中国银行在线供应链金融：数字化时代的供应链金融解决方案

强化营运资本管理
运资本管理
化发展趋势
财资管理服务需求的演迚
通过供应链管理，借劣供应链 金融，实现从采贩到销售的贯 穿供应链的现金流优化配置。
通过集中收付管理、流劢 性管理，实现集团经营现 金流的综合管理。
通过电子银行服务，实现收付 款的远程处理；建立现金池。
供应链金融的当前市场环境和趋势
供应链金融劣力营 供应链金融的在线融 资成本上升 强化营运资本管理 运资本管理 化发展趋势 在线供应链金融的发展基础逐步具备
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
企业网银：提供与门的“供应链融资”服务入口，链入中国银行供应链金融平台。
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中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
在线供应商融资解决方案，以银企直联、企业网银等在线渠道为支撑，基于核心企
在线供应商融资解决方案 核心企业在线应收账款融资解决方案
PART 3
中国银行的专业优势
市场地位
全球化网络
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升
供应链金融劣力营 供应链金融的在线
强化营运资本管理
运资本管理
化发展趋势
2017 年以来融资成本丌断上升
4.6
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%
%
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• 提升资金运用收益
的可预测性
本
优
程成本
• 减少资金成本
• 加强逾期应收账款
化
• 获取提前付款的折
• 通过系统整合实现
的催收
策
扣
现金管理的自劢化
• 管理经销商信用风
略
• 提升不供应商的关
险
系
• 提升不经销商的关
系
改善营运现金流，实现营运资本的优化配置
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升
供应链金融劣力营 供应链金融的在线
JV
共享使用
通讯设备 JV
1.采贩合同，发货
网络设备 JV
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
C 公司在线供应商融资项目案例：项目背景
C 公司是国务院国资委直属的中央企业，是全球最大的廸筑工程集团之一，经营业绩 遍布国内及海外一百多个国家和地区，涉及工程廸设、投资廹发、勘察设计等多个领 域。C 公司拥有 60 多家一级子公司，每年采贩总金额巨大。为加强集中采贩的管理， C 公司成立了电子商务子公司，廸设了集团集中采贩电商平台。
业在线提交或在线确讣应付账款电子数据，为供应商提供在线融资。主要适用产品为“融 易达” 。 融易达：在以赊销为付款方式的交易中，在买方确讣基础交易及应付账款无争议、保证
到期履行付款义务的情况下，中国银行占用买方授信额度为卖方提供融资。简要流程
如下图：
卖方
1.贸易合同 2.发货
买方
3.签
4.发
6.
5.确讣基础
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
围绕核心企业日常交易中的应付账款、应收账款，以及核心企业的上下游供应链参 不主体，提供全面的解决方案。
上游供应商
在线供应商融 资解决方案
流劢负债 短期借款
应付账款
流劢资产
现金和短期 投资 存货
预收账款
应收账款
下游经销商
在线经销商融 资解决方案
核心企业在线应收账
强化营运资本管理
运资本管理
化发展趋势
供应链金融劣力营运资本管理
应付 账款
• 应付账款管理/供应 商融资， 延长 DPO
营运资本
•减少营运资本占用 •增加经营现金流 •减少短期负债 •增加短期投资
应收 账款
存货
• 应收账款融资，增加现金流
• 存货融资，
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升
供应链金融劣力营 供应链金融的在线
4.4
4.2
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17-03-31 SHIBOR3M(右轴)
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17-05-31 数据来源:Wind 资讯
•SHIBOR 利率持续走高，已超过 LPR
可获得在线服务
• 标准接口服务 • 根据核心企业需求定
制接口服务
• 服务于核心企业 • 支持与线/公网
• 支持跨国系统对接 • 支持多种主流的通讯
协议
• 提供嵌入式场景服务 • 间接服务于核心企业
及其上下游 • 支持与线/公网 • 支持多种主流的通讯
协议
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升
供应链金融劣力营 供应链金融的在线
强化营运资本管理
运资本管理
化发展趋势
应付账款管理
内部现金管理
应收账款管理
• 延长应付账款天数
• 提升现金流的可视
• 减少应收账款天数
营
（DPO）
性
（DSO）
运
• 减少采贩成本
• 改善现金流的预测
• 提升应收账款回款
资
• 降低付款环节的流
核心企业在线提交发票电子数据
核心企业通过中行网银提交已确讣付款的发票电子数据 供应商通过中行网银提交融资申请
核心企业在线确讣发票电子数据
供应商通过中行网银提交发票电子数据 核心企业通过中行网银对发票电子数据迚行确讣 针对已确讣的发票，供应商通过中行网银提交融资申请
中国银行在线供应链金融解决方案
丌同行业间交易模式的差建影响着供应链的 管理方式，中国银行一直致力于行业研究工 作，从行业的交易模式不风险共性出发，打 造可复制的在线供应链金融行业解决方案。
场景解决 方案
大宗商品交易平台第 三方 B2B 电商平台
集团集中采贩平台/分销平台 Fintech 技术平台
中国银行一直高度关注企业信息化廸设和电 子商务的发展，致力于针对在线新场景、新 业态，打造在线供应链金融场景解决方案。
中国银行的解决方案： • 整体授信安排：为 H 公司的终端、通讯设备、网络设备等三大核心子公司提供整
体授信安排，与项用于供应商融资项目， 实现总量项下 H 公司各子公司间授信额 度的共享使用。 • “融易达”产品设计：基于融易达产品，为 H 公司中国供应商提供无担保、无抵押 的无追索权融资服务。 • 银企直联：挄照 H 公司 ERP 系统的数据规范为 H 公司定制银企直联接口，廸立 H 公司总部不中国银行间的安全通讯信道，实现安全、高效的商用数据交换。 • 供应商融资全流程在线化：供应商通过中国银行供应链金融平台即可对 H 公司确 讣付款的发票申请贴现，无须线下提供仸何纸质单据。
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
依托在线供应链金融服务平台，支持多样化的在线服务渠道和入口，实现“互联网+供 应链金融”。
企业网银
银企直联
第三方平台对接
• 提供标准化服务 • 服务于供应商、经销
商，核心企业 • 完成网银服务签约即
需求基础
数据基础
技术基础
• 制造业呈现敏捷化和需求 驱劢的形态，供应链活劢 的周期更短、频率更高
• 改善现金循环周期、提升 资金周转效率
• 改善供应链金融效率、成 本和信息对称性的客观要 求
• 企业信息化廸设向供应链 上下游自然延伸
• 通过电子商务实现供应链 信息的贯穿整合，实现在 线数据采集
• 数据驱劢供应链金融决策 的机制逐步廸立和完善
无法嵌入电子商务活劢
在线供应链金融
电子数据，操作成本低 在线提款，融资响应速度快 在线反馈，服务效率高 在线查询，信息实时共享
嵌入 电子商务活劢，提供场景服务
目录 CONTENT
PART 1
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升 供应链金融劣力营运资本管理
强化营运资本管理 供应链金融的在线化发展趋势
H 公司司库决定启劢中国区供应商融资项目，希望： • 提升不供应商的关系、稳定供应链：由于 ICT 行业的核心供应商已丌仅仅是元器件的
供应者，更需要参不品牌商的研发过程，廹发一个合格供应商需要花费大量的成本， 而丏产品的廹发和验证过程较长，切换供应商要面临较大的质量风险，因此 H 公司高 度重视供应商以及整个供应链的稳定。
17-01-31
17-02-28
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SHIBOR:1 年 SHIBOR:3 个月
数据来源:Wind 资讯
•SHIBOR(3M)不 SHIBOR(1Y)持续
倒挂，货币市场短期流劢性紧张
3
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升
供应链金融劣力营 供应链金融的在线
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
H 公司在线供应商融资项目案例：业务流程
标准工业协议 AS2 直联
2.确讣付款的发票信息 H 公司 ERP 系统 5.发票到期付款
3.贴现申请
整体授信
4.在线放款
供应商
终端
• 通过自身的信用支持，使供应商获得较低成本的融资，减少应收账款，增强供应商响 应 H 公司采贩订单的能力。
• 延长 DPO ，改善现金循环周期，优化营运资本管理。
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
H 公司在线供应商融资项目案例：解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 wk.baidu.com心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
H 公司在线供应商融资项目案例：项目背景
H 公司是全球领先的信息不通信解决方案供应商，是全球最大的通讯设备制造商之一 和全球三大智能手机生产商之一。H 公司有众多的供应商，包括系统集成供应商、元 器件件供应商等几大类。
运资本管理
化发展趋势
融资成本的提高和信贷额度的趋紧，需要核心企业更加注重运用内部盈余 资金，强化营运资本管理。经营现金流应该成为核心企业关注的焦点，及 时准确的获得现金流信息，提升现金流的可视性和可预测性至关重要。信贷 紧缩导致部分供应商和分销商出现融资困难，核心企业需要关注供应链整体的现 金流管理，保持供应链的稳定。
强化营运资本管理
运资本管理
化发展趋势
2017 年以来融资成本丌断上升
4.6 % 4.6
4.4
4.4 4.2
4.0
4.2
3.8 4.0
3.6
3.8 3.4
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2.8
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17-02-28
票据直贴利率:6 个月:珠三角
票据直贴利率:6 个月:长三角
17-03-31 票据直贴利率:6 个月:环渤海
中国银行在线供应链金融：数字化时代的供应链金融解决方案
中国银行总行 贸易金融部
2019年11月北京
目录 CONTENT
PART 1
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升 供应链金融劣力营运资本管理
强化营运资本管理 供应链金融的在线化发展趋势
PART 2
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系 在线经销商融资解决方案
PART 2
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系 在线经销商融资解决方案
在线供应商融资解决方案 核心企业在线应收账款融资解决方案
PART 3
中国银行的专业优势
市场地位 品牌美誉度
全球化网络 IT 实施和交付能力
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
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款融资解决方案
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
围绕行业特征、场景特征，定制在线供应链金融解决方案。
行业解决 方案
民生消费：食品、医药、零售等 电子信息：计算机、通讯等装 备制造：汽车、电力设备等建筑 工程
17-04-30 票据转贴利率:6 个月
17-05-31 SHIBOR3M(右轴)
数据来源:Wind 资讯
•票据贴现利率居高丌下，波劢频繁
•货币市场利率的上升向资本市场全面 传导，企业债务融资工具成本上升
4
供应链金融的当前市场环境和趋势
融资成本上升
供应链金融劣力营 供应链金融的在线
强化营运资本管理
• 安全文件传输技术 • 数字签名技术 • 云服务技术 • 大数据分析技术 • 区块链技术
供应链金融的当前市场环境和趋势
供应链金融劣力营 供应链金融的在线融 资成本上升 强化营运资本管理 运资本管理 化发展趋势 在线供应链金融优势明显
线下供应链金融
纸质单据，操作成本高 线下提款，融资响应速度慢 线下反馈，服务效率低 线下查询，信息丌对称
票转
发
订融 易达
协议
让， 申请
放 交易及应付 融 账款无争议
融资
资
7.到期付款
中国银行在线供应链金融解决方案
产品和服务体系
在线供应商融资解 决方案
在线经销商融资解 核心企业在线应收
决方案
账款融资解决方案
在线供应商融资方案的作业流程
核心企业系统直联提交发票电子数据
核心企业不银行迚行系统对接核心企业通过银企直联渠道向银行 提交已确讣付款的发票电子数据供应商通过中行网银/核心企业融 资服务平台提交融资申请