天逸云保理系统介绍
保理信息系统需求说明书
保理信息系统需求说明书保理信息系统需求说明书1.引言本需求说明书旨在对保理信息系统进行全面的需求分析和规划，以满足公司保理业务的管理和发展需求。
本文档将详细描述系统的功能、性能、安全性、用户界面等方面的需求，并提供相应的附件供参考。
2.业务背景在本章节中，将介绍保理业务的背景和相关的业务流程，以便更好地理解保理信息系统的需求。
2.1 保理业务概述保理业务是指一方（被保理人）将其应收账款转让给另一方（保理商），由保理商提供资金融资和账款管理服务的一种融资方式。
2.2 保理业务流程在此部分，将详细描述保理业务的流程，包括供应商与保理商之间的合作、应收账款转让、资金融资、账款管理和结算等环节。
3.功能需求本章节将列出保理信息系统的功能需求，包括但不限于以下内容：3.1 用户管理保理信息系统需要实现用户的注册、登录、权限管理等功能，以便管理不同角色的用户，如供应商、保理商、资金方等。
3.2 业务流程管理保理信息系统需要支持保理业务的各环节管理，如应收账款转让、资金融资、账款管理、结算等，确保业务流程的顺畅进行。
3.3 资金融资管理保理信息系统需要提供资金方案管理功能，包括资金方信息管理、融资方案设定、融资申请与审批、资金调度等，以满足资金方的需求。
3.4 应收账款管理保理信息系统需要提供应收账款管理功能，包括应收账款登记、查询和统计分析等，以便企业对应收账款进行有效管理。
3.5 风险管理保理信息系统需要实现风险管理功能，包括风险评估与监控、风险预警和应对措施等，以保证保理业务的安全性和稳定性。
3.6 报表与统计保理信息系统需要提供丰富的报表与统计功能，以辅助用户进行决策和分析，同时满足监管报表的要求。
4.性能需求本章节将列出保理信息系统的性能需求，包括但不限于以下内容：4.1 响应时间系统应具备良好的响应时间，用户在进行操作时不会出现卡顿或无响应的情况，能够快速地获取所需信息。
4.2 并发处理系统应能够处理大量的并发请求，能够同时服务多个用户，并保持系统的稳定性和性能。
金融服务公司
天逸财金科技服务公司/about.html公司介绍成立时间：1998网点分布：北京、上海、重庆、武汉、深圳、天津、成都、台北、高雄核心服务：天逸公司提供供应链金融(Supply Chain Finance)、保理(Factoring)、应收帐款融资(A/R Finance)、信贷(e-Loan)、租赁…等相关业务之完整解决方案(Total Solution)服务。
研发出的系统平台，是一个可完整处理供应链金融(Supply Chain Finance)、国内保理(Domestic Factoring)、国际保理(International Factoring)及应收帐款融资(A/R Finance)…等相关业务的应用系统。
天逸公司也提供包含业务营销、人员培训、策略发展等多方面的顾问咨询服务。
服务对象：银行优势：天逸公司产品的始创人员及研发顾问团队具备丰富且多年的金融从业经验，非常熟悉国内/外业务的整体发展情况和趋势，并获得台湾、中国大陆、香港等地区共40多家银行采用，产品的成熟度高、延展性强，能够迅速切实地满足银行于不同阶段的业务需求。
产品与服务本公司系统平台及衍生模块系由国内、外多位供应链金融(Supply Chain Finance)暨保理(Factoring)专业人士共同研发，完全符合国际上供应链金融暨保理业务的标准规范，同时为两岸三地银行业的特殊需求预留了业务扩展及作业弹性的空间；且自成立迄今十余年，共获两岸三地近四十家银行采用验证，产品成熟且完整。
公司产品包括：◎国内保理/融资(Domestic Factoring)◎出口保理/融资(Export Factoring)◎直接出口保理/融资(Direct Export Factoring)◎发票贴现(Invoice Discounting)◎进口保理/融资(Import Factoring)◎境外保理/融资(OBU Factoring)◎供应链金融(Supply Chain finance)◎物流金融(Logistic Finance)◎融资池(Bulk factoring)◎保理保险(Factoring Insurance)◎保理银团(Factoring Syndication)◎ FCI的整合平台◎保理证券化(开发中)……等产品特色：供应链金融平台简介：以保理业务(Factoring)为基础核心，将上下游交易的订单、验货、发票、付款通知，分别导入订单融资、验货后融资、预约付款融资，整合成为供应链金融平台；并纵向与横向延伸融资池、物流金融…等模块。
天逸云保理系统介绍
传统IT系统建设前期 用户巨额资本投入
天逸系统 客制化开发
天逸与用户 共同完成
天逸金融科技
北京/上海/武汉/深圳/重庆/成都/天津/台北/高雄
最好沟通的解决方案提供商
天逸云保理系统介绍
选择天逸，如虎添翼 金融机构的最佳合作伙伴
天逸金融服务集团
关于天逸
国际保理商联合会（FCI）会员 中国人民银行总行战略合作伙伴
商业保理专委会副主任单位 商业保理专委员教育及培训组组长
大中华区保理及供应链金融的领导品牌 在业界已有超过20年以上的专业经验 拥有超过100家银行及保理商客户 大中华区市占率70％、台湾达90%
主要股东
天逸金融科技
北京/上海/武汉/深圳/重庆/成都/天津/台北/高雄
系统介绍
云保理
>>>>保理云服务 云服务架构，独立的使用空间，个性化配置，数据分离确保安全。 >>>>门户服务 门户设计、制作、微端、托管等全方位提供一站式的门户管理服务。 >>>>移动应用 多样终端，哪怕在家葛优躺都能处理营销、申请、审批、查询等各类工作事务。
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系统介绍
云保理
>>>>外部征信集成 外联人行征信系统、黑名单平台、中登网等官方平台，充分利用外部信息辅助风险 管控，结合天逸保理系统风控模型为保理公司插上隐形翅膀。 >>>>投融资服务平台
与各级政府中小微企业服务中心投融资平台、金融资产交易所、银行等实现互联互
通，提供多样化的获客及资金渠道服务。
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保理金融产品介绍
保理金融产品介绍保理金融是指企业将应收账款转让给金融机构，由金融机构为企业提供融资服务的一种金融产品。
保理金融产品是近年来迅速发展起来的一种融资方式，广泛应用于企业的运营资金周转、风险防范等方面。
本文将对保理金融产品进行详细介绍。
企业保理是指企业将其销售的商品或提供的服务所形成的合同和应收账款转让给保理公司，由保理公司按照合同约定的比例向企业提供预付和垫付等融资服务。
企业保理产品主要有两种形式，一种是有追索权的保理，另一种是无追索权的保理。
有追索权的保理是指保理公司在向企业提供融资服务的同时，还对应收账款承担追索权，即如果债务方未按照应收账款合同的约定履行债务，保理公司有权向债务方追索该笔款项。
这种形式的保理风险较低，适用于信用较好的债务方。
无追索权的保理是指保理公司在向企业提供融资服务时，不对应收账款承担追索权，即无论债务方是否按照合同履行债务，企业都不需要承担追索义务。
这种形式的保理风险较高，适用于信用较差或风险较高的债务方。
但企业在选择无追索权的保理时，通常需要支付较高的费用。
进口保理是指企业将进口采购的产品或服务的应收账款转让给保理公司，由保理公司按照合同约定的比例向企业提供融资服务。
进口保理产品主要分为两种形式，一种是单收无返保理，另一种是单收单返保理。
单收无返保理是指保理公司在向企业提供融资服务时，不对进口方承担追索权，即无论进口方是否按照合同履行付款义务，企业都不需要承担追索义务。
进口方需要与保理公司签订保理协议，将应付款项转至保理公司账户。
这种形式的保理适用于信用较好的进口方。
单收单返保理是指保理公司在向企业提供融资服务时，对进口方承担追索权，即如果进口方未按照应付款项合同的约定履行付款义务，保理公司有权向进口方追索该笔款项。
这种形式的保理风险较低，适用于信用较差或风险较高的进口方。
保理金融的优势主要有以下几点：1.提高企业的资金周转效率：企业将应收账款转让给保理公司后，即可获得对应的资金，实现资金的快速回笼，提高资金周转效率。
保理业务管理系统解决方案
1.保理业务管理系统解决方案1.1.产品描述保理业务管理系统解决方案为商业保理公司展开保理业务提供信息化服务，功能包括客户管理、产品管理、项目管理、合同管理、作业管理、财务管理、预警管理、查询统计、日志管理、流程管理、系统管理。
系统支持保理业务流程全生命周期管理，提供应收账款管理、应收账款融资功能、销售分账户管理、利息/手续费催收、风险控制、移动商务。
系统提供外部系统接口平台，能快速、方便的与第三方系统对接，系统已实现与核心企业销售数据对接、财务核算系统对接、金税系统对接、数据中心。
1.2.产品特点●成熟领先的商业保理系统1)产品成熟：软通动力商业保理产品自2015年在农投保理成功实施以来，到目前为止已有多家商业保理公司采用软通动力的商业保理解决方案。
2)业务流程化：保前调查、保中审查、保后检查均可线上操作。
3)消息提醒及时性：业务功能完成后用户通过消息提醒、待办提醒告知后续功能用户即时登录系统操作。
4)风险预警：自定义风险预警，预警数据即时通知相关人员，便于相关人员掌握风险，即时纠正风险、规避风险，对于保理业务起到至关重要作用。
5)高稳定性、高并发性：系统按照100人并发、1000人同时在线的标准建设，经过压力测试工具检验，均达到设计要求。
6)软件界面友好：界面简洁清晰，用户交互采用EASYUI，统一数据录入校验格式，统一数据表格展示、排序，兼容IE9+、火狐、Google Chrome。
7)扩展性、开放性：系统采用模块化设计，遵循低耦合、高内聚原则，对外服务均采用IESB进行管理。
8)稳定性、可移植行：系统支持Windows、Unix操作系统，中间件采用Weblogic、Tomcat，数据库使用Oracle11g、Oracle 12c、MySQL5.7，保证了整个技术平台的先进性和可靠性。
9)零客户端：系统基于B/S架构开发，客户端只需浏览器即可进行系统操作。
●支持保理类型丰富按照需求定义产品类型，支持国内保理、池保理、反向保理、双保理、再保理，根据产品类型可以自定义业务流程。
宁波保理业务双录系统应用场景
宁波保理业务双录系统应用场景
一、背景介绍
宁波保理业务双录系统是一种特殊的金融业务，交易中介人将其客户提供的资金借款提供给借款人，并且借款人必须按照宁波保理业务的规定进行双录操作，以确保资金流向正确。
二、双录操作的应用场景
1、宁波保理业务双录系统可以应用于银行间贸易：它可以帮助银行间商业机构进行双录资金借贷交易，从而避免出现结算金额混乱现象。
2、宁波保理业务双录系统可以应用于债权融资：双录系统能够帮助债权融资机构实时监督借款人的借款行为，从而确保准确无误的交易。
3、宁波保理业务双录系统可以应用于期权交易：宁波保理业务双录系统可以帮助期货交易机构实现实时双录，从而减少期货交易的风险。
4、宁波保理业务双录系统可以应用于贸易结算：它可以帮助两家银行在贸易结算中实现实时双录，避免出现资金拖欠现象。
5、宁波保理业务双录系统可以应用于公司融资：它可以帮助公司融资实现双录，从而减少融资风险。
- 1 -。
保理公司供应链金融方案(2024)
引言概述：保理公司供应链金融方案是一种为各类企业提供资金流动和风险管理的金融工具。
本文将介绍保理公司供应链金融方案的具体内容，包括其定义、作用、流程以及优势。
同时，文中还将详细讨论该方案的五个重要方面，包括资金流动、风险管理、合作伙伴选择、信息共享以及利益分配。
通过对保理公司供应链金融方案的深入分析，读者可以更好地理解该方案的价值，并能够在实践中更好地应用。
1.资金流动1.1账款保理1.1.1保理公司向供应商提供融资服务1.1.2供应商将应收账款转让给保理公司1.1.3保理公司以一定比例放款给供应商1.2采购商融资1.2.1采购商向保理公司提供应付账款1.2.2保理公司向采购商提供融资服务1.2.3采购商在约定期限内偿还融资款项2.风险管理2.1债务风险2.1.1保理公司对供应商进行风险评估2.1.2根据评估结果确定融资额度2.1.3实施风险监控和控制措施2.2违约风险2.2.1保理公司与债务人签订合同2.2.2确定违约时的处理方式2.2.3定期进行风险评估和违约分析3.合作伙伴选择3.1供应商选择3.1.1了解供应商的信用状况和经营情况3.1.2评估供应商的合作意愿和供货能力3.1.3选择与保理公司合作的供应商3.2采购商选择3.2.1了解采购商的信用状况和经营情况3.2.2评估采购商的付款能力和信用风险3.2.3选择与保理公司合作的采购商4.信息共享4.1供应商信息共享4.1.1保理公司收集供应商的经营数据4.1.2供应商授权保理公司获取其信用信息4.1.3保理公司将供应商信息共享给其他合作伙伴4.2采购商信息共享4.2.1保理公司收集采购商的财务数据4.2.2采购商授权保理公司获取其信用信息4.2.3保理公司将采购商信息共享给其他合作伙伴5.利益分配5.1利率收益5.1.1保理公司依据融资额度收取一定利率5.1.2利率收益作为保理公司的收入来源5.1.3利率收益根据合同约定进行分配5.2手续费用5.2.1保理公司向供应商收取服务费用5.2.2采购商向保理公司支付融资费用5.2.3手续费用根据合同约定进行分配总结：保理公司供应链金融方案为企业提供了资金流动和风险管理的解决方案。
商业保理助力实体经济发展
中航租赁，远东租赁，宝信租赁、易鑫租赁、 融资租赁合同债权
上实租赁
应收账款债权
五矿、中国电子、九州通、三一重工、中建信 息、阳光城、国药、华润、瑞康、首创..
小额贷款债权 BT回购债权 保障房回购债权
阿里小贷（1-10号）、中和农信、平安普惠 浦建收益、浦发BT，吉林城建 厦门建发棚改、徐州新盛安置房
商业保理助力实体经济发展
2018/6/29
天逸金融服务集团
企业融资难、 融资贵问题
天逸金融服务集团
问题一：营收增长、带来流动资金压力大增
订
原
支
商
商
商
确
应
购
材
付
品
品
品
认
收
原
料
材
生
受
出
应
款
材
收
料
产
订
货
收
回
料
货
款
收
存货周期
0
1
2
3
4
5
6
7
应付账款周期
应收账款周期
现金流缺口期
现金循环周期
应付帐款
净递延天数 ＝ 递延−期间
+
存货
转换期间
应收帐款
+
转换期间
（75天）
（-30天）
（45天）
（60天）
天逸金融服务集团
333
问题二：帐期长带来企业资金的压力
• 强势买方拖欠帐款、强势卖方预收货款
上游（供应链）
？？？
现结
T+9付款
T+9付款
核心企业
T+9付款
现结
融资租赁保理产品介绍
2
目录
➢租赁保理定义 ➢租赁分类 ➢我国融资租赁行业市场分析 ➢融资租赁功能 ➢融资租赁保理业务主要操作模式 ➢关于我行开展融资租赁保理业务主要做法
3
租赁分类
五大特征：
根据新准则规定，符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：
1、在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人； 2、承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使 选择权时租赁资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会 行使这种选择权； 3、即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分； 4、承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租 赁资产公允价值。出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租 赁开始日租赁资产公允价值； 5、租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用。
典型融资租赁的特征
1、通常把典型融资租赁描述为包含至少“一个标的物、两类合同（买 卖合同、融资租赁合同等）和至少三方当事人（出租人、承租人、出卖 人）”的交易活动；
2、融资租赁是实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬、 全额融资、全额清偿的的交易，其所有权最终可能转移，也可能不转移 ；
3、其法律特征是出租人按承租人对租赁物与供货人的选择取得租赁 物再出租给承租人，通俗地说就是“你租我才买，我买你必租” 。
2、除上述五家银行系租赁公司外，华夏银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、北京 银行也都陆续提出进军金融租赁业的战略；
3、中国银监会非银行金融机构监管部副主任陈琼透露，未来两年将新增10家由银行设 立的金融租赁公司。
2019年中国商业保理行业市场分析及发展前景预测研究报告
2019年中国商业保理行业市场分析及发展前景预测研究报告目录第一章保理行业基本情况 (7)第一节行业范围界定 (7)一、国际上的定义 (7)二、我国的定义 (9)第二节保理行业分类及服务项目 (11)一、分类 (11)二、服务项目 (11)三、国际业务 (12)第二章2018年中国商业保理发展环境分析 (14)第一节宏观经济环境分析 (14)一、国外经济环境分析 (14)二、国内经济形势分析 (18)第二节中国政策环境分析 (22)一、扶持中小企业发展 (23)二、鼓励“普惠金融” (24)三、鼓励供应链融资 (24)四、“一带一路”的政策环境 (24)第三节中国信贷融资市场分析 (25)一、服务不足的中小企业融资需求 (25)二、非银行贷款的增长 (25)三、证券化在中国的兴起 (25)第四节中国资产证券化市场分析 (26)第三章2018年全球保理行业发展状况 (30)第一节全球保理行业总体状况 (30)一、全球保理业务量持续增加 (30)二、国际保理规模缓慢增长 (31)三、FCI会员单位保理业务情况 (32)四、2018年全球保理初步数据统计 (33)第二节全球保理行业发展趋势 (34)第四章2018年中国商业保理市场现状及发展分析 (37)第一节中国企业应收账款状况分析 (37)一、全国规模以上工业企业应收账款情况 (37)二、上市公司应收账款情况 (49)第二节中国中小企业融资情况分析 (55)一、中国中小企业融资的供给 (55)二、中国中小企业融资的需求和缺口 (57)第三节中国的商业保理市场分析 (58)一、商业保理企业注册情况分析 (58)二、全国商业保理公司地域分布情况 (63)三、商业保理公司注册资金情况 (69)四、商业保理企业股东背景情况 (71)五、集团财务公司助力商业保理 (75)第四节被调研企业经营状况分析 (80)一、区域分布情况 (80)二、注册资金情况 (80)三、工商注册登记情况 (80)四、应收账款转让登记情况 (80)五、调研企业分布情况 (81)六、信息化建设情况 (81)七、企业经营情况 (81)八、合同笔数 (81)九、服务细分的行业领域 (81)十、业务来源 (82)十一、业务模式 (82)十二、融资渠道 (82)十三、企业的政策诉求 (82)第五节商业保理行业发展特点分析 (82)一、市场逐渐走向繁荣 (82)二、反向保理模式备受青睐 (83)三、线上保理业务快速发展 (84)四、商业保理与银行合作逐渐加强 (84)五、商业信用电子化流转模式创新值得关注 (84)六、服务的细分行业领域越来越多 (85)七、行业自律组织作用不断增强 (85)第五章保理行业发展策略与趋势分析 (87)第一节保理行业发展策略 (87)一、行业发展特点 (87)二、商业保理行业面临的主要问题 (87)三、商业保理行业政策建议 (88)第二节商业保理行业发展趋势 (88)一、资产采购 (88)二、融资渠道 (89)三、风险控制 (90)四、技术能力 (90)五、专业人才 (90)第六章商业保理行业发展展望 (91)第一节中国商业保理市场及收入预测 (91)一、商业保理市场估算 (91)二、商业保理市场收入规模估算 (93)第二节商业保理行业展望 (94)一、合规经营是大势所趋 (94)二、数字技术推动行业创新发展 (95)三、跨境保理业务将取得重要进展 (96)四、提高风控能力高度警惕行业风险 (96)五、产融结合深入发展、在线反向保理占据主导 (97)六、融资渠道将会发生新的变化 (97)七、行业发展政策环境将逐渐改善 (98)八、行业自律将继续加强 (98)图录图1 2014-2018年三次产业投资占固定资产投资（不含农户）比重 (19)图2 2013-2021年按资产类别划分的中国的未偿证券化规模 (26)图3 2005-2018年12月资产证券化市场发行总额 (27)图4 截至2018年12月资产证券化产品存量 (28)图 5 2016-2018年主要细分企业ABS发行量 (29)图 6 2016-2018年主要细分信贷ABS发行量 (29)图7 2011-2018年全球保理业务量及增速 (30)图8 2018年全球保理行业市场业务结构 (31)图9 2011-2018年全球国际保理行业市场规模 (32)图10 2012-2018年全国规模以上工业类企业应收账款余额 (37)图11 2018年全国规模以上工业企业应收账款月末累计数及增速 (39)图12 2018年全国规模以上工业企业分行业应收账款占比 (41)图13 2018年12月前十大行业应收账款占流动资产比率 (44)图14 2018年规模以上工业企业应收账款前十大省占比 (46)图15 2018年12月份经济类型工业类企业应收账款占流动资产比率 (48)图16 2010-2018年全国上市公司应收账款规模 (50)图17 2018年全国上市公司各行业应收账款规模 (52)图18 2018年主要细分行业上市公司应收帐款占比 (53)图19 2012-2021年中小企业融资供给细分 (56)图20 2012-2021年中小企业融资需求、供给与缺口 (58)图21 2012-2018年累计注册商业保理企业数量（不含注、吊销） (59)图22 2012-2018年现存各年份新增商业保理企业注册数量 (60)图23 2012-2018年份注销、吊销企业数量 (60)图24 2012-2018年份注销、吊销企业占比 (61)图25 2012-2018年已注销与吊销商业保理企业成立年份统计 (62)图26 2012-2018年已注销与吊销商业保理企业成立年份占比 (62)图27 2012-2018年注、吊销企业占当年新增注册量占比走势图 (63)图28 2012-2018年中国商业保理业务量 (63)图29 2018年全国商业保理公司注册分布图 (64)图30 2017-2018年广东地区商业保理企业数量 (65)图31 2017-2018年广东地区商业保理企业数量占全国的比重 (65)图32 2018年各地区商业保理企业存量数量 (66)图33 2017上半年和2018上半年广东自贸区注册公司分布图 (67)图34 2017上半年和2018上半年天津自贸区注册公司分布图 (67)图35 2017上半年和2018上半年上海自贸区注册公司分布图 (68)图36 2017上半年和2018上半年福建自贸区注册公司分布图 (68)图37 2017上半年和2018上半年辽宁自贸区注册公司分布图 (69)图38 2012-2018年上半年各类注册资金对比图 (70)图39 2012-2018年上半年注册资金折合成人民币总额 (70)图40 2017年和2018上半年商业保理法人企业注册资金分布图 (71)图41 2017年新增注册企业直接股东类型占比分布图 (71)图42 2017年商业保理企业直接股东类型占比分布图 (72)图43 2017年直接股东背景实力情况分布图 (73)图44 直接股东背景实力雄厚的企业按成立年份占比分布图 (74)图45 直接股东背景实力雄厚的企业按地区占比分布图 (74)图46 直接股东背景实力雄厚的企业注册资金占比分布图 (75)图47 2018年企业集团财务公司分布图 (76)图48 2010-2021年中国保理市场预测 (91)图49 2014-2021年商业保理市场收入预测 (93)表录表 1 2017-2018年全球及主要经济体GDP增长情况 (14)表 2 2018年各产业累计国内生产总值及增长情况 (18)表 3 2018年社会消费品零售总额主要数据 (21)表 4 2016-2018年商业保理行业国家政策汇总 (23)表 5 2017-2018年资产证券化市场发展状况 (26)表 6 2017-2018年全球各地区保理业务量 (32)表7 2012-2018年全国规模以上工业企业应收账款总额 (38)表8 2018年全国规模以上工业企业应收账款月末累计值 (39)表9 2014-2018年全国规模以上工业企业分行业应收账款统计 (40)表10 2014-2018年全国规模以上工业企业分行业流动资产统计 (42)表11 2018年12月前十大行业应收账款占流动资产比率 (43)表12 2014-2018年各省市规模以上工业企业应收账款累计额 (44)表13 2014-2018年分经济类型工业类企业应收账款累计值 (46)表14 2014-2018年分经济类型工业企业流动资产累计值 (47)表15 2018年12月份经济类型工业类企业应收账款占流动资产比率 (48)表16 2014-2018年集团财务公司行业经营数据 (78)表17 2014-2018年集团财务公司行业经营业绩指标 (78)表18 2014-2018年集团财务公司行业风险指标 (79)第一章保理行业基本情况第一节行业范围界定一、国际上的定义1911年出版的《牛津简明词典》对保理业务的定义:保理是指从他人手中以较低的价格购买债权并通过收回债权而获利的经济活动。
保理系统 (2)
保理系统
保理系统是一种金融服务系统，用于安排和管理保理交易。
保理交易是指一种企业融资方式，企业通过将其应收账款
转让给专业的保理公司（也称为保理商），以换取资金的
一种金融行为。
保理系统通常包括以下功能和模块：
1. 应收账款管理：用于管理企业的应收账款信息，包括收
款期限、金额等。
2. 保理申请和审批：企业申请保理服务时，需要提交相关
信息，保理系统可以帮助企业管理和审批这些申请。
3. 保理合同管理：保理系统可以管理和跟踪保理合同的签
订和执行情况。
合同中包括了应收账款的转让和支付条款等。
4. 资金管理：保理系统可以帮助保理商和企业管理保理交
易中的资金流动，包括资金结算和支付。
5. 报表和分析：保理系统可以生成相关的报表和分析，帮
助企业和保理商监控保理交易的效益和风险。
保理系统的使用可以简化保理交易的流程，提高交易效率，减少风险。
同时，保理系统也能帮助企业和保理商更好地
监控和管理保理业务，提高资金使用效率。
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传统保理业务系统需求分析说明书
第1章引言 (1)1.1 编写目的 (1)1.2 工程背景 (1)1.3 业务术语 (2)1.4 业务涉及的标准与标准 (2)1.5 参考资料 (2)第2章总体需求描述 (4)2.1 目标 (4)2.2 预期用户 (4)2.3 业务品种总体描述 (4)2.3.1 有追索权保理业务描述 (4)2.3.2 无追索权保理业务描述 (4)2.3.3 其他 (4)2.4 总体业务流程描述与风险限制要点 (5)2.4.1 业务全流程总体描述 (5)2.4.2 全流程总体风险限制要点 (8)2.5 各业务品种业务流程与风险限制要点 (11)2.5.1 有追索权保理业务流程与风险限制要点 (11)2.5.2 无追索权单保理业务流程与风险限制要点 (15)2.5.3 行内双保理业务流程与风险限制要点 (20)2.6 系统功能总体描述 (27)2.7 与其他系统〔业务〕的关系 (28)2.7.1 与对公信贷治理系统的关系 (28)2.7.2 与核心系统的关系 (29)2.7.3 与其他系统的关系 (31)第3章业务需求详细描述 (33)3.1 业务操作治理 (33)3.1.1 业务操作内容 (33)3.1.2 操作权限限制 (33)3.1.3 二级核准治理 (34)3.1.4 日常交易操作错误治理 (35)3.1.5 日志治理 (37)3.2 风险治理概要 (37)3.2.1 风险控管概要 (37)3.2.2 额度控管要求 (40)3.3 账务治理概要 (43)3.3.1 会计账务治理总体原那么概述 (43)3.3.2 会计科目治理功能 (44)3.3.3 传票账务治理功能 (44)3.3.4 通过传票账务设置来建立出账行规那么 (45)3.3.5 通过传票账务设置来建立账务归户规那么............................... 4 53.3.6 通过传票账务设置来建立额度治理规那么 (46)3.3.7 通过传票账务设置来建立不同业务品种的治理规那么 (47)3.3.8 依据以上治理规那么在交易发生自动核算账务并记账 (47)3.3.9 治理所有历史账务流水 (48)3.4 利息治理 (48)3.4.1 利息计提 (48)3.4.2 结息方式 (49)3.4.3 利率调整、浮动方式 (49)3.5 费用治理 (50)3.5.1 计费方式 (50)3.5.2 收取方式 (50)3.5.3 支付方式 (50)3.6 根底信息治理 (50)3.6.1 客户信息治理 (50)3.6.2 额度信息治理 (52)3.6.3 合同信息治理 (54)3.7 正常交易治理 (55)3.7.1 账款受让 (55)3.7.2 预付款支用 (57)3.7.3 预付款偿付 (57)3.7.4 账款回收........................................................... 5.8 3.8 异常交易治理. (59)3.8.1 商业纠纷及账款折让 (59)3.8.2 买方退货 (60)3.8.3 账款逾期 (60)3.8.4 预付款逾期 (61)3.8.5 担保付款 (62)3.8.6 账务冲正 (63)3.9 参数治理 (63)3.9.1 公用参数治理 (63)3.9.2 系统参数治理 (64)3.10 用户与权限治理 (65)3.10.1 组织机构与用户治理 (65)3.10.2 权限治理 (66)3.11 在线帮助 (67)3.12 报表治理 (67)第1章引言1.1 编写目的编写本工程需求分析说明书的目的是为了使用户和开发者双方对该系统的功能和需求有一个共同的理解,使之成为整个系统客户化开发工作的根底, 便于系统开发过程中的限制与治理.本需求分析说明书是整个系统开发的主要依据之一,对工程的设计、开发构建和系统测试等阶段提供依据；为设计工程方案、核定工程本钱、编制方案进度提供文字依据；同时为对工程的完成进行用户测试、用户确认和验证提供支持.1.2 工程背景在参加WTCB,国内银行面临着跨国金融集团进入国门所带来的巨大挑战, 毋庸置疑中间业务将成为双方竞争的主要阵地, 而保理业务更是外资银行凭借其技术和实力优势而志在必得的业务领域.在我国业已结束的“入世〞双边谈判所达成的协议中,保理业务被明确列入开放工程. 和国外同行相比,无论是保理业务的专业技术人员方面,还是运作治理方面,我们都明显处于劣势.另外,随着传统资产负债业务的盈利空间不断缩小和同业竞争的进一步加剧,银行迫切需要开展中间业务,寻求新的利润增长点.保理业务属于银行的中问业务,其收益高于传统的贷款业务.此项业务一般按销售额收取一定比率的手续费用以及治理费用,并对企业获得的融资款收取利息,且年利率通常较银行优惠利率高出一定比例.为此,开展保理业务对银行来说无疑具有十分重要的现实意义.中国XX银行获人行批准自2003年开办保理业务.保理业务是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同和劳务合同所产生的应收账款, 根据契约关系转让给中国XX银行,由中国XX银行针对受让的应收账款为卖方提供销售分户账治理、应收账款催收、保理预付款、信用销售限制和信用风险担保等效劳中的特定的两项或两项以上的综合性金融效劳产品.保理业务开办至今XX银行一直采取手工操作模式.随着业务的逐步推广, 迫切需要有相应的IT系统支持保理业务的流程治理、风险治理、会计核算及数据信息治理等,到达优化流程、标准操作、增强风险防范,增强市场竞争力的目的.1.3 业务术语1〕保理：指XX银行接受基于商业贸易中形成的应收账款债权,并为卖方提供信用风险担保或预付款支用或应收账款治理或催收的效劳；2〕应收账款：应收账款是指企业因赊销产品或劳务而形成的债权,3〕有追索权保理：指建行银行为企业提供账款催收、销售账户治理以及发票预付款支用效劳,但不承当买方信用风险.4〕无追索权保理：指XX银行有条件地买断企业的应收账款债权,并提供信用风险担保和预付款支用效劳.1.4 业务涉及的标准与标准1〕?GRIF〉或?国际保理通那么?,FCI,世界保理商联合会2〕?国际保理公约?,国际统一司法协会3〕?联合国国际贸易中应收账款转让公约?,联合国4〕?中华人民共和国合同法?5〕?中华人民共和国共和国物权法?6〕?中华人民共和国担保法?7〕?中华人民共和国商业银行法?1.5 参考资料1〕?GRIF〉或?国际保理通那么?,FCI,世界保理商联合会2〕?国际保理公约?,国际统一司法协会3〕?联合国国际贸易中应收账款转让公约?,联合国4〕?中华人民共和国合同法?5〕?中华人民共和国共和国物权法?第2章总体需求描述2.1目标保理业务系统为XX银行国内保理业务的治理和操作提供一个运行平台,通过该平台实现以下业务目标：1〕实现保理业务操作电子化,提升业务效率；2〕标准全行保理业务操作和执行规划；3〕实现总行、一级行等保理业务治理部门对保理业务的治理和业务监控；4〕实现保理业务的准入、审核、审批、支用、账户治理、风险监控等全流程的治理；5〕建立国内保理业务支撑平台,支持保理业务的产品创新.2.2 预期用户系统的最终用户定位于总行保理业务治理岗位、一级分行保理业务治理岗位、二级行保理业务操作岗位.2.3 业务品种总体描述2.3.1 有追索权保理业务描述有追索权保理是指建行银行为企业提供给收账款治理和预付款效劳,但不承当买方信用风险.有追索权保理以单保理方式提供.2.3.2 无追索权保理业务描述无追索权保理是指XX银行有条件地买断企业的应收账款债权,并提供给收账款治理、预付款和信用风险担保效劳.无追索权保理主要通过“单保理〞和“行内双保理〞两种方式提供效劳.2.3.3 其他系统需要具备灵活配置业务品种的条件,可以根据对收息方式、追索权、收费方式等要素的灵活组合形成新的业务品种.2.4 总体业务流程描述与风险限制要点2.4.1 业务全流程总体描述如“图2.4 -1〞所示需要与其他业务与治理系统的有效协作,实现保理业 务的 准入、审核、审批、支用、账户治理、风险监控等全流程的治理.CCBS纹果〔图2.4-1保理业务全流程示意图〕流程说明:⑴ 客户提出业务申请时,客户经理判断是否已经完成一般授信.假设没有完成,那么先在对公信贷治理系统系统中完成一般授信,并根据额度授信管理的要求,将该客户的国内保理额度纳入到某一个大类产品额度当中〔暂定为流动资金贷款类额度,尚待风险治理部确定〕.〔2 〕完成授信后,在对公信贷治理系统系统中实施保理业务审批. CLPM; 0-雕信2；煤理业务甫批 ③一合赢h 1-3.CCBFS ⑥ 激度处理 _帐务处理 _4— 特登处理解帐英处室及成款咪籥外理交跑理5 Y还就交曼处理尊而度处理1P(3)完成业务审批后,在对公信贷治理系统系统实施合同审批,确定客户保理额度数量、期限、币种等信息和数据.(4)完成合同审批后,保理业务经办行根据合同审批的要求与客户签署保理合同.(5)对公信贷治理系统系统将审批通过的合同信息传递给保理业务系统, 保理业务系统对相应的客户信息、额度信息、合同信息等进行集中维护.(6)客户提出账款转让与预付款支用申请,客户经理发起完成申请审批, 并提交保理业务系统实施账款受让和支用相关业务处理.(7)完成相关业务处理后保理业务系统暂时扣减相应客户额度.(8)保理业务系统根据交易和支用处理,实施相应的账务处理和会计处理, 并形成相应的会计凭证.(9)保理业务系统完成账务和会计处理后形成支用通知和相应的会计凭证.(CCBFSf核心系统系统连接之间,打印会计凭证和支用通知)(10)核心系统系统根据保理业务系统提供的会计凭证和支用通知实施账务处理后和支用操作.(保理业务系统与核心系统系统连接前,柜面会计人员核对会计凭证和支用通知,根据会计凭证和支用通知在核心系统系统中实施会计处理.)(11)核心系统系统在完成账务处理和支用处理后, 保理业务系统通过查询获取相关结果数据.(12)保理业务系统根据查询结果,实施相应的账务处理,并为额度治理提供结果依据.假设支用成功,那么通过；假设支用不成功,那么更正已经初建的账务数据. (13)保理业务系统根据查询结果,对额度实施相应的处理.假设支用及账务处理通过,那么额度扣减保持不变.假设支用失败,那么复原预先扣减的额度.(14)客户还款时(卖方还款或买方还款),保理业务系统实施还款交易处理.(15)完成还款交易处理后,保理业务系统记录还款对应需要释放的额度.(暂时不释放)(16)完成额度处理后,保理业务系统实施相应的账务处理和会计处理.(17)保理业务系统形成相应的还款通知或还款信息以及相应的会计凭证提交给核心系统系统.(系统未完成连接,手工操作阶段,打印还款通知和相应的会计凭证.)(18)核心系统系统根据保理业务系统的还款信息和会计信息实施还款操作和账务处理.(系统未完成连接,手工操作阶段.柜面操作人员审核会计凭证和还款通知,并在核心系统系统中实施还款操作和会计处理.)(19)核心系统系统在完成还款处理和账务处理后,保理业务系统通过查询获取相关结果数据.(20)保理业务系统根据查询结果,实施相应的账务处理,并为保理业务系统额度治理提供结果依据.假设还款成功,那么通过；假设还款不成功那么更正已经初建的账务数据.(21)保理业务系统根据查询结果,对额度实施相应的处理.假设还款及账务处理通过,那么释放额度.假设还款失败,那么不释放额度.(22)保理业务系统根据业务的实际情况实施相应的正常与非正常的业务处理.(23)保理业务系统根据根据业务的实际情况对于某些与额度相关的业务处理实施相应的额度处理(例如发生商业纠纷时,将冻结客户的相关额度等).(24)保理业务系统根据会计准那么和相关业务治理标准,自动实施相应的计息、计提、摊提等账务处理；并根据系统相应的业务处理实施相应的账务处理(如对逾期的预付款计收逾期违约金的处理),并将相应的账务处理结果提交给核心系统系统.(25)核心系统系统根据保理业务系统提供的账务信息实施相应的账务处理.(26)核心系统系统在完成账务处理后,保理业务系统通过查询获取相关结果数据.(27)保理业务系统根据查询结果,实施相应的账务处理,并实施相应的额度处理.(28)保理业务系统根据对公信贷治理系统系统的要求,将客户的额度使用情况按时反应给对公信贷治理系统系统,以便对公信贷治理系统系统实施额度监控.(29)保理业务系统根据十二级分类的要求,将保理合同项下的支用信息反馈给对公信贷治理系统系统供十二级分类使用.2.4.2 全流程总体风险限制要点在全流程当中的主要风险包括信用风险、操作风险和技术性风险.其中主要的信用风险包括了卖方信用风险、买方信用风险、买卖方交易带来的信用风险. 由于具体的信用风险和限制策略与具体的保理业务品种有关,所以这里将主要讨论全流程业务的操作风险和技术性风险,将信用风险的限制要点留在具体保理业务品种的风险限制要点中描述.保理业务全流程的操作风险、技术性风险及相应的限制要点主要包括以下几个方面：1)额度输入风险风险内容：在全流程保理额度由对公信贷治理系统系统负责审批形成,在保理业务系统与对公信贷治理系统系统实现互联之前,由手工将对公信贷治理系统审批的额度录入到保理业务系统当中.这就容易形成相应的操作风险.限制要点：该风险的限制要点包括两个方面.第一是尽快完成两个系统的互联,并在保理业务系统中将该额度设置为一般操作人员不可更改的数据项.第二是在手工录入阶段,增强复核工作.2)保理额度控管风险内容：保理业务系统从对公信贷治理系统系统为每一客户获得一个保理总额度,在操作当中可将该额度分解为客户作为卖方时的额度和作为买方时的额度.限制要点：系统对额度分解工作进行限制,使两额度的总和小于等于保理总额度.3〕交易操作风险风险内容：在保理业务系统当中进行交易操作时,操作内容包括发票录入、收息、收费、支用比例等.由于需要录入的信息量较大,所以容易产生操作失误等问题.限制要点：系统在这个方面提供两种限制方式.第一是在交易提交前设置复核〔主管放行〕进行一次审核,再提交.第二种限制方式是系统提供“冲正〞〔抹账〕处理机制,在交易完成并提交后,发现错误时,系统够通过冲正的方式化解错误操作.4〕支用操作风险风险内容：在核心系统与保理业务系统实现全自动化处理之前,保理业务系统需要打印支用通知和会计凭证,再由柜面人员登录核心系统系统实施操作,这就大大提升了操作风险. 限制要点：对于这种操作风险的限制主要包括两个方面.第一是核心系统自身的管控举措来降低操作风险.第二是通过系统提供的“冲正〞〔抹账〕处理机制,在交易完成并提交后,发现错误时,通过冲正的方式化解错误操作.5〕额度释放风险风险内容：保理业务系统暂时还无法实现与核心系统系统的实时交互,所以在业务操作过程中,保理业务系统中在支用时的额度扣减、还款过程中的额度释放都将存在一定的时延.这就带来的额度释放风险,即在实际完成还款之前就释放了额度.限制要点：对于这个潜在风险的限制,采用额度“剩余值最小化原那么〞.即在支用时,保理业务系统先进行额度扣减,支用正常保持扣减,支用失败,额度复原.在还款时,先不释放额度,在确认还款成功后再释放额度.6〕账务一致性风险风险内容：核心系统系统负责最终支用和还款等操作, 同时在核心系统系统内部也有相应的会计科目和账务处理,同时目前核心系统系统提供的批处理数据传输为“T+1〞.为此,核心系统系统与保理业务系统之间的账务存在着不同的可能性,特别是实现系统实时交互之前,这种潜在风险的概率由于人为操作失误的可能性和时间延迟的问题而加大误差的可能性.限制要点：对于这一潜在风险,风险限制要点主要集中在以下几点：〔1〕在系统实现实时交互之后.首先业务的计息、计费、罚息、结息、计提、摊提、逾期等处理全部由保理业务系统实施, 并将结果传递给核心系统,核心系统根据保理业务系统的处理结果进行账务更新.其次,系统提供直接数据交互,减少人为操作失误.第三,系统通过对账来检验账务一致性. 第四,对于错误操作通过“冲正〞来纠错.〔2〕在系统实现实时交互之前.首先业务的计息、计费、罚息、结息、计提、摊提、逾期等处理全部由保理业务系统实施, 并将结果传递给核心系统,核心系统根据保理业务系统的处理结果进行账务更新.其次,保理业务系统通过核心系统系统的实时查询了解业务处理情况,并根据处理结果操作保理业务系统实施相关账务更新,减少时间延迟带来的误差〔比方计息〕.第三,对于错误操作通过“冲正〞来纠错.7〕贸易真实性风险风险内容：在保理业务预付款支用过程中,通常以商业票据〔发票〕作为债权认定的依据.为此就存在这伪造票据骗取融资的风险.限制要点：对于这个潜在风险的限制,主要包括两个方面.第一是制度上规范,在卖方融资的时候,不仅仅要核对发票,贸易合同,还要实方提供相应的货物验收单等商业凭证.第二是系统操作上,建立 核查岗位,操作人员在操作保理交易时对票据进行检验,在完成 操作,提交后,再有复核岗进行一次核查,再提交才能完成整个 交易的操作过程.2.5 各业务品种业务流程与风险限制要点2.5.1 有追索权保理业务流程与风险限制要点2.5.1.1 业务流程描述如“图2.5—1〞所示,有追索权保理的全业务流程如下:有追索单保理〔图2.5-1有追索权保理业务流程示意图〕卖方信 _________________ 授 业务申请卖方客户经理岗卖方保理岗卖方会计岗买方客户经理岗买方七信息用支款付预理保支用申请回收款账收应维护,受让、核准・ 审核、放行计息、结息 还款交易保埋专尸 开户L户账号 J/-►受让、收费1 呆埋预1、」款计息、结息保理专户:送买方还款ran…|公证送达买方应收账款5让通知书工应收账款,让通知书\ 受理f ______________ />■放款流程注释:I表示在对公信贷治理系统系统内完成的工作;I I表示在保理业务系统内完成的工作；/ / 表不关键信息；I I表示在核心系统系统内完成的工作；; 二？表示在线下手工完成的工作；流程概要:阶段处理行处理方式主要岗位概述业务核准二级行线下客户经理-业务主管国内保理业务申报一级行线下产品经理-业务主管卖方客户准入,买方客户准入*,业务方案审核*买方额度核定一级行线下产品经理保理系统新增买方客户额度〔非授信〕申报总行线下产品经理核定业务审批二级行对公信贷治理系统客户经理-业务主管发起业务审批流程一级行对公信贷治理系统信贷审批人审批可使用额度二级行线下客户经理-业务主管〔行长〕保理合同制作、签章业务信息维护二级行线下客户经理提交客户资料、核准文件、审批文件、合同二级行保理系统操作岗一复核岗业务信息录入〔客户经理提交〕或导入〔对公信贷治理系统〕二级行保理系统操作岗打印“应收帐款转让通知书〞二级行线下客户经理送卖方签章后,公证送达买方正常交易处理受理转让申请二级行线下客户经理受理应收帐款转让朝#二级行保理系统操作岗发票录入应收帐款受让二级行保理系统操作岗一复核岗单据审核、应收帐款受让核准二级行核心系统会计岗〔虚拟柜员〕受让及收费入帐二级行保理系统操作岗打印“应收帐款受让通知书〞、“应收帐款转让通知书〞〔或“帐号更改通知书〞〕二级行线下客户经理送卖方,前者取回执,后者签章后寄送买方〔不需公证〕预付款支用二级行线下客户经理受理预付款支用申请、二级行保理系统操作岗录入支用信息并计算可使用额度二级行线下业务主管放款核准二级行保理系统复核岗复核放行二级行核心系统会计岗〔虚拟柜员〕转帐预付款偿付二级行线下客户经理受理预付款偿付申请、二级行保理系统操作岗一复核岗卖方还款二级行核心系统会计岗〔虚拟柜员〕扣款入账应收帐款收回二级行核心系统会计岗收款入帐〔保理收款专户〕二级行保理系统操作岗一复核岗买方还款〔冲抵保理预付款、利息,尾款付卖方〕二级行核心系统会计岗〔虚拟柜员〕转帐异常交易处理争议二级行线下客户经理收到“争议通知〞二级行保理系统操作岗一复核岗录入争议信息并冻结发票额度帐款折让/退货二级行线下客户经理收到“应收账款调整申请〞二级行保理系统操作岗一复核岗录入争议解决信息、账款折让金额二级行保理系统操作岗打印“保理预付款调整通知书〞二级行线下客户经理通知卖方偿付超额支用的预付款二级行保理系统操作岗一复核岗卖方还款二级行核心系统会计岗〔虚拟柜员〕扣款入账间接还款二级行保理系统操作岗一复核岗卖方还款二级行核心系统会计岗〔虚拟柜员〕扣款入账帐款逾期二级行保理系统操作岗一复核岗额度变更〔冻结买卖方关联额度〕二级行保理系统操作岗打印“应收账款逾期通知书〞二级行线下客户经理寄送买方,通知卖方回购二级行保理系统操作岗一复核岗卖方还款二级行核心系统会计岗〔虚拟柜员〕扣款入账预付款逾期二级行保理系统操作岗一复核岗预付款逾期〔按逾期违约金率计息〕二级行保理系统操作岗一复核岗额度变更〔冻结卖方额度〕2.5.1.2主要风险限制要点有追索权保理的风险相对较小,主要包括卖方客户信用风险、业务品种操作风险等.以上已经描述了系统的技术性风险,为此这里主要描述业务信用风险、业务品种的操作风险及相应的风险限制要点.1〕卖方偿付风险风险内容：尽管有追索权保理可以要求卖方回购,但同样会面临着卖方偿付水平缺乏而形成坏账的风险,或者由于买方的偿付水平缺乏而造成卖方不能按时还款,形成逾期等问题. 限制要点：对于卖方偿付风险的限制主要包括三个方面.第一是制度和操作上需要增强对卖方客户的选择、信用评审、买卖方交易的核查和卖方经营状况的监控.第二个方面是,系统额度控管方面的,即系统在有追索权保理状况下也需要考虑买方的风险额度.第三个方面是,在支付保理预付款时,可以分批、分次发放,而不选择一次性预付全部,以降低潜在的风险损失.2〕假贸易真融资风险风险内容：在保理业务实践中,存在这卖方客户假贸易真融资的可能性,这种可能性虽然较小,但也形成了潜在的风险.。
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保理公司供应链金融业务模式解析在供应链金融领域，保理公司的业务模式是一种独特的金融服务，它通过为企业提供应收账款的购买和融资服务，帮助企业解决资金周转的问题。
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总的来说，保理公司的供应链金融业务模式是一个复杂而又精细的系统，每个环节都是保理公司精心设计的结果。
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尽管保理公司的业务模式面临一定的挑战，如应收账款的风险管理和债务人信用评估的不确定性，以及市场竞争的激烈，但保理公司的供应链金融业务模式在优化企业现金流和提高运营效率方面仍然具有显著优势。
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此外，还可以通过与银行系统或电子支付平台对接，实现资金的快速结算和实时监控。
二、信息化管理保理业务管理系统应具备完善的信息化管理功能，包括客户管理、合同管理、风险管理等。
通过建立客户档案，可以对客户的资信情况、经营状况等进行全面了解，便于风险评估和决策制定。
同时，系统应支持合同的电子化签订和管理，确保合同的合规性和可追溯性。
在风险管理方面，保理业务管理系统可以实现对应收账款的风险评估和监控。
通过对客户的信用评级和应收账款的质量分析，可以及时发现和应对潜在风险，降低坏账风险。
同时，系统还应具备风险预警和监控功能，及时向相关人员发送预警信息，确保风险的可控性。
三、智能化决策保理业务管理系统应具备智能化决策支持功能，通过利用大数据、人工智能等技术手段，为决策者提供数据分析和决策建议。
系统可以通过对历史数据的挖掘和分析，帮助决策者了解市场趋势、客户行为等信息，从而制定更准确的决策。
在决策支持方面，保理业务管理系统可以提供各类报表和指标分析，帮助决策者进行资金规划、风险管理等决策。
通过对各项指标的监控和预测，系统可以提供预警和提醒功能，帮助决策者及时调整策略，确保业务的稳定和可持续发展。
保理业务系统-保理业务系统全功能解析-互融云
保理业务系统功能解析[互融云科技创新推动企业信息化管理步入新台阶]一、保理业务系统产品介绍：互融云保理业务管理系统是根据多种类保理业务管理需求，针对保理业务的流程结合互联网金融而开发的一套计算机软件管理系统。
产品结合网站客户端、第三方支付管理、后台ERP系统三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。
互联网金融平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。
供应商（通常是中小企业）与买方（通常为供应链核心企业）订立货物销售或服务合同，产生应收账款；供应商将该应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供融资服务，实现资金周转；商业保理公司与互联网金融平台签订合作协议，将该应收账款转让给平台投资人；到期后商业保理公司从买方（明保理）或供应商（暗保理）处收到还款，并支付给互联网金融平台投资人。
在商业保理业务中，互联网金融平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。
●标准产品版本号：V4.0●知识产权登记号：2015SR211446●支持版本类型：基础版、流程版、增强版、集团版●业务整合类型：线上线下整合、资产端多业务整合、资金端业务整合二、保理业务系统特色：●基于Java技术开发，提供银行级的安全保障●各版块松耦合，产品功能定义灵活化●精确资金管理，管理账务无忧虑●严格风控预警机制，为项目结项保驾护航●预留多个和三方接口，延伸系统无压力●强大报表分析功能，实时掌握数据趋势三、保理业务系统功能结构图：注：系统功能清单详见官网四、保理业务系统配套接口：五、保理业务系统配套移动端：六、保理业务系统配套网站：贷款申请贷款审批个人中心尽职调查WAP 网页 Android APPiOS APP微信版贷款意向网站自助贷款网站网贷平台系统积分商城系统七、保理业务系统技术架构：八、保理业务系统极致安全：1、数据传输安全：数据安全加密，数据检测，用户不可否认性2、防注入安全：用户和管理权限区分，参数化，验证，漏洞扫描3、防信息丢失：账户双重认证，动态秘钥，第三方认证，VPN技术4、网络安全：保密性，完整性，可用性，VPN虚拟专用网络5、数据库灾备：全量备份，数据库自动备份，双机热备，异地备份九、保理业务系统特色服务：接口对接运营指导技术支持页面设计网站优化全方位推广建议系统维护域名解析ISO9001质量体系认证行业知名品牌（第9类16669591号）十、保理业务系统公司资质：出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
保理系统 (2)
保理系统保理系统是一种金融服务模式，通过将企业应收账款转让给金融机构（保理公司），以提前获得现金流，实现企业融资和风险管理的目的。
简介保理系统是一种专业的金融服务模式，为企业提供优质的融资方案和风险管理服务。
通过将企业的应收账款转让给保理公司，企业可以快速获得现金流，满足企业的融资需求。
同时，保理公司承担了企业的账款风险，提供信用风险管理和催收服务。
保理系统的主要功能1. 融资服务保理系统为企业提供了一种便捷的融资方式。
企业可以将应收账款转让给保理公司，并在一定期限内获得现金流，解决企业的资金压力。
保理公司根据企业的应收账款来判断融资额度，提供灵活的融资方案。
2. 风险管理保理系统通过承担企业的账款风险，为企业提供了风险管理服务。
保理公司对应收账款进行风险评估，根据企业客户的信用状况和偿付能力，制定相应的风险管理策略，减少企业的坏账风险。
3. 催收服务保理系统提供了专业的催收服务，帮助企业回收应收账款。
保理公司负责与企业客户联系，追踪账款回收情况，并及时采取催收措施。
这种催收服务可以提高企业的回款效率，减少逾期账款的风险。
4. 数据分析保理系统通过对企业的应收账款进行数据分析，为企业提供业务决策支持。
保理公司可以根据账款数据分析企业的销售状况、客户偏好等信息，帮助企业制定有效的市场营销策略。
保理系统的优势1. 解决企业融资难题保理系统可以帮助中小企业解决融资难题。
在传统的融资方式中，中小企业通常难以获得银行贷款，而保理系统通过将应收账款转让给保理公司，为企业提供了便捷的融资渠道。
2. 降低企业的风险保理系统通过承担企业的账款风险，降低企业的风险负担。
保理公司对应收账款进行风险评估，并提供相应的风险管理策略，帮助企业降低坏账风险。
3. 提高企业的流动性保理系统可以提高企业的流动性。
企业可以通过将应收账款转让给保理公司，快速获得现金流，提高企业的资金周转效率。
4. 拓展企业的市场保理系统通过数据分析，为企业拓展市场提供决策支持。
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