银行业务基础知识
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
银行基本业务知识
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行零售业务基础知识
银行零售业务基础知识银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它是银行的核心业务之一，涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面。
下面我将从不同角度介绍银行零售业务的基础知识。
1. 存款业务，银行接受个人和企业的存款，并根据存款类型提供不同的服务。
常见的存款类型包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款业务是银行的基础业务，通过吸收存款来形成资金池，为其他业务提供资金支持。
2. 贷款业务，银行向个人和企业提供各类贷款，包括个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，通过向借款人收取利息来获取收益。
3. 支付结算业务，银行提供各种支付和结算服务，包括个人和企业的转账、汇款、支票、信用卡支付等。
随着电子支付的普及，移动支付、网上银行等新型支付方式也逐渐兴起。
4. 信用卡业务，银行发行信用卡，为持卡人提供消费信贷、分期付款、积分兑换等服务。
信用卡业务具有灵活方便的特点，方便持卡人消费和管理个人资金。
5. 理财业务，银行提供各类理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品等。
理财业务帮助客户实现资产增值，并提供风险管理和资产配置的建议。
6. 保险业务，银行作为保险代理人，销售各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
保险业务帮助客户规避风险，保障个人和企业的利益。
除了上述业务，银行零售业务还包括ATM机、网上银行、手机银行等自助服务渠道，方便客户随时随地进行交易和查询。
总之，银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面，是银行的核心业务之一。
银行通过零售业务为客户提供便利的金融服务，同时也为银行带来稳定的收益。
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
银行业基础知识判断题
银行业基础知识判断题1. 银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和办理结算。
（正确）银行作为金融中介，其核心职能包括吸收公众存款、向需要资金的个人或企业发放贷款，以及提供支付和结算服务。
2. 银行的资本充足率越高，其抵御风险的能力越强。
（正确）资本充足率是衡量银行资本与风险加权资产的比率，较高的资本充足率意味着银行有更多的资本来吸收潜在损失，从而增强其抵御风险的能力。
3. 银行的存款保险制度可以完全保障储户的资金安全。
（错误）存款保险制度为储户的存款提供一定额度的保障，但并不是无限额的。
超过保险额度的部分，储户可能面临损失。
4. 银行的不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。
（正确）不良贷款率指的是不良贷款占总贷款的比例，它是衡量银行资产质量和信用风险的关键指标。
5. 银行的流动性比率越高，其流动性风险越低。
（正确）流动性比率是衡量银行短期偿债能力的指标，较高的流动性比率意味着银行有更多的流动性资产来应对短期负债，从而降低流动性风险。
6. 银行的利率政策完全由中央银行决定。
（错误）虽然中央银行通过货币政策影响利率水平，但商业银行在中央银行的政策框架内，根据自身资金状况和市场情况，可以自主决定其贷款和存款利率。
7. 银行的信用评级越高，其融资成本越低。
（正确）信用评级是评估银行信用风险的重要指标，信用评级高的银行被认为风险较低，因此能够以较低的成本融资。
8. 银行的外汇交易可以完全消除汇率风险。
（错误）外汇交易可以帮助银行对冲部分汇率风险，但不能完全消除。
市场波动和其他不可预测因素仍然可能导致汇率风险。
9. 银行的合规性检查是确保其业务合法性的重要手段。
（正确）合规性检查确保银行的业务操作符合相关法律法规，是维护银行声誉和避免法律风险的重要措施。
10. 银行的资产负债管理是银行风险管理的核心。
（正确）资产负债管理涉及银行如何平衡其资产和负债，以优化资金使用效率和控制风险，是银行风险管理的重要组成部分。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册第一章：企业开户1.1 开户流程企业开户是指银行与企业签订开户协议，为企业提供存款、贷款、代收代付等一系列金融服务的过程。
开户流程一般包括以下几个步骤：（1）企业首先选择一家合适的银行，并向银行提供相关开户材料，包括企业基本信息、法人代表身份证明等；（2）银行根据企业提供的材料进行审核，并签订开户协议；（3）银行为企业开立相应的账户，包括基本存款账户、一般存款账户等；（4）银行为企业提供对公业务办理的各类渠道，如网银、电话银行等。
1.2 开户材料企业开户需要提供一系列材料，包括但不限于以下内容：（1）企业基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；（2）营业执照、组织机构代码证等企业证照；（3）法定代表人身份证明、授权书等；（4）企业章程；（5）企业开户申请书等。
1.3 对公账户类型企业开户时，可以选择不同类型的对公账户，根据不同的需求选择合适的账户类型。
常见的对公账户类型包括：（1）基本存款账户，用于一般存取款业务；（2）一般存款账户，用于企业日常经营资金的管理；（3）专用存款账户，如税金、工资、劳动保障等专项款项的管理；（4）信用账户，用于信用贷款的发放和还款。
第二章：企业存款2.1 存款种类企业存款根据不同的需求可以选择不同的存款种类。
常见的存款种类包括：（1）活期存款，提供灵活的存取款服务，但不同银行对活期存款的利率有所差异；（2）定期存款，按照一定期限存入银行，到期后可获得一定利率的收益；（3）通知存款，需要提前通知银行一定的存取款时间，通常可以获得相对较高的利率收益；（4）保证金存款，用于提供担保或履约保证的存款。
2.2 存款规则企业存款需要遵守一定的存款规则，包括以下几个方面：（1）存款金额，根据企业的经营状况和经济实力确定存款金额；（2）存款期限，根据企业的经营需要和资金周转情况选择合适的存款期限；（3）存款利率，根据存款种类和银行政策确定存款利率；（4）存款凭证，存款时需要填写存款单或存款通知书等凭证；（5）存款取款，企业可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款取款。
银行重要基础知识点
银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。
存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。
而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。
2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。
利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。
银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。
3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。
存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。
4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。
货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。
央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。
5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。
银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。
6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。
银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。
7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。
电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。
以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。
作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行业务基础知识
银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册1. 什么是银行对公业务银行对公业务指的是银行与企业、机构以及政府等组织之间进行的交易和服务。
相对于个人业务来说，对公业务更加复杂和专业化，因为涉及到更多的资金和风险管理。
银行对公业务包括存款业务、放款业务、结算业务、贸易融资业务、资金管理业务等。
2. 存款业务存款业务是指企业、机构等对银行进行存款的业务。
根据存款的性质和期限，存款业务可以分为活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款是指可以随时支取的存款，通常不计利息。
定期存款是指预先约定存款期限和利率的存款，到期后可以支取本金和利息。
通知存款是指需要提前通知银行一定期限后才能支取的存款。
3. 放款业务放款业务是指银行向企业、机构等提供贷款的业务。
根据贷款的用途和期限，放款业务可以分为流动资金贷款、固定资产贷款和房地产开发贷款等。
流动资金贷款是指用于企业日常运营的贷款，一般用于补充企业的运营资金。
固定资产贷款是指用于购买固定资产或进行工程建设的贷款，一般用于企业的投资项目。
房地产开发贷款是指用于房地产开发项目的贷款，一般用于房地产开发商的开发活动。
4. 结算业务结算业务是指银行根据企业和机构之间的交易进行的资金清算和结算的业务。
结算业务可以分为账户管理、支付结算和代理清算等。
账户管理是指银行对企业和机构的结算账户进行管理，包括开户、销户、账户变更等。
支付结算是指银行按照企业和机构的指令进行资金的支付和收款。
代理清算是指银行根据企业和机构之间的交易情况，代替其进行资金清算和结算。
5. 贸易融资业务贸易融资业务是指银行为企业和机构的贸易活动提供融资支持的业务。
贸易融资业务可以分为进口融资和出口融资等。
进口融资是指银行为企业和机构的进口贸易提供融资支持，包括进口信用证开证、进口付款保函、进口票据押汇等。
出口融资是指银行为企业和机构的出口贸易提供融资支持，包括出口信用证议付、出口退税融资、出口保理等。
6. 资金管理业务资金管理业务是指银行根据企业和机构的资金需求和风险管理进行的资金运营和服务。
银行柜面业务基础知识
1.客户在银行柜面办理取款业务时，必须出示的有效证件是？A.驾驶证B.身份证（答案）C.工作证D.学生证2.银行柜面工作人员在为客户办理开户业务时，应首先进行哪项操作？A.填写开户申请表B.核对客户身份信息（答案）C.收取开户费用D.提供账户密码3.下列哪项业务不属于银行柜面的常规业务范围？A.存款业务B.取款业务C.贷款业务咨询（答案）D.账户信息查询4.客户在银行柜面办理转账业务时，需要提供的必要信息包括？A.收款人姓名和账号（答案）B.收款人工作单位C.收款人兴趣爱好D.收款人家庭住址5.银行柜面工作人员在为客户办理挂失业务时，应首先要求客户提供什么？A.挂失申请书B.身份证原件及复印件（答案）C.挂失费用D.新账户密码6.下列哪项是银行柜面工作人员在办理业务时必须遵循的原则？A.尽快完成业务，不考虑客户体验B.保护客户隐私，确保信息安全（答案）C.优先处理熟悉客户的业务D.只提供基本服务，不解答客户疑问7.客户在银行柜面办理销户业务时，银行工作人员应如何处理账户内的余额？A.自动转入银行其他账户B.退还给客户（答案）C.作为银行手续费扣除D.保留在银行，等待客户再次申请8.银行柜面工作人员在接待客户时，应首先进行哪项操作以展现良好的服务态度？A.询问客户办理何种业务B.微笑并问候客户（答案）C.直接开始办理业务D.要求客户提供身份证件9.下列哪项是银行柜面工作人员在处理客户投诉时应采取的正确做法？A.忽视客户投诉，继续办理其他业务B.耐心倾听客户投诉，并尽力解决问题（答案）C.与客户争吵，维护银行形象D.将客户投诉转交给其他部门处理，不直接回应。
银行基础业务知识
第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。
三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。
表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。
四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。
产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。
从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
现行比率21.5%。
第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。
银行基础知识
银行基础知识（业务篇）1.储蓄业务城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
又称储蓄存款。
储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。
发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。
与中国不同，西方经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币收入中没有被用于消费的部分。
这种储蓄不仅包括个人储蓄，还包括公司储蓄、政府储蓄。
储蓄的内容有在银行的存款、购买的有价证券及手持现金等。
2.贷款业务银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
3.银行卡银行卡是由商业银行发行的具有提款、消费和转账等功能的塑料卡片。
银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。
储值卡（stored-value card）不记名、不挂失，一般用于小额支付。
准贷记卡（Quasi-credit card）需交存一定的备用金，透支后没有免息期。
准贷记卡似乎为中国大陆所特有，如今已经不常见。
信用卡（Credit card）不需要预先存入备用金，先消费后还款，一般有20天－60天的免息期。
信用卡每月至少需偿还账单金额的10％，余款可以在以后归还并支付利息。
签账卡（Charge card）类似于信用卡，但是没有循环信用，每月账单金额必须全额偿还。
签账卡的额度通常比信用卡高出许多，其年费和发卡标准也比信用卡高。
严格来说，签账卡并不是银行卡。
因为签账卡一般是由非银行金融机构，比如美国运通旅游有关服务公司（American Express Travel Related Services）或者大莱俱乐部（Diners Club）发行的。
银行零售业务基础知识
银行零售业务基础知识在当代经济发展中，银行零售业务扮演着至关重要的角色。
无论是为个人客户还是企业客户提供各种金融服务，银行零售业务都是必不可少的。
本文将探讨银行零售业务的基础知识，包括其定义、发展历程以及常见的零售业务产品。
一、银行零售业务的定义银行零售业务是指银行直接面向个人客户或小微型企业客户提供的金融产品和服务。
与对大型企业或机构客户提供的金融服务相比，银行零售业务更注重满足个人客户的日常金融需求，涵盖存款、贷款、支付结算、信用卡、保险等多个方面。
二、银行零售业务的发展历程银行零售业务在过去几十年中经历了长足的发展，从最初的传统业务到如今的线上线下相结合的全方位服务。
1. 传统银行零售业务在传统银行业务中，银行主要通过柜台业务向客户提供服务。
客户需要亲自前往银行分行办理存取款、贷款、信用卡等业务，这种方式受限于时间和空间，效率较低。
2. 电话银行和自助终端为了提高服务效率，银行引入了电话银行和自助终端等技术手段。
通过电话或自助机器，客户可以随时查询余额、转账、交易查询等。
这种方式极大方便了客户，减少了银行柜台排队等待的时间。
3. 网上银行的兴起随着互联网的普及，银行逐渐推出了网上银行服务。
客户可以通过电脑或手机登录银行官方网站，进行各类金融交易。
网上银行的兴起不仅提高了服务效率，还为客户带来了更多的选择和便利。
4. 移动支付和电子钱包随着移动支付技术的发展，银行零售业务又迎来了新的突破。
通过手机支付和电子钱包，客户可以随时随地进行支付、转账和消费。
这种方式不仅方便快捷，还增加了支付安全性。
三、常见的银行零售业务产品银行零售业务产品种类繁多，能够满足客户不同的金融需求。
以下是一些常见的银行零售业务产品：1. 存款业务存款业务是银行零售业务的基础，主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户可以根据个人需求选择不同类型的存款方式，以获取相应的利息和灵活度。
2. 贷款业务贷款业务是银行提供的另一个重要零售业务。
银行业务基础知识
银行业务基础知识在现代社会中，银行业务扮演着重要的角色，为人们提供了便捷的金融服务。
了解银行业务的基础知识不仅有助于我们更好地管理个人财务，还能够更好地利用银行资源。
本文将介绍一些银行业务的基础知识，帮助读者更好地理解和使用银行服务。
一、存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，它使人们能够将闲置资金存入银行，实现财富的保值增值。
常见的存款类型包括活期存款和定期存款。
活期存款是一种无固定期限的存款方式，随时可以进行存取款操作。
定期存款则是将资金存入银行一段固定时间后才能取出，取出时可以获得一定的利息收益。
存款业务不仅能够保障个人的财富安全，还能够为银行提供稳定的存款基础。
二、贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的服务。
个人可以通过贷款业务实现短期或长期的资金周转，满足消费需求或投资需求。
企业则可以通过贷款来扩大经营规模，发展新的项目。
常见的贷款类型包括个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
贷款业务需要借款人提供一定的担保物或信用证明来确保还款能力，同时还需要支付一定的利息。
三、外汇交易外汇交易是指个人或企业在国际市场上进行货币兑换的业务。
银行作为外汇交易的重要参与者，为客户提供外汇买卖的服务。
个人可以通过银行进行个人外汇购汇或结汇，满足个人出国旅游、留学或投资等需求。
企业则可以通过银行进行跨国贸易结算、汇率风险管理等。
外汇交易涉及到不同国家的货币兑换，汇率的波动会对交易产生影响，因此需要谨慎操作。
四、电子银行随着科技的发展，电子银行成为了现代银行业务的重要形式。
通过电子银行，客户可以随时随地进行各种金融操作，如查询账户余额、转账、缴纳水电费等。
电子银行不仅提供了便捷快速的服务，还能够减少纸质交易，降低成本，保护环境。
同时，电子银行也提高了银行的运营效率，提升了客户的满意度。
五、网上支付网上支付是电子商务发展的重要组成部分，也是银行业务的重要内容。
通过网上支付，客户可以在网上购物、缴纳费用等。
商业银行业务基础知识
违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场 风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成 威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测 市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用 金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持 竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多 样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行 业面临技术更新换代的挑 战，银行需要不断创新以 适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资 金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、 资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施 防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据。
银行解析了解银行基本业务知识
银行解析了解银行基本业务知识银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着储蓄、贷款、支付结算等多重角色。
想要更好地了解银行的基本业务知识，有助于我们在日常生活中更有效地利用银行服务，保障个人财务安全。
本文将详细解析银行的基本业务知识，包括储蓄、贷款、支付结算等内容。
一、储蓄业务储蓄是银行业务中最为基础的一项。
储蓄业务主要包括活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户将资金存入银行后，可以随时支取，同时也可以通过银行提供的借记卡进行消费支付。
活期存款相对灵活，但利息相对较低。
定期存款是指客户将资金存入银行，并在一定期限内无法支取。
定期存款根据存款期限的长短，可分为一年期、三年期、五年期等不同种类。
定期存款的利息相对较高，适合有固定储蓄需求的人群。
二、贷款业务贷款是指银行为客户提供一定金额的资金，客户需按照约定的利率和期限进行还款的业务。
常见的贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要是指个人向银行借款，用于购房、购车、旅游等个人消费需求。
根据贷款用途的不同，个人贷款可分为住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。
企业贷款则是指企业向银行借款，用于企业的扩张、设备购置、短期流动资金周转等。
银行将根据贷款申请企业的信用情况、还款能力等因素来判断是否批准贷款。
三、支付结算支付结算是指个人或企业利用银行提供的支付工具进行资金的划转和结算的过程。
目前常见的支付结算方式包括现金支付、转账支付、电子支付等。
现金支付是最基础的支付方式，包括纸币和硬币支付。
现金支付的优点是方便快捷，但存在安全风险和流通成本较高的问题。
转账支付是指通过银行渠道将资金从一个账户划转到另一个账户的方式。
转账支付可以通过柜面、ATM机、网上银行等多种途径进行。
电子支付是指利用电子支付工具进行支付，例如支付宝、微信支付等。
电子支付具有便利、快捷、安全等优势，已经成为人们生活中普遍使用的支付方式。
综上所述，银行作为金融机构，在储蓄、贷款和支付结算等方面提供了丰富的基本业务。
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张彩云 2009年09月
目录
➢ 第一节：银行的基本概念 ➢ 第二节：银行存款、贷款业务 ➢ 第三节：银行的工作流程
银行业务基础知识
第一节：银行的基本概念
银行是干什么的？
银行在经济活动中的角色
➢ 宏观经济 ➢ 微观经济
中国的银行体系
中央银行 （中国人民银行）
银行金融机构
政
国
股
地
农外
策
有
份
方
中资
性
商
制
商
国银
银
业
银
业
的行
行
银
行
银
银
行
行
行
体
系
社
北京银行
交行、民生、光大、 中信、深发、浦发、 兴业、招商、华夏、 广发等
中国银行 农业银行 工商银行 建设银行
非银行金融机构
保
证
险
券
银行机构设置
机构级别 总行 一级分行 二级分行 支行
地区级别 唯一的法人 省级分行 省属地/市级分行 市属区/县级分行
发、 特 销、 种
查
理 财
国 债
领卡 业 业务 务
询
业 务
业 务
柜台 外汇 买卖
平 仓 业 务
柜台 个人 非贸 实盘 易结 外汇
算 买卖
往 帐 业 务
来 帐 业 务
同 城 票 交
签 票 业 务
托收 查询 网银 委收 查复 凭证 业务 业务 打印
开
销
存 款
取 款
特 种
查
户
户
业 务
业 务
业 务
询
对 公 开 户
➢ 二、基准利率 短期贷款6个月-1年(含1年) 6.31%
➢ （七）按照贷款资产质量（风险程度）划分
➢
正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款
➢ （八）按照贷款存续情况划分
➢
正常贷 逾期贷款（逾期0-180天） 呆滞贷款（逾期181-
360天 呆账贷款（逾期361天以上）
贷记卡
➢ 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的 信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费，后还款的信用卡。贷记卡是真正意 义上的信用卡，具有信用消费、转账结 算、存取现金等功能。它具有以下特点 ：先消费后还款，享有免息缴款期（最 长可达56天），并设有最低还款额，客 户出现透支可自主分期还款。
可透支（额度大） 最长56天的免息期 免息期后每天按万分之五计复利
最长透支天数60天
无透支天数约束
信用报告中的部分内容
➢ 信卡止付是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及 遗失卡被冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范 措施。同时，也是应持卡人要求止付主卡或附属卡， 减少持卡人损失和风险的重要环节。
➢ 风险识别 风险评估 风险处理 ➢ 贷款五级分类 ➢ 正常、关注、次级、可疑、损失，后三
种为不良贷款。
处理程序和方法
➢ 仔细阅读贷款人资料，并询问情况 ➢ 审查资料和所了解到情况的真实性 ➢ 贷款目的 还款来源（第一还款来源、
第二还款来源）负债率（负债/收入） ➢ 还款记录 ➢ 贷后跟踪管理
业 务
业 务
内 部 帐 业务
系统 内资 金业
务
公共 信息 查询
柜员 及网 点管
理
报 表 打 印
参 数 表 管理
银行业务基础知识
储蓄业务 贷款业务
储蓄业务
➢ 定、活期存款；
➢ 借记卡 ：先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡
➢ 支票：支票是以银行为付款人的即期汇票，可以看作汇票的特例 。支票出票人签发的支票金额，不得超出其在付款人处的存款金 额。如果存款低于支票金额，银行将拒付。这种支票称为空头支 票，出票人要负法律上的责任。
贷记卡特点
➢ 贷方余额返还有手续费 ➢ 预借现金有利息 日利率为万分之五，月
复利计算 ➢ 大额消费可以分期，分期有手续费 ➢ 免担保 有年费 ➢ 还款方式：柜面 、他行柜面通、 ATM 、网银、快
钱、拉卡拉、勾连还款
循环额度 最低还款额
借记、贷记卡、卡准贷记卡
先存后用
借记卡[2]
存款计息 同城取现无手续费 年费很低
➢ 银行被冻结封存有如下可能原因： （1）法院要求保全 （有未结诉讼等） （2）税务机关要求保全（比如有欠 税、偷税等行为的） （3）工商等部门要求保全（有比 如虚假宣传、产品质量问题等）
➢ 对比：自己有权力封存的是止付，银行强行为主就是 冻结。
➢ 累计逾期 ➢ 最高逾期
担保 抵押
➢ 担保：担保是指法律为确保特定的债权人实现 债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产 来督促债务人履行债务的制度。
➢ 抵押：债务人或第三人对债权人以一定财产作 为清偿债务担保的法律行为。提供
➢ 抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提 供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人 ，因此享有的权利称为抵押权，为担保物权的 一种。
➢ 抵押以到管理部门登记为准
风险管理
➢ 风险：在银行信贷活动中由于各种实现 无法准确预料因素的影响而造成贷款损 失的可能性称为贷款风险
分理处 储蓄所
区/县级
备注
有些银行不设二级分行 储蓄所只办理个人储蓄 业务
银行机构设置
银行业务范围—民生银行
新综合业务系统
客 户 信 息
储 蓄
个 人 信 贷
卡
对
国债
公
理财
业
业务
务
外 汇 业 务
对公 贷款 拆借 投资
现金 凭证 管理
结 算 业 务
内部 帐及 公共 业务
对 对 网 不良 公 私 银 客户 客 客 客 信息 户 户 户 管理
对 公 销 户
存 取 款
特 种 业 务
查 询
现 金 管 理
凭 证 管 理
卡 管 理
代保 抵质 管品 押品 管理 管理
代 理 业 务
新旧 系统 存取
款
项 目
理 财
按 柜台 特 揭 小额 种
查
管 理
贷 款
贷 质押 业 款 贷款 务
询
业 务
会 计
特 种
查
贴 现
拆 借
投 资
授 信
发 放
入 账
业 务
询
业 务
业 务
无使用年限限制 不提供对账单，可索取 不可透支
准贷记卡 先存后用，可适当透支
存款计息 同城取现无手续费 年费介于借记卡和贷记卡之间 使用年限最长为两年 不提供对账单，可索取 可透支（额度小） 无免息期 透支之日起每天按万分之五计单利
先用后还
贷记卡
存款不计息 取现收取高手续费 年费最高
使用年限一般为三年 每月免费提供账单
➢
开立支票存款账户和领用支票，必须有可靠的资信，并存入
一定的资金。支票可分为现金支票和转账支票。支票一经背书即
可流通转让，具有通货作用，成为替代货币发挥流通手段和支付
手段职能的信用流通工具。运用支票进行货币结算，可以减少现
金的流通量，节约货币流通费用。
利息的计算
➢ 利率:年利率(%)、月利率（‰）、日利 率(%00);
➢ 月利息=年利率/12 日利率=年利率/360 ➢ 积数计息法 ➢ 累计利息积数=每日余额合计 ➢ 利息=累计利息积数*日利率; ➢ 逐笔计息法 ➢ 利息=本金*年（月）数*年（月）数利率
关于贷款
➢ 贷款用途 ➢ 还款来源 第一还款来源 第二还款来源 ➢ 担保方式：人的担保 物的担保
抵押物的情况
➢ 商品房 ➢ 房改房 ➢ 自建房 ➢ 安居房 ➢ 土地性质
个人贷款业务
➢ 小额质押； ➢ 耐用消费品贷款； ➢ 住房贷款； ➢ 装修贷款；
➢ 汽车消费贷款；
➢ 旅游贷款； ➢ 助学贷款 ➢ 留学贷款 ➢ •••
关于贷款
➢ 一、贷款要素贷款对象、品种、金额、期限、利率|费率（价格）
、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件