第六届上海十佳理财之星参赛案例-光大银行
光大银行获奖项目案例
光大银行获奖项目案例
光大银行是中国一家知名的商业银行，其在金融领域的获奖项目案例有很多。
以下是其中一些典型的案例：
1. 2019年，光大银行荣获“2019亚洲数字化银行创新奖”。
该奖项是由国际金融杂志《亚洲银行家》颁发的，表彰在数字化银行领域取得突出成就的金融机构。
光大银行凭借其在数字化转型方面的卓越表现和创新成果获得了这一殊荣。
2. 2018年，光大银行荣获“2018年度中国银行业金融科技创新大奖”。
这一奖项是由中国银行业协会主办，旨在表彰在金融科技创新领域取得显著成就的银行机构。
光大银行凭借其在金融科技创新和应用方面的突出表现而获得了该奖项。
3. 2017年，光大银行荣获“2017年度互联网金融创新产品奖”。
这一奖项是由行业权威机构评选颁发，光大银行凭借其在互联网金融领域推出的创新产品和服务获得了这一殊荣。
这些获奖项目案例充分展现了光大银行在数字化转型、金融科技创新和互联网金融领域的卓越表现，同时也体现了其在金融行业
中的领先地位和影响力。
这些成就不仅彰显了光大银行在技术创新
和金融服务方面的实力，也为其赢得了业界和客户的高度认可和信赖。
光大银行将继续努力，不断推动金融科技创新，提升服务水平，为客户创造更大的价值。
2005首届理财明星大赛赛事总结
2005武汉首届理财明星大赛赛事总结随着中国经济的发展，居民收入的不断提高，人们对于投资理财的需求越来越大。
为满足人们日益增长的投资理财需求，由长江日报社主办，由武汉广阔视野文化传播有限公司承办的“2005武汉首届个人理财明星评选”比赛已圆满落下帷幕。
首届比赛设立了“个人理财”明星特别奖、十佳“个人理财”明星奖、最佳理财团队奖、最具亲和力奖、最具创造力奖、最具感染力奖、最具人气奖、最具潜质奖等八个奖项。
最终，共有二十五个团体和个人获得殊荣。
其中，中国银行湖北省分行中银理财团队喻丹等获得“个人理财”明星特别奖。
银行单位有关领导及长江日报报业集团领导现场为获奖选手颁奖，中国银行湖北省分行行长周敏慧女士做了精彩发言。
交通银行武汉分行行长吕本胜先生发来了贺电，致以最诚挚的祝贺。
整个活动历时近两个月，选手们经历参选，初赛，复赛，层层选拔，一路披荆斩棘，终于有近三十名选手闯入决赛。
决赛由笔试部分和现场部分组成，整个比赛活动，层层深入，环环相扣，充分显示了比赛的公正性和专业性。
决赛的笔试部分，选手们在规定的时间内完成试题，即制定出一套完整的家庭理财计划。
有的选手孤军奋战，冷静思考；有的是团队协作，齐心应战，每位选手都竭尽自己全力制定出最为完美的理财方案。
个人展示比赛，每位选手比赛时间为五分钟。
这不仅对选手的业务知识进行了考察，也对选手们的现场表现能力有相当高的要求。
选手们在个人展示部分充分发挥所长，使整个赛场高潮迭起，气氛紧张激动。
对于首届理财明星大赛，银行各机构及理财人员都投入了极大的热情和支持。
各参赛选手和参赛单位都为此摩拳擦掌，投入大量精力积极准备。
同时，市委市政府也相当重视，并给予了有力支持。
筹备、报名、拟定考题等方面，都接受了相关部门领导的指导；在专业领域，还听取了金融界专家的意见和建议，使大赛的各个方面都能有条不紊，收到一张令人满意的答卷。
回顾本届大赛，我们欣喜的发现，个人理财明星评选活动的成功举办不仅取得了可喜可贺的成就，而且为武汉理财市场的发展拉开了序幕，为整个武汉经济的发展都做出了卓越贡献。
银行营销案例100例
银行营销案例100例银行为了促进业务发展，提高市场占有率，不断开展营销推广活动。
随着中国金融行业的发展，银行营销案例也越来越多。
通过对银行营销案例的分析，我们可以更好地认识银行营销在市场中的角色和意义。
此文将介绍银行营销案例100例。
一、银行卡营销：1. 交通银行“朋友圈土豪”营销活动2. 华夏银行“充值就送”营销活动3. 工商银行“优惠来袭”营销活动4. 农业银行“购卡送钱”营销活动5. 招商银行“年终狂欢”营销活动二、互联网银行营销：6. 兴业银行“掌上银行”营销活动7. 浦发银行“无线银行”营销活动8. 平安银行“全球立方”营销活动9. 工行“手机银行”营销活动10. 民生银行“民生e家”营销活动三、贷款营销：11. 广发银行“先享后付”营销活动12. 上海银行“工薪贷”营销活动13. 中国银行“诚信贷”营销活动14. 中信银行“数家适贷”营销活动15. 光大银行“闵行贷”营销活动四、信用卡营销：16. 中国邮政储蓄银行“扶贫卡”营销活动17. 中信银行“卡嘉人生”营销活动18. 兴业银行“数管家”营销活动19. 平安银行“尊享白金卡”营销活动20. 华夏银行“华夏尊尚金卡”营销活动五、理财营销：21. 农业银行“e乐卡”营销活动22. 广发银行“盈利宝”营销活动23. 建设银行“三年大赚”营销活动24. 工商银行“理财之星”营销活动25. 招商银行“金添利”营销活动六、跨境业务营销：26. 工商银行“相互中国”营销活动27. 招商银行“首尔站”营销活动28. 中国银行“全球易”营销活动29. 农业银行“国际e商务”营销活动30. 浦发银行“外汇蓝钻”营销活动七、投资银行营销：31. 中国工商银行“股票配资”营销活动32. 招商银行“巨海指数基金”营销活动33. 中信银行“科技成长基金”营销活动34. 交通银行“证券通”营销活动35. 平安银行“私募股权投资”营销活动八、线下宣传营销：36. 农业银行“优惠回馈”营销活动37. 工商银行“消费回馈”营销活动38. 中国银行“超级品汇”营销活动39. 光大银行“积分乐园”营销活动40. 华夏银行“周年庆典”营销活动九、网站推广营销：41. 兴业银行“网上开户”营销活动42. 民生银行“互联网银行”营销活动43. 中国银行“全民理财”营销活动44. 上海银行“网上银行”营销活动45. 平安银行“盛宴之夜”营销活动十、社会责任营销：46. 工商银行“公益金”营销活动47. 中国银行“致富基金”营销活动48. 农业银行“爱心助学”营销活动49. 上海银行“丝路基金”营销活动50. 民生银行“星梦基金”营销活动十一、移动支付营销：51. 工商银行“微信支付”营销活动52. 中国银行“手机支付”营销活动53. 中信银行“银e付”营销活动54. 平安银行“云闪付”营销活动55. 交通银行“掌上银行”营销活动十二、金融科技营销：56. 兴业银行“大客管理员”营销活动57. 浦发银行“无感支付”营销活动58. 平安银行“智能客服”营销活动59. 民生银行“怪兽鹿鸣”营销活动60. 工行“智能柜员机”营销活动十三、物业服务营销：61. 农业银行“物业修缮贷”营销活动62. 上海银行“社区缴费”营销活动63. 交通银行“家装贷”营销活动64. 广发银行“绿色物业”营销活动65. 中信银行“国内外物业保证”营销活动十四、投资理财营销：66. 平安银行“私人银行”营销活动67. 工商银行“三倍理财”营销活动68. 农业银行“投资理财优选”营销活动69. 交通银行“优惠理财”营销活动70. 中信银行“网上理财”营销活动十五、信托业务营销：71. 民生银行“信托产品”营销活动72. 上海银行“阳光保障计划”营销活动73. 兴业银行“柚皮理财计划”营销活动74. 广发银行“德盛I号信托计划”营销活动75. 中国银行“名家投资讲座”营销活动十六、票据承兑业务营销：76. 招商银行“票据承兑”营销活动77. 工商银行“汇票业务”营销活动78. 农业银行“出口汇票贴现”营销活动79. 交通银行“商票业务”营销活动80. 中国银行“国内票据处理”营销活动十七、白领理财营销：81. 平安银行“智变理财计划”营销活动82. 工商银行“零风险理财”营销活动83. 农业银行“国富实利利率保本理财产品”营销活动84. 上海银行“增利百倍计划”营销活动85. 中信银行“微白领理财”营销活动十八、众筹服务营销：86. 广发银行“股权众筹”营销活动87. 中国银行“众筹融资”营销活动88. 民生银行“富余资金众筹”营销活动89. 农业银行“众筹金融”营销活动90. 上海银行“众筹平台”营销活动十九、投资咨询营销：91. 平安银行“咨询服务”营销活动92. 农业银行“数亿资本”营销活动93. 交通银行“金融咨询”营销活动94. 中信银行“资产管理”营销活动95. 工商银行“专业咨询”营销活动二十、大额存单营销：96. 农业银行“大额存单”营销活动97. 平安银行“优享存单”营销活动98. 民生银行“瑞景计划”营销活动99. 交通银行“零风险存单”营销活动100. 兴业银行“定制理财”营销活动银行营销案例100例，展示了近年来银行业推广的丰富内涵和面貌，在产品和服务创新、网络和社会资源整合、客户关系营销、品牌形象维护等方面取得了极大成功，给所有金融从业者提供了丰富的创新思路和营销方向，有力地促进了该行业的快速发展。
综合理财能力 光大夺冠
综合理财能力光大夺冠作者：方瑞叶林峰来源：《卓越理财》2013年第08期2013年第2季度笔者对各家商业银行的银行理财产品进行了统计与评价，同时在过往定量评价的基础上增加了评估问卷调查。
排除发行产品数或公开到期收益率的产品数小于5款的银行后，最终选取了79家银行纳入二季度排名。
数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷。
2013年第2季度，理财能力综合排名前10位的银行依次是光大银行、华夏银行、兴业银行、农业银行、中信银行、招商银行、南京银行、中国银行、上海浦东发展银行以及民生银行。
其中，股份制商业银行7家，国有银行2家，城商行1家。
二季度光大银行分类指标测度中，各个单项能力均位居前10位，其中风险控制能力位居第1位，收益能力位居第4位，评估问卷得分位居第2位，发行能力、理财服务丰富性、信息披露规范性分列第5至10位，因此该行优秀的单项表现使得其位居理财能力综合排行榜首位。
华夏银行继续保持在综合排名第二的水平，主要得益于该行在风险控制能力、收益能力、信息披露规范性三方面均表现优异，各个单项排名均在前5位。
兴业银行位居理财能力综合排名第三。
该行在发行能力、收益能力、风险控制能力和理财服务丰富性四个方面均有上佳表现，分别位列各个单项排名前三甲。
另外，从评估问卷调查来看，该行风险控制和运行管理水平均位居所有银行前列，评估问卷得分排名第五。
本年度纳入排名的银行中，理财能力综合排名后10位的多为城商行或者农商行。
其中，宁夏银行排名最末1位，主要原因在于该行发行能力、收益能力、风险控制能力和理财服务丰富性均位居倒数5位之内，产品发行力度较低制约了该行各个单项能力的提升。
吴江农商银行综合排名倒数第2位，虽然该行收益能力排名位居中游水平，但是其发行能力、风险控制能力、理财服务丰富性和信息披露规范性均排在倒数10位之内。
总体来看，综合排名靠后的银行通常受制于产品发行能力低下，单个季度产品数量多在几款或者十余款不等，发行能力较低也会牵连出到期产品数量较少、产品类型单一等问题，从而其它单项能力排名也不会有较好表现。
理财需求案例-单亲家庭母亲失业如何走出“高危期”
单亲家庭母亲失业如何走出“高危期”刚刚大学毕业，就要担负起养家的重任，收入不高的年轻人既要养活自己，还要赡养失业的母亲。
相依为命的母子俩如何理财才能走出困境？小逸于2008年7月法语专业毕业，他很顺利地找到了第一份工作，到某外资企业从事翻译工作。
虽然月收入在起步阶段并不是很高，大概3000元左右，但总算使家庭的收入多了一个来源。
家庭收入低生活压力大因为小逸的父母在他小时候就离异了，他一直跟着母亲生活，母亲原本的月收入有4000元，可受到金融风暴影响，身在外贸纺织企业的她在不久前失业了，公司在宣布倒闭时给了她1万元的“安抚金”。
这样一来，对这个两口之家来说，小逸成了唯一稳定的收入来源，他的压力可不小。
如今，在补贴母亲1000元伙食费，再除去自己琐碎的生活花销，包括上下班车费、餐费、置衣和娱乐费用后，能够结余1000元就很不错了，他在考虑将其中一部分尝试基金定投，开始他的理财第一步。
而母亲则只能领取失业金，据小逸介绍不会超过500元，且只能领取两年。
好在她母亲现在48岁，再过两年正好达到退休年龄标准，可以领取退休金了，这笔费用大概有每月1500元左右。
现在每月的家庭开销集中在伙食费、公共事业费、通讯费等，大约2000元。
随着母亲的失业，月结余吃紧。
由于小逸第一年工作，这次的年终奖金领到了3000元。
其中2000元在过年的时候用作孝敬老人和送礼拜年了。
有一定资产积累需重新规划投资在小逸父母离异后，父亲每月给小逸一定的生活补贴，近年来保持800元直到他大学毕业。
节俭的小逸将这笔零花钱存放了下来，大约有4万元了。
家庭其他定期存款有10万元，活期及现金有1万元。
投入股市的资金有10万元，只是市值已减半，至于基金、债券等其他的投资方式，小逸的母亲倒是没有参与。
现在居住的房屋地段不错，虽然是房龄18年的老房子，但单价可以达到每平方米1.7万元，一套50平方米的二室户价值85万元。
目前家庭总资产总计105万元。
虽然家庭资产过百万元，但房产占了绝大部分，而金融资产的比例很小。
福布斯年度中国优选理财师50强名
2009福布斯中国优选理财师50强（姓名排列以姓名拼音为序）陈才荣男32岁招商银行招商银行东莞分行财富经管中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。
拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。
目前经管客户的资产总规模达26亿元。
笪勇男33岁招商银行招商银行深圳高新园支行高级理财经理。
拥有CFP资格认证，CFP深圳会员联谊会的发起人。
招商银行深圳分行2008年度优秀员工。
目前经管客户的资产总规模6.5亿元。
范博男34岁建设银行建设银行河南省分行财富经管中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。
国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。
同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行VIP客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。
目前经管客户的资产总规模8.2亿元。
方存男29岁农业银行农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。
拥有AFP、CFP资格认证。
2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。
包括企业客户资产在内，目前经管客户的资产总规模7.6亿元。
高岛女26岁招商银行招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。
拥有AFP、CFP资格认证。
2006、2008年度西安分行优秀员工。
目前经管客户的资产总规模4.5亿元。
高恺敏男27岁工商银行工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。
拥有AFP、CFP资格认证。
2007年度工行上海分行营销标兵。
目前经管客户的资产总规模3亿元左右。
郭峰男28岁浦发银行浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。
拥有CFP资格认证。
2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。
中国工商银行上海分行团委度工作总结
中国工商银行上海分行团委2008年度工作总结中国工商银行上海分行团委2008年度工作总结一、中国工商银行上海分行团组织基本情况中国工商银行上海分行现有在职员工13149人，其中全行35岁以下青年合计6798人，占全行员工人数的51.7%，35岁以下员工中本科及以上学历人员3233，28岁以下员工4622人，其中党员805人，团员3360人。
工商上海分行团委直接下属的团委级单位15家，总支级单位5家，支部级单位10家，共有基层团组织单位合计159个，专兼职团干部合计373人。
工商银行上海分行目前共有营业网点452家，其中全国级青年文明号集体9家、总行级青年文明号集体4家，分行级青年文明号集体49人。
二、中国工商银行上海分行团委2008工作总结2008年，在改革开放30周年之际，北京奥运会胜利召开，团十六大圆满落幕，工商银行也迎来了成立25周年的盛大纪念。
一年来，工商银行上海分行团委深入贯彻团的十六大和上海市十三次团代会的精神，落实团市委、分行党委和总行团委确定的发展思路，紧紧围绕全行提高竞争发展能力的中心任务要求，充分发挥共青团组织、引导、服务和维护青年员工的作用，在发扬分行团委的优良传统的基础上，以改革创新的精神切实加强团的自身建设，从青年思想教育、双推优、创新创效、青年文明号、基础团建等五项主体工作入手，开创了一些新的工作局面，主要可以概括为以下七个方面：（一）稳扎稳打，加强组织建设，力求基础团建更规范。
近年来，随着商业银行经营压力加大、机构改革、网点扁平化和团干部兼职过多、流动过快等原因，基层的共青团工作出现相对弱化的趋势。
针对这一问题，分行团委今年着重从以下进行了努力:1．规范日常工作，加强基础团建。
日常工作中，分行团委注重发挥各支行团委书记的工作积极性，重新整理团干部通讯录，保证工作信息的及时传递；坚持了团工作例会制度，做到有考勤、有记录；日常工作中注重指导和友情督促，确保各项工作的时间节点。
光大银行获“最佳现金管理银行”
超级 网银上限暂定 ５ 万
（ 刊 讯 ） 在 近 本 日举 行 的 网 上 支 付 跨
行清 算 系统 建成 运 行
的 新 闻 发 布 会 上 ， 中 国 人 民 银 行 支 付 结 算 司 司 长 欧 阳卫 民表 示 ， 央 行 下 一 步 将 大 力 促 进 移 动 支 付 的发 展 ， 使 很 多 金 融 业 务 可
于 超 过 金 额 ５万 元 的支 付 业 务 ，可 以通 过 大额 支 付 系统 等 其
道 实现 每周 一早 ０ Ｏ ７： ０到周 六早 Ｏ ０ ４： ０全 天 ２ ４小 时不问 断交易。 同时还可进 行有 效期最短
该指 数具 有持续性、代表性、普 遍性特点，能反 映整体经济 的发展状 况。据首 期调 查结果 显示 ， 中国国内的财富景气指数 为 １ ２ ３ ，代表整个 中高
体 的经济环境状 况 也 比较 看 好 ，
经 济 景 气 指 数 达 到 １０ ４。
业 白皮书 》和首个银行现金管理竞争力评价模 型。
７ ］１ ８２ ０１ ０ 旺盛蚕墨
（ 刊 讯 ） 近 本 日 在 北 京 召 开 的
２１ ０ ０年 中国现金 管 理 行 业高 峰 会上，
光 大 银 行 凭 借 近 年
来 在 “ 金 管 理 平 现 台 账 户 ” “ 金 池 、 现
收入 人群 对财 富景 气评价 比较 乐观。其 中收入增
长指 数最高 ，达到 １ ５ ４ ，表明中高收入人群对 未
■ 围
工行首推 个人账户 白银买卖
（ 本刊讯 ）不久前 中国工商银行 宣布 ，９月
７日起 在 全 国范 围 内推 出 个人 账 户 白银 买 卖业 务 ， 由此 成 为 国 内首 家 推 出 个 人 账 户 白银 买 卖 业 务 的 商 业 银 行 。 工 行 的 个 人 账 户 白银 买 卖 业 务 与 个 人
福布斯年度中国优选理财师50强名单(8页)
2009福布斯中国优选理财师50强（姓名排列以姓名拼音为序）陈才荣男32岁招商银行招商银行东莞分行财富管理中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与管理。
拥有、、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批持证人培训、新加坡宏见国际管理学院私人银行证书培训。
目前管理客户的资产总规模达26亿元。
笪勇男33岁招商银行招商银行深圳高新园支行高级理财经理。
拥有资格认证，深圳会员联谊会的发起人。
招商银行深圳分行2008年度优秀员工。
目前管理客户的资产总规模 6.5亿元。
范博男34岁建设银行建设银行河南省分行财富管理中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。
国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。
同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。
目前管理客户的资产总规模8.2亿元。
方存男29岁农业银行农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。
拥有、资格认证。
2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。
包括企业客户资产在内，目前管理客户的资产总规模7.6亿元。
高岛女26岁招商银行招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。
拥有、资格认证。
2006、2008年度西安分行优秀员工。
目前管理客户的资产总规模4.5亿元。
高恺敏男27岁工商银行工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。
拥有、资格认证。
2007年度工行上海分行营销标兵。
目前管理客户的资产总规模3亿元左右。
郭峰男28岁浦发银行浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。
拥有资格认证。
2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。
目前管理客户的资产总规模3.6亿元。
80后准新人如何构筑“爱巢”
本文档格式为PDF，如需转换为TXT，可免费下载转换软件：/file/dpikfiut解压密码：/byby777go 浦发银行 黄雯家庭情况张炜（化名）和李璐（化名）都是80年后同龄人，已经参加工作5年，两人经过一段浪漫恋爱历程，已经到了谈婚论嫁的阶段。
目前张炜税后每月收入约为1.1万元，年终奖5万元；李璐为9000元，年终奖3万元。
平时两人有良好的消费习惯，现每月合计两人能有1万元结余。
但毕竟踏上工作岗位没有几年光景，两人的储蓄分别有15万元和10万元，均存入不同期限的定期储蓄。
双方父母愿意为两人在置办婚房过程中资助一部分资金，预期共80万元左右。
■理财目标 两年内完婚是两人计划内的头等大事，同时希望在可承受的贷款月供下选择面积适中、交通较便利的婚房。
现在的问题是购置婚房该如何规划？贷款选择何种方式最合适两位准新人举办婚礼的费用如何筹备?希望理财师给予合理的理财建议。
■理财分析 张炜和李璐两位是80后准新人，正处于从原先依附父母的生活逐渐转向两人筑巢组成新家庭的阶段。
两人收支平衡，财务状况良好。
两人希望购置一套面积适中且交通便利的婚房，又尚未买车，故房屋以地铁房为首选，但中环以内的房价地铁房均价现已突破2.4万元，不可能一次付清房款，可在双方父母的支持下，向银行贷款，利用财务杠杆提前实现置业梦想。
有了房贷后家庭财务结构会发生重大变化，两位新人可以根据自己的收入和支出安排，从目前的低风险配置定期存款开始，逐渐调整资产配置结构。
目前需要解决的问题是：1、根据父母出资和两人每月结余，月供支出合理情况下购置总价多少的婚房较为合适？ 2、选用何种还款方式比较适合？ 3、结婚大事需要的其他开支该如何来规划？■理财建议巧用银行贷款筑巢 考虑到两位准新人对首次购房的心理标准并不低，建议充分利用公积金贷款和商业贷款组合的贷款方式，目前双方父母愿意出资80万元，考虑到2人的储蓄额并不高，置备婚宴仍需要一笔不菲的资金，父母的出资可作为贷款的首付部分，两位准新人的自留资金可作为置备婚宴和新家简单装修资金。
综合理财能力光大夺冠
综合理财能力光大夺冠
近年来，随着金融市场的不断开放和发展，人们对于理财的需求也越来越高。
但是，仅有一定的理财知识或投资经验是远远不够的。
对于理财来说，要想成为一名成功的投资者，综合理财能力是必不可少的。
而在2021年的“光大杯”全国金融
知识大赛中，一名名叫张三的选手凭借着卓越的综合理财能力夺得了冠军。
所谓综合理财能力，指的是个人在进行投资决策时，必须全面考虑自己的投资目标、资产配置、风险控制、投资时间、市场情况等因素，并做出合理的决策。
一位有综合理财能力的投资者，不仅要有扎实的理财知识和投资技能，还必须有清晰的投资思路和正确的心态，能够快速适应市场变化，面对风险保持理性，从而获得长期的稳定收益。
在“光大杯”全国金融知识大赛中，张三展现了强大的综合
理财能力，凭借对于投资策略的全面思考和敏锐的市场洞察力，成功获得了比赛的冠军。
而张三的胜利也充分证明了综合理财能力对于个人理财的重要性。
那么，如何提高综合理财能力呢？首先，个人应该建立正确的投资理念，明确自己的投资目标，如保值、增值、补贴退休等，并确定投资的风险承受能力。
其次，要学会分散投资，合理配置资产，不要把所有的筹码都放在同一张牌上。
同时，也要注意风险控制，及时止损，避免因为贪心而亏损惨重。
此外，持续学习和积累知识也是关键，通过阅读投资书籍、参加
相关的课程和讲座，了解市场走势和趋势，不断提升自己的投资水平和分析能力。
总之，综合理财能力是一名成功的投资者必备的素质之一，需要全面考虑投资决策中的各种因素，始终保持冷静理性，不被市场风险所影响。
可以说，只有拥有强大的综合理财能力，才能在金融市场中脱颖而出，实现财富增值的目标。
上海市金融职工专项立功竞赛获奖成果汇编
上海市金融职工专项立功竞赛获奖成果汇编上海市金融职工专项立功竞赛获奖成果汇编一、背景介绍上海市金融职工专项立功竞赛自从2005年首次举办以来，已经成为了上海市金融行业的重要年度盛事。
此次比赛旨在表彰在金融行业内取得优异成绩并对企业发展有重要贡献的员工，促进金融行业的发展和进步。
比赛内容涵盖了金融行业内的各个方面，例如金融创新、风险控制、智能科技、互联网金融等多个领域，是一个综合性、专业性较强的比赛。
二、获奖成果分析作为上海市金融职工专项立功竞赛的重要成果之一，获奖成绩的汇编给人们展现了上海金融行业的创新活力和高效运作。
通过对获奖作品的梳理和综述，不难发现，金融行业的不断发展离不开员工的勤奋工作和创新能力。
下面，我们将对几个典型获奖成果进行详细分析，以期能够更好地认识上海金融行业的发展现状和未来方向。
三、获奖案例分析1. 《智能科技在金融风控中的应用》这是一篇围绕金融风控领域的研究成果。
作者从智能科技的角度出发，结合金融风控的实际需求，提出了一种基于大数据和人工智能技术的风险评估模型。
该模型不仅提高了金融机构的风险防范能力，还极大地提升了工作效率，得到了金融行业的广泛好评。
这篇文章展示了金融行业在智能科技应用方面的创新能力和前瞻眼界。
2. 《互联网金融业务的跨界合作与创新发展》这篇文章是关于互联网金融业务的合作与创新发展的案例分析。
作者详细阐述了互联网金融业务与传统金融机构的合作模式，以及通过与其他行业的跨界合作带来的创新发展机遇。
通过该案例，我们深刻认识到互联网金融作为金融行业的新生力量，正在为金融行业的转型升级注入新的动力和活力。
3. 《金融创新与金融监管的平衡》这篇文章涉及到了金融创新与金融监管之间的关系问题。
作者深入剖析了金融创新对金融行业的推动作用，以及金融监管在这个过程中的平衡关系。
这篇文章让人们更好地认识到金融创新是金融行业发展的内在动力，而金融监管则是保障金融行业稳健发展的重要保障。
赵燕《高净值客户用心经营与跟进维护》
课程名称《高净值客户用心经营与跟进维护》主讲：赵燕老师6时课程大纲/要点：一、高净值客户之需求把脉（一）高净值人群的金融需求与特有风险1、资产的代际传承2、税务问题3、家庭资产与企业经营风险的隔离（二）高净值财富管理框架梳理1、理财金字塔解析（三）高净值客户分类解析二、高净值客户营销切入点解析（一）倾向房地产投资的客户营销切入点（二）资产传承角度的营销切入点（三）企业与家庭资产隔离的营销切入点三、高净值客户的开发与维护（一）高净值客户的开发1、我们的形象和气质先要进行提升2、本地的高净值客户在哪里？3、高净值人群在干什么？4、找到适合你的获客方式5、有理有节、不卑不亢（二）高净值客户的维护1、信任是营销活动的基石2、专业是营销活动的保障3、不同类型高净值客户的维护方法4、要有一套自己的销售观点与逻辑5、永远从客户的需求出发四、高净值客户的营销关键点（一）改变思维模式，千万不要用你的眼光衡量他们（二）除了“生老病死”，高净值人群还有什么风险（四）高净值客户档案，如何整理？（五）产品的专属性、尊贵性、稀有性，如何体现？赵燕—私人银行、财富管理专家社科院在读金融学博士金融方向工商管理硕士国际经济法法学学士法国鲁昂国际工商管理学院ESC交换生国际认证专业培训师（IRCES）Schouten & Nelissen国际认证“软技能培训师”SFB国际家族企业管理认证教练ifFP China瑞士财富管理培训中心项目主任上海大学MBA中心、同济大学研究生企业导师浙江大学与香港传承学院认证家族传承大使华夏经济研究院家族传承中心执行主任赵老师先后在国有银行、外资银行、保险集团总部、第三方支付总部、金融咨询公司、综合金融集团、国际教育集团担任客户经理、专职培训师、培训高级经理、全国培训总监、董事总经理、企业大学执行院长和集团执行副总裁等职位。
熟悉金融业务营销拓展、贵宾营销和财富团队管理。
课程内容贴近市场。
在金融培训中，案例鲜明，实用性强，管理和方法有效实用，培训学员近10万人，得到各金融机构单位和学员的一致认可，深受广大学员欢迎。
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。
但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员二、家庭每月收支状况（单位：元）三、家庭年度收支状况（单位：元）四、家庭资产负债状况结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。
计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。
希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度?4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?六、假设条件1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为3500元。
1、根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为（）。
A.11.2%B.17.7%C.24.4%D.35.2%【参考答案】：C【试题解析】：家庭总资产总额为59.5万元，负债总额为14.5万元，则资产负债比率为：×100%=24.4%。
2、按照第15题贷款利率，五年后实现换房目标，申请七成的房屋贷款，30年还清，则每月还款额为（）。
理财之星优秀事迹材料
理财之星优秀事迹材料作为一名理财之星，我一直以来秉持着诚信、勤劳和智慧的原则来进行理财，取得了一定的成绩和经验。
以下是我过去的一次成功的理财经历。
在一年前，我投资了一家新型科技公司。
这家公司拥有领先的技术和强大的团队，非常有潜力成为未来的独角兽。
然而，由于公司还处于起步阶段，投资风险较大，很多人不愿意投资。
但是，我通过对公司的深入了解发现，虽然公司仍然面临一些挑战，但是其前景非常乐观。
于是，我决定投入10万元资金进行投资。
在与公司创始人充分沟通后，我了解到，公司目前最大的困难是缺乏资金支持。
为了维持正常运营和开展研发工作，公司需要一笔巨额资金。
考虑到公司的潜力和前景，我决定给出一些额外的条件。
我提出，如果公司能够在一年内实现指定的业绩目标，我愿意再次投资一笔资金，并且加入其董事会，帮助公司发展。
在投资的过程中，我并没有只看到眼前的收益，而是更多地关注公司的长远发展和社会影响力。
我与公司的创始人密切合作，为公司提供了许多有效的经营建议，并通过我的人脉和资源为公司开拓业务渠道。
一年后，我所投资的公司实现了预期的业绩目标，受到市场的高度认可。
公司的估值大幅上升，远超当初的预期。
经过公司的创始人同意，我成功成为了公司的董事会成员，并继续投资了一笔资金。
这次投资的成功，使我更加坚定了自己的理财理念。
我认为，理财应该是一个长期的过程，需要秉持风险控制和价值发现的原则。
只有经过深入研究和分析，找到真正具备优势和潜力的项目，才能获得长期稳定的收益。
通过这次经历，我认识到，理财不仅仅是为了自己获取更多的财富，更重要的是通过自己的智慧和资本，支持和推动优秀的企业实现持续发展。
我将继续努力学习和提升自己的理财能力，不断寻找和投资更多有潜力、有价值的项目，为社会创造更多的财富和就业机会。
银行分行共青团和青年工作总结
银行分行共青团和青年工作总结银行上海市分行现有团员1870名，35岁以下青年3569名，青年占比近67%。
近年来在团市委和分行党委的领导下，以邓小平理论和三个代表重要思想为指导，按照全面落实科学发展观的要求，坚持“青年为本、以德为先、服务为重、发展为主题”的理念，本着“服务青年成才、服务企业发展”的宗旨，以打造一个有凝聚力的共青团组织为目标，在精神感召，成长鼓舞，活动凝聚，制度规范等方面进行了积极地尝试，取得了较好的成效。
一、把握时代特征和青年特点，开展思想教育活动，促进企业文化建设1、以“五四”表彰为载体，在行内掀起学习先进的高潮为宣传先进，增强交流，在分行青年中营造积极向上的氛围，分行团委于4月28日上午召开“五四”表彰会。
会上董唯俭行长的讲话更是为团工作和青年提出了殷切的期望和要求。
会后，分行党委各位领导会见本届团委委员，并对今后分行共青团和青年工作提出了希望。
团委将董行长的讲话转发了全辖团组织，以学习贯彻，并对受表彰集体和个人的事迹进行了宣传报道。
当天中午董行长与分行团员青年进行网络交流，畅谈青年成长成才，整个聊天过程轻松而热烈，广大青年员工从中得到了不少启发。
2、举办市情考察活动四月，团委组织近70名青年开展了“东海大桥”参观考察活动。
组织“市情考察”活动有利于立体化地开展爱国主义教育，同时也能让大家了解城市发展中所孕育的商机，加强对经济发展的感性认识和市场敏感度。
3、学雷锋系列活动组织各基层团组织通过团员青年举办产品咨询、为民服务、扶贫帮困、清点爱心基金等活动，将学习雷锋与企业发展、自身进步有机结合起来。
4、组织优秀文艺作品观摩和银企交流活动团委继续组织1300余人次参加话剧观摩活动，通过文艺作品引发青年思考，感悟生活，提高人文修养。
团委发挥中介作用，组织青年与文广集体、上海移动等单位开展联谊活动，增进交流，扩大社交圈。
5、举办奥运伴我同行——第三届“中行杯”篮球赛共有31支队伍参赛，同时开展篮球赛摄影作品征集活动，并将优秀作品报送总行，参加“和谐志愿共享”dv摄影大赛。
自然人生才智无限 第五届 上海“十佳理财之星” 评选方案个人.doc
自然人生才智无限第五届上海“十佳理财之星” 评选方案个人自然人生，才智无限个人姓名任筱洁报名编号FZ6250959182案例编号案例六所在单位兴业银行上海武宁支行25目录第一部分理财寄语－－－－－－－－－－－3第二部分摘要－－－－－－－－－－－－4第三部分基本状况介绍Ø家庭基本情况－－－－－－－－－－－5Ø家庭财务情况－－－－－－－－－－－5Ø家庭保障情况－－－－－－－－－－－6第四部分宏观经济与基本假设－－－－－－－－7第五部分家庭财务简析－－－－－－－－－－8第六部分家庭理财目标－－－－－－－－－－11第七部分理财规划建议Ø规划建议一：现有家庭资产配置规划－－－－12Ø规划建议二：投资房产规划－－－－－－－13Ø规划建议三:父母赡养规划－－－－－－－13Ø规划建议四:女儿教育规划－－－－－－－13Ø规划建议五：购车规划－－－－－－－－15Ø规划建议六:保险规划－－－－－－－－16Ø规划建议七:家庭休闲支出规划－－－－－－18Ø规划建议八:投资规划－－－－－－－－19Ø规划建议九:退休养老规划－－－－－－－8月第二部分摘要1.家庭财务诊断：家庭收入以本人薪金为主，属于典型的高资产低负债家庭，对资金的流动性需求比较强，投资风格属于中性偏保守的投资人。
2.投资组合调整的建议：将现有家庭资产重新进行配置，改善家庭资产结构；同时将每年的家庭节余进行稳健的分散化投资。
3.保险组合调整的建议：大幅增加温先生的定期寿险、医疗险和意外险的投保金额；温太太的保险配置则基本维持不变。
4.经过我们全面、整体的理财规划之后，您和您的家人将可以实现：1)两套空置的房产将得到充分有效的利用，同时也能为家庭带来稳定的房产租金收入。
2)女儿的教育金将得到妥善的积累与安排，预算直至大学出国留学。
3)适度的利用财务杠杆——即贷款的形式添置一辆家庭用车。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
该家庭的金融资产在净资产中占比较高，为33/61=54%，
投资性资产在金融资产中比率为：28/33=84%
投资性资产与净资产比率：投资资产/净资产=28/61=46％
说明，该家庭的净资产中只有46%是由投资构成，一般该比率以50%为宜，可以看出该家庭投资资产总量在净资产中比率适中，流动性上还是不错。
三．现金流情况
1．流动性比率：流动性资产/每月支出=5/1.08=4.6
流动性比率一般控制在3左右，该家庭这点做的不错，家庭流动性资产可以满足4个月的开支。
四．资产收益情况
目前持有产品的收益率表
产品名称
年收益率（预期税前）%
人民币活期存款
0.72
货币基金
2－3
基金（股票型）
10
基金(债券型）
3-4
房屋
4.房地产价格波动
由于上海房地产价格自2001年起进入高速增长期，经历多年后房价已处在相当高的位置，为了阻止泡沫的产生，政府部门出台了许多房地产相关的的调控政策，以抑制房价的过快增长，这些政策也初见成效。因此，我们认为今后上海的房地产价格不会出现以往高速上涨的情况，而是呈温和小幅的上涨态势。所以假定房地产市场的年均增长率为2%。
长期目标
家庭资产持续增长，有足够的养老金可以安享晚年
【第六部分理财环境的基本假设】
1.国内通货膨胀
国家统计局近阶段公布，2009年中国上半年CPI（消费者价格指数）在5％左右，之后的理财建议假设国内的通货膨胀率维持在5%。也就是意味居民的生活支出增长维持在5%。
2.本地居民收入增长
自2009年统计，上海全职工月平均收入已达到3100元左右。张先生在大型国有科研机构工作，太太在事业单位谋职，两人的收入的上升幅度可以达到5%
还有两个孩子上大学的费用，每个女儿各16万元，共32万元左右，在她们各自上大学之前基本筹备好，怎么来实现教育金的储备？
计划在退休前，能筹得夫妻二人养老金100万元。如何实现？
最后，计划3年后换车，购买一辆13万元左右的家用轿车。
每月收支状况
每月收入（元）
每月支出（元）
本人收入
7000
房屋或房租
5000
四口之家的月基本花销为2000元，其他养车及娱乐费用需2300元，因为两个女儿尚年幼，体质较弱，他们就每月备下500元医疗费。两个女儿学费每年合计3000元左右，各种兴趣班学费每年合计9000元。这样平均下来每月大约1000元。
房贷未清年节余少
张先生一家目前住在单位分的宿舍中，两室一厅83平方米，不需要房租。
2008年年初，他们购得商品房一套（即目前用于出租的房产），购买总价100万元，首付款中15万元为自己的储蓄，15万元是向朋友的借款，另商业贷款70万（等额本金方式，21年还清），2008年每月还款5000多元，2009年每月要还4000多元。这样，张先生一家每月结余约为4000元。
张先生本人购买了20年期定期寿险，保额20万元，同时购买了意外险，保额20万元。小女儿购买了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。大女儿和小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金，都有基本社保。太太目前只有社会保险，单位并无团险，个人也未购买商业保险。每年在人身保险上的投入约3700元，另有2008年购入的北斗星小汽车每年保费1500元。
三．子女教育规划
在您的理财目标中，为养育孩子筹集基金，包括以后孩子成长中，教育预算与规划。一般对客户子女的教育规划可细分为基础教育和大学教育及大学后教育。我们在此方案中只计算到大学毕业。
8
总收益
8
家庭的加权资产年增长率为8%左右。从长期的角度看8%并不算低，但这里没有考虑到通胀，没有考虑到经济周期对投资环境的影响，因此，就资产的结构和构成产品本身来说存在着非常大的缺陷——即风险集中，收益偏低，品种单一。
五．家庭保障
该家庭在家庭保障方面做的比较欠缺，太太目前只有社会保险，单位无团险，个人也没有购买商业保险，一旦妻子发生意外，对于以后的孩子及房屋贷款的归还是十分沉重的打击，可以考虑一些定期寿险或意外伤害险。
年度收入
年度支出
金额
占收入百分比
金额
占支出百分比
年终奖金
25000
100％
保险费
3700
21%
存款、债券利息
0
旅游，孝敬老人
12000
70%
股利、股息
0
产险
1500
9%
其他
0
总收入
25000
总支出
17200
净收入
7800
家庭资产负债表
金额
占资产百分比
金额
占负债百分比
流动资产
短期负债
现金及活存
30000
610000
【第三部分家庭资产现状分析】
一．家庭债务情况
1．偿付比率：净资产/资产=61/143=0.42
偿付比率接近0.5，说明该家庭的偿还债务能力在适度范围内
2．负债总资产比率：负债/资产=82/143=0.57
该比率略高于0.5，综合偿债能力在适度范围内
3．负债收入比率：到期负债/收入=4000/14800=0.27
张先生
37
科研工程师
张太太
35
事业单位职员
双胞胎女儿
9岁
小学生
您和太太有一个幸福美满的家庭，特别是有一对双胞胎女儿更是令人羡慕，事业也处在一个向上攀升的状态。张先生收入较高，夫妻俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金。因此，您的家庭收入也会随之不断的提高，家庭资产将逐步累积。在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长，两个孩子需要双份开销会加重一定的负担。所以，提前给家庭做好合理的财富管理和保障规划，让家庭成员能过上稳定，安逸的生活。
首先，希望为太太和大女儿适度配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。
其次，根据借款协议，5年内还清欠的外债15万元（向朋友借的房屋首付款），如何筹措这笔款项？
再者，2010年底可以购买单位建造的经济适用房一套，150平方米，拟自住，房价及装修大约60万元，原单位宿舍要搬出。
等到2012年后，两个女儿将进入初中学习，希望可以得到好一些的民办初中教育，预期教育费用将增加，每年大概2万元左右。
阳光财富规划精选（
第六届上海十佳理财执行参赛案例
（光大银行上海分行供稿）
在独生子女家庭成为主流的社会中，双胞胎家庭特别令人羡慕。但在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长。
张
先生的家庭有些与众不同，这个四口之家由他和太太及两个，两个女儿是双胞胎，现在读小学三年级。因为家中并非独生子女，在许多方面也就与别的家庭不同了。特别是在教育、医疗方面的支出，两个孩子等于需要双份开销。
二．家庭财务情况
家庭每月收支情况
每月收入
每月支出
金额
占收入百分比
金额
占支出百分比
薪金收入
12000
81%
房屋贷款
5000
46%
其他收入
2800
19%
基本生活开销
2000
18%
养车和娱乐
2300
21%
医疗保险费
500
5％
子女教育费
1000
10％
总收入
14800
总支出
10800
净收入
4000
家庭年度收支情况
5．换车计划：3年后换车，购买一辆13万元的家用轿车
6．还款计划：5年内还清外债15万元
二.家庭理财目标的建议与确认
根据您提出这五大目标，再结合您家庭的财务状况，为了更好的实现您的家庭理财目标，我们作了些整理和调整。按实现期限作为一个划分：
短期目标
购房的首付款项，保险计划
中期目标
子女教育基金，按揭买房，购买新车，还清债务
【第四部分家庭风险分析】
每个客户对待风险的态度都是不一样的，为了更好的提出理财规划，对您家庭风险承受能力作出评估也是重要的因素之一。
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
37
总分50分，25岁以下为50分，每多1岁少1分，
75岁以上0分
38
就业状况
公教人员
上班族
佣金
收入者
自营
事业者
实业
5.银行贷款利率
目前个人住房公积金贷款利率为3.87%.银行商业贷款为5.94%.我们假设此利率在今后维持在这个水平不变。
【第七部分家庭理财规划建议】
一．投资组合规划
货币类工具：针对备用金的预留形式，最为简便的就是活期存款，存取自由方便，流动性最高，但收益相当低。为保证一定的收益可以选择货币类基金。货币基金T＋2赎回到账，无需手续费，年化收益率在2％左右。根据晨星网最近七日收益所折算的年资产收益率推荐您南方现金增利（202301）及万家货币（519508）作为主要的投资对象。
不过，按照张先生和太太目前的收入看，家庭开销暂不成压力。
家庭收支较平衡
张先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业的他任高级工程师，每月的收入有7000元。35岁的太太在事业单位谋职，月收入5000元。两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。据张先生估计，每年的上升幅度约5%左右。此外，一套投资房租金收入每月有2800元。
合计
25000
合计
17200
每年结余
（收入-支出）
7800
家庭资产负债状况单位／万元
家庭资产
家庭负债
活期及现金
3
房屋贷款
67
货币基金
2
其他贷款
15
基金（股票型）
10
基金（债券型）
18
股票
0
房产（自用）