银行指标公式 (1)
银行综合融资成本计算方法(一)
银行综合融资成本计算方法(一)银行综合融资成本计算1. 简介在商业运作过程中，银行融资是很常见的一种资金来源。
银行综合融资成本的计算对于企业来说非常重要，它可以帮助企业评估融资方案的可行性和成本效益。
2. 方法一：权益成本法描述权益成本法是一种基于股东权益成本的计算方法。
它考虑了股东在企业中承担的风险和预期收益。
在银行综合融资成本计算中，权益成本法可以用来确定企业股东成本所占比重。
计算公式银行综合融资成本 = 借款成本× 贷款比重 + 权益成本× 权益比重3. 方法二：平均加权成本法描述平均加权成本法是一种常用的计算方法，它将不同的融资方式加权平均后，得出综合融资成本。
这种方法考虑了不同融资方式的成本和利率，并根据各种融资方式的比重计算出平均成本。
计算公式平均加权成本 = （借款1成本× 贷款1比重 + 借款2成本× 贷款2比重+ … + 借款n成本× 贷款n比重）/ 总比重4. 方法三：边际成本法描述边际成本法是一种相对简单的计算方法。
在该方法中，只考虑新增融资对综合融资成本的影响，不考虑已有融资的成本。
这种方法适用于企业正在考虑新增融资时的成本评估。
计算公式边际成本 = 新增融资成本 - 原有融资成本5. 方法四：市场利率法描述市场利率法是一种基于市场利率的计算方法。
它将市场上类似融资产品的利率作为参考，计算出企业综合融资成本。
这种方法对于那些无法确定具体融资比重的企业来说比较适用。
计算公式综合融资成本 = 市场利率× 融资金额6. 结论在银行综合融资成本计算中，以上提到的四种方法是常见且有效的计算方式。
不同的方法适用于不同的情况，企业可以根据自身的需求来选择合适的方法进行计算。
在实际应用中，还需要考虑一些其他因素，如税率、风险溢价等，以得出更准确的银行综合融资成本。
7. 方法五：折现现金流法描述折现现金流法是一种较为综合和准确的计算方法，它考虑了现金流量的时间价值和风险溢价。
银行存款利率计算公式通用1篇
银行存款利率计算公式通用1篇银行存款利率计算公式 1银行存款利率计算公式方法银行存款利率计算公式你知道吗?对于2023年，存款产品降息难以避免，不过也有部分中小银行对存款利率进行小幅上调，以吸引更多客户。
一起来看看银行存款利率计算公式，欢迎查阅! 银行存款利率计算公式银行存款利率主要包括年利率，月利率，日利率。
其计算公式为：1、年利率=月利率×12(月);2、月利率=日利率×30(天);3、日利率=年利率÷360(天);或，日利率=月利率÷30(天)。
年利率按本金的百分之几表示，月利率按本金的千分之几表示;日利率按本金的万分之几表示。
我国习惯称利率为几厘几毫。
存款利率，是计算存款利息的标准。
是指一定时期内利息的数额与存款金额的比率，亦称存款利息率。
存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆，也是影响银行成本的一个重要因素。
中国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况，并兼顾各方利益，有计划地确定的。
银行活期存款利息多久结算一次?一个季度结算一次。
活期存款每季结息一次，分别是3，6，9，12月的20号左右日结利息，按当日挂牌利率结算。
活期存款是按季结息，每一季度末的20日为结息日，结算出来的利息次日转账，也就是每季末的21日转到银行账户。
__活期存款账户分为个人__活期储蓄存款账户和个人__结算账户。
银行的个人活期存款每季度末月的20日为结息日，次日付息。
单位活期存款在计息期内遇利率调整分段计息。
活期存款利率是在办理活期存款业务后所产生的一种利率形式。
一般活期存款利率要低于同期定期存款，利率主要从银行得知。
活期存款是没有固定期限的，可以随时取钱，可以由储户自主决定支取时间的银行储蓄方式，一般来说其利率要低于同期定期存款。
活期存款利率一般不会随定期的调整而调整。
与其他存款不同，活期存款利息按存入日的对应月对应日进行计算日期。
活期存款可以随时取吗?活期存款可以随时取，活期存款没有固定的存期，存款期限是非常灵活的，用户是可以随时将活期存款账户的资金取出来使用的，不受存款期限的限制，但是，需要注意的是，如果用户取款的金额较大，则需要提前通知银行，银行好准备好资金。
银行年化手续费率计算公式(一)
银行年化手续费率计算公式(一)
银行年化手续费率计算公式
1. 什么是年化手续费率？
年化手续费率是指银行对客户收取的手续费按年度计算的比例。
银行通常根据不同产品和服务的费率标准来确定手续费率，通过年化手续费率，客户可以更好地了解自己的交易成本。
2. 计算年化手续费率的公式
银行的年化手续费率计算公式通常包括以下几个要素：
•手续费率：表示银行对特定交易或服务收取的费率。
•计费周期：表示银行对手续费的收取周期，可以是按天、按月或按年进行计算。
•计费基数：表示手续费的计算基准金额。
根据上述要素，我们可以得到以下的计算公式：
年化手续费率 = 手续费率 * (365 / 计费周期) * 100%
3. 实例解释
假设某银行推出了一款投资理财产品，手续费率为每月%，计费周期为按月计算。
根据上述计算公式，可以得到该投资产品的年化手续费率为：
年化手续费率 = % * (365 / 12) * 100% = %
这意味着，如果投资者每个月投入1万元，银行将按照每月%的费率收取手续费。
然而，实际上投资者每年需要支付的手续费占投资金额的比例为%。
注意：该计算公式仅给出了年化手续费率的计算方法，实际手续费的支付方式可能受到其他因素的影响，如提前赎回费用、逾期付款利息等。
结论
银行年化手续费率是客户评估交易成本的重要指标。
了解银行手续费率的计算公式可以帮助客户更好地理解自己的投资风险和交易费用。
在选择银行产品和服务时，客户应该结合实际情况综合考虑手续费率、计费周期等因素，从而做出明智的决策。
商业银行盈利考核指标内容及标准
商业银行盈利考核指标内容及标准
一，净利差与净息差指标
1、净利差（NIS）
净利差=生息资产的平均利率-计息负债的平均利率。
2、净息差（NIM，Net Interest Margin）
净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
净息差（NIM）=净利差（NIS）+计息负债的平均利率*（1-计息负债/生息资产）
也即，当负债端成本抬升时，净息差与净利差之间的缺口会被拉大，由于净息差在考虑了规模因素的同时，又融入了结构因素和市场因素，因此净息差往往比净利差具备更高的分析价值。
二，ROA与ROE指标
1、ROA（资产收益率）
ROA=净利润/资产余额*100%。
2、ROE（资本收益率）
1）又称净资产收益率，即ROE=净利润/净资产余额。
2）净资产收益率可以分为加权平均净资产收益率和摊薄净资产收益率，其中
（1）加权平均净资产收益率=2*净利润/（期末净资产+期初净资产）
（2）摊薄净资产收益率==2*净利润/期末净资产
三，成本收入比与信贷成本指标
1、成本收入比
成本收入比=业务及管理费用/营业收入，一般越低越好。
2、信贷成本
信贷成本=当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）。
银行间同业拆借利率计算公式(一)
银行间同业拆借利率计算公式(一)银行间同业拆借利率计算公式一、简介银行间同业拆借利率是指不同银行之间进行短期资金借贷时约定的利率，是金融市场的重要参考指标。
银行间同业拆借利率的计算公式会受到市场利率、借款期限等因素的影响。
二、计算公式银行间同业拆借利率的计算公式一般可以通过以下几个方面来确定：1. 基础利率基础利率是指没有任何贴水、折扣等调整因素的基本利率。
一般来说，基础利率会根据市场的情况进行定期调整。
2. 贴水和折扣贴水和折扣是根据借款方和出借方的信用状况、业务关系等因素而确定的利率调整因素。
3. 利率期限结构不同的借款期限会对银行间同业拆借利率产生不同的影响。
通常来说，利率期限结构较长的借款利率会相对较高。
根据以上三个方面的因素，可以列举出几种常见的银行间同业拆借利率计算公式：1. 简单利率计算公式银行间同业拆借利率 = 基础利率 + 贴水或折扣例子：假设基础利率为4%，贴水为%，借款方需要借款100万元，根据上述计算公式可得：银行间同业拆借利率 = 4% + % = %2. 复合利率计算公式银行间同业拆借利率 = 基础利率* (1 ± 贴水或折扣)例子：假设基础利率为4%，折扣为1%，借款方需要借款100万元，根据上述计算公式可得：银行间同业拆借利率 = 4% * (1 - 1%) = %3. 加权平均利率计算公式银行间同业拆借利率= Σ（利率 * 贷款金额）/ 总贷款金额例子：假设有3家银行分别出借给借款方50万元、30万元和20万元，利率分别为%、%和%，根据上述计算公式可得：银行间同业拆借利率 = （% * 50 + % * 30 + % * 20） / (50 + 30 + 20) = %三、总结银行间同业拆借利率的计算公式是根据市场的情况和借款双方的特定因素而确定的。
通过基础利率、贴水和折扣、利率期限结构等因素的考虑，可以得到不同形式的计算公式。
在实际操作中，根据具体情况选择适用的计算公式进行计算，从而确定合适的银行间同业拆借利率。
银行财务费计算公式(一)
银行财务费计算公式(一)银行财务费计算公式1. 财务费用总额计算公式财务费用总额 = 财务费用支出合计 - 财务费用收入合计2. 财务费用支出合计计算公式财务费用支出合计 = 利息支出 + 手续费支出 + 汇兑损失 - 汇兑收益3. 利息支出计算公式利息支出 = 存款利息支出 + 借款利息支出 + 银行间拆借利息支出 + 其他利息支出4. 手续费支出计算公式手续费支出 = 存款手续费支出 + 贷款手续费支出 + 网络支付手续费支出 + 信用卡手续费支出 + 其他手续费支出5. 汇兑损失计算公式汇兑损失 = 兑换外币的损失 - 兑换外币的收益6. 汇兑收益计算公式汇兑收益 = 兑换外币的收益 - 兑换外币的损失7. 财务费用收入合计计算公式财务费用收入合计 = 存款利息收入 + 债券利息收入 + 股票利息收入 + 兑换外币的收益 + 其他利息收入示例说明假设某银行在一年内发生以下财务费用支出：利息支出：200万元手续费支出：100万元汇兑损失：50万元汇兑收益：40万元某银行在同一年内获得以下财务费用收入：存款利息收入：150万元债券利息收入：80万元股票利息收入：30万元兑换外币的收益：100万元其他利息收入：20万元根据上述数据，可以计算出财务费用支出合计和财务费用收入合计：财务费用支出合计 = 200万元 + 100万元 + 50万元 - 40万元= 310万元财务费用收入合计 = 150万元 + 80万元 + 30万元 +100万元 + 20万元 = 380万元最终，财务费用总额 = 310万元 - 380万元 = -70万元以上示例说明了银行在一年内的财务费用支出和收入情况，并通过相关计算公式得出了财务费用总额为负数的结论。
商业银行资本充足率的计算方法(一)
商业银行资本充足率的计算方法(一)商业银行资本充足率的计算方法1. 什么是商业银行资本充足率？商业银行资本充足率是衡量银行偿付风险能力的重要指标，其计算是监管机构对商业银行资本充足状况的监管要求之一。
它表示商业银行的核心资本相对于其风险敞口（即风险加权资产）的比率。
2. 核心资本与风险加权资产商业银行的核心资本是指由普通股权、优先股权和留存收益构成的，可用于支付债务、损失和风险敞口的资本。
而风险加权资产是根据资产风险的不同，按照一定比例进行权重调整后的资产金额。
3. 商业银行资本充足率的计算方法商业银行资本充足率可以使用多种方法进行计算，以下是其中常见的几种计算方法：核心资本充足率（Core Capital Adequacy Ratio）核心资本充足率是基于商业银行的核心资本与风险加权资产之间的比率计算得出的。
核心资本充足率的计算公式如下：核心资本充足率 = （核心资本 / 风险加权资产） * 100%综合资本充足率（Total Capital Adequacy Ratio）综合资本充足率是基于商业银行的核心资本、附属资本（如优先股权）和风险加权资产之间的比率计算得出的。
综合资本充足率的计算公式如下：综合资本充足率 = （核心资本 + 附属资本 / 风险加权资产） * 100%目标资本充足率（Target Capital Adequacy Ratio）目标资本充足率是根据监管机构规定的最低资本充足率要求来计算的。
监管机构通常根据银行所承担的风险水平和经营状况，设定不同的目标资本充足率要求。
风险加权资产的计算商业银行的风险加权资产是根据各类资产的风险权重和资产金额进行计算的。
不同的资产类别有不同的风险权重，通常监管机构会提供一个风险权重表来指导银行计算风险加权资产。
4. 商业银行资本充足率的监管要求商业银行的资本充足率是受到监管机构的严格要求和监管限制的。
监管机构会规定最低的资本充足率要求，并进行定期的监测和评估，以确保商业银行能够充分覆盖风险，并保证金融市场的稳定。
nim指标的分解
nim指标的分解摘要：1.NIM 指标的含义和重要性2.NIM 指标的分解方法3.NIM 指标分解的应用4.总结正文：1.NIM 指标的含义和重要性IM（Net Interest Margin，净息差）指标是衡量银行盈利能力的重要指标之一，它反映了银行在资金运用和资金来源之间的净收益。
净息差是指银行利息收入减去利息支出后的差额，公式可以表示为：NIM = 利息收入- 利息支出。
在银行业务中，利息收入主要来源于贷款业务，而利息支出主要来源于存款业务。
因此，NIM 指标可以反映出银行在贷款和存款业务上的盈利能力。
对于投资者来说，NIM 指标的高低是评估银行股票价值和投资吸引力的重要依据。
2.NIM 指标的分解方法IM 指标可以分解为三个部分，分别是：净利差（Net Interest Spread，NIS）、贷款利润率（Loan Yield）和存款成本率（Deposit Cost）。
（1）净利差（NIS）：净利差是指银行的平均利息收入减去平均利息支出，公式可以表示为：NIS = 利息收入/ 利息支出。
净利差反映了银行在资金运用和资金来源之间的收益水平，是影响NIM 指标的关键因素。
（2）贷款利润率（Loan Yield）：贷款利润率是指银行的贷款利息收入与贷款总额的比率，公式可以表示为：Loan Yield = 贷款利息收入/ 贷款总额。
贷款利润率反映了银行在贷款业务上的盈利能力，是影响NIM 指标的重要因素。
（3）存款成本率（Deposit Cost）：存款成本率是指银行的存款利息支出与存款总额的比率，公式可以表示为：Deposit Cost = 存款利息支出/ 存款总额。
存款成本率反映了银行在存款业务上的成本，是影响NIM 指标的关键因素。
3.NIM 指标分解的应用通过对NIM 指标的分解，可以更好地分析银行在贷款和存款业务上的盈利能力和成本控制情况。
对于银行管理层来说，可以通过分析NIM 指标的分解情况，发现业务运营中的问题，并采取相应的措施优化业务结构，提高盈利能力。
银行收益率计算公式
银行收益率计算公式银行收益率可以通过以下简单公式计算：收益率= （利息收入/ 本金）× 100%其中，利息收入是指你从银行获得的利息金额，本金是你在银行存入的金额。
举个例子，假设你在银行存入了1000美元，并且在一年后获得了50美元的利息收入。
那么，可以使用上述公式计算收益率：收益率= （50美元/ 1000美元）× 100% = 5%因此，在这个例子中，银行的收益率为5%。
请注意，银行的收益率可以根据不同的存款类型、账户利率以及存款期限而有所不同。
此外，有些情况下，收益率可能会受到税收和其他费用的影响。
因此，在实际情况中，可能需要考虑更多的因素来计算准确的银行收益率。
如果你想深入了解银行收益率的计算，还有其他几个重要的概念和公式：1.简单利率（Simple Interest）：简单利率是最基本的利息计算方式，仅基于存款的原始本金。
其计算公式如下：利息= 本金× 利率× 时间2.复利（Compound Interest）：复利是一种利息计算方式，在每个计息期结束后将利息加到本金中，下一个计息期的利息将基于更新后的本金计算。
复利的计算可以使用以下公式：利息= 本金× （1 + 利率）^ 时间- 本金3.年化收益率（Annual Percentage Yield，APY）：年化收益率是一个更全面的衡量银行收益的指标，它考虑了复利的效应。
计算年化收益率可以使用以下公式：APY = （（1 + 实际利率/ n）^ n - 1）× 100% 其中，实际利率是每个计息期的利率，n是每年计息的次数。
4.复利频率（Compounding Frequency）：复利频率表示利息被添加到本金的频率。
常见的复利频率包括每年一次（年复利）、每季度一次、每月一次或每日一次。
这些概念和公式可以帮助你更准确地计算银行收益率，并了解利息在不同计息方式下的变化。
请注意，具体的银行利率和政策可能会因不同的银行和产品而有所不同，因此在进行具体计算时请参考相关的利率信息和条款。
商业银行各类监管指标及计算公式
商业银行各类监管指标及计算公式商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。
比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。
对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。
在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。
因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。
房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。
总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。
一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。
2019年6月低国常会要求5大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。
2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。
相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额 1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。
不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。
凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。
以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。
银行信贷指标计算公式大全
银行信贷文件指标计算公式资产负债率=负债总额/×100%流动比率=/流动负债合计*100%quick ratio=/流动负债*100%利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用利息保障倍数=EBIT/利息分子：“利润总额+利息费用”等于息税前利润EBIT=“ 净利润+利息费用+所得税”分母：“利息费用”是指本期发生的全部应付利息，包括财务费用中的利息费用，计入固定资产成本的资本化利息。
资本化利息虽然不在损益表中扣除，但仍然是要偿还的。
【EBITDA的计算公式】净销售量- 营业费用=营业利润（EBIT）营业利润（EBIT）+ 折旧费用+ 摊销费用=EBITDA存货周转率（次数）=销货成本/平均存货余额（还有一种是存货周转率（次数）=营业收入/存货平均余额，该式主要用于获利能力分析）其中：平均存货余额=（期初存货+期末存货）/2存货周转天数=计算期天数/存货周转率（次数）总资产周转率（次）=营业收入净额/平均资产总额总资产周转天数=360÷总资产周转率销售净利率=(净利润/销售收入)×100%加权平均净资产收益率(ROE)的计算公式如下：= P/（E0 + NP÷2 + Ei×Mi÷M0 - Ej×Mj÷M0）. 其中：P为报告期利润；NP为报告期净利润；E0为期初净资产；Ei为报告期发行新股或债转股等新增净资产；Ej为报告期回购或现金分红等减少净资产；M0为报告期月份数；Mi为新增净资产下一月份起至报告期期末的月份数；Mj为减少净资产下一月份起至报告期期末的月份数。
现金比率=（现金+有价证券）/流动负债*100%1、营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) =360/（24+36-90+3-0）=360/-27= -13①应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转次数②预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数＝360/预收账款周转次数③存货周转次数＝销售成本/平均存货余额存货周转天数＝360/存货周转次数④预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数＝360/预付账款周转次数⑤应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数＝360/应付账款周转次数2、营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数3、新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=(二)最高风险控制额度测算1、CL＝E×V×S= 万元×4×23%=CL：最高风险控制额度；E：客户有效净资产＝账面净资产－待摊费用－递延资产－无形资产（不包括建设用地使用权）－其他无效净资产；V：信用等级调节系数（该系数为评级结果所对应的系数，下同）；S：授信份额系数我行授信额度/该公司在他行授信总额。
第12章 商业银行的财务管理和绩效评价2
3.风险比率指标
3）欺诈风险、内部贷款比例
银行经营中会遭受内部人员的欺诈或舞弊行为所产生 的风险，这类风险称为欺诈风险。欺诈风险一般没有 直接的度量指标，往往用其它指标间接反映，例如，
内部贷款比例。
内部贷款比例：是银行对其股东或经营管理人员的贷 款与总贷款之比，粗略衡量了由内部交易所带来的可 能的欺诈风险程度。 一般而言，欺诈风险与该指标数量呈正相关关系。
资产收益率指标将资产负债表、损益表中相关信息 有机结合起来，是银行运用其全部资金获取利润能 力的集中体现。
1.盈利性比率指标
2）股东回报率（净值收益率/权益报酬率） （ROE）：
可以衡量商业银行的总体盈利能力，反映商业银行 股东投入 1元股本可以获得的净利润。计算表达式 为：
权益报酬率= 净利润/资本总额×100%
2.流动性比率指标
6）短期资产/易变负债：
该指标衡量了银行最可靠的流动性供给和最 不稳定的流动性需求之间的对比关系，比值 越高，说明银行的流动性状况越好。
2.流动性比率指标
7）预期现金流量比：
该指标是预计现金流入与流出之比值，设计时考虑了 一些表外项目的影响，可以弥补前几个指标的不足。 银行现金流出：包括正常贷款发放、证券投资、支付 提存等项目，还包括预计贷款承诺需实际满足的部分 及预计的其它或有负债一旦发生需要支付的部分。 银行现金流入：包括贷款收回、证券到期所得或偿付、 预期中的证券出售及各类借款和存款的增加等。 指标值大于 1的不同值，显示该银行未来流动性可能 有所提高的程度。
2.流动性比率指标
1) 现金资产比例（现金资产/资产总值）： 该比例高反映出银行流动性状况较好，抗流动 性风险能力较强。 但若现金资产比例太高，银行盈利资产下降， 会影响收益。
银行派生存款计算公式(一)
银行派生存款计算公式(一)银行派生存款计算公式和解释1. 什么是银行派生存款？银行派生存款是指银行以存款为基础，运用金融衍生品手段进行创新，开展的一种金融业务。
它通过将存款与金融衍生产品相结合，实现对存款利息的保护及增值。
2. 银行派生存款计算公式银行派生存款的计算公式通常包括以下几个要素：存款金额（P）存款金额是指客户在银行存入的本金数额。
存款期限（T）存款期限是指客户存款的时间长度，通常以年为单位。
存款利率（r）存款利率是指银行对客户存款所支付的年利息率。
衍生产品收益率（R）衍生产品收益率是指银行派生存款所关联的金融衍生产品所能获得的收益率。
贷款基准利率（B）贷款基准利率是指银行贷款的基准利率，通常由国家或央行制定。
根据这些要素，可以得到以下计算公式：派生存款收益（E）= P * r * T + P * (R - B) * T其中， - P为存款金额， - r为存款利率， - T为存款期限，- R为衍生产品收益率， - B为贷款基准利率。
3. 银行派生存款计算公式的解释银行派生存款的计算公式主要分为两部分。
第一部分是基于存款利率的计算，即将存款金额乘以存款利率再乘以存款期限。
这部分计算代表了客户通过存款获取的基本利息收益。
第二部分是基于衍生产品收益率的计算，即将存款金额乘以衍生产品收益率与贷款基准利率之差再乘以存款期限。
这部分计算代表了客户通过衍生产品所能获得的额外收益。
将这两部分的计算结果相加，即可得到银行派生存款的总收益（E）。
4. 示例解释假设某客户将10万元人民币存入银行派生存款，存款期限为1年，存款利率为3%。
该银行派生存款关联的衍生产品收益率为5%，贷款基准利率为4%。
根据计算公式：派生存款收益（E）= 10,000 * * 1 + 10,000 * ( - ) * 1= 300 + 100= 400 元人民币因此，该客户在一年后可获得400元人民币的总收益。
注意：以上仅为示例，实际的计算结果可能受到各种因素的影响，并非一定能够达到所示的收益水平。
银行贷款财务报表指标
向银行贷款企业要把握好的财务指标：(1)财务结构：1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
(2)偿债能力：3、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。
现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。
(3)现金流量：7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
(4)经营能力：9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。
主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%10、应收账款周转速度应大于六次。
一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)/2=营业收入*2/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。
存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。
存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=(期初存货+期末存货)÷2。
(5)经营效益：12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。
一级资本比率计算公式
知识创造未来
一级资本比率计算公式
一级资本比率（Tier 1 Capital Ratio）是指银行的一级资本占
其风险加权资产的比例，是评估银行安全性和稳健性的重要指标。
这
个比率的计算公式是：
一级资本比率 = （一级资本÷ 风险加权资产）×100%
其中，一级资本包括银行的普通股本和留存收益，不包括次级债
务和优先股。
风险加权资产是指银行在风险管理中对各类资产赋予不
同的风险权重后所得到的资产总额。
一级资本比率是银行监管的重要指标，也是投资者和债权人关注
的重点。
银行一旦出现资本不足的情况，就会影响其信誉和声誉，甚
至可能导致破产。
因此，银行必须保持足够的一级资本，以应对各种
风险和挑战。
评估一级资本比率时，要综合考虑银行的盈利能力、风险控制能力、业务结构、市场环境等因素。
一般来说，高一级资本比率的银行
具有更强的风险抵御能力和稳健性，但也可能意味着其盈利能力受到
限制。
银行在决定资本结构时应考虑多种因素的平衡，以保持安全和
稳健的同时实现利润最大化。
总之，一级资本比率是银行运营和监管的重要指标，其计算公式
简单明了，但在实际应用时需要综合考虑各种因素。
银行应保持足够
的一级资本以应对风险和挑战，同时还要注重利润增长和投资者回报。
1 / 1。
中国金融体系指标大全
吐血整理！中国金融体系指标大全【正文】一、央行体系金融指标维度（一）货币供应1、货币发行与基础货币（亦称央行储备货币）（1）货币发行量=商业银行的库存现金+ M0（2）基础货币（央行储备货币）=货币发行量+法定存款准备金+超额存款准备金=商业银行的库存现金+流通中的M0+法定存款准备金+超额存款准备金（3）银行间市场的可交易资金的总量=所有金融机构超额存款准备金合计因此，只有影响至超额存款准备金的货币政策才能影响到银行体系的流动性，例如降准政策只能使得法定存准率和超额存准率此消彼长，对流动性几乎没有影响。
2、M0、M1（狭义货币）与M2（广义货币）（1）M0=流通中现金（2）M1=M0+企业存款（除单位定期存款和自筹基建存款）+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡类存款；（3）M2=M1+个人存款+企业定期存款+外币存款+信托类存款。
其中，（M2-M1）即为准货币。
第一，2001年6月，由于股票市场大发展，央行将证券公司客户保证金计入M2。
第二，2002年，受加入WTO影响，央行将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款分别计入不同层次的货币供应量。
第三，2011年10月，央行将非存款类金融机构在存款类金融机构的存款和住房公积金存款规模纳入M2.第四，2018年1月，央行用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款（含存单）。
3、存款准备金率与超额备付金率：法定与超额根据规定，商业银行需要将其存款的一定百分比缴存至央行，法定存款准备金率与超额存款准备金率合称为存款准备金率，后者体现出银行体系的流动性水平。
目前央行已经取消了对商业银行备付金率的要求，将其与存准率合二为一。
其中，超额备付金=商业银行在中央银行的超额准备金存款+库存现金。
（二）货币政策工具1、OMO（公开市场操作）第一，公开市场操作始于1994年的外汇公开市场操作，1998年建立公开市场业务一级交易商制度、恢复人民币公开市场操作。
银行资本净额计算公式
银行资本净额计算公式银行的资本净额计算是衡量银行偿付能力和稳定性的重要指标，也是监管机构对银行资本充足性的要求之一、银行的资本净额计算公式包括以下几个关键要素：核心一级资本、风险加权资产、资产减值准备等。
1. 核心一级资本（Core Tier 1 Capital）核心一级资本是指银行的最高层次的资本，通常是指能够吸收损失并支撑银行业务正常运营的可持续性资本。
核心一级资本包括股本、普通股、优先股、非常股（累积的普通股）和持续期次优先股。
核心一级资本的计算相对较简单，一般是银行财务报表中股东权益的总额。
2. 风险加权资产（Risk-Weighted Assets）风险加权资产是指银行各项资产按照风险程度进行加权计算的结果。
不同种类的资产具有不同的风险性，一般来说，风险越高的资产需要配置的资本越多。
银行在计算风险加权资产时，需要按照监管机构的规定，将各项资产进行分类，并对每个分类进行风险加权。
3. 资产减值准备（Provision for Asset Impairment）资产减值准备是指银行为因可能造成损失而进行的预留。
银行在计算资产减值准备时，需要考虑不同类别的贷款和债券等资产的潜在违约风险，并为其进行适当的风险准备。
这些准备资金将从银行的核心一级资本中扣除，以提高银行的偿付能力。
基于上述要素，银行的资本净额计算公式可以表示为：资本净额=核心一级资本-风险加权资产-资产减值准备需要注意的是，银行的资本净额要求是由监管机构制定并进行监管的。
不同国家或地区的监管机构可能会对银行的资本净额计算公式和要求进行微调或差异化管理。
银行需要遵守当地的监管规定，确保资本净额符合要求，并能够支撑其业务的正常开展。
银行利息年利率计算公式(一)
银行利息年利率计算公式(一)银行利息年利率计算公式说明1. 简介银行利息是存款人存入银行的资金所获得的回报。
计算银行利息的年利率是衡量存款收益的重要指标。
本文将介绍常用的银行利息年利率计算公式，并提供详细的解释和示例。
2. 计算公式简单利息计算公式简单利息是最常见的一种计算方式。
根据简单利息计算公式，银行利息的年利率可通过以下公式计算：利息 = 本金 × 年利率 × 存款期限其中， - 利息：存款人所获得的利息金额 - 本金：存款金额 - 年利率：银行所提供的年利率 - 存款期限：存款的时间长度（一般以年为单位）例子：假设某人在银行存入了10,000元，年利率为5%，存款期限为1年。
那么根据上述公式计算：利息 = 10,000 × × 1 = 500元该人将会获得500元的利息。
复利计算公式复利是利息按一定周期（一般为每年、每半年、每季度）计算并重新计入本金后产生的利息。
银行常用的复利计算公式如下：利息 = 本金 × (1 + 年利率 / n) ^ (n × 存款期限) - 本金其中， - 利息：存款人所获得的利息金额 - 本金：存款金额 - 年利率：银行所提供的年利率 - 存款期限：存款的时间长度（一般以年为单位） - n：利息计算周期的次数（如每年计算一次，n=1；每半年计算一次，n=2）例子：假设某人在银行存入了10,000元，年利率为5%，存款期限为1年，并且利息每年计算一次。
根据上述公式计算：利息 = 10,000 × (1 + / 1) ^ (1 × 1) - 10,000 = 500元该人将会获得500元的利息，与简单利息计算结果相同。
3. 结论本文介绍了常用的银行利息年利率计算公式，包括简单利息和复利。
存款人可以根据自己的需求和银行提供的利率，选择适合自己的存款方式，从而获得更多的利息回报。
资本充足率标准(一)
资本充足率标准(一)资本充足率标准什么是资本充足率标准？•资本充足率是衡量银行或金融机构财务健康状况的指标之一。
•资本充足率标准规定了银行或金融机构必须遵守的最低资本储备要求。
背景•金融危机后，监管机构对银行资本充足率进行了更严格的监管。
•资本充足率标准的制定旨在保护金融体系的稳定，降低金融风险。
公式•资本充足率计算公式为：资本充足率 = （核心资本或Tier 1资本）/（风险加权资产）不同类型的资本充足率基本资本充足率•基本资本充足率是最基本的资本充足率指标。
•该指标要求银行至少有一定比例的核心资本与风险加权资产相匹配。
主要资本充足率•主要资本充足率是对基本资本充足率的进一步要求。
•除了核心资本外，银行还需要保持一定比例的附属资本与风险加权资产相匹配。
综合资本充足率•综合资本充足率是对主要资本充足率的进一步要求。
•该指标要求银行除了核心资本和附属资本外，还需保持一定比例的额外资本与风险加权资产相匹配。
核心资本充足率•核心资本充足率是对综合资本充足率的最高要求。
•该指标要求银行除了核心资本、附属资本和额外资本外，还需保持一定比例的固定资本与风险加权资产相匹配。
监管要求•不同国家和地区的监管机构对资本充足率有不同的要求。
•监管机构会定期对银行或金融机构进行资本充足率检查和评估。
偏离标准的影响•如果银行资本充足率低于监管机构要求的标准，可能会面临罚款、限制业务发展等处罚。
•资本充足率低可能表明银行面临潜在的财务风险，需要采取措施加强资本储备。
结论•资本充足率标准是金融监管的重要工具，用于评估银行或金融机构的健康状况。
•遵守资本充足率标准有助于维护金融体系的稳定，降低金融风险，保护投资者和消费者的利益。
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原则上两者孰高的方法确定最低监管要求。根据行里《资本管理办法》，贷款损失准备的最低要求是100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备和应计提的贷款损失专项准备两者中较大者。
流动性
11
存款准备金率
存放央行款项及现金/各项存款余额*100%
12
超额备付率
（存放央行款项及现金-法定存款准备金）/各项存款余额*100%
集中度
25
最大一家集团公司客户授信总额
（扣除保证金、银行存单和国债后的授信余额）/资本净额*100%
<=15%
26
单一客户贷款集中度
最大单一客户贷款总额/资本净额*100%
<=10%
商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。
27
>=100%
加权资金来源包括各项存款、同业存款、同业拆入、卖出回购、发行债券及发行同业存单等项目。加权资金运用包括各项贷款、存放同业、拆放同业、买入返售、投资同业存单、其他投资等项目。
21
优质流动性资产充足率
优质流动性资产÷短期现金净流出（30天）*100%
>=100%
一级资产包括现金、超额准备金、国债、央票和政策性金融债。一级资产无论剩余期限长短，均按照当前市场价值计入优质流动性资产。二级资产包括信用评级在AA-级以上的信用债和地方政府债。二级资产无论剩余期限长短，均在当前市场价值基础上按85%的折扣系数计入优质流动性资产。计入优质流动性资产的二级资产不可超过优质流动性资产的40%。
<=50%
29
最大10户贷款比例
最大10户贷款总额/贷款总额*100%
30
非同业单一客户的贷款余额
贷款余额/资本净额*100%
<=10%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
31
非同业单一客户的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=15%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
32
一组非同业关联客户的风险暴露
48
同业存单备案额度
（同业存单备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存单余额）
<=1/3
8
逾期90天以上贷款与不良贷款比例
逾期90天以上贷款/（次级类+可疑类+损失类贷款）*100%
调整参考
根据贷款分类准确性，对风险分类结果准确性高的银行给予下调贷款损失准备监管要求
9
资产损失准备充足率
信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应计提准备*100%
>=100%
10
贷款拨备率
贷款损失准备/贷款总额*100%
%
贷款一般损失用于弥补未识别的可能性损失的准备、原则上不低于风险资产期末余额的%。标准法：正常类*%+关注类*3%+次级类*30%+可疑类*60%+损失类*100%。贷款损失专项准备是弥补专项损失的。关注类2%、次级类25%、可疑类50%、损失类100%
11
拨备覆盖率
贷款损失准备/不良贷款总额*100%
单一客户关联度
最大一家关联方授信余额/资本净额*100%
<=10%
商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。
28
全部关联度
全部关联方授信余额/资本净额*100%
风险暴露/一级资本净额*100%
<=20%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
33
同业单一客户或集团客户的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=25%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》，对于同业，过渡期逐步压降
34
全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
43
中长期外债额度管理
不同于短期外债管理，中长期外债实行发生额管理，即银行每年新签的从境外借款超过1年以上的外债发生额，即便明年未到期也不会继续占用明年的额度。该额度由国家发展和改革委员会外资司银行处根据银行每上一年使用情况和新一年的潜在业务发展情况核定，银行借用这些中长期外债必须用于支持“实体经济”，也就意味着用途必须是发放1年期以上的贷款。
44
综合结售头寸额度管理
综合结售汇头寸包括衍生品部分，比如远期，期权(用delta系数折扣后合并计入综合结售汇头寸)综合计算多头和空头之后得出差额。
45
银行间同业拆借最高拆入限额和最高拆除限额管理
不超过8%
不超过各项存款余额的8%
46
信贷发放新增额度（合意贷款）
人民银行核定
47
同业融入限额
《关于规范金融机构同业业务的通知》【2014】127号，单家商业银行同业融入资金余额不得超过银行负债总额的三分之一
22
最大10户存款比例
最大10户存款总额/存款总额*100%
23
同业融入比例
(同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)/总负债×100%
24
最大十家同业融入比例
(来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)/总负债×100%
39
净利差
净利差=生息率－付息率
净利差代表银行资金来源的成本与资金运用之间的差额，相当于毛利率的概念。是银行的收入来源。
40
成本收入比
业务及管理费/营业收入*100%
<=50%
41
风险调整的收益率
（收益-经营成本-预期损失+资本收益）/经济资本*100%
额度管理（监管核定额度）
42
短期外债额度管理
每年度外管局对中资银行和外资银行分别核定一个总额度，然后再根据总额度对每家银行进行细分（5000万到10亿美金不等）。
银行指标公式
序号
名称
公式
要求
备注
资本充足
1
核心一级资本充足率
（核心资本-对应资本扣减项）/表内外风险加权资产*100%
%
2
一级资本充足率
（一级资本-对应资本扣减项）/表内外风险加权资产*100%
%
3
资本充足率
（总资本（包括二级资本）-对应资本扣减项）/表内外风险加权资产*100%
%
超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的%
2%
大行最低、小行最高，一般不低于2%
13
存贷比
各项贷款/各项存款*100%
<=75%
存贷款包括非存款类金融机构存款、拆放
14
存款偏离度
（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%
3%
不得超过3%，每季最后一月的月末存款，“本月日均存款”可计入金额不得超过上月日均存款*（1+最近四个季度最后一个月日均存款增长率的均值）
>=25%
30天内到期的资产和30天内到期的负债比例
18
核心负债依存度
核心负债/总负债*100%
>=60%
距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的稳定部分（一般为50%，或者考虑1年以上）
19
流动性缺口率
流动性缺口/90天内到期表内外资产*100%
不低于-10%
20
流动性匹配率
加权资金来源÷加权资金运用*100%
4
杠杆率
一级资本/调整后表内外资产余额*100%
4%
弥补资本充足率的不足，控制银行杠杆率积累
信用风险/资产质量
5
不良贷款率
不良贷款/贷款总额*100%
5%
目前大多数银行控制在1%-2%之间
6
不良资产率
不良信用风险资产/信用风险资产总额*100%
4%
7
四级不良贷款率
四级不良贷款/贷款总额*100%
四级分类是“一逾两呆”（正常、逾期、呆滞、呆账）逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款
15
流动性覆盖率
优质流动性资产/未来30日内资金净流出
>100%
优质资产不包括对金融机构债权，优质资产包括一级资产（风险权重0或评级AA-以上）和二级资产（评级为2B以上，或风险权重为20%）
16
净稳定融资比例
可用的稳定资金/业务所需的稳资金
>=100%
17
流动性比例
流动性资产/流动性负债*100%
<=15%
35
对单一合格中央交易对手的非清算风险暴露
非清算风险暴露/一级资本净额*100%
<=25%
36
对单一不合格中央交易对手的清算和非清算风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=25%
盈利性
37
资本利润率
净利润/平均总资产*100%
38
净息差
净利息收入/生息资产平均余额*100%
净利息收入需要扣除贷款损失准备成本.生息资产：存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产（收入在利润表中计入“利息收入”或“债券投资利息收入”项下的资产均应计入此项目）；生息负债：各项存款、向中央银行借款、同业存放款项、同业拆入、卖出回购款项、存入保证金、应付债券以及其他产生利息支出的负债（支出在利润表中计入“利息支出”项下的负债均应计入此项目）。净息差是净利息收入的收益率，净息差由净利差决定。净息差总是大于净利差，原因是平均生息资产规模大于平均付息负债规模，道理很简单，生息资产不仅仅来源于付息负债，还有部分来源于所有者权益，或者说资本净额。存款结构可为的空间不大，主要看市场环境，因此净息差最重要的因素就是贷款报价，报价越高，净息差就有可能越高。