

C．与本公司的业务关系持续1-2个月1分

D．与本公司的业务关系期少于6个月0分

5.业务关系强度满分4分

A．以本公司为主供货商3分

B．以本公司为次供货商 1.5分

C．偶尔在本公司提货0分

6.合作诚意满分4分

A．合作态度好，4分

B．合作态度一般，2分

C．合作态度差，0分

6.员工人数满分2分

A．人员稳定，从业人数20人以上2分

B．从业人数10人以上1分

C．从业人数少于10人或人员流动性大0分

7.诉讼记录满分4分

A．无诉讼记录4分

B．有诉讼记录但已全部胜诉3分

C．有未决诉讼，或已胜诉但不能执行1分

D．有诉讼记录，败诉0分

二、信用履约评价43分

1.信用履约率满分25分

信用履约率=

结账期欠款额/信用额*100%

得分=（1—实际值）*25

2.按期履约率满分14分

按期履约率=〖1—（每月欠款额—最低信用额）÷最低信用额〗 *100% 满意值为100%

得分=实际值*14

3．呆/坏帐记录满分4分

上季无呆/坏帐记录4分

上季有呆/坏帐记录0分

三、资本状况评价18分

1.注册资本满分4分

A．注册资本在30万元（含30万元）以上 4分

B．注册资本10--30万元 2分

C．注册资本在10万元以下0分

2.销售我公司产品年营业额满分6分

A．年营业额80万元以上6分

B．年营业额50万元5分

C．年营业额30万元4分

D．年营业额20万元3分

E．年营业额10万元2分

F．年营业额8万元1分

G．年营业额低于5万元0分

3.营业额增长率满分4分

营业额增长率=(上季销售收入额-前季销售收入额)/前季销售收入额

满意值为20%(高于或等于20%均得满分)

得分=实际值*4/20%

四、盈利能力评价6分

1.销售毛利率满分3分

销售毛利率=上季销售毛利/上季销售额

上季销售毛利=上季销售额-上季销售成本

满意值为6%（高于或等于6%均得满分），毛利为负值的不得分

得分=实际值*3/6%

2.销售净利润率满分3分

销售净利润率=至上季净利润/至上季销售额

满意值为2.5%（高于或等于2.5%均得满分），利润为负值的为0分

得分=实际值*3/2.5%

五、区域经理评价5分

1.优秀客户5分

2.普通客户3分

3.一般客户2分

4.较差客户0分

六、渠道能力4分

1.终端5个以上4分

2.终端在3-5个之间2分

3.只有一个门店或终端1分

信用等级标准

1.AAA级。得分为90分（含90分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分为满分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于150万元。

2.AA级。得分为80--90分（含80分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分不低于12.6分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于60万元。

3.A级。得分为70—80分（含70分）以上，且信用履约率得分为满分，按时履约率得分不低于11.2分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于60万元。

4.B级。得分为60--70分（含60分）以上，且信用履约率得分不低于18分，按时履约率得分不低于9.8分，无呆、坏帐记录。

5.C级。得分为50—60分（含50分）以上，信用履约率得分不低于15分，按时履约率得分不低于8.4分，无呆坏帐记录。

根据客户信用等级的不同支持

1、AAA级：

●享受5%-10%的铺底额度，此外还可根据特殊情况申请额外5%的信用额度。

●完成年销售任务除享受1%的返点之外，另享受0.5%的返利。

●特价品、畅销品优先供货。

●陈列道具及广告支持。

●完善的培训。

2、AA级：