专科-商业银行经营学 试题及答案

商业银行经营学复习题及答案

一、名词解释题

1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所

卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。

3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资

金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。

4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推

销债券。

5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。

6.商业银行（Commercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资

产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。根据我国商业银

行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且

可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场

9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全

的一项基本制度。所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。

10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，

也就是指某种资产或负债的平均有效期限。持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。

11.补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按

借款的一定比例留存银行的那部分存款

12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目

的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

二、单项选择题

1.商业银行存放同业款项主要是为了（ D ）。

A. 获取利息

B. 流动性准备

C. 投资准备

D. 支付代理收付费用

2.那些稳定性强、对市场利率和外部因素变化反应不敏感的存款是指（ D ）

A、活期存款

B、个人存款

C、易变性存款

D、核心存款

3.商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向其他商业银行转让，这种资金融通行为称为

（ C ）。

A、同业拆借

B、贴现

C、再贴现

D、转贴现

4.信托业务是属于商业银行的（ C ）

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

D、国际业务

5.商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了

满足商业银行的（ B ）

A、总量适度原则

B、适时调节原则

C、安全防范原则

D、赢利性原则

6.抵押贷款与质押贷款的区别在于（ C ）

A、担保品的不同

B、担保品的价值的大小

C、是否转移担保品

D、对担保品的处理方式

7.以下属于资本市场金融工具的是（ C ）

A、银行票据

B、国库券

C、股票

D、CD存单

8.我国商业银行一般实行的组织制度是（ B ）

A、单一制

B、总分制

C、控股公司制

D、代理制

9.银行针对风险建立多级准备，属于（ A ）

A、补偿策略

B、回避策略

C、分散策略

D、转嫁策略

10.《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充

足率应达到（ C ）

A、4%

B、6%

C、8%

D、10%

11.当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（ A ）

A、分支机构

B、网络银行

C、自助银行

D、电话银行

12.按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是 ( D )

A、逾期贷款

B、呆滞贷款

C、关注贷款

D、次级贷款

13.由于商业银行支付能力不足所造成的风险是 ( C )

A、政治风险

B、利率风险

C、流动性风险

D、信贷风险

14.某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5％，则此

企业的贴现费用是（ C ）

A、1975元

B、1950元

C、25元

D、50元

15.等额本息还款法的特点不包括(C ).

A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增,本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的

16.2008年底,小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房.如果小王是以商住

两用房名义申请的贷款,银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%,则其贷款额度最大为

(B )万元.

A.54

B.66

C.84

D.96

17.（B）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方

18.商业银行风险自留是（ B ）来承担损失发生后财务后果的处理方式。

A从外部筹集资金 B自行设立资金 C发行债券 D发行股票

19.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称

为（ A ）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务